港元定期存款利率比較2026：19間銀行邊間最高息、利息計算（8月更新）
8月23日港元定存比較：12個月低門檻以大象銀行3.15%較突出，WeLab為3.05%；6個月DBS最高3.20%但要HK$500,000新資金及完成指定產品交易。比較19間銀行1、3、6、12個月利率、起存額、新資金定義與提前支取，實算HK$100,000及HK$500,000利息和HK$800,000存款保障。
截至 2026年8月23日，港元定期存款不能只問「邊間最高息」，因為最高數字分成三類：低門檻公開牌價、大額新資金，以及要同時買指定產品的條件式優惠。
如果想簡單做12個月，官方公開低門檻利率以大象銀行（EleBank，持牌銀行名稱為象象銀行有限公司） 3.15% 較突出，HKD 1,000起；大額新資金可看富邦6及12個月 3.10%，HKD 500,000起。若接受額外條件，DBS 8月網上優惠6個月可達 3.20%，但要HKD 500,000新資金、先登記並完成指定產品交易。[1][1][2][3]
資料查核聲明：本文只用銀行官方頁面、官方利率JSON或App公開說明。全表基準於2026年8月1日核對；渣打及恒生於8月15日刷新，WeLab、livi及大象銀行再於8月23日覆核。官網不展示當日利率的銀行，一律寫「App／登入報價」。利率可即日更改，最終以開立前的確認畫面為準。
先看答案：不同資金最值得查哪幾間？
| 情況 | 可先查看 | 8月公開利率 | 要留意 |
|---|---|---|---|
| HKD 1,000起，想鎖12個月 | 大象銀行 | 3.15% | 全App操作；以開立頁為準 [1] |
| HKD 50,000，想做3個月 | WeLab GoSave 2.0 | 2.85% | 最低及最高金額以App為準 [14] |
| HKD 500,000新資金，想做6個月 | DBS | 3.20% | 須登記並完成指定產品交易；額外利息延後入賬 [3] |
| HKD 500,000新資金，想做12個月 | 富邦 | 3.10% | 分行／Fubon+；先核對新資金定義 [2] |
| 不想追優惠條件 | 大象銀行、WeLab、上海商業、Mox | 按存期約2.55%至3.15% | 門檻及新資金條件各有不同，仍要在確認頁再看利率 [5] |
19間銀行港元定期存款利率比較
同一行內亦可能有幾組利率。下表優先列官方公開的一般網上／新資金檔；WeLab、livi及大象銀行更新至8月23日，渣打及恒生更新至8月15日，其餘基準在8月1日核對。「—」代表該優惠沒有該存期，不代表銀行完全沒有定存。
| 銀行／方案 | 1個月 | 3個月 | 6個月 | 12個月 | 起存額／條件 |
|---|---|---|---|---|---|
| 大象銀行 EleBank | 1.50% | 2.60% | 2.95% | 3.15% | HKD 1,000；官方JSON於8月23日覆核 [1] |
| 富邦銀行新資金 | — | 2.95% | 3.10% | 3.10% | HKD 500,000；分行／Fubon+ [2] |
| DBS 8月網上優惠 | — | 3.00% | 3.20% | — | HKD 500,000新資金；登記及指定產品交易 [3] |
| WeLab GoSave 2.0 | — | 2.85% | 2.80% | 3.05% | 另有4、8、18及24個月；最低及最高金額以App為準 [14] |
| livi bank，5萬或以上檔 | 1.20% | 2.65% | 2.65% | 2.70% | HKD 50,000；App開立 [4] |
| 上海商業銀行網上優惠 | 2.13% | 2.78% | 2.93% | 2.98% | HKD 1,000；網上／流動理財 [5] |
| Mox | — | 2.55% | 2.60% | 2.90% | HKD 1；新資金；另有9及24個月 [6] |
| 大眾銀行，10萬以下檔 | 2.20% | 2.60% | 2.70% | 2.90% | 官方牌價分金額檔；本列只用10萬以下檔 [7] |
| 工銀亞洲網上定存 | 1.50% | 2.75% | 2.65% | 2.65% | HKD 50,000；較高資產級別另有分層 [8] |
| 東亞銀行新資金 | — | 2.60%至2.65% | 2.60%至2.65% | 2.60%至2.65% | 視乎私人銀行／客戶級別 [9] |
| Citi全新客戶 | — | 2.70%至3.00% | — | — | HKD 50,000等值起；客戶級別、綜合理財及投資／保險條件 [10] |
| 滙豐新資金 | — | 2.40% | 2.20% | — | HKD 10,000；網上／App [11] |
| 中銀香港新資金 | — | 2.40% | 2.40% | — | HKD 10,000；網上／手機銀行 [12] |
| 渣打銀行網上新資金 | — | 2.40% | 2.40% | 2.80% | HKD 10,000；推廣至8月31日 [13] |
| 恒生銀行網上新資金 | — | 2.40% | 2.40% | — | HKD 10,000；8月16日前及8月17日起新表利率不變 [20] |
| ZA Bank | 當日利率以App為準 | HKD 1起；7日至1年 [15] | |||
