英鎊定期存款2026：WeLab12個月4%、建行3.60%及換匯成本（10月）

找英鎊定期存款，先要分清直接存英鎊和換匯定存。截至 2026年10月4日，WeLab Bank GoSave 2.0的英鎊3、6及12個月參考年利率為3.60%、3.75%及4.00%；工銀亞洲 6 及 12 個月為 3.60%，建行亞洲3個月為3.60%。這是本文所列銀行的比較，並非全市場最高息排名。富邦的 15.38% 則只做 7 天，而且要即場兌換英鎊。年利率、存期、門檻和英鎊買賣差價，要放在一起比較。

資料查核聲明：本文於 2026年10月4日核對各銀行官方優惠頁、條款及利率資料。恒生採用 10月優惠頁及條款；WeLab Bank 公開頁面利率僅供參考，最低及最高存款額以 App 顯示為準。本文所列回報只作示例，不保證實際利息或匯率。

快速結論：2026年10月英鎊定存點揀

• 想鎖 6 至 12 個月：WeLab Bank GoSave 2.0 的 6 個月參考年利率為 3.75%、12 個月為 4.00%，官方資料日期為9月22日；開立金額以 App 顯示為準 ^[11]。
• 想鎖 6 至 12 個月而且已有較大本金：工銀亞洲 6 及 12 個月參考年利率為 3.60%，最低存款 GBP10,000 ^[1]。
• 本金未到 GBP10,000：建行亞洲 3個月為3.60%，最低 GBP1,000，推廣期至12月31日 ^[9]。
• 恒生客戶：本次核對優越私人理財頁：3、6 及 12 個月為 3.40%、3.50% 及 3.60%，其他級別須另核對 ^[6]。
• 見到 10% 至 15.38%：這是年利率，不是 7 天實收回報。富邦、中銀和星展都要求兌換資金，換匯差價可能高過利息 ^{[10] [2] [4]}。
• 本身沒有英鎊：先計銀行賣英鎊給你的價格，再計到期把英鎊換回港元的買入價。短期利息很容易被買賣差價吃掉。
• 渣打10月優惠：3、6 及 12 個月均為 3.30%，推廣至10月31日 ^[5]。

英鎊定期存款利率比較（2026年10月4日查核）

以下都是年利率（p.a.）。同一銀行可按客戶級別、資金來源、渠道及開立時間給不同報價。

這張表不能只用「最高息」排序。工銀及建行的優惠屬直接存入英鎊或新資金定存；富邦 15.38%、中銀 13.80% 和星展 10.00% 只維持一星期左右，而且要兌換資金。先分產品類型，再比較實收利息、鎖定日數、最低金額和換匯成本。

DBS10%：邀請資格及官方最低本金有差異

星展十月利率單張列GBP5,000及QKGW1／RKGW1；但現行外幣優惠頁連結的十月補充條款，只適用於收到邀請的DBS Account或星展豐盛理財個人客戶，並要求與Q4網上定存條款一併閱讀。Q4正式條款的FXTD表列最低GBP11,000。兩份官方文件的最低金額不一致，不能把單張的GBP5,000當成所有客戶都可使用。^[4][13][14]

先確認個人邀請、合資格新資金及App確認頁的最低金額；如希望使用較低門檻，請銀行書面確認適用版本，再決定是否換匯。以下十萬元例子不符合正式GBP11,000門檻。

恒生與渣打：10月報價及新資金條件

恒生優越私人理財網上英鎊3、6及12個月仍為3.40%、3.50%、3.60%，GBP2,000起，10月2日至31日；不能把本級別套至其他客戶或渠道。渣打同三段均3.30%，GBP2,000起，10月31日止。^[6][5]

建行新資金按7曆日前總結餘增長扣已用本金；恒生以15曆日前同幣結餘作比較；渣打是開立日及之前4個工作日內合資格資金。各定義不同，轉入外行資金不代表全數可用。^[9][6][5]

7 天 15.38 厘或 13.8 厘，實際收到幾多？

先把「年利率」還原成實收利息。以 HK$100,000、香港銀行公會 2026 年 8 月 1 日 04:04 參考表的英鎊賣出價 10.650 計，可買約 GBP9,389.67 ^[7]。按 365 日基準簡化計算：

富邦 15.38% 的最低存款為 GBP9,800，這筆示例本金未達門檻，所以不能直接套用該利率。以下中銀例子須符合綜合理財及同時換匯條件；星展正式FXTD門檻GBP11,000也高於這筆本金，不能直接套用10%。

