ZA Card 評測2026：1.5% 無上限StockBack、永久零年費，ZA Credit加碼至2%（6月更新）

ZA Card 係香港首家持牌數字銀行 ZA Bank 旗下的 Visa 扣賬卡，可同時連接活期戶口（debit）同「ZA Credit」循環貸款（credit）的雙模式 Visa 卡 ^[1]。ZA Card 永久豁免年費，喺「StockBack x ZA Card」推廣期內（2025-11-03 至 2026-06-30），合資格消費一律享 1.5% 無上限美股 StockBack 回贈 ^[2]。新開戶用戶 30 日內首 HKD 10,000 合資格簽賬可額外加 1%；再啟動 ZA Credit 以信用額消費，可再多 0.5%，合共最高 2% ^[2]。對於慣用流動支付、想用日常消費累積美股零碎股的香港用戶，ZA Card 係目前回贈率最高的扣賬卡之一。

資料查核聲明：以下資料來自 ZA Bank 官方繁體中文網頁，截至 2026 年 6 月 4 日為準；條款及細則、推廣期及回贈率以官方公佈為準。

快速結論 / TL;DR

結論：如果你嘅月簽賬集中喺超市、餐飲、網購、月費訂閱呢類細額交易，ZA Card 嘅 1.5% 無上限 StockBack（推廣期內）能把消費轉化成可累積嘅美股零碎股，基本 1.5% 並無每月封頂，回贈價值同 HSBC Red、CITI Cash Back+ 等 1% 至 2% 等級「日常現金回贈」信用卡接近。要留意嘅係 ZA Credit 額外 0.5% 同 PowerDraw 保證回贈先有每月 HKD 33,334 合資格上限；至於海外簽賬或追里數的大戶，回贈效率可能會被傳統高階信用卡（如 CITI PremierMiles、AE Cathay Elite）追過。

ZA Card 規格速覽

迎新優惠與回贈疊加

ZA Bank 嘅迎新唔靠單一現金回贈，而係將基本回贈、新戶加碼、ZA Credit 加碼三層疊埋：

1. 基本回贈 1.5% 無上限：推廣期內（2025-11-03 至 2026-06-30），用 ZA Card 進行合資格消費（每筆 ≥ HKD 10），一律享 1.5% 美股 StockBack，無每月上限^[2]。
2. 新開戶 30 日加 1%：新開戶用戶喺開戶後 30 日內，首 HKD 10,000 合資格簽賬可額外多賺 1% 股票回贈，即呢部分合共 2.5%^[2]。
3. ZA Credit 加碼 0.5%：成功啟動 ZA Credit 並以信用額消費，可再多 0.5% StockBack，合共最高 2%；呢項額外回贈設每月合資格簽賬上限 HKD 33,334^[2]。
4. 開戶推薦獎賞：透過 ZA Bank 推薦（MGM）開戶並達成首次入金及指定簽賬要求，可獲現金獎賞及港元定存加息券；具體金額及推廣期以官方 MGM 頁面為準^[4]。

重要限制：所有 StockBack 機會的有效時間為 48 小時；揀股後須喺 90 個曆日內持有有效投資賬戶及開通對應交易服務，否則回贈失效並視為放棄^[2]。

兩種回贈計劃：StockBack vs PowerDraw

ZA Card 持卡人需要喺以下兩個回贈計劃中二擇其一，可隨時切換但每月簽賬上限不會重設^[3]：

StockBack 更適合：每月穩定消費、長期想累積美股零碎股、相信美股長期向上嘅用戶。

PowerDraw 更適合：消費金額較細但筆數多、鍾意抽獎機會、唔介意回贈以 ZA Coin（換算 0.01 HKD/Coin）形式發放嘅用戶。

實戰計算：月簽 HKD 10k – 50k 推廣期內回幾多？

以下使用 ZA Bank 官方公開嘅 StockBack 規則計算。假設用戶選擇 StockBack 計劃、每筆消費都符合 HKD 10 嘅最低門檻、處於推廣期內（基本回贈 1.5%）：

