銀行與存款

英鎊定期存款2026：WeLab 6個月3.65%、工銀／建行3.50%（8月23日）

2026年8月23日英鎊定期存款比較：WeLab Bank GoSave 2.0的3個月及6個月年利率為3.50%及3.65%；工銀、建行及恒生最高3.50%，渣打優惠至8月31日。另把富邦15.38%等短期換匯定存分開，實算年化高息、最低本金與英鎊買賣差價，並列出存保範圍、適合對象及利息試算資料。

Bill

— 閱讀時間 12 分鐘
分享
英鎊定期存款示意圖：英鎊符號、銀行金庫、英鎊兌港元換匯箭咀與匯率走勢，香港維港天際線

找英鎊定期存款，先要分清直接存英鎊和換匯定存。截至 2026 年 8 月 23 日，WeLab Bank GoSave 2.0 的英鎊 3 個月及 6 個月年利率為 3.50% 及 3.65%；工銀亞洲、建行亞洲及恒生的指定存期最高為 3.50%。富邦的 15.38% 則只做 7 天，而且要即場兌換英鎊。年利率、存期、門檻和英鎊買賣差價，要放在一起比較。

資料查核聲明：本文於 2026 年 8 月 23 日核對各銀行官方優惠頁、條款、XML 或 JSON。恒生 8 月 17 日至 31 日的報價現已生效；WeLab Bank 公開頁面利率僅供參考，最低及最高存款額以 App 顯示為準。本文所列回報只作示例，不保證實際利息或匯率。

快速結論：2026 年 8 月英鎊定存點揀

  • 想鎖 6 個月：WeLab Bank GoSave 2.0 公開年利率為 3.65%，官方 JSON 標示資料日期為 8 月 11 日；開立金額以 App 顯示為準 [11]。
  • 想鎖 6 至 12 個月而且已有較大本金：工銀亞洲公開年利率為 3.50%，最低存款 GBP10,000 [1]。
  • 本金未到 GBP10,000：建行亞洲 3 個月同為 3.50%，最低 GBP1,000，推廣期至 9 月 30 日 [9]。
  • 恒生客戶：現行 8 月 17 日至 31 日報價，網上 3 個月最高 3.40%、6 個月最高 3.50% [6]。
  • 見到 10% 至 15.38%：這是年利率，不是 7 天實收回報。富邦、中銀和星展都要求兌換資金，換匯差價可能高過利息 [10] [2] [4]。
  • 本身沒有英鎊：先計銀行賣英鎊給你的價格，再計到期把英鎊換回港元的買入價。短期利息很容易被買賣差價吃掉。
  • 渣打優惠仍有效：3 個月及 6 個月為 3.30%、12 個月 2.70%，推廣至 8 月 31 日 [5]。

英鎊定期存款利率比較（2026 年 8 月 23 日查核）

以下都是年利率（p.a.）。同一銀行可按客戶級別、資金來源、渠道及開立時間給不同報價。

銀行／類型期限及年利率最低存款主要條件
WeLab Bank
GoSave 2.0		3個月 3.50%；6個月 3.65%以 App 顯示為準官方 JSON 標示為 2026-08-11 參考利率；實際年利率及金額以 App 為準 [11]
工銀亞洲1個月 3.00%；2個月 3.30%；3個月 3.40%；6個月 3.50%；12個月 3.50%GBP10,000網上或手機銀行開立；官方頁標示資料更新日期為 2026-07-27 [1]
建行亞洲
新資金		3個月 3.50%GBP1,000官方參考利率日期為 2026-08-05；推廣期至 2026-09-30 [9]
恒生
外幣新資金		現行至8月31日：3個月 3.20%至3.40%；6個月 3.30%至3.50%GBP2,0008月17日起生效的現行報價；落盤以網上銀行或 App 顯示為準 [6]
渣打
外幣新資金		3個月 3.30%；6個月 3.30%；12個月 2.70%GBP2,000網上或 SC Mobile 開立；參考利率日期為 2026-08-03，推廣至 2026-08-31 [5]
富邦
兌換資金定存		7天 15.38%；1個月 5.38%GBP9,800只限分行，須按銀行牌價兌換英鎊；參考利率日期為 2026-08-03，推廣至 2026-08-31 [10]
中銀香港
兌換資金特優		7天 13.80%；1個月 3.50%GBP1,000須以指定貨幣兌換成英鎊後開立；官方頁利率於 2026-08-04 公布 [2]
星展
外幣兌換定存		1星期 10.00%GBP5,000須把合資格新資金兌換成英鎊；PDF 列明利率 2026-08-01 生效、優惠期至 2026-08-31 [4]

