人民幣定期存款利率比較2026：富邦1.40%、中銀／工銀1.30%（8月15日更新）
2026年8月15日人民幣定存官方資料：富邦Fubon+ 3／6／12個月最高1.40%，中銀香港及工銀亞洲12個月最高1.30%，渣打最高1.20%；附門檻、新資金和換匯風險。
截至 2026 年 8 月 15 日，在可由銀行官方公開頁核對的人民幣定存中，富邦 Fubon+ 的 3、6、12 個月參考年利率最高為 1.40%，最低 CNY 500,000，而且不分新舊資金。中銀香港指定理財客戶及工銀亞洲大額存款的 12 個月利率最高 1.30%，渣打最高 1.20%，滙豐最高 1.10%。[7][1][2]
本文只把有清楚官方公開表格、門檻和日期的方案放入主比較。渣打人民幣網上新資金優惠現時有效至 8 月 31 日。
查核時間：2026 年 8 月 15 日。 銀行可隨時改價；落實開立前，請在網上理財或 App 確認利率、合資格新資金和到期指示。
人民幣定期存款利率比較
| 銀行／客戶類別 | 3個月 | 6個月 | 12個月 | 最低金額 | 資金／狀態 |
|---|---|---|---|---|---|
| 富邦Fubon+ | 1.40% | 1.40% | 1.40% | CNY 500,000 | 不論新舊資金；經Fubon+開立 |
| 中銀香港：私人財富／中銀理財 | 1.20% | 1.25% | 1.30% | CNY 10,000 | 網上合資格新資金 |
| 中銀香港：其他個人客戶 | 1.00% | 1.05% | 1.10% | CNY 10,000 | 網上合資格新資金 |
| 工銀亞洲：CNY 500,000或以上 | 1.20% | 1.20% | 1.30% | CNY 500,000 | 網上特惠 |
| 工銀亞洲：CNY 50,000至500,000以下 | 1.15% | 1.15% | 1.25% | CNY 50,000 | 網上特惠 |
| 恒生：外幣新資金 | 1.00%至1.10% | 1.00%至1.10% | — | CNY 10,000 | 網上利率按客戶級別而定；8月1日至16日與8月17日至31日相同 |
| 渣打：網上新資金 | 1.00% | 1.10% | 1.20% | CNY 10,000 | 優惠期至2026年8月31日 |
| 滙豐：卓越理財尊尚／卓越理財 | 1.10% | 1.10% | 1.10% | CNY 10,000 | 網上合資格新資金 |
| 滙豐：滙豐One／其他客戶 | 0.80% | 0.80% | 0.80% | CNY 10,000 | 網上合資格新資金 |
官方資料日期／狀態：
- 富邦 Fubon+ 表格為 2026 年 8 月 13 日公布；[7]
- 中銀香港表格為 2026 年 8 月 4 日公布；[1]
- 工銀亞洲表格為 2026 年 7 月 27 日參考價；[2]
- 恒生官方利率檔把 8 月分成 1 日至 16 日及 17 日至 31 日兩段，人民幣利率不變；[8]
- 滙豐為 2026 年 8 月 15 日官方網上優惠頁所示；[3]
- 渣打表格以 2026 年 8 月 3 日利率作參考，推廣期至 8 月 31 日。[4]
富邦：1.40%門檻高，但不分新舊資金
富邦 Fubon+ 的人民幣定存最低 CNY 500,000，1、2 個月為 1.30%，3、6、12 個月同為 1.40%。這組利率不分新舊資金，但必須經 Fubon+ 開立；官方頁標示為 2026 年 8 月 13 日參考利率。[7]
中銀香港：1.30%有客戶級別和新資金條件
中銀香港的 1.30% 不是所有人都可直接拿到。它適用於「私人財富」或「中銀理財」客戶，以人民幣 10,000 元或以上合資格新資金，經網上銀行或手機銀行開立 12 個月定存。其他個人客戶同樣最低 CNY 10,000，但 12 個月是 1.10%。[1]
