旅遊信用卡比較2026：10張海外簽賬回贈卡實際淨回贈（8月更新）

旅遊信用卡最容易計錯的地方，是把「表面回贈」當成「實際落袋」。外幣手續費、每月最低簽賬、額外回贈上限及登記要求，任何一項都可以改變結果。本文比較 10 張主流卡，先列毛回贈，再扣外幣手續費，並把 2026 年 8 月仍有效的門檻逐項寫清楚。今次更新亦修正幾項影響選卡的資料：WeWa 的免外幣手續費推廣已完、DBS Black World 要月簽 HK$20,000 才有海外 HK$2／里、渣打 Smart 的 1.2% 門檻是 HK$15,000，以及 Citi 旅遊保障已換上 2026–27 保額。^[1][2]

資料查核聲明：以下資料來自銀行及發卡機構官方網頁，最後查核日期為 2026 年 8 月 1 日。回贈率、上限與推廣期可以隨時改，申請及出發前應再看官方條款。

快速結論 / TL;DR

最簡單的選法：先按目的地及每月簽賬額篩走達不到門檻的卡，再比較淨回贈。恒生 Travel+ 適合指定地區但有上限；AE Explorer 與 EveryMile 適合願意處理里數的人；渣打 Smart 適合大額簽賬及想避開外幣手續費的人。WeWa 的 4% 是毛回贈，現時一般要扣 1.95% 外幣手續費，不能再當作免手續費卡。

2026 年 8 月：10 張旅遊信用卡詳細比較

點睇這張表：現金回贈可以直接減去外幣手續費；里數則要先決定自己的每里估值，再扣費，不能硬寫成固定百分比。恒生 Travel+ 指定地區包括日本、南韓、泰國、內地、澳門及台灣。AE Explorer、EveryMile、DBS Black World 及 Citi PremierMiles 都有登記或簽賬條件，未達標時的每里成本會明顯上升。

按情境揀卡：你係邊類旅客？

旅行習慣差得很遠，與其只追表面最高回贈，不如先看自己的目的地、每月簽賬額和會否使用機場服務。

逐張卡深度評測

1. 恒生 Travel+ Visa Signature 卡 — 指定地區回贈高，但有上限

恒生 Travel+ 在日本、南韓、泰國、內地、澳門及台灣的外幣簽賬有 7% +FUN Dollars，其他外幣簽賬為 5%。每月累積合資格簽賬滿 HK$6,000 才有額外回贈，額外 +FUN Dollars 上限 HK$500，推廣至 2026 年 12 月 31 日。^[1]

優點：

• 指定地區 7% 回贈，扣除 1.95% 手續費後約 5.05%
• 永久免年費，持卡零成本
• 涵蓋日韓泰等港人最愛旅行目的地

缺點：

• 每月額外回贈上限$500（約HK$7,576指定地區簽賬封頂）
• 非指定地區僅5%，歐美旅行吸引力稍遜
• 每月須累積簽$6,000（含本地）方可啟動額外回贈

2. 美國運通 Explorer 信用卡 — 里數快，但要留意登記及接受度

AE Explorer 登記兩個優惠後，外幣簽賬及航空公司／指定旅遊網站的港幣簽賬可享高達 10.75X 美國運通積分，折合低至 HK$1.68／里。每個推廣期要重新登記，10.75X 加碼只適用於每季首 HK$10,000 外幣及旅遊簽賬。^[2]

優點：

• 推廣期外幣簽賬低至 HK$1.68／里
• 航空公司及指定旅遊網站的港幣簽賬也計入推廣，訂機票特別著數
• 2026 年基本卡及附屬卡會員每年合共最多 12 次指定機場服務；10 月 1 日起指定機場餐飲服務終止，Lounge 服務仍保留

缺點：

• 須分別登記兩個推廣，缺一即降至$4.8/里
• 每季$10,000上限（7X部分），大額簽賬後段回贈率大降
• AE在日韓部分商戶接受度不及Visa/Mastercard

3. 滙豐 EveryMile 信用卡 — 里數、機場服務及保障放在一起

HSBC EveryMile 的海外推廣低至 HK$2／里，但要先累積合資格海外簽賬淨額 HK$12,000。持卡人每年有合共 6 次指定機場 Lounge 或餐飲服務，亦附 AXA 多程旅遊保障。這張卡的價值來自整套配套，不是單看每里成本。^[3]