中銀 7 天 13.80%

• GBP9,389.67 × 13.80% × 7 ÷ 365 ＝約 GBP24.85
• 按同一參考表電匯買入價 10.485 換算，約 HK$260.56

星展1星期10.00%：此例本金不符合正式門檻

GBP9,389.67低於Q4正式條款的GBP11,000。按同一歷史賣出價10.650，GBP11,000已需約HK$117,150；即使達金額，也要符合邀請及合資格新資金條件。只有銀行先確認適用的GBP5,000單張版本和你的資格，下式才可作條件式試算：

• GBP9,389.67 × 10.00% × 7 ÷ 365 ＝約 GBP18.01
• 按10.485換算約 HK$188.81，不是此十萬元例子已可獲得的回報。^[13][14]

實際計息日數、到期日和匯價以銀行為準。重點是：15.38%、13.8% 和 10% 都是年化數字，7 天實收只是數十英鎊，不是本金的 10% 至 15.38%。

英鎊買賣差價：HK$100,000 即買即賣相差約 HK$1,549

香港銀行公會同一張參考表列英鎊賣出價 10.650、電匯買入價 10.485 ^[7]。用這組價格示範：

1. HK$100,000 ÷ 10.650 ＝ GBP9,389.67
2. GBP9,389.67 × 10.485 ＝ HK$98,450.70
3. 即買即賣相差約 HK$1,549.30，即本金約 1.55%

這只是同一時間的參考價差，未計銀行個別報價、優惠匯率或其他費用。它仍足以說明，為了 7 天利息而專程換英鎊，中銀例子的約HK$261利息不足以蓋過約HK$1,549的示例價差；星展約HK$189只屬獲確認較低門檻後的條件式算式。

HK$100,000 做 3 至 12 個月，利息夠不夠抵匯差？

繼續用 GBP9,389.67 本金及 365 日基準作簡化示例：

• WeLab Bank 12 個月 4.00%：按 365 日簡化計，利息約 GBP375.59；以歷史示例匯價 10.485 換算約 HK$3,938.03。這是假設匯價不變的試算，並非港元保證回報。
• WeLab Bank 6 個月 3.75%：按 182 日計，利息約 GBP175.57；用 10.485 換算約 HK$1,840.89。最低及最高存款額須以 App 顯示為準。
• 恒生優越私人理財 6 個月 3.50%：按 182 日計，利息約 GBP163.87；用 10.485 換算約 HK$1,718.17。
• 建行3個月3.60%：按 91 日計，利息約 GBP84.28；用 10.485 換算約 HK$883.63。
• 工銀 6 個月 3.60%：HK$100,000 按上述參考賣出價只換到 GBP9,389.67，低於 GBP10,000 門檻；單為達門檻，參考兌換金額已約 HK$106,500，實際還應留匯價變動空間。

即使 6 個月利息接近示例中的即時買賣差價，期內英鎊匯價仍會變。到期英鎊變弱，換回港元所得會減少；英鎊變強，則可能增加。利息是已知的一小部分，匯率才是較大的變數。

哪些人較適合做英鎊定存？

• 半年至一年內要交英國學費或生活費：本來就要用英鎊，可把已兌換、暫時未用的部分分期做定存。
• 有英鎊收入或現金結餘：不用為收息額外承擔一次港元換英鎊的決定，但仍要配合提款時間。
• 準備移居英國或有固定英鎊支出：可按支出月份分成多筆，不必把全部資金鎖在同一到期日。
• 純粹想追高息、日後仍用港元：要特別小心。買賣差價和英鎊升跌都由你承擔，不能把 3.5% 當作港元保證回報。

開立前要核對的條件

1. 看清資金定義：掛牌特惠、新資金、兌換資金是三回事；符合其中一項，不代表符合另一項。
2. 確認推廣及生效日期：渣打及恒生本次推廣均至10月31日；WeLab Bank 公開頁面利率仍要以 App 當日顯示為準。
3. 先試算銀行實際買入／賣出價：不要只用中間價計回報。
4. 預留最低存款緩衝：匯率一郁，HK$100,000 未必換到你預期的英鎊金額。
5. 問清提早取款條款：能否提早提取、利息怎樣處理及有沒有費用，由各銀行條款決定。
6. 辨認是否普通定存：香港存款保障計劃保障每名存款人在每間成員銀行合共最高 HK$800,000 的合資格存款，外幣存款亦可受保；年期超過 5 年的定存及結構性存款不受保障 ^[8]。

