中銀香港港元定期存款利率2026：3／6個月2.40%、7天兌換5%（10月）
中銀香港港元定存10月8日核對：普通新資金3個月及6個月同為2.40%，HKD10,000起；7天5%則須同時兌換現有外幣並開立，HKD50,000等值起。分清單名戶、綜合理財、上月底同幣基線與已用本金扣除；列標準牌價、三／六個月利息比較模型、非營業日順延及提前提款損失／費用，避免把年利率當一期回報。
2026年10月8日核對的公開資料顯示，中銀香港（BOCHK）港元新資金特優定存的 3 個月及 6 個月年利率同為 2.40%，最低存款額是 HKD 10,000。當日公開一般新資金表只列港元3個月及6個月參考價，不能據此保證其他渠道或個人報價。中銀另有 7 天 5.00% 的港元定存，但要同時兌換外幣，不能與一般港元新資金定存混為一談。[1]
資料查核聲明：本文在2026年10月8日全文核對當前優惠頁、標準利率及完整優惠條款。優惠頁仍以2026年8月4日公佈的價格作示例；查核日不代表銀行重新發布或保證的新報價。利率可以隨時改動，真正落單前，請以中銀香港網上銀行或手機銀行顯示的年利率為準。
想比較其他銀行，可看：港元定期存款利率比較2026
中銀香港港元定期存款利率：快速表
| 定存類別 | 存期 | 年利率（p.a.） | 最低存款額 | 主要條件 |
|---|---|---|---|---|
| 港元新資金特優 | 3 個月 | 2.40% | HKD 10,000 | 合資格新資金；網上或手機銀行開立 [1] |
| 港元新資金特優 | 6 個月 | 2.40% | HKD 10,000 | 合資格新資金；網上或手機銀行開立 [1] |
| 港元兌換定存 | 7 天 | 5.00% | 等值 HKD 50,000 | 須把外幣兌換成港元 [1] |
| 港元兌換定存 | 1 個月 | 2.00% | 等值 HKD 50,000 | 須把外幣兌換成港元 [1] |
上表的3個月及6個月公開牌價分為「私人財富／中銀理財」及「智盈理財／自在理財／其他個人客戶」，港元年利率相同。公開表列兩組息率相同，選存期仍要看資金幾時要用：想早點重選利率就做 3 個月；半年內確定不用這筆錢，6 個月可少一次續存手續。[1]
2.40% 要符合甚麼條件？
先核對以下公開條件；實際可承造資格及報價以銀行確認為準：
- 使用合資格港元新資金；
- 單筆最低 HKD 10,000；
- 透過網上銀行或手機銀行開立；
- 優惠只適用於單名戶口；
- 實際可做金額及年利率，以設立頁面顯示為準。
公開利率表也列「其他個人客戶」，但頁末優惠條款要求選用「私人財富」、「中銀理財」、「智盈理財」或「自在理財」綜合理財服務。首次開立前應核對自己的戶口資格及設立頁面，不能把「其他」一欄理解為所有戶口均可直接使用。[1]
合資格新資金怎樣計？
中銀的計法不是「今天轉入多少，就一定有多少新資金」。官方公式是：
合資格新資金結餘 = 即時存款總值 − 上月月底同一貨幣存款總值 − 當月已享用新資金優惠的同一貨幣定期存款累計本金
例如，你現在的港元存款總值是 HKD 200,000，上月月底是 HKD 50,000，本月已用 HKD 30,000 開過新資金定存，可用的新資金便是：
HKD 200,000 − HKD 50,000 − HKD 30,000 = HKD 120,000
銀行合計單名戶持有的同一貨幣儲蓄、支票及定期存款；聯名戶不屬這項新資金優惠。把中銀戶口內原有資金由儲蓄轉去定期，不會憑空變成新資金。入錢後可直接在設立頁面查看「合資格新資金」額度。[1]
7 天 5% 是否比 3 個月 2.40% 更抵？
未必。中銀所列的 7 天 5.00% 是兌換資金定期存款：你要先把外幣兌換成港元，最低等值HKD50,000，須選用綜合理財服務並同時兌換及開立。分行、網上及手機銀行均列為渠道；專人電話銀行只適用於指定交易金額的特選客戶，須另行確認。5.00% 是年利率，不是 7 天回報 5%。
以等值 HKD 100,000 計，假設整段存期按 365 日基準：
HKD 100,000 × 5.00% × 7 ÷ 365 ≈ HKD 95.89
示例毛利息不足HKD100，外幣買賣差價或匯率變動已可能抵銷收益。手上本來就有外幣、剛好要換回港元的人，才值得計清楚；純粹為了「5 厘」先買外幣再換港元，通常沒有想像中直接。[1]
無新資金：標準掛牌利率是多少？
如果不符合新資金條件，港元定存可能按標準掛牌利率處理；其他適用報價仍須向銀行確認。10月8日核對當前港元表所得如下；三個本金級別的下列年率相同：[2]
| 存期 | 標準年利率 |
|---|---|
| 1 個月 | 0.10% [2] |