優點：

• 每年合共 6 次指定機場 Lounge 或餐飲服務
• 附送多程旅遊保險，行李、財物及取消旅程亦受保障
• 1 RC 可兌換 20 里，日常簽賬亦可累積里數

缺點：

• 海外 HK$2／里推廣要先累積合資格海外簽賬淨額 HK$12,000
• 每次使用指定機場服務後，須於 60 日內憑卡簽賬滿 HK$4,000，才可享下一次
• 年費HK$2,000（首年免），其後需簽賬達標方可豁免

4. DBS Black World Mastercard — HK$2／里要月簽 HK$20,000

DBS Black World Mastercard 的海外簽賬可低至 HK$2／里，推廣至 2026 年 12 月 31 日。不過條件不只是在 DBS Card+ 登記：登記由下一個曆日開始生效，而且當月總合資格零售簽賬要達 HK$20,000。未達門檻時，海外簽賬是 HK$4／里，本地一般簽賬是 HK$6／里。^[4]

優點：

• 海外$2/里推廣期全年有效
• DBS$可換Asia Miles或Avios，靈活度高
• Mastercard全球接受度高，旅行實用

缺點：

• 須透過 DBS Card+ App 登記，並在當月總合資格簽賬達 HK$20,000
• 年費HK$2,600（首年免），持卡成本偏高
• 基本本地簽賬$6/里，非旅行期間回贈偏低

5. 渣打國泰Mastercard — Asia Miles直接入賬

渣打國泰Mastercard最大優勢是Asia Miles直接自動存入國泰會員賬戶，毋須手動轉換或支付兌換手續費。海外簽賬每$2–4 = 1里（視乎卡級別），食肆及酒店簽賬每$4 = 1里。適合國泰常客及不想處理兌換手續的用家。^[5]

優點：

• Asia Miles自動入賬，毋須手動兌換或付手續費
• 國泰及香港快運簽賬額外獎賞（低至$2/里）
• 基本版年薪要求僅HK$96,000，門檻低

缺點：

• 基本版海外僅$4/里，需優先私人理財級別才有$2/里
• 非海外/食肆/酒店簽賬$6/里，一般本地消費回贈低
• 只能兌換Asia Miles，不及DBS Black MC的雙幣靈活度

6. 恒生MMPOWER World Mastercard — 海外+網購雙線回贈

MMPOWER主打網購5%及海外外幣4%回贈，適合兼顧海外旅行及日常網購的用家。每月累積簽$3,000即可啟動額外回贈，門檻比Travel+的$6,000低。永久免年費，年薪要求HK$150,000，入場門檻親民。^[8]

優點：

• 海外4%+網購5%雙線高回贈
• 永久免年費，年薪門檻低（HK$150,000）
• 每月$3,000簽賬門檻容易達標

缺點：

• 海外淨回贈僅2.05%（扣除1.95%手續費）
• 每月額外回贈合共上限$500（海外+網購+指定商戶共享）
• 不如Travel+專攻海外的回贈率高

7. WeWa 信用卡 — 4% 是毛回贈，不再是免手續費方案

WeWa 的 4 選 1 玩樂類別可選「旅遊」或「海外」簽賬，月簽 HK$1,500 可有 4% 毛回贈，額外回贈上限 HK$200，現行條款至 2026 年 9 月 30 日。^[7] 但外幣交易手續費豁免只是 2026 年 5 月 1 日至 6 月 30 日的限時推廣，現時一般 Visa 外幣交易要收 1.95%，所以 4% 扣費後約剩 2.05%。

優點：

• 月簽 HK$1,500 可啟動 4% 玩樂類別回贈
• 月簽 HK$1,500 門檻相對較低
• 「旅遊簽賬」類別涵蓋航空公司、酒店、旅行社

缺點：

• 每月額外回贈上限$200（約$5,556旅遊/海外簽賬封頂）
• 4選1只能揀一個類別，選了旅遊就無法同時享海外
• 免外幣手續費推廣已結束，一般要扣 1.95%

8. 中銀 Chill World Mastercard — 海外 5%，但上限較低

中銀 Chill Card 的海外及網上簽賬可有 5% 現金回贈，但每月額外回贈上限只有 HK$150，即首約 HK$3,000 合資格簽賬才吃盡額外回贈。外幣交易還要扣 1.95% 手續費，因此較適合金額不大的海外消費。^[6]

優點：

• 海外+網上5%雙線回贈，覆蓋面廣
• World 卡首年免年費；其後按持有中銀香港賬戶等條件申請豁免
• 兼享Chill商戶高達10%回贈（麥當勞、Starbucks等）

缺點：

• 每月額外回贈上限 HK$150，大額旅行簽賬很快用完
• 1.95%手續費蠶蝕回贈，大額簽賬甚至可能「倒蝕」
• 年薪要求HK$300,000（World級別），門檻偏高