FAQ

Q1：2026年10月英鎊定期存款邊間銀行較高息？

截至 2026年10月4日，本文所列 WeLab Bank GoSave 2.0 英鎊 12 個月參考年利率為 4.00%、6 個月3.75%；工銀亞洲6及12個月為3.60%，建行亞洲3個月3.60%。這不是全市場最高排名；須按存期、本金、客戶資格及App最終報價比較。

Q2：英鎊定存標榜 10 厘、13.8 厘、15.38 厘是真的嗎？

三者都是年利率，但只做 7 天或 1 星期。富邦15.38%、中銀13.8%及星展10.0%均要求兌換資金。星展十月正式條款限獲邀客戶並引用GBP11,000門檻，單張另列GBP5,000，須經App或銀行書面確認。以 GBP9,389.67、年利率 13.8% 及 365 日基準簡化計，7 天利息約 GBP24.85，換匯差價仍可能高過利息。

Q3：2026 年 8 月 1 日英鎊兌港元參考匯率是多少？

香港銀行公會 2026 年 8 月 1 日 04:04 的參考表列英鎊賣出價 10.650、電匯買入價 10.485。按這組價格，HK$100,000 約可買 GBP9,389.67；立即換回只約 HK$98,450.70，未計其他費用已相差約 HK$1,549.30。

Q4：英鎊定存受香港存款保障計劃保障嗎？

一般英鎊定期存款如存於計劃成員銀行，屬外幣存款，可受香港存款保障計劃保障；每名存款人在每間成員銀行的合資格存款保障上限合共 HK$800,000。年期超過 5 年的定期存款及結構性存款不受保障。

Q5：英鎊定存 vs 美元定存邊個好？

主要看日後用哪種貨幣。有英國學費、生活費或英鎊收入的人，可用英鎊定存配合未來支出；沒有英鎊用途而只想收息，就要把英鎊兌港元的升跌及買賣差價一併計算。港元與美元有聯繫匯率安排，但兌換美元仍有買賣差價，並非完全沒有成本。

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免責聲明：本文僅供一般資料參考，並非投資或個人財務建議。銀行利率資料截至 2026年10月4日，匯價示例沿用文內註明的 8 月 1 日參考表；利率、匯價、客戶級別、資金定義及推廣期可隨時更改，開立前請以銀行最終報價及條款為準。英鎊存款涉及匯率風險，以港元計可能錄得虧損。本文部分產品連結或屬合作推廣；如讀者經連結申請，本網或會獲得報酬，不影響讀者所付價格。

資料來源

1. 工銀亞洲，網上定期存款優惠。https://www.icbcasia.com/hk/tc/personal/latest-promotion/online-time-deposit.html
2. 中銀香港，定期存款優惠。https://www.bochk.com/tc/deposits/promotion/timedeposits.html
3. 滙豐，存款優惠（背景資料）。https://www.hsbc.com.hk/zh-hk/accounts/offers/deposits/
4. 星展銀行，外幣兌換定期存款詳情（PDF，2026年10月）。https://www.dbs.com.hk/iwov-resources/pdf/deposits/find-out-more-fxtd-zh.pdf
5. 渣打銀行，網上定期存款（推廣期至2026年10月31日）。https://www.sc.com/hk/zh/deposits/online-time-deposit/
6. 恒生銀行，新資金定期存款優惠（10月頁面及客戶級別）。https://www.hangseng.com/cms/emkt/pmo/grp06/p04/chi/index.html
7. 香港銀行公會，匯價表。https://www.hkab.org.hk/tc/rates/exchange-rates
8. 香港存款保障委員會，存款保障計劃主要特點。https://www.dps.org.hk/tc/
9. 建行亞洲，新資金定期存款優惠。https://www.asia.ccb.com/hongkong_tc/personal/accounts/promotions/newfundtd/index.html
10. 富邦銀行，外幣兌換定期存款優惠。https://www.fubonbank.com.hk/tc/deposit/latest-promotions/fd-evergreen-promotion.html
11. WeLab Bank，GoSave 2.0 官方利率 JSON 及產品頁。https://www.welab.bank/gosave.json｜https://www.welab.bank/zh/feature/gosave_2/
12. 富邦Fubon+兌換定存（手機版本至10月31日）
13. 星展十月網上外幣兌換定存補充條款：邀請資格及引用Q4條款
14. 星展Q4網上定存正式條款：FXTD最低GBP11,000