中銀香港美元定期存款利率2026：3個月3.30厘、7天10厘（10月更新）
中銀香港美元定存10月4日核對：新資金3及6個月最高3.30%，智盈、自在及其他客戶3.10%，USD1,000起；同時換匯另有7天10%、1個月4%。官網參考日仍為8月4日，本文保留來源日期，拆解月底新資金算法、單名及綜合理財資格、兩種計息基準示例、續期牌價及提前結清費用，附利息試算和80萬港元存款保障。
中銀香港美元定期存款有新資金及同時換匯兩種優惠。已有美元新資金，私人財富／中銀理財客戶可做 3 個月或 6 個月 3.30%；智盈理財／自在理財及其他個人客戶為 3.10%。願意在開立定存時同時兌換成美元，7 天年利率則有 10.0%，1 個月為 4.0%。兩類優惠的最低存款額都是 USD 1,000，但資金條件不同，不能只看最高息那一格。本文按中銀香港 2026 年 8 月 4 日公佈的利率表，於 2026 年 10 月 4 日再次查核。[1]
資料查核聲明：利率可隨時調整。開立前請登入中銀香港手機銀行或網上銀行，確認當日利率、合資格金額及到期指示。
中銀香港美元定期存款利率：快速結論
| 優惠 | 存期 | 年利率 | 最低存款 | 關鍵條件 |
|---|---|---|---|---|
| 新資金特優定存 私人財富／中銀理財 | 3個月 | 3.30% | USD 1,000 | 合資格新資金、單名戶、網上或手機銀行 [1] |
| 新資金特優定存 私人財富／中銀理財 | 6個月 | 3.30% | USD 1,000 | 合資格新資金、單名戶、網上或手機銀行 [1] |
| 新資金特優定存 智盈／自在／其他個人客戶 | 3或6個月 | 3.10% | USD 1,000 | 合資格新資金、單名戶、網上或手機銀行 [1] |
| 兌換資金特優定存 | 7天 | 10.00% | USD 1,000 | 綜合理財客戶須同時兌換成美元 [1] |
| 兌換資金特優定存 | 1個月 | 4.00% | USD 1,000 | 綜合理財客戶須同時兌換成美元 [1] |
最實用的選法很直接：本身已有美元，而且符合新資金定義，就看 3 個月或 6 個月；手上是港元或其他貨幣，才比較 7 天／1 個月兌換定存。7 天的 10.0% 是年利率，不是 7 天收 10%，而且匯兌差價會扣走部分回報。
新資金3個月及6個月：怎樣才算合資格？
中銀香港以「即時同一貨幣存款總值」減去兩項數字：上月月底同一貨幣存款總值，以及本月已享用新資金優惠的同一貨幣定存本金。這項優惠只適用於單名戶；同一名下的美元儲蓄、支票及定期存款都會一起計算。[1]
按官方A－B－C定義，以下換成美元金額示範：
| 計算項目 | 金額 |
|---|---|
| 即時美元存款總值（A） | USD 200,000 [1] |
| 上月月底美元存款總值（B） | USD 50,000 [1] |
| 本月已用新資金優惠本金（C） | USD 30,000 [1] |
| 合資格新資金（A − B − C） | USD 120,000 [1] |
如果 App 顯示的合資格金額少過預期，先查同一貨幣的其他戶口，以及本月較早開立的優惠定存，不要只看剛轉入的一筆款項。
7天10厘：高息，但要先兌換
7 天 10.0% 及 1 個月 4.0% 屬「特優人民幣及外幣定期存款優惠」。只限已選用綜合理財服務的個人客戶，並須在開立定存時同時兌換成美元；最低兌換及存款額為 USD 1,000。[1]
這裡最容易看錯兩件事：
- 年利率 10.0% 不等於 7 天回報 10%；
- 已經放在戶口內的美元，不會自動符合「同時兌換」條件。
中銀香港亦明確提醒，外幣兌換涉及匯率波動及買賣差價。若到期後要把美元換回港元，應把兩次兌換的成本一起計入。[1]
USD 10,000可以收幾多利息？
以下只作簡化比較；3 個月及 6 個月按月份比例，7天暫以365日作示例，不宣稱這是每筆美元定存的正式基準。中銀服務條款按有關貨幣慣例使用360或365日；實際以開立確認資料為準。[4]