9. 渣打 Smart 信用卡 — 免手續費，但回贈要看月簽級距

渣打 Smart 豁免海外及外幣交易的 1.95% 手續費，基本現金回贈沒有上限。回贈按每月結單週期合資格簽賬分級：少於 HK$4,000 沒有回贈；HK$4,000 至 HK$14,999.99 為 0.56%；HK$15,000 或以上為 1.2%。因此它適合簽賬額較大的人，低簽賬月份就未必有優勢。^[12]

優點：

• 海外及外幣簽賬豁免 1.95% 手續費
• 基本回贈不設簽賬上限
• 永久免年費；官方列出的最低年薪要求為 HK$96,000

缺點：

• 月簽少於 HK$4,000 沒有回贈
• 1.2% 須每月結單簽滿 HK$15,000，HK$4,000 至 HK$14,999.99 只有 0.56%
• 不設免費Lounge及旅遊保險等旅遊禮遇

10. Citi PremierMiles 信用卡 — 旅遊保險＋12次Lounge配套

Citi PremierMiles 每年有合共 12 次免費機場貴賓室服務，每次使用後 30 日內要有 HK$5,000 合資格簽賬，否則會收 HK$250。海外及網上外幣簽賬在每月總合資格簽賬達 HK$20,000 時低至 HK$3／里，未達標為 HK$4／里。現行免費旅遊保障期是 2026 年 4 月 1 日至 2027 年 3 月 31 日。^[10]

優點：

• 每年合共 12 次指定機場貴賓室服務，但每次都有後續簽賬要求
• 附送 Zurich 免費旅遊保障：旅遊意外 HK$450,000、緊急醫療 HK$150,000、取消行程 HK$5,000、遺失行李 HK$6,000^[11]
• 積分永久有效，兌換多個里數計劃免手續費

缺點：

• 海外$3/里須月結單簽滿HK$20,000，否則為$4/里
• 若自行假設每里值 HK$0.1，HK$3／里等值 3.33%；扣除 1.95% 手續費後約 1.38%，實際仍視乎兌換價值
• 旅遊保險設指定保期，出發前須確認最新適用日期

個別優惠 / 特別優惠

• 恒生Travel+ — 指定地區7%推廣：推廣有效至2026年12月31日，須登記+FUN Dollars獎賞計劃。指定地區包括日本、南韓、泰國、內地、澳門及台灣，覆蓋港人最愛目的地。^[1]
• AE Explorer — 外幣及旅遊10.75X優惠：登記制優惠，須分別登記兩個優惠並於每個推廣期重新登記。每季首$10,000外幣及旅遊簽賬享10.75X，低至$1.68/里。^[2]
• DBS Black MC — 全年海外低至 HK$2／里：2026 年全年至 12 月 31 日，須在 DBS Card+ 登記，並於當月總合資格簽賬滿 HK$20,000；未達標為 HK$4／里。^[4]

實戰計算

以下以5天日本旅行、海外簽賬HK$10,000為例（涵蓋住宿、餐飲、交通及購物），比較各卡在扣除外幣手續費後的實際得益。里數卡以1里 = HK$0.1估算等值。

這個例子最能看出門檻的影響：DBS 單靠今次 HK$10,000 旅行簽賬只得 HK$4／里；Smart 亦只落在 0.56% 級距；WeWa 扣回 1.95% 後，淨得益只剩約 HK$45。里數卡沒有客觀固定的現金等值，最好用你過去實際兌換的價值計，不要為了排排名硬套每里 HK$0.1。

免費旅遊保險比較

旅遊回贈以外，部分旅行信用卡會附送免費旅遊保障。但要留意，信用卡附送的保障結構各有不同，並非每張都等同一份完整的獨立旅遊保險：有些屬全年多程（multi-trip）計劃，有些只涵蓋旅遊意外或旅程不便，觸發條件、保障範圍與每次旅程上限都可能不一樣。以下整理本文卡池中、官方資料可清楚核實旅遊保障的三張卡：

數字來源：AE Explorer 官方旅遊禮遇頁^[9]、HSBC EveryMile 官方頁^[3]、Citi PremierMiles 現行條款頁^[11]。以上是個別項目最高賠償額，實際仍要看定義、分項上限、墊底費及不保事項。