| 平安數字銀行（前稱PAO Bank） | 當日利率以App為準 | 官方頁列1至24個月，但動態牌價未公開顯示 [16] | |||
| 富融銀行 Fusion Bank | 當日利率以App／官方頁最終顯示為準 | 全App操作；不以舊快照補值 [17] | |||
| 建行（亞洲）全新客戶特惠 | — | 最高5.88%／私人客戶最高7.88% | — | — | 特殊條件，不能當普通整筆定存牌價 [18] |
這張表刻意留下「App報價」。如果官方公開頁沒有顯示當日數字，拿上星期截圖或比較網站資料補上，看起來完整，實際上更容易誤導。
3個月港元定存：3%主要是條件式優惠
截至8月23日，3個月3.00%主要見於DBS及Citi的條件式優惠：
- DBS 3.00%：HKD 500,000新資金，須先登記並完成指定產品交易，利率包含延後發放的額外部分。[3]
- Citi最高3.00%：限全新花旗私人客戶，還要達綜合理財及HKD 78,000投資／保險結存條件，經客戶經理開立。[10]
若只想存小額而不做其他產品，可比較WeLab 2.85%、上海商業2.78%、livi 2.65%、大象銀行2.60%或Mox 2.55%。真正要比的是符合條件後的實收利息，不是表面年利率。
6個月港元定存：DBS 3.2%有延後入賬條件
DBS的6個月3.2%由定存利率和額外年利率組成，要求8月內完成網上登記、以HKD 500,000或以上新資金開立指定定存，並完成指定產品交易。額外部分按條款於日後入賬，不是開立當日已鎖定在普通定存本金內。[3]
如果本來不需要相關產品，不應為0.1至0.3個百分點勉強交易。富邦新資金3.10%、大象銀行2.95%、上海商業2.93%、WeLab 2.80%和livi 2.65%，都是較容易逐項比較的替代。
12個月港元定存：低門檻與大額新資金分開看
12個月最清楚的兩條路是：
- 低門檻：大象銀行3.15%，HKD 1,000起；WeLab 3.05%，最低及最高金額以App為準；上海商業2.98%，HKD 1,000起。[1][14][5]
- 大額新資金：富邦3.10%，HKD 500,000起。[2]
12個月的代價是流動性。若半年內可能買樓、交稅或有其他大額支出，不要為了比6個月多0.2個百分點，把整筆現金鎖死一年。
利息計算：10萬和50萬實際收多少？
港元定存可先用簡化公式估算：
利息 ≈ 本金 × 年利率 × 存期月數 ÷ 12
| 例子 | 簡化計算 | 預計利息 |
|---|---|---|
| HKD 100,000，大象銀行12個月3.15% | 100,000 × 3.15% × 12 ÷ 12 | HKD 3,150 [1] |
| HKD 50,000，WeLab 3個月2.85% | 50,000 × 2.85% × 3 ÷ 12 | 約HKD 356.25 [14] |
| HKD 500,000，富邦12個月3.10% | 500,000 × 3.10% × 12 ÷ 12 | HKD 15,500 [2] |
| HKD 500,000，DBS 6個月3.20% | 500,000 × 3.20% × 6 ÷ 12 | HKD 8,000；須完成全部條件 [3] |
銀行實際會按日數及自己的計息規則入賬，所以上述是比較用估算，不是定存確認書上的保證金額。
「7.88厘」高息標題怎樣看？
建行（亞洲）官方頁的確列出全新私人客戶3個月港元定存最高7.88%，其他指定全新客戶最高5.88%。但「最高」不等於你把全部本金存三個月都按7.88%計。要逐項查看客戶級別、合資格新資金、最高計息金額、是否只限部分資金，以及要否維持其他結餘。[18]
最簡單的拆解方法是要求銀行提供兩個數字：整筆本金到期實收多少，以及不計其他迎新／回贈後，純定存利息是多少。這樣就不會把一次性獎賞或部分本金高息，誤當成全額年利率。
存款保障：80萬上限由2024年10月起生效
香港存款保障上限是每位存款人在每間計劃成員銀行合計HKD 800,000，生效日是 2024年10月1日，不是舊文所寫的2025年。港元及合資格外幣存款可納入，但同一銀行的活期、定期和聯名／個人戶口會按制度規則合併計算。[19]
若有HKD 1,600,000純存款而又希望全部落在保障額內，可考慮分散到兩間不同計劃成員銀行；在同一銀行開兩個定存戶口，不會變成兩份HKD 800,000保障。
定存前最後檢查
- 利率是普通牌價、新資金、全新客戶，還是連同指定產品後的總年化？
- 起存額和最高計息額是多少？
- 額外利息何時入賬，期間要維持甚麼條件？
- 到期會否自動續期，續期按哪個利率？
- 提早提取是否容許，會失去多少利息或收費？
- 同一銀行內的合資格存款有沒有超過保障上限？
需要保留部分流動資金，可把本金分成3、6和12個月幾注，而不是一次鎖死。想比較不鎖期的選擇，可看高息活期戶口比較。
FAQ
Q1：2026年8月港元定期存款最高利率是多少？
截至2026年8月23日，條件式優惠以DBS 6個月3.20%較高，但要網上登記、HKD 500,000新資金及完成指定產品交易。12個月低門檻以大象銀行3.15%較突出，HKD 1,000起；WeLab GoSave 2.0為3.05%，最低及最高金額以App為準。
Q2：3個月港元定期存款邊間高息？
截至2026年8月23日，3個月3.00%主要見於條件式優惠：DBS要求HKD 500,000新資金、登記及指定產品交易；Citi則限全新指定理財客戶並要經客戶經理。較低門檻可比較WeLab 2.85%、上海商業2.78%、livi 2.65%及大象銀行2.60%。
