無上限現金回贈信用卡比較2026：4張真正No Cap卡邊張好（8月更新）
2026年8月重新核對4張真正有無上限基本或指定類別回贈的信用卡，分清Mox 2%解鎖轉換、Simply Cash 1.5%、Citi指定類別2%及AE Blue Cash 1.2%。
想找一張「簽幾多、按同一比率回幾多」的卡，先分清兩件事：回贈無上限，不等於回贈無條件。Mox 的 2% 沒有回贈上限，但要解鎖；Citi 的 2% 沒有上限，但只限指定類別；渣打 Simply Cash 和 AE Blue Cash 的玩法較簡單，回贈率則較低。
本文於 2026 年 8 月 1 日重新核對發卡機構產品頁及條款，只把有清楚官方依據、而且至少一個核心回贈率真正 No Cap 的信用卡放入主表。短期迎新不計入排名。
快速結論
| 信用卡 | 真正無上限回贈 | 主要條件 | 適合誰 |
|---|---|---|---|
| Mox Credit | 2%已解鎖／1%未解鎖；超市3% | 2026年8月內：合資格出糧HKD25,000或以上，或Mox+；9月起2%改由Mox+解鎖 | 願意處理解鎖條件、想要較高包底回贈 [1] |
| 渣打Simply Cash Visa卡 | 港幣1.5%；外幣2% | 只計合資格簽賬，回贈須按銀行安排換領 | 港幣消費分散、不想分類別 [2] |
| Citi Cash Back信用卡 | 本地食肆、香港酒店及合資格外幣2%；其他1% | 商戶類別以卡組織編碼為準；回贈滿HK$200才自動入賬 | 食肆及酒店開支較多 [3] |
| AE Blue Cash信用卡 | 本地及海外合資格消費1.2% | 美國運通商戶接受度與其他卡不同 | 想要簡單、自動回贈，又常用AE商戶 [4] |
如果只想一張卡包底，並且不想為回贈搬出糧或訂閱服務，先比較 Simply Cash 的 1.5% 和 AE Blue Cash 的 1.2%。若本身已用 Mox，而且確定能維持解鎖條件，2% 才有實際比較優勢。
先分清3種「無上限」
- 無條件基本回贈無上限：例如 Mox 未解鎖的 1%、Simply Cash 港幣 1.5%、AE Blue Cash 1.2%。
- 解鎖後回贈無上限：例如 Mox 2%，回贈沒有上限，但解鎖條件會改。
- 指定類別回贈無上限：例如 Citi 本地食肆、香港酒店及部分外幣簽賬 2%；其他簽賬不是同一回贈率。
市面上有些卡寫「高達 5%」或「高達 8%」，但額外回贈每月只計首幾千元簽賬。那是高回贈卡，不是本文所說的 No Cap 包底卡。
4張無上限現金回贈信用卡詳細比較
| 項目 | Mox Credit | Simply Cash | Citi Cash Back | AE Blue Cash |
|---|---|---|---|---|
| 一般合資格簽賬 | 1%；解鎖後2% | 港幣1.5% | 1% | 1.2% [1][2][3][4] |
| 較高回贈 | 超市3% | 外幣2% | 本地食肆／香港酒店／合資格外幣2% | 不分類別 [1][2][3][4] |
| 回贈上限 | 上述核心回贈無上限 | 上述核心回贈無上限 | 上述核心回贈無上限 | 上述核心回贈無上限 [1][2][3][4] |
| 回贈方式 | CashBack存入Mox戶口 | 累積後按渣打平台安排換領 | 累積滿HK$200，在下一張月結單入賬 | 消費回贈自動存入卡賬戶 [1][2][3][4] |
| 官方頁 | Mox Credit | Simply Cash | Citi Cash Back | American Express信用卡 [1][2][3][4] |
Mox Credit：2%最高，但8月和9月規則不同
Mox 的優點很直接：CashBack 是真現金，所有合資格交易的 1% 或 2% 都不設上限，指定超市為 3%。麻煩位是解鎖規則正處於過渡期：
- 2026年7月1日至8月31日：交易時已完成 HKD25,000 或以上合資格出糧，或持有 Mox+，可享 2%；未符合為 1%。
- 2026年9月1日起：官方條款列明 2% 改由 Mox+ 解鎖；沒有 Mox+ 為 1%。
合資格出糧不是自己轉錢入戶口。款項要由僱主經指定方式存入，並在 Mox App 顯示為「人工」。如果你只打算在 8 月申請，卻沒有留意 9 月起的規則，預期回贈可能會由 2% 變回 1%。
渣打Simply Cash：港幣1.5%，規則最容易理解
Simply Cash 官方頁列明，港幣合資格簽賬 1.5%、外幣合資格簽賬 2%，全年無上限，不需選類別。它適合開支分散、懶得記商戶名單的人。
要留意「所有合資格簽賬」不是所有過賬項目。現金透支、費用、退款、部分繳費或金融交易等可被排除；實際以回贈條款為準。現金回贈亦不是每筆即時入銀行戶口，而是累積後按渣打的換領安排處理。
Citi Cash Back：食肆和酒店2%，其他本地1%
Citi 的基本回贈為 1%。本地食肆、香港酒店及合資格外幣交易可得 2%，而且這些回贈沒有總上限。商戶是否屬「食肆」或「酒店」，由卡組織的商戶類別編碼判斷，不是看店名或你買了甚麼。
外幣 2% 亦有例外：英國及歐洲經濟區實體店的持卡交易不計入這項外幣回贈；網上交易是否合資格，仍按官方定義及交易記錄判斷。回贈累積到 HK$200 或以上，才會在下一張月結單自動入賬。