幾個要留意的位：

• 多數要用該卡付款先觸發：EveryMile須以該卡全額支付合資格機票／住宿，並於付款後180日內出發、旅程由香港往返；Citi PremierMiles須以主卡支付往返交通、全程住宿或旅遊套票其中一項；AE Explorer須以該卡支付海外旅程全數票價。
• 保期可能有限：Citi PremierMiles 現行免費旅遊保障期為 2026 年 4 月 1 日至 2027 年 3 月 31 日，之後出發要再確認續期安排。
• 未必能完全取代獨立旅遊保：若行程涉及高危活動、自駕遊、長者或小朋友同行，或已付費金額較高，信用卡附送的保障未必足夠，建議另行比較獨立旅遊保險。

常見誤區與使用建議

⚠️ 陷阱一：忽略外幣手續費

表面 5% 回贈扣除 1.95% 手續費後只剩約 3.05%，遇上回贈上限會再低。計算時應使用「淨回贈率＝實際獲得回贈 ÷ 簽賬額 − 外幣手續費率」。WeWa 現時不再免外幣手續費，4% 扣費後約 2.05%，還要再看 HK$200 額外回贈上限。

⚠️ 陷阱二：月上限比回贈率更重要

恒生Travel+的7%很亮眼，但額外回贈月上限$500，約$7,576簽賬即封頂。超出上限後回贈率跌至基本0.4%。如果一趟旅行消費超過$10,000，超出部分應轉用另一張卡（如WeWa或Citi Cash Back 2%無上限）。

⚠️ 陷阱三：推廣須主動登記

AE Explorer須分別登記兩個推廣、DBS Black MC須透過App登記、恒生Travel+/MMPOWER須登記+FUN Dollars計劃。漏登任何一個，回贈率即大幅下降。出發前務必確認所有推廣已登記。

⚠️ 陷阱四：DCC動態貨幣轉換偷食回贈

在海外商戶或網站碌 Visa／Mastercard 時，收銀員或網站常問你想用「港幣」還是「當地貨幣」結算。選港幣即觸發動態貨幣轉換（Dynamic Currency Conversion），匯率由商戶或服務商決定，可能比卡組織匯率差。付款時一般應選當地貨幣（例如日圓、歐元），再由卡組織及發卡行按其匯率和費用處理。提款機提示「以港幣計算金額」時，同樣應拒絕轉換。

💡 建議一：雙卡組合策略

可以用恒生 Travel+ 處理指定地區及上限內簽賬，再按當月簽賬額選後備卡。若月簽達 HK$15,000，渣打 Smart 的免手續費加 1.2% 會較易計；WeWa 要先扣 1.95%，不應再標作免手續費後備。

💡 建議二：里數+現金回贈混搭

AE Explorer（訂機票及外幣簽賬儲里數）+ 恒生Travel+（日韓泰實體消費賺現金回贈）。AE接受度不足的商戶用Travel+補位，兩張卡互補死角。

💡 建議三：EveryMile適合全年多次旅行

HSBC EveryMile 的 HK$12,000 累積門檻，意味著一年只去一次短旅行、海外簽賬少於 HK$10,000 的人未必抵做。全年去 3 至 4 次旅行、累積超過門檻的人，可以再把 HK$2／里、6 次機場服務及旅遊保障放在一起比較；仍要扣除年費，並按自己真正會用到的機場服務次數和保障需要計算。

💡 建議四：分清「免費 Lounge」的使用條件

AE Explorer、HSBC EveryMile 及 Citi PremierMiles 都有機場服務，但「免費」仍有次數及簽賬條件。AE Explorer 在 2026 年合共最多 12 次指定服務，並會在 10 月 1 日終止指定機場餐飲；EveryMile 每次後 60 日內要簽 HK$4,000；Citi 每次後 30 日內要簽 HK$5,000，否則收 HK$250。先按自己一年真正會用幾多次計價值。

FAQ

Q1：外幣手續費各銀行一樣嗎？

不一樣。香港不少 Visa 及 Mastercard 信用卡的外幣交易手續費是 1.95%，美國運通一般是 2%，但仍要逐張卡看收費表。渣打 Smart 豁免外幣交易手續費；WeWa 的短期豁免推廣已於 2026 年 6 月 30 日結束，現時一般要計 1.95%。

Q2：邊張旅遊信用卡海外簽賬免手續費？

本文比較的卡中，渣打 Smart 豁免外幣及海外交易手續費。每月合資格簽賬少於 HK$4,000 沒有回贈；HK$4,000 至 HK$14,999.99 為 0.56%；HK$15,000 或以上為 1.2%。WeWa 現時並非長期免手續費卡。

Q3：里數定現金回贈，旅行用邊種卡好？

願意研究里數兌換、經常儲分換機票，可以比較 AE Explorer 或 HSBC EveryMile；想知道每次簽賬實際慳幾多，現金回贈卡較直接。比較里數卡時要自行設定每里估值，並扣除外幣手續費，不能只看每元一里。