情境 A：月簽賬 HKD 10,000（飲食 5,000 + 超市 3,000 + 訂閱 / 網購 2,000）

基本回贈無每月上限，全數計：

月回贈 = HKD 10,000 × 1.5% = HKD 150（折合每月約 HKD 150 美股零碎股）。

如屬新開戶用戶，首 HKD 10,000 簽賬可再加 1%（額外 HKD 100），首月合共 HKD 250。

情境 B：月簽賬 HKD 30,000

月回贈 = HKD 30,000 × 1.5% = HKD 450（基本無上限）。

如再啟動 ZA Credit 以信用額消費，額外 0.5% 設每月合資格上限 HKD 33,334，30,000 全數計：HKD 30,000 × 0.5% = HKD 150，合共 HKD 600（即 2%）。

情境 C：月簽賬 HKD 50,000

基本 1.5% 無上限，全數計：HKD 50,000 × 1.5% = HKD 750。 ZA Credit 額外 0.5% 部分只計到每月上限 HKD 33,334，即 HKD 33,334 × 0.5% ≈ HKD 167；超出上限嘅 HKD 16,666 唔再有額外 0.5%，但仍享基本 1.5%^[3]。

啟示：基本 1.5% StockBack 並無每月封頂，月簽愈高、絕對回贈愈多；只有 ZA Credit 額外 0.5%（同 PowerDraw 保證回贈）先受 HKD 33,334 上限限制。海外簽賬或追里數的大戶，可考慮搭配傳統高階卡（如 CITI Cash Back+ 嘅飲食回贈、HSBC EveryMile 嘅海外簽賬里數）。

獨特賣點（USP）

ZA Card 相比其他香港扣賬卡 / 入門信用卡，有 4 個明顯差異化：

1. 自訂卡號：香港第一張支援自訂卡面最後 6 位數字嘅 Visa 卡，可作為紀念日、生日數字、幸運號碼^[1]。
2. 回贈直接變股票 + 自動投資：StockBack 回贈以美股零碎股形式發放，每週一自動兌換並存入投資戶口；PowerDraw 計劃則以 ZA Coin 發放^[2]。
3. 零兌換費 / 零保管費：StockBack 換股票無佣金、無保管費；賣零碎股部分亦免佣^[2]。
4. 實體卡無 CVV / 到期日：減低實體卡被盜用後仍可作網購之風險，所有授權須經 ZA Verify 在 App 內確認^[1]。

缺點與限制

雖然 ZA Card 規則透明、申請門檻低（無入息證明、由 18 歲起申請），但仍有幾個值得留意嘅限制：

• ZA Credit 額外回贈設每月上限 HKD 33,334：基本 1.5% StockBack 無上限，但 ZA Credit 額外 0.5% 及 PowerDraw 保證回贈合共設每月合資格簽賬上限 HKD 33,334，超出部分嘅額外回贈唔再計^[3]。
• 單筆最低 HKD 10 才有回贈：小額代繳、八達通增值類交易可能唔合資格^[1]。
• 回贈以美股零碎股形式發放：唔係即時可花費嘅現金或 cash credit，要等每週一兌換、再可能要等再賣股套現（雖然零碎股賣出免佣）^[2]。
• 投資賬戶必需：要享 StockBack 回贈，必須喺 90 個曆日內持有有效投資賬戶及開通對應交易服務，否則回贈自動失效^[2]。
• 匯率風險：美股以美元計價，回贈價值會隨 USD/HKD 匯率波動。
• ZA Coin 第三方屬性：ZA Coin 由「眾安國際金融服務有限公司」營運，與 ZA Bank 為兩個法律實體；ZA Coin 並非銀行存款^[1]。