AE Blue Cash：1.2%自動回贈，勝在簡單
American Express 官方信用卡列表顯示，Blue Cash 在本地及海外日常合資格消費有 1.2% CashBack。回贈率不及 Mox 已解鎖的 2% 或 Simply Cash 的港幣 1.5%，但玩法簡單，不用選類別或達到回贈門檻。
申請前要考慮兩點：第一，美國運通在部分小商戶的接受度不及 Visa 或 Mastercard；第二，海外消費要連同實際匯率及相關收費一起看，不能把 1.2% 全當作淨回贈。
實際回贈試算
假設每月有 HK$20,000 全屬一般港幣合資格簽賬，沒有計迎新、指定超市或食肆加碼：
| 信用卡 | 計算 | 每月回贈 | 每年回贈 |
|---|---|---|---|
| Mox Credit（已解鎖） | HK$20,000 × 2% | HK$400 | HK$4,800 [1] |
| Simply Cash | HK$20,000 × 1.5% | HK$300 | HK$3,600 [2] |
| AE Blue Cash | HK$20,000 × 1.2% | HK$240 | HK$2,880 [4] |
| Citi Cash Back（全部屬其他本地） | HK$20,000 × 1% | HK$200 | HK$2,400 [3] |
如果 Mox 未解鎖，回贈就與 Citi 的 1% 基本回贈相同。若 Citi 的 HK$8,000 開支屬合資格本地食肆，其每月回贈會變成 HK$280，而不是 HK$200。所以比較前，最好先按自己的消費分類試算一次。
外幣回贈：不要用「回贈率－1.95%」一刀切
外幣回贈只是毛回贈。不同發卡機構可能收外幣交易費，海外商戶以港幣入賬亦可能觸發跨境港幣交易費；卡組織兌換率和商戶動態貨幣轉換（DCC）又是另一層成本。
實際計數可用：
淨回贈 = 現金回贈 − 外幣交易費 − 跨境交易費 − DCC或匯率差價
收費表可修改，所以本文不把所有卡硬套同一個百分比。付款時通常亦不應因為畫面顯示港幣就直接選 DCC；先看發卡機構最新收費及商戶提供的匯率。
為何刪走另外3個常見選項
- EarnMORE：2%由基本回贈和加碼組成，加碼部分設總回贈上限；嚴格說不是全段 2% No Cap。
- ZA Card：屬扣賬卡，不是信用卡；把 StockBack 和信用卡現金回贈放在同一排名會混淆產品性質。
- DBS Live Fresh：高回贈來自指定類別計劃，設每月上限；不屬本文的無上限包底比較。
FAQ
Q1：甚麼是無上限現金回贈信用卡？
無上限是指某個合資格回贈率沒有每月或每年回贈上限，不代表所有交易都合資格，也不代表最高回贈率沒有門檻。比較時要分清無條件基本回贈、要解鎖的無上限回贈，以及只有指定類別才適用的無上限回贈。
Q2：2026年8月哪張無上限現金回贈信用卡回贈最高？
Mox Credit在符合解鎖條件時可享2%無上限CashBack，超市為3%；未解鎖為1%。但解鎖規則在2026年9月1日改變，所以不能只看2%：8月內可用合資格出糧或Mox+解鎖，9月起則要有Mox+。不想處理解鎖條件，可比較Simply Cash港幣1.5%或AE Blue Cash 1.2%。
Q3：Mox Credit 2%無上限回贈有甚麼條件？
2026年7月1日至8月31日，交易時已完成每月HKD25,000或以上合資格出糧，或持有Mox+，可解鎖2%無上限CashBack；未符合條件為1%。由2026年9月1日起，官方條款列明2%改由Mox+解鎖，沒有Mox+則為1%。
Q4：渣打Simply Cash和Citi Cash Back怎樣選？
Simply Cash適合港幣消費分散、想一張卡包底的人，港幣合資格簽賬1.5%、外幣2%無上限。Citi Cash Back則適合本地食肆、香港酒店及合資格外幣簽賬較多的人，這些類別2%，其他合資格交易1%；回贈累積至HK$200才會在下一張月結單入賬。
Q5：外幣2%回贈等於淨賺2%嗎？
不等於。回贈率是按合資格簽賬計算，外幣交易可能另有外幣兌換費、跨境港幣交易費或匯率差價。Citi的2%外幣回贈另排除英國及歐洲經濟區實體店交易。應以交易當日收費表計算淨回贈，不要只用2%減一個固定估算。
Q6：為甚麼EarnMORE、ZA Card及DBS Live Fresh不列入主表？
EarnMORE的2%包含有總回贈上限的加碼部分，嚴格說只有基本回贈屬無上限；ZA Card是扣賬卡而非信用卡；DBS Live Fresh的高回贈屬指定類別並設每月上限。本文主表只比較有清楚官方依據、而且至少一個核心回贈率真正No Cap的信用卡。
延伸閱讀
免責聲明：本文僅供一般資料參考，不構成財務建議。回贈只適用於合資格交易，產品條款、收費及優惠可隨時修改；申請或簽賬前請閱讀發卡機構最新資料概要、收費表及條款。借定唔借？還得到先好借！本文部分連結或屬合作推廣連結，本網可能獲得報酬，但不影響讀者所付價格。
官方資料來源
- Mox，Mox Credit產品頁、Mox Card FAQ及無上限CashBack條款說明。
- 渣打銀行（香港），Simply Cash Visa卡。
- 花旗銀行（香港），Citi Cash Back信用卡及回贈計劃條款。
- American Express Hong Kong，信用卡產品列表。