Q4：日本旅行用邊張卡最抵？

恒生 Travel+ 在日本的指定地區外幣簽賬可有 7% +FUN Dollars，扣除 1.95% 外幣手續費後，未計上限前淨回贈約 5.05%；但每月額外回贈上限是 HK$500，亦要每月簽滿 HK$6,000。AE Explorer 可用來儲里數，但最好另帶 Visa 或 Mastercard 後備。

Q5：一次旅行應該帶幾張信用卡？

帶 2 至 3 張較穩妥：一張主力高回贈卡、一張免外幣手續費後備卡，並盡量涵蓋不同卡組織。不要把 WeWa 當作長期免手續費後備；現時較清晰的免外幣手續費選擇是渣打 Smart。

Q6：網上訂機票或酒店算不算海外簽賬？

要看交易貨幣、商戶收單地點及發卡行的交易分類，不能只看網站品牌。在香港平台用港幣付款未必算海外簽賬；在海外航空公司網站以外幣付款通常較大機會計入，但最後仍以月結單及發卡行紀錄為準。

Q7：信用卡附送的免費旅遊保險夠用嗎？

未必。信用卡附送保障通常有付款觸發條件、指定保期、每次旅程日數及不保事項。Citi PremierMiles 現行保障期為 2026 年 4 月 1 日至 2027 年 3 月 31 日，保障額亦已更新；有高危活動、自駕、長者或高額不可退款行程時，應另外比較獨立旅遊保險。

Q8：DCC動態貨幣轉換是什麼？應該選港幣還是當地貨幣？

DCC 是商戶或提款機把當地貨幣即時換成港幣結算。它使用的匯率通常由商戶或服務商決定，可能比卡組織匯率差。海外付款一般應選當地貨幣，並拒絕由商戶轉換成港幣。

Q9：旅遊信用卡的免費機場貴賓室有什麼條件？

AE Explorer 基本卡及附屬卡會員由 2026 年 1 月 1 日起，每年合共最多 12 次指定貴賓室、機場餐飲及 Intervals 服務；指定機場餐飲服務會在 2026 年 10 月 1 日終止。Citi PremierMiles 每年 12 次，每次後 30 日內要簽滿 HK$5,000；HSBC EveryMile 每年 6 次，每次後 60 日內要簽滿 HK$4,000。

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資料來源

1. 恒生銀行，Travel+ Visa Signature卡。https://www.hangseng.com/zh-hk/personal/cards/products/travel-plus-card/
2. 美國運通香港，Explorer信用卡（含外幣及旅遊簽賬優惠）。https://www.americanexpress.com/hk/ch/credit-cards/explorer-credit-card/
3. 滙豐銀行香港，EveryMile信用卡。https://www.hsbc.com.hk/zh-hk/credit-cards/products/everymile/
4. 星展銀行香港，DBS Black World Mastercard海外簽賬低至HK$2=1里推廣。https://www.dbs.com.hk/personal-zh/promotion/black-mc-cvp
5. 渣打銀行香港，國泰Mastercard獎賞計劃。https://www.sc.com/hk/zh/credit-cards/cathay/selected-categories-spending-rewards/
6. 中國銀行(香港)，Chill Card。https://www.bochk.com/s/a/chill
7. 安信信貸，WeWa 信用卡玩樂類別回贈及外幣交易手續費豁免推廣條款。https://www.wewacard.com/choose-your-cash-rebate/；https://www.wewacard.com/wp-content/uploads/2026/04/C20260283-Foreign-Currency-Transaction-Fee-Waiver_Cash-Rebate_-TC_Chi_FA.pdf
8. 恒生銀行，MMPOWER World Mastercard。https://www.hangseng.com/zh-hk/personal/cards/products/mmpower-card/
9. 美國運通香港，Explorer信用卡旅遊禮遇（免費旅遊保障）。https://www.americanexpress.com/zh-hk/benefits/the-platinum-card/offers/travel/explorer-card/
10. 花旗銀行(香港)，Citi PremierMiles 信用卡。https://www.citibank.com.hk/chinese/credit-cards/premiermiles-cards/index.html
11. 花旗銀行(香港)，Citi PremierMiles 條款及 2026–27 免費旅遊保障（Zurich 承保）。https://www.citibank.com.hk/chinese/credit-cards/premiermiles-card-tnc/
12. 渣打銀行香港，Smart信用卡。https://www.sc.com/hk/zh/credit-cards/smart/