這張表不能只用「最高息」排序。工銀及建行的 3.50% 屬直接存入英鎊或新資金定存；富邦 15.38%、中銀 13.80% 和星展 10.00% 只維持一星期左右，而且要兌換資金。先分產品類型，再比較實收利息、鎖定日數、最低金額和換匯成本。

恒生現行 6 個月最高 3.50%；渣打優惠至 8 月 31 日

恒生現行報價由 8 月 17 日生效至 8 月 31 日：網上 3 個月為 3.20% 至 3.40%，6 個月為 3.30% 至 3.50% [6]。利率按優越私人理財、優越理財及優進理財／綜合戶口級別而定，落盤前仍要查看 App 的個人報價。

渣打的 8 月網上定存優惠亦已更新，英鎊 3 個月及 6 個月為 3.30%、12 個月 2.70%，推廣至 8 月 31 日 [5]。兩間銀行都可能調整報價，真正開立時仍要看 App 顯示。

7 天 15.38 厘或 13.8 厘，實際收到幾多？

先把「年利率」還原成實收利息。以 HK$100,000、香港銀行公會 2026 年 8 月 1 日 04:04 參考表的英鎊賣出價 10.650 計，可買約 GBP9,389.67 [7]。按 365 日基準簡化計算：

富邦 15.38% 的最低存款為 GBP9,800，這筆示例本金未達門檻，所以不能直接套用該利率。以下改用最低金額較低的中銀及星展作示範。

中銀 7 天 13.80%

  • GBP9,389.67 × 13.80% × 7 ÷ 365 ＝約 GBP24.85
  • 按同一參考表電匯買入價 10.485 換算，約 HK$260.56

星展 1 星期 10.00%

  • GBP9,389.67 × 10.00% × 7 ÷ 365 ＝約 GBP18.01
  • 按 10.485 換算，約 HK$188.81

實際計息日數、到期日和匯價以銀行為準。重點是：15.38%、13.8% 和 10% 都是年化數字，7 天實收只是數十英鎊，不是本金的 10% 至 15.38%。

英鎊買賣差價：HK$100,000 即買即賣相差約 HK$1,549

香港銀行公會同一張參考表列英鎊賣出價 10.650、電匯買入價 10.485 [7]。用這組價格示範：

  1. HK$100,000 ÷ 10.650 ＝ GBP9,389.67
  2. GBP9,389.67 × 10.485 ＝ HK$98,450.70
  3. 即買即賣相差約 HK$1,549.30，即本金約 1.55%

這只是同一時間的參考價差，未計銀行個別報價、優惠匯率或其他費用。它仍足以說明，為了 7 天利息而專程換英鎊，通常很難用約 HK$189 至 HK$261 的利息蓋過換匯差價。

HK$100,000 做 3 至 6 個月，利息夠不夠抵匯差？

繼續用 GBP9,389.67 本金及 365 日基準作簡化示例：

  • WeLab Bank 6 個月 3.65%：按 182 日計，利息約 GBP170.89；用 10.485 換算約 HK$1,791.80。最低及最高存款額須以 App 顯示為準。
  • 恒生現行 6 個月最高 3.50%：按 182 日計，利息約 GBP163.87；用 10.485 換算約 HK$1,718.17。
  • 建行 3 個月 3.50%：按 91 日計，利息約 GBP81.93；用 10.485 換算約 HK$859.08。
  • 工銀 6 個月 3.50%：HK$100,000 按上述參考賣出價只換到 GBP9,389.67，低於 GBP10,000 門檻；單為達門檻，參考兌換金額已約 HK$106,500，實際還應留匯價變動空間。

即使 6 個月利息接近示例中的即時買賣差價，期內英鎊匯價仍會變。到期英鎊變弱，換回港元所得會減少；英鎊變強，則可能增加。利息是已知的一小部分，匯率才是較大的變數。

哪些人較適合做英鎊定存？

  • 半年至一年內要交英國學費或生活費：本來就要用英鎊，可把已兌換、暫時未用的部分分期做定存。
  • 有英鎊收入或現金結餘：不用為收息額外承擔一次港元換英鎊的決定，但仍要配合提款時間。
  • 準備移居英國或有固定英鎊支出：可按支出月份分成多筆，不必把全部資金鎖在同一到期日。
  • 純粹想追高息、日後仍用港元：要特別小心。買賣差價和英鎊升跌都由你承擔，不能把 3.5% 當作港元保證回報。

