渣打 SC HKD 定期存款2026：上輪網上特惠3個月2.30%、6個月2.10%、12個月2.00%——5月30日推廣期已結束完整攻略（5月31日更新）
渣打 SC 香港港元定期存款2026年5月攻略：網上特惠 HKD 3M 2.30%、6M 2.10%、12M 2.00%（合資格新資金 HKD 10,000 起；推廣期至 2026-05-30——僅剩 4 個曆日）。對比掛牌 12M 0.150%、USD 6M 3.30% 全幣別最高、馬拉松活期 HKD 3 階段 1.85→2.20%、合資格新資金 4 日窗口、續期跌回 0.150% 陷阱、避坑與進階建議。
截至2026年5月31日，香港金融管理局（HKMA）基本利率維持於4.00厘。[1] 渣打銀行（Standard Chartered Bank (Hong Kong) Limited，下稱「渣打」）作為香港三大發鈔銀行之一，其港元定期存款同樣呈現「掛牌利率」與「網上特惠定期存款」兩個截然不同的價格層級。[2] 以 12 個月港元定存為例，掛牌利率僅 0.150% p.a.[3]，但同樣金額透過 SC Mobile App 或網上理財以「合資格新資金」開立網上特惠定期存款，仍見 2.00% p.a.[2]——差距達 13 倍以上。注意：渣打 2026-05-23 版網上特惠定期推廣期已於 2026-05-30 結束（昨日），官方頁面尚未更新新一輪利率，本文即時反映過渡狀態，並將於新一輪公告後再次刷新。
資料查核聲明：本文資料截至 2026 年 5 月 31 日，網上特惠定期存款年利率沿用渣打銀行香港官方「網上定期存款」頁，頁面標示日期為 2026 年 5 月 23 日、推廣期 2026-05-30 結束；[2] 截至本次更新時間，渣打尚未公佈下一輪利率表，頁面仍顯示舊版年利率作為「過渡參考」；本日新申請的網上特惠定期存款，須以渣打 SC Mobile App 或網上理財開立當下顯示為準。掛牌利率源自渣打「存款利率」頁，生效日期 2022-09-26。[3]
快速結論 / TL;DR
| 產品 / 玩法 | 港元年利率（p.a.） | 適用條件 | 來源 |
|---|---|---|---|
| 網上特惠定期 3 個月（新資金，上輪） | 2.30% | HKD 10,000 起；2026-05-23 版，推廣期 2026-05-30 已結束，新一輪未公佈 [2] | 官方 |
| 網上特惠定期 6 個月（新資金，上輪） | 2.10% | HKD 10,000 起；上輪推廣已結束 [2] | 官方 |
| 網上特惠定期 12 個月（新資金，上輪） | 2.00% | HKD 10,000 起；上輪推廣已結束 [2] | 官方 |
| 網上特惠美元 6 個月（新資金，上輪） | 3.30% | USD 2,000 起；上輪渣打 USD 6M 招牌特惠 [2] | 官方 |
| 「高息馬拉松活期存款」HKD（4 個月分階段） | 1.85% → 2.20% | 港元活期、最終階段 2.20%；非定存；活期可隨時提取 [4] | 官方 |
| 掛牌定期 12 個月（櫃位 / 預設） | 0.150% | 無優惠 / 未透過網上開立之預設利率；2022-09-26 生效 [3] | 官方 |
💡 懶人結論：渣打 2026-05-23 版港元定存特惠已於昨日（2026-05-30）結束——目前處於「等下一輪公告」的過渡期。歷史經驗顯示渣打通常會在月底或月中發佈下一輪利率表，可能向下調整 5-20 個基點以反映 HIBOR 走勢。若想鎖到上輪 3M 2.30%、6M 2.10%、12M 2.00% 的水平，已不再可能；現可採取兩條路：(a) 觀望新一輪公告再決定，(b) 改以渣打「高息馬拉松活期存款」 (HKD 末段 2.20%) 作短期過渡。任何渣打客戶想做港元定存，99% 場景都應該用 SC Mobile App 或網上理財開立網上定期，而非親臨分行被動接受 0.150% 掛牌利率（差距 13 倍以上）。
渣打港元定存三大特色
特色1：3M 短期反贏長期——HKD 利率曲線「倒掛」（2026-05-23 版形態）
渣打網上特惠定期存款的 HKD 利率曲線在剛結束的 2026-05-23 版呈現明顯倒掛：[2]
- 3 個月：2.30%（最高）
- 6 個月：2.10%
- 12 個月：2.00%