3 個月 3.30%：USD 10,000 × 3.30% × 3 ÷ 12 = USD 82.50
6 個月 3.30%：USD 10,000 × 3.30% × 6 ÷ 12 = USD 165.00
7 天 10.00%：USD 10,000 × 10.00% × 7 ÷ 365 ≈ USD 19.18
1 個月 4.00%：USD 10,000 × 4.00% ÷ 12 ≈ USD 33.33
若改用360日基準，同一7天例子約收USD19.44，毛回報約0.194%；365日示例約0.192%。若兌換差價接近或高於這個比例，高息看起來亮眼，淨回報卻可能很薄。
12個月、續期及提早提款要留意
官方 2026 年 8 月 4 日利率表只列出美元新資金 3 個月及 6 個月，12 個月一欄為空白。因此，想鎖定一年不能假設同一優惠會自動提供 12 個月選項。[1]
每筆定期存款只可享該項優惠一次，續期利率以中銀香港屆時公佈的分行牌價為準。到期前先檢查續期指示，避免本金在你未比較新利率前自動續存。
中銀香港條款亦列明，定存原則上不可提早提取。銀行即使酌情批准，客戶仍須承擔銀行的損失、開支及收費，而且該筆存款不獲利息。[2]
正式提前結清條款取兩式較高者：本金×（最優惠利率－合約年利率）×剩餘日數÷一年總日數，或本金×（同業拆息拆出利率－合約年利率）×剩餘日數÷一年總日數，最低HKD200；適用市場利率由銀行公佈。條款另列靈活定存等例外，不能套成所有產品都收同一費用。[2]
存款保障怎樣計？
香港存款保障計劃涵蓋合資格港元、人民幣及其他貨幣存款。每名存款人在每間成員銀行的保障上限為 HK$800,000；美元存款會按港元等值計入同一上限。[3]
若你在同一間銀行同時有港元及美元合資格存款，兩者不是各有 HK$800,000，而是合併計算。需要分散保障額時，要按「每名存款人、每間成員銀行」來規劃。
開立前的5項檢查
- 在 App 確認今天顯示的年利率，不用搜尋摘要代替即時報價。
- 看清楚是「新資金」還是「同時兌換資金」，兩者不可混為一談。
- 檢查綜合理財級別，以及 App 顯示的合資格新資金金額。
- 先算 7 天毛利，再比較美元買入及賣出價的差額。
- 設定到期指示，並預留中途不可動用的資金。
FAQ
中銀香港美元新資金定存目前有幾多厘？
按官方2026年8月4日利率表，私人財富／中銀理財客戶的3個月及6個月年利率同為3.30%；智盈理財／自在理財及其他個人客戶同為3.10%。
中銀香港美元定存最低存款額是多少？
美元新資金特優定存及兌換資金特優定存的最低存款額均為USD 1,000。
7天10厘美元定存是否可直接用現有美元開立？
不可以。7天10厘屬特優人民幣及外幣定期存款優惠，客戶須同時兌換成美元並開立定存；現有美元不符合這項兌換資金條件。
中銀香港美元定存有12個月新資金優惠嗎？
按官方2026年8月4日利率表，美元新資金特優定存只列3個月及6個月，12個月一欄為空白。
中銀香港美元存款受存款保障嗎？
合資格美元存款受香港存款保障計劃保障；每名存款人在每間成員銀行的保障上限為80萬港元，外幣存款按港元等值計算。
延伸閱讀
免責聲明：本文只作一般資料整理，並非存款、投資或外匯建議。利率、匯率、資格及條款可隨時更改，開立前應以中銀香港手機銀行、網上銀行及官方條款顯示為準。
資料來源
- 中國銀行（香港），「定期存款優惠」，利率表公佈日期為2026年8月4日。https://www.bochk.com/tc/deposits/promotion/timedeposits.html
- 中國銀行（香港），「定期存款條款及細則」。https://www.bochk.com/s/TnC/tmd.tc
- 香港存款保障委員會，「存保計劃的特點」。https://www.dps.org.hk/tc/for-depositors/features-of-dps/
- 中銀服務條款：貸方利息按貨幣慣例採360或365日