同類產品比較

ZA Credit 補充：把 ZA Card 升級成「軟性信用卡」

ZA Credit 並非另一張實體卡，而係一條接駁喺 ZA Card 上嘅循環貸款額度^[3]：

• 申請會查閱信貸報告（環聯）。
• 簽賬時可選擇用 活期戶口餘額 或 ZA Credit 信貸額 支付；若 ZA Credit 額度不足，會自動 fallback 去活期戶口^[3]。
• 交易日至下一個付款到期日最長間距 56 日^[3]。
• 推廣期（即日起至 2026-06-30）內，啟動 ZA Credit 簽賬可額外多賺 0.5% StockBack 或 1% PowerDraw 保證回贈^[3]。

注意：ZA Credit 屬循環貸款，利率以 ZA Bank 對申請人嘅信貸評估個別公佈，借款前應確認自己嘅還款能力。「借定唔借？還得到先好借！」^[3]

適合 / 唔適合人群

適合：

• 第一張卡：18 – 25 歲學生 / 初入職場、入息證明不足，無法申請傳統信用卡。
• 日常網購族：月簽賬 HKD 10,000 – 30,000，幾乎全部用 Apple Pay 或網購。
• 美股小白：想用消費「自動 dollar cost averaging」儲零碎股。
• 唔想記住年費豁免要求嘅人。

唔適合：

• 主力想賺 ZA Credit 額外 0.5% 或 PowerDraw 保證回贈嘅大簽用戶：呢部分設每月 HKD 33,334 上限，超出後只剩基本 1.5%。
• 海外簽賬大戶：ZA Card 嘅外幣交易並無特別優惠。
• 抗拒投資戶口嘅人：StockBack 必須開立投資賬戶，否則回贈失效。
• 想揾現金回贈：StockBack 為美股形式，並非即時可花。

FAQ

Q1：ZA Card 同 ZA Credit 有咩分別？

ZA Card 係一張 Visa 扣賬卡，預設用活期戶口餘額支付。ZA Credit 係一條循環貸款額度，啟動後可選擇用 ZA Credit 信用額支付 ZA Card 嘅簽賬^[3]。

Q2：ZA Card 點申請？要唔要入息證明？

需要喺 ZA Bank App 內開設個人銀行戶口（人臉識別 + 香港身份證），然後喺戶口頁面申請實體卡，5 – 10 分鐘完成。基本開戶毋須入息證明；但啟動 ZA Credit 信貸額時就需要提供月入及就業資料，並會查閱信貸報告^[3]。

Q3：StockBack 回贈嘅美股可以即時賣出嗎？

可以。每週一系統會自動將股票回贈兌換並存入用戶嘅美股投資賬戶。零碎股部分賣出免佣金，整數股部分賣出時收取一般佣金（但 ZA Bank 會喺 40 個曆日內按比例返還）^[2]。

Q4：1.5% StockBack 有冇每月上限？

推廣期內（2025-11-03 至 2026-06-30），合資格消費嘅基本 1.5% StockBack 並無每月上限，每筆滿 HKD 10 即享。設每月 HKD 33,334 合資格上限嘅，只係啟動 ZA Credit 後嘅額外 0.5% StockBack 同 PowerDraw 保證回贈。推廣期後嘅回贈率以 ZA Bank 屆時公佈為準^[2]。

Q5：ZA Card 嘅卡號可以隨時改嗎？

實體卡卡面最後 6 位數字喺申請時自訂，發卡後不能再修改。如要再改，須補卡並支付補卡費用^[1]。

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資料來源

1. ZA Bank，扣帳卡 | ZA Card 香港第一張由你自訂卡號的 Visa 卡。https://bank.za.group/hk/za-card
2. ZA Bank，StockBack x ZA Card — 碌卡送股票！https://bank.za.group/hk/za-card/stockback
3. ZA Bank，ZA Credit 靈活消費 賺盡優惠。https://bank.za.group/hk/retail-loan/za-credit
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