鎖 12 個月反而比鎖 3 個月少 0.30 個百分點——這意味著渣打寧願以更高的價錢爭奪短期資金，也不願意把 12 個月的長期成本鎖死太高。對應的市場含義是：渣打對未來 6-12 個月的港元拆息走勢預期偏軟（HIBOR 預期下行）；對存戶而言，選 3 個月可同時拿到最高利率＋更高靈活性，到期後重新評估再決定要否續存。5 月底至今 HIBOR 1M 1.85% 左右 — 新一輪渣打利率多半會延續倒掛形態。
對應同業比較：DBS 12 個月 2.30%、welab 12M 2.80%、livi 12M 2.50%（HKD 50k+ 分層）。[5] 渣打 12M 2.00% 在大型傳統行中僅屬中下水平，但 3M 2.30% 屬中上水平——渣打的「強項」是短期，不是長期。
特色2：HKD 10,000 起存——傳統行中門檻最低
渣打網上特惠定期存款的港元最低存款額為 HKD 10,000，明顯低於：[2]
- DBS：HKD 50,000 起（OnlineTD2026）
- 滙豐 HSBC One：HKD 10,000 起（同檔）
- 恒生新資金優惠：HKD 50,000 起
對於只有萬幾蚊閒置資金想試水溫的散戶而言，渣打 HKD 10,000 入場門檻幾乎沒有阻力。同時，渣打的 USD / GBP / AUD / CAD / NZD / EUR 外幣最低均為 外幣 2,000 起——對應 USD 2,000 約 HKD 15,600，CNY 入場為 CNY 10,000，門檻同樣親民。
特色3：「合資格新資金」定義較寬鬆——4 日內存入即可
渣打定期存款新資金的官方定義為：「於定期存款戶口開立前 4 日內透過現金、其他銀行支票/本票、電子付款或電匯存入戶口之全新資金」。[2]
不視為新資金的情況：
- 透過在本銀行續期之定期存款
- 本銀行戶口轉賬（即從同一渣打戶口內的活期帳戶拉錢）
- 從本銀行「高息貨幣掛鈎存款」到期日轉賬而得的資金
對比 DBS：DBS 的「合資格新資金」需要與過去 30 個曆日的存款結存比較淨增長，並要減去過去 7 日已享過新資金優惠的本金——口徑明顯更嚴。[6] 渣打的 4 日窗口較易達成：客戶從外行 FPS 轉入 HKD 10,000 過 SC 戶口，4 日內開立定存即觸發新資金身份，這對「資金已躺在外行儲蓄帳戶」的客戶尤其友好。
完整 HKD 網上特惠定期存款年利率（2026-05-23 版，2026-05-30 推廣期已結束）
最低存款金額 HKD 10,000，上一輪推廣期 即日起至 2026 年 5 月 30 日——已於昨日（2026-05-30）結束。[2] 目前渣打官方頁面仍顯示下表年利率作為過渡參考，但新申請者實際享有的利率可能因官方更新而變動，請以開立當下 SC Mobile App / 網上理財顯示為準。
| 存款期 | 合資格新資金（過渡參考） | 備註 | 來源 |
|---|---|---|---|
| 3 個月 | 2.30% | HKD 10,000 起；上輪最高 HKD 檔位 | [2] |
| 6 個月 | 2.10% | HKD 10,000 起 | [2] |
| 12 個月 | 2.00% | HKD 10,000 起；最長存款期 | [2] |
⚠️ 官方明示：「相關之條款及細則、此推廣網頁及相關宣傳資料所載的定期存款年利率以本行 2026 年 5 月 23 日之年利率作參考而並非保證。本行保留隨時更改以及修訂有關優惠之權利，本優惠之定期存款年利率會因應當時市場情況而有所更改。」[2] 換言之，渣打有權在沒有新公告的情況下，於 5/30 後直接調整網上開立顯示利率——本日（2026-05-31）開立前務必再次比對 App 內即時顯示數字。
HKD 掛牌利率對比（2022-09-26 生效，無優惠 / 預設）
渣打港元掛牌定期年利率自 2022 年 9 月 26 日生效至今未調整：[3]
| 存款期 | 掛牌利率（所有金額層級） | vs 上輪同期網上特惠 | 差距倍數 |
|---|---|---|---|
| 7 / 14 / 1M / 2M | 0.100% | — (本檔網上特惠未公開) | — |
| 3 個月 | 0.125% | 2.30% | 18.4× |
| 6 個月 | 0.125% | 2.10% | 16.8× |
| 12 個月 | 0.150% | 2.00% | 13.3× |
來源：渣打銀行「存款利率」頁。[3]