Q3：12個月港元定期存款邊間高息？
截至2026年8月23日，官方公開低門檻12個月利率以大象銀行3.15%較突出，HKD 1,000起；WeLab GoSave 2.0為3.05%，最低及最高金額以App為準；上海商業銀行網上優惠為2.98%，HKD 1,000起。銀行可即日改價，承做前要再看確認頁。
Q4：為甚麼有些銀行只寫App報價？
部分虛擬銀行和傳統銀行的官方公開頁只介紹存期與起存額，當日利率須登入App或網上理財才顯示。本文不會用第三方比較網站代填，因為登入後利率可能按客戶、金額、新資金身份和時間不同。
Q5：港元定期存款有沒有存款保障？
有。由2024年10月1日起，每位存款人在每間計劃成員銀行的合資格存款，合計最高受保HKD 800,000。虛擬銀行只要是計劃成員，保障計法與傳統銀行相同；同一銀行不同戶口不會各自另計HKD 800,000。
Q6：建行亞洲7.88%港元定存可否直接跟普通定存比較？
不應直接比較。7.88%是指定全新私人客戶的最高宣傳年利率，另有客戶級別、合資格新資金、計息金額及其他條款；一般全新客戶的最高宣傳率亦是另一檔。比較時要先計整筆本金的實收利息，不要把最高宣傳率套在全部資金。
Q7：提早提取港元定期存款會有甚麼後果？
銀行通常不保證容許提早提取；即使批准，也可能不付利息、收取費用或兩者同時發生。各行算法不同，不能用一條通用罰息公式。開立前應查看定存確認書，並只用存期內確定不需要的資金。
延伸閱讀
免責聲明：本文只作一般資訊分享，不構成存款、投資或產品建議。利率、新資金定義、額外產品條件、費用和存款保障範圍，以承做當日銀行確認頁、條款及香港存款保障委員會資料為準。
資料來源
- 大象銀行（EleBank；持牌銀行名稱象象銀行有限公司），「定期存款」及官方利率JSON。https://www.elebank.com/zh-hk/deposit.html
- 富邦銀行，「定期存款優惠」。https://www.fubonbank.com.hk/tc/deposit/latest-promotions/new-customers-promotion.html
- DBS，「網上定期存款8月推廣」。https://www.dbs.com.hk/personal-zh/promotion/OnlineTD-promo
- livi bank，「liviSave」。https://www.livibank.com/zh_HK/features/livisave.html
- 上海商業銀行，「定期存款優惠」。https://www.shacombank.com.hk/tch/personal/promotion/fix-rate.jsp
- Mox Bank，「定期存款」。https://mox.com/zh/promotions/time-deposit/
- 大眾銀行（香港），「存款年利率」。https://www.publicbank.com.hk/tc/usefultools/rates/depositinterestrates
- 工銀亞洲，「網上定期存款」。https://www.icbcasia.com/hk/tc/personal/latest-promotion/online-time-deposit.html
- 東亞銀行，「定期存款優惠」。https://www.hkbea.com/html/tc/bea-personal-banking-supremegold-time-deposit.html
- Citibank Hong Kong，「是日存款利率及外幣匯率」。https://www.citibank.com.hk/chinese/personal-banking/interest-and-foreign-exchange-rates/
- 滙豐香港，「存款優惠」。https://www.hsbc.com.hk/zh-hk/accounts/offers/deposits/
- 中銀香港，「定期存款優惠」。https://www.bochk.com/m/tc/deposits/promotion/timedeposits.html
- 渣打香港，「網上定期存款」。https://www.sc.com/hk/zh/deposits/online-time-deposit/
- 匯立銀行，「GoSave 2.0」官方利率JSON（2026年8月18日）。https://www.welab.bank/gosave.json
- ZA Bank，「定期存款」。https://bank.za.group/hk/deposit
- 平安數字銀行（前稱PAO Bank），「存款」。https://www.pingandb.com/tc/retail-savings.html
- 富融銀行，「定期存款」。https://www.fusionbank.com/deposit.html?lang=tc
- 建行（亞洲），「存款利率」。https://www.asia.ccb.com/hongkong_tc/personal/accounts/dep_rates.html
- 香港存款保障委員會，「保障範圍」。https://www.dps.org.hk/tc/coverage.html
- 恒生銀行，「新資金定期存款優惠」。https://cms.hangseng.com/cms/emkt/pmo/grp06/p04/chi/index.html