中銀的「合資格新資金結餘」不是單看當天轉入多少，而是：
即時同幣種存款總值 − 上月月底同幣種存款總值 − 當月已用於新資金優惠的定存本金
而且優惠只適用於單名戶。若人民幣早已放在中銀，未必仍有足夠合資格新資金額。
工銀亞洲：不用追新資金，但門檻較高
工銀亞洲的公開網上定存表以客戶級別和金額分層。人民幣 CNY 50,000 至 500,000 以下，3、6、12 個月分別為 1.15%、1.15%、1.25%；CNY 500,000 或以上則為 1.20%、1.20%、1.30%。[2]
它的優點是官方頁未把表格限定為新資金，適合人民幣已在工銀戶口的人；缺點是最低 CNY 50,000，比中銀、滙豐和渣打最近方案的 CNY 10,000 高。
滙豐：利率按綜合理財級別分兩組
滙豐的人民幣網上新資金定存最低為 CNY 10,000：
- 卓越理財尊尚／卓越理財：3、6、12 個月均 1.10%；
- 滙豐One／其他客戶：3、6、12 個月均 0.80%。[3]
滙豐把合資格新資金定義為：最新存款總結餘與 7 個曆日前相比的增加額，並扣除過去 7 日已用新資金開立的定存金額。若剛做過另一筆新資金定存，可用額度會減少。
渣打：1.20%優惠至8月31日
渣打官方頁列出 3 個月 1.00%、6 個月 1.10%、12 個月 1.20%，最低 CNY 10,000，新資金需在開立前 4 日內從外部存入。推廣期由即日起至 2026 年 8 月 31 日，頁面所列利率以 8 月 3 日為參考；開立時仍以 SC Mobile App 或網上理財確認為準。[4]
7日12.88%或11.8%為何不放進常規排行榜？
富邦 8 月兌換資金優惠以 CNY 91,800 起，7 日年利率為 12.88%、1 個月為 4.38%，只限分行，推廣至 8 月 31 日。中銀香港則以 CNY 10,000 起，7 日 11.8%、1 個月 3.5%，可經網上銀行或手機銀行辦理。兩者都要求先兌換人民幣。[7][1]
它們與「本身已有人民幣，直接做 3 至 12 個月定存」不是同一產品。以 CNY 100,000 做 7 日 11.8%，按人民幣 360 日基準作簡單估算：[6]
CNY 100,000 × 11.8% × 7 ÷ 360 ≈ CNY 229.44
實收只約本金 0.229%。如果買入人民幣的價差、到期換回成本及期間匯率變動合計超過 0.229%，高年利率仍可能不划算。實際利息仍以開立時的存款確認資料為準。
每CNY 100,000等比例估算：12個月利息相差多少？
| 方案 | 年利率 | 12個月估算利息 |
|---|---|---|
| 富邦Fubon+：不論新舊資金（實際最低CNY 500,000） | 1.40% | CNY 1,400 |
| 中銀香港：私人財富／中銀理財 | 1.30% | CNY 1,300 |
| 工銀亞洲：CNY 50,000至500,000以下 | 1.25% | CNY 1,250 |
| 渣打：網上新資金 | 1.20% | CNY 1,200 |
| 滙豐：卓越理財 | 1.10% | CNY 1,100 |
| 滙豐One | 0.80% | CNY 800 |
由 0.80% 換到 1.40%，CNY 100,000 一年多 CNY 600。不過，富邦 1.40% 的最低本金是 CNY 500,000；比較時要先看自己是否達到門檻。
匯率風險：1.4厘不等於港元保本
人民幣定存的本金和利息以人民幣計算。若你本身持有港元，先換人民幣、到期再換回港元，最終結果取決於：
- 買入人民幣的銀行匯率；
- 定存利息；
- 到期時人民幣兌港元匯率；
- 兩程買賣差價。
假設全年利息為 1.40%，人民幣兌港元其後貶值 2%，單是匯率變動已可能超過利息，還未計價差。本文刻意不固定使用一個「今日匯率」，因為不同銀行的客戶買賣價不同；開立時應以實際報價試算。