換言之，渣打的「真實港元定存價格」根本不在掛牌頁，而是綁定在新資金 + 網上開立兩個前提之上。未走網上開立的渣打客戶等於放棄了 95% 利息收益——若客戶誤打誤撞用親臨分行下單而非走 App / iBanking，12 個月的利息差距達 13.3 倍。過渡期間（5/31 至下一輪公告前）這個倍數仍然成立，因為掛牌頁年利率自 2022-09-26 起穩定未調，而網上特惠即使有變動，預期仍會明顯高於掛牌。
完整外幣網上特惠定期存款年利率（2026-05-23 版，過渡參考）
渣打網上定期存款同樣支援 9 種外幣，2026-05-23 版年利率如下，本日 2026-05-31 仍在頁面顯示作為過渡參考：[2]
| 貨幣 | 最低金額 | 3 個月 | 6 個月 | 12 個月 | 來源 |
|---|---|---|---|---|---|
| 美元 USD | USD 2,000 | 3.20% | 3.30% | 2.70% | [2] |
| 英鎊 GBP | GBP 2,000 | 2.90% | 2.80% | 2.70% | [2] |
| 澳元 AUD | AUD 2,000 | 2.90% | 2.80% | 2.70% | [2] |
| 紐西蘭元 NZD | NZD 2,000 | 2.20% | 2.10% | 2.00% | [2] |
| 加元 CAD | CAD 2,000 | 2.00% | 1.90% | 1.80% | [2] |
| 人民幣 CNY | CNY 10,000 | 1.00% | 1.10% | 1.20% | [2] |
| 歐羅 EUR | EUR 2,000 | 1.10% | 1.30% | 1.30% | [2] |
對 HKD 存戶而言，上輪最高息其實在 USD 6 個月 3.30%——但要考慮兌換成本（FX bid-ask spread 普遍 0.3–0.5%）及到期再換回 HKD 的匯率風險。如果原本就持有 USD（如 USDC、海外薪金），這檔 3.30% 6M 是渣打上輪全幣別最高息。CNY 12M 1.20% 屬同業中下，CAD / EUR 屬填位用。
額外優惠：高息馬拉松活期存款（戶口推廣，HKD 高達 2.20%）
注意：此為活期存款，非定期。 但因為與 SC Mobile App 開戶共用入口，常被誤認為定存。
「高息馬拉松活期存款」開戶推廣期同樣於 2026-05-30 結束；但已開立戶口者優惠期延續至 04 May 2026 – 31 Aug 2026（共 120 日，當中 104 日享特惠利率）。利率按 3 個階段遞增：[4]
| 貨幣 | 由開戶日至 2026-07-01 | 2026-07-02 至 08-02 | 2026-08-03 至 08-31 | 來源 |
|---|---|---|---|---|
| 港元 HKD | 1.85% | 2.00% | 2.20% | [4] |
| 美元 USD | 3.00% | 3.10% | 3.30% | [4] |
為何流動性溢價反向？ 一般活期年利率應低於同銀行定期；但渣打「馬拉松」HKD 末段 2.20% 反而接近同期網上定期 6M 2.10%——這是渣打用「分階段加息」設計鎖住 4 個月內不提取的資金。客戶若中途提走全部本金，仍可保留已經發放的累積利息（按官方計算機，需保留戶口至優惠期完結方按全期計算）；但比較坑的是首 56 日只享 1.85%，平均年化約 2.04%——略低於 6M 定期 2.10%。
結論：HKD 部分馬拉松活期相比上輪 6 個月定期沒有明顯優勢；USD 部分末段 3.30%＝上輪同期 6M 定期 3.30%，但活期可隨時提走，對 USD 持有人而言馬拉松活期等同 6M 定存 + 靈活性 bonus。5/30 開戶截止後——如本日（5/31）想開立馬拉松活期，需等待渣打公告新一輪開戶推廣。
以 100,000 港元本金實戰計算（上輪 2026-05-23 版基準）
假設新資金 HKD 100,000，於 2026-05 月底前透過 SC Mobile App 開立網上特惠定期，利息按單利計：
期末利息 = 本金 × 年利率 × 存款期/12
| 方案 | 年利率 | 到期日 | 期末利息 | 換算月息 |
|---|---|---|---|---|
| 渣打網上特惠 3 個月（上輪） | 2.30% | 2026-08-31 | HKD 575 | HKD 192 |