| 2 個月 | 0.10% [2] |
| 3 個月 | 0.125% [2] |
| 6 個月 | 0.125% [2] |
| 9 個月 | 0.15% [2] |
| 12 個月 | 0.15% [2] |
3 個月特優 2.40% 與標準 0.125% 相差很遠。開立前不要只按「續存」，應先確認系統是否仍把資金視作新資金，以及畫面顯示的最終年利率。
HKD100,000利息比較模型
以下是自行設定365日分母、91／182日存期的比較模型，沒有把示例日數當作每筆三／六個月存款的實際年期。銀行報價、起息日及到期日可能不同；官方條款列非營業日到期須順延至下一營業日。
| 存期 | 年利率 | 示例日數 | 估算利息 |
|---|---|---|---|
| 3 個月新資金 | 2.40% | 91 日 | HKD 598.36 [1] |
| 6 個月新資金 | 2.40% | 182 日 | HKD 1,196.71 [1] |
| 3 個月標準掛牌 | 0.125% | 91 日 | HKD 31.16 [2] |
計法以 3 個月特優為例：
HKD 100,000 × 2.40% × 91 ÷ 365 = HKD 598.36
這也說明「新資金資格」比揀 3 個月還是 6 個月更重要。兩個特優年利率相同，差別主要在鎖款時間。
開立前要留意的 5 件事
- 只看當日適用表。 本文核對的一般港元新資金表列3個月及6個月2.40%，12個月欄為「—」；「—」不是0%，也不代表所有其他渠道均無一年期報價。
- 自動續存未必延續優惠。 到期續存通常按當日適用利率處理，應在到期前重新比較。
- 5% 只屬兌換定存。 它有外匯條件，不能當成一般港元 7 天定存報價。
- 提前提取須銀行許可。 公開條款列存款不可到期前提取；銀行可酌情准許，但不付利息，亦須承擔銀行決定的損失、開支及收費。不是只少收部分日數利息，實際費用須先確認；應急資金不宜全數鎖入。
- HKD 800,000 是每人、每間銀行的保障上限。 中銀香港是香港存款保障計劃成員，一般合資格存款按同一存款人、同一銀行把各戶口及貨幣的本金和應計利息合計，最高HKD800,000。普通定存須最近一次議定的原存期5年或以下，不是剩餘年期；結構性及離岸存款不受保。大額存款可考慮分散到不同成員銀行。[3][4][5]
常見問題
中銀香港港元定期存款利率2026年10月有幾多？
10月8日核對的一般港元新資金公開表為3個月及6個月同為2.40%，HKD10,000起，限合資格新資金及單名戶；綜合理財服務及實際資格須核對。另有7天5.00%，但須同時兌換現有外幣並開立，最低HKD50,000等值，條件不同。
中銀香港12個月港元定存有沒有特優利率？
10月8日觀察的一般新資金表，12個月港元欄為「—」，不是0%報價，也不代表所有其他渠道或個人報價。當前12個月標準掛牌年利率為0.15%，可在開立前比較及向銀行確認。
3個月與6個月都是2.40%，應該怎樣揀？
預計 3 個月後可能用錢，或想較快重新選擇市場利率，就揀 3 個月；資金半年內不用，6 個月可直接鎖定目前利率。也可以把本金分兩份，分別做 3 個月及 6 個月。
中銀香港定存有沒有存款保障？
中銀香港是香港存款保障計劃成員。每位存款人在中銀香港的合資格存款本金及應計利息按各戶口／貨幣合計，最高HKD800,000。普通定存看最近議定原存期5年或以下，不看剩餘年期；結構性及離岸存款不受保障，個別產品資格須確認。
延伸閱讀
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資料來源
- 中銀香港，〈定期存款優惠〉（8月4日參考公價；10月8日完整條款及所列價格核對）。https://www.bochk.com/tc/deposits/promotion/timedeposits.html
- 中銀香港，〈存款利率〉（10月8日實際港元表各本金級別核對）。https://www.bochk.com/whk/rates/depositRates/depositRates-input.action?lang=hk
- 香港存款保障委員會，〈保障範圍〉。https://www.dps.org.hk/tc/for-depositors/features-of-dps/
- 存保計劃，當前FAQ及最新原存期定義。https://www.dps.org.hk/tc/for-depositors/faqs/
- 存保計劃，當前成員銀行名單。https://www.dps.org.hk/tc/for-depositors/list-of-scheme-members/