開立前檢查清單
- 你本身已有人民幣，還是要由港元換入？
- 表中的利率是否適用於你的理財級別？
- 新資金怎樣計，App 顯示的合資格金額有多少？
- 存期內是否需要用這筆人民幣？
- 到期後會回活期還是自動續存？
- 本金加同一銀行其他存款會否超過存保上限？
香港存款保障計劃涵蓋成員銀行在香港接受的合資格人民幣定存，每名存款人在每間成員銀行的合資格存款合併計算，最高保障 HKD 800,000；外幣會按規則折算港元。[5]
FAQ
Q1：2026年8月人民幣定期存款哪間銀行最高？
截至2026年8月15日，在本文可由官方公開頁核對的常規定存中，富邦Fubon+以人民幣500,000元或以上開立3、6或12個月定存，參考年利率最高1.40%，不論新舊資金；中銀香港指定理財客戶及工銀亞洲大額存款的12個月利率最高1.30%。實際利率以開立時銀行確認為準。
Q2：工銀亞洲人民幣定存利率和門檻是多少？
工銀亞洲2026年7月27日官方網上參考價顯示，人民幣50,000至500,000以下的3、6、12個月年利率為1.15%、1.15%、1.25%；500,000或以上則為1.20%、1.20%、1.30%。
Q3：滙豐人民幣新資金定存利率是多少？
滙豐官方網上優惠頁在2026年8月15日列出：卓越理財尊尚及卓越理財客戶3、6、12個月均為1.10%；滙豐One及其他客戶三個存期均為0.80%，最低人民幣10,000元。
Q4：人民幣7日12.88%或11.8%定存是否最划算？
不能只看年利率。富邦12.88%及中銀香港11.8%都要求先兌換人民幣，再開立7日定存；按360日基準估算，7日利息分別只約本金0.250%及0.229%，還要計買賣差價及人民幣匯率變動。
Q5：香港人民幣定期存款受存款保障嗎？
成員銀行在香港辦事處接受的合資格人民幣定存可受香港存款保障計劃保障，並按規則折算港元；每名存款人在每間成員銀行的所有合資格存款合併計算，最高保障HKD 800,000。
延伸閱讀
免責聲明：本文只作資料整理，不構成投資或個人理財建議。人民幣存款涉及匯率風險；利率、資金資格及推廣狀態可隨時更改，開立前請以銀行確認頁為準。
資料來源
- 中國銀行（香港），〈定期存款優惠〉。https://www.bochk.com/tc/deposits/promotion/timedeposits.html
- 中國工商銀行（亞洲），〈網上定期存款優惠〉。https://www.icbcasia.com/hk/tc/personal/latest-promotion/online-time-deposit.html
- 香港滙豐，〈存款優惠〉。https://www.hsbc.com.hk/zh-hk/accounts/offers/deposits/
- 渣打銀行（香港），〈網上定期存款〉。https://www.sc.com/hk/zh/deposits/online-time-deposit/
- 香港存款保障委員會，〈存保計劃的保障範圍〉。https://www.dps.org.hk/tc/
- 中國銀行（香港），〈個人人民幣業務資料〉。https://www.bochk.com/dam/document/TnC/DEP/rmbinfo.pdf
- 富邦銀行（香港），〈定期存款優惠〉及〈外幣定期存款優惠〉。https://www.fubonbank.com.hk/tc/deposit/latest-promotions/new-customers-promotion.html、https://www.fubonbank.com.hk/tc/deposit/latest-promotions/fd-evergreen-promotion.html
- 恒生銀行，〈外幣新資金定期存款利率檔〉。https://www.hangseng.com/cms/fcy/xml/fund_2023.xml