| 渣打網上特惠 6 個月（上輪） | 2.10% | 2026-11-30 | HKD 1,050 | HKD 175 |
| 渣打網上特惠 12 個月（上輪） | 2.00% | 2027-05-31 | HKD 2,000 | HKD 167 |
| 渣打掛牌 12 個月 | 0.150% | 2027-05-31 | HKD 150 | HKD 13 |
| 對照：DBS 網上 12M 新資金 | 2.30% | 2027-05-31 | HKD 2,300 | HKD 192 |
關鍵發現：
- 3 個月 575 元的單筆利息配合到期後翻轉至同檔特惠，4 次轉約 = 12 個月共 HKD 2,300（假設每次都能維持 2.30%）——理論上比直接鎖 12M 2.00% 多 HKD 300，但前提是渣打不調降利率且每次都能符合新資金身份（4 日窗口比較可行）。過渡期風險上升：若新一輪利率下調，3M 翻轉策略的優勢可能消失。
- 12M 2.00% vs DBS 12M 2.30%：相同本金、相同存期，DBS 比渣打多 HKD 300 利息 / 年——對只想「設立後不管」的存戶，DBS 12M 較渣打 12M 高 0.30 pp。
2026 年渣打定存避坑與進階建議
1. 上輪推廣期已於 2026-05-30 結束——本日（5/31）處於過渡期
本輪「網上定期存款年利率優惠」推廣期已於 2026-05-30 結束。[2] 截至本文更新（2026-05-31），渣打尚未公佈下一輪利率表，頁面仍顯示舊版年利率作為過渡參考。從過去兩輪（2025-Q4、2026-Q1）的更新節奏看，渣打通常在月底或月中發佈下一輪利率表，可能向下調整 5-20 個基點以反映 HIBOR 走勢。現有 SC 客戶若仍想嘗試以舊利率開立，建議今日（5/31）內透過 SC Mobile App / 網上理財直接下單——若 App 顯示利率已下調，則代表新一輪已生效；若仍顯示 2.30% / 2.10% / 2.00%，則可在過渡期內以舊利率鎖定。
2. HKD 10,000 入場費對應實際利息有限——小心轉賬成本
以最低 HKD 10,000 開立 3 個月 2.30%，3 個月利息 = HKD 57.5。若客戶為了把資金從外行轉入渣打，產生外行轉出費（如部分傳統行櫃位轉出收 HKD 100–200，FPS 通常免費但部分大型轉賬有上限）、或產生時間機會成本，淨收益可能跌至 HKD 30 以下。建議若本金少於 HKD 50,000，先評估轉入成本，必要時改用同行（如已有渣打活期）的舊資金（雖然不符特惠）或直接放虛擬銀行 GoSave / liviSave。
3. 「續期」陷阱：到期後若無重新操作，會自動跌回掛牌
渣打網上特惠定期到期後，預設處理方式為「本金及利息續存」並按到期日當天的特惠或掛牌利率續期。[2] 但若推廣期已結束、且該存期無新特惠，續期會自動跌回掛牌 0.150%——即從 2.00% 暴跌至 0.150%，利息少 13 倍。進階做法：在到期日前 3-5 個工作天設置「到期通知」（SC Mobile App 內，定期存款 → 到期指示 → 改為「本金及利息存入活期戶口」），到期日當天手動重新開立新的網上特惠定期，確保拿到當時的最新優惠價。
4. 大本金（HKD 1M+）建議分散：渣打 + DBS + 滙豐 + 虛擬行
香港存款保障計劃（DPS）對每位存戶於每間銀行保障上限為 HKD 800,000。[7] 渣打、DBS、滙豐均屬不同 DPS 計劃成員——HKD 1M+ 的本金，建議分散至至少 2-3 間銀行，每間不超過 HKD 800,000，方可最大化 DPS 保障覆蓋率。
5. 渣打銀行戶口開立速度：SC Mobile App 全程網上、新客需地址證明 + 香港身份證
全新渣打客戶若想立即嘗試以舊利率開立網上特惠定期，需先開立綜合存款戶口（IDA）。SC Mobile App 全程網上開戶通常 15 分鐘提交申請、2-4 個工作天審批。[8] 換言之，過渡期間搶舊利率——若 5/31 仍未是渣打客戶，新客至少要等 2 工作天才能完成「開戶 + 入金 + 開定存」流程，極大概率錯過舊利率窗口、要等新一輪。建議直接用現有客戶（如有）或等候渣打下一輪公告再決定。
FAQ
Q1：渣打網上特惠定期存款 HKD 港元年利率高達多少？