開立前的避坑清單

  1. 看清資金定義：掛牌特惠、新資金、兌換資金是三回事；符合其中一項，不代表符合另一項。
  2. 確認推廣及生效日期：渣打及恒生現行推廣均至 8 月 31 日；WeLab Bank 公開頁面利率仍要以 App 當日顯示為準。
  3. 先試算銀行實際買入／賣出價：不要只用中間價計回報。
  4. 預留最低存款緩衝：匯率一郁，HK$100,000 未必換到你預期的英鎊金額。
  5. 問清提早取款條款：能否提早提取、利息怎樣處理及有沒有費用，由各銀行條款決定。
  6. 辨認是否普通定存：香港存款保障計劃保障每名存款人在每間成員銀行合共最高 HK$800,000 的合資格存款，外幣存款亦可受保；年期超過 5 年的定存及結構性存款不受保障 [8]。

FAQ

Q1：2026 年 8 月英鎊定期存款邊間銀行較高息？

截至 2026 年 8 月 23 日，WeLab Bank GoSave 2.0 英鎊 3 個月為 3.50%、6 個月為 3.65%，最低及最高存款額以 App 顯示為準。工銀亞洲 6 個月及 12 個月、建行亞洲 3 個月和恒生 6 個月最高同為 3.50%。

Q2：英鎊定存標榜 10 厘、13.8 厘、15.38 厘是真的嗎？

三者都是年利率，但只做 7 天或 1 星期。富邦 15.38%、中銀 13.8% 及星展 10.0% 均要求兌換資金；以 GBP9,389.67、年利率 13.8% 及 365 日基準簡化計，7 天利息約 GBP24.85，換匯差價仍可能高過利息。

Q3：2026 年 8 月 1 日英鎊兌港元參考匯率是多少？

香港銀行公會 2026 年 8 月 1 日 04:04 的參考表列英鎊賣出價 10.650、電匯買入價 10.485。按這組價格，HK$100,000 約可買 GBP9,389.67；立即換回只約 HK$98,450.70，未計其他費用已相差約 HK$1,549.30。

Q4：英鎊定存受香港存款保障計劃保障嗎？

一般英鎊定期存款如存於計劃成員銀行，屬外幣存款，可受香港存款保障計劃保障；每名存款人在每間成員銀行的合資格存款保障上限合共 HK$800,000。年期超過 5 年的定期存款及結構性存款不受保障。

Q5：英鎊定存 vs 美元定存邊個好？

主要看日後用哪種貨幣。有英國學費、生活費或英鎊收入的人，可用英鎊定存配合未來支出；沒有英鎊用途而只想收息，就要把英鎊兌港元的升跌及買賣差價一併計算。港元與美元有聯繫匯率安排，但兌換美元仍有買賣差價，並非完全沒有成本。

延伸閱讀

免責聲明：本文僅供一般資料參考，並非投資或個人財務建議。銀行利率資料截至 2026 年 8 月 23 日，匯價示例沿用文內註明的 8 月 1 日參考表；利率、匯價、客戶級別、資金定義及推廣期可隨時更改，開立前請以銀行最終報價及條款為準。英鎊存款涉及匯率風險，以港元計可能錄得虧損。本文部分產品連結或屬合作推廣；如讀者經連結申請，本網或會獲得報酬，不影響讀者所付價格。

資料來源

  1. 工銀亞洲，網上定期存款優惠。https://www.icbcasia.com/hk/tc/personal/latest-promotion/online-time-deposit.html
  2. 中銀香港，定期存款優惠。https://www.bochk.com/tc/deposits/promotion/timedeposits.html
  3. 滙豐，存款優惠（背景資料）。https://www.hsbc.com.hk/zh-hk/accounts/offers/deposits/
  4. 星展銀行，外幣兌換定期存款詳情（PDF，2026年8月）。https://www.dbs.com.hk/iwov-resources/pdf/deposits/find-out-more-fxtd-zh.pdf
  5. 渣打銀行，網上定期存款（推廣期至2026年8月31日）。https://www.sc.com/hk/zh/deposits/online-time-deposit/
  6. 恒生銀行，外幣新資金定期存款利率檔（現行報價由8月17日至31日）。https://www.hangseng.com/cms/fcy/xml/fund_2023.xml
  7. 香港銀行公會，匯價表。https://www.hkab.org.hk/tc/rates/exchange-rates
  8. 香港存款保障委員會，存款保障計劃主要特點。https://www.dps.org.hk/tc/main.html
  9. 建行亞洲，新資金定期存款優惠。https://www.asia.ccb.com/hongkong_tc/personal/accounts/promotions/newfundtd/index.html
  10. 富邦銀行，外幣兌換定期存款優惠。https://www.fubonbank.com.hk/tc/deposit/latest-promotions/fd-evergreen-promotion.html
  11. WeLab Bank，GoSave 2.0 官方利率 JSON 及產品頁。https://www.welab.bank/gosave.json｜https://www.welab.bank/zh/feature/gosave_2/

Read more