截至 2026-05-31，渣打網上特惠定期存款 HKD 港元上輪（2026-05-23 版，推廣期已於 2026-05-30 結束）最高為 3 個月 2.30% p.a.（新資金 HKD 10,000 或以上）；6 個月為 2.10% p.a.、12 個月為 2.00% p.a.。[2] 目前處於過渡期——渣打尚未公佈下一輪利率表，本日（5/31）開立前請以 SC Mobile App 或網上理財顯示利率為準。注意：渣打網頁標榜「高達 3.3%」實際指 USD 6 個月特惠，非 HKD 檔位。
Q2：渣打網上特惠定期最低存款金額是多少？
港元最低 HKD 10,000；美元 USD 2,000；人民幣 CNY 10,000；英鎊 / 澳元 / 紐西蘭元 / 加元 / 歐羅均為相應貨幣 2,000。日圓最低 200,000。[2]
Q3：什麼是「合資格新資金」？怎樣計算？
渣打定期存款新資金 = 於定期存款戶口開立前 4 日內透過現金、其他銀行支票/本票、電子付款或電匯存入戶口之全新資金。不得為續期或本行戶口轉賬（包括「高息貨幣掛鈎存款」到期日轉賬）而得的資金。[2]
Q4：渣打網上特惠定期下一輪推廣期到什麼時候？
上一輪推廣期 已於 2026 年 5 月 30 日結束。[2] 截至 2026-05-31，渣打尚未公佈下一輪利率表。從過去兩輪節奏看，預期 6 月初至 6 月中會公佈新一輪利率，可能下調 5-20 個基點。本網誌會於官方公告後第一時間刷新。
Q5：可以透過 SC Mobile App 開立聯名定期存款嗎？
不可以。聯名定期存款無法透過 SC Mobile App 或網上理財開立。需親臨任何一間渣打分行，或致電客戶服務熱線 (852) 2886-8888 了解更多。[2]
Q6：渣打「高息馬拉松活期存款」與網上定期存款有何分別？
「高息馬拉松活期存款」屬於活期存款戶口，可隨時提取資金，HKD 利率分 3 階段遞增（1.85% → 2.00% → 2.20%）；網上定期存款屬於固定存款期，期內不可隨時提取，HKD 上輪最高為 3 個月 2.30%。[4] 兩者可同時開立但不可互相兌換——「高息馬拉松活期存款」戶口的資金不可在網上轉至定期存款開立。
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免責聲明：本文內容純屬資訊分享，並非投資建議。利率、推廣期及條款隨時可能變動，開立定存前請以渣打 SC Mobile App、網上理財內最新顯示及渣打官方公告為準。存款保障上限、條款及細則以香港存款保障委員會及渣打最新公告為準。
資料來源
- 香港金融管理局，〈HKMA's Response to US Fed's Interest Rate Decision〉，2026年4月30日。 https://www.hkma.gov.hk/chi/news-and-media/press-releases/2026/04/20260430-3/
- 渣打銀行（香港）有限公司，〈渣打銀行網上定期存款優惠｜2026 年 5 月 23 日版，推廣期 2026-05-30 結束〉。 https://www.sc.com/hk/zh/deposits/online-time-deposit/
- 渣打銀行（香港）有限公司，〈存款利率 — 港元 / 外幣（生效 2022-09-26）〉。 https://www.sc.com/hk/zh/deposits/board-rates/
- 渣打銀行（香港）有限公司，〈「高息馬拉松活期存款」戶口推廣〉。 https://www.sc.com/hk/zh/deposits/marathon-savings-account/
- jetsohk101，〈港元定期存款2026：12間銀行 1個月至 12個月比較〉。 https://jetsohk101.com/hkd-fixed-deposit/
- DBS Bank (Hong Kong) Limited，〈網上定存優惠〉。 https://www.dbs.com.hk/personal-zh/promotion/OnlineTD-promo
- 香港存款保障委員會，〈受保障的存款〉。 https://www.dps.org.hk/tc/
- 渣打銀行（香港）有限公司，〈手機開戶〉。 https://www.sc.com/hk/zh/deposits/savings-accounts/mobile-account-opening/
