人民幣定期存款利率比較2026：富融1.60%、富邦1.40%（10月）

2026年10月6日核對的八間銀行中，富融銀行公開人民幣3、6、12個月參考年利率同為1.60%；富邦Fubon+同三個存期為1.40%，最低CNY500,000、不分新舊資金。中銀香港指定理財客戶及工銀亞洲大額存款12個月最高1.30%。這是本文已核對方案，不是全市場最高保證。^[9][7][1][2]

先分清已有人民幣直接做定存、新資金優惠，以及必須先換匯的七日高年利率。富融及WeLab的可開立本金、客戶資格與最終報價要在App確認；不能把公開表中的金額區間起點當成最低本金。

查核日期：2026年10月6日。 下表保留各銀行自己的參考價日期；較舊的日期不代表已失效，也不代表10月新報價。利率可調整，開立時須再看合資格資金、到期指示及確認書。

人民幣定期存款利率比較：八間銀行及本金條件

「—」只表示本表未列該存期公開報價，不代表銀行沒有該產品。富融公開金額區間包含0至49,999等標籤，但不足以證明定存零門檻；WeLab條款也把最低／最高本金交由App顯示。^[9][10]

參考價日期： 富邦、恒生及渣打為10月2日；工銀為9月29日；中銀仍列8月4日，WeLab人民幣仍列8月11日。滙豐普通新資金表的備註仍列8月5日，頁內另一段10月2日是換匯優惠，不能混為同一張報價表。富融為10月6日實際讀取公開表，未顯示固定報價日期；全部仍以開立確認為準。^{[7][8][4][2][1][10][3][9]}

富融及WeLab：先看App本金，再看提前提款條款

富融公開人民幣表各金額區間的3、6、12個月同為1.60%，一星期0.35%、一個月0.60%。公開開戶資格包括年滿18歲、香港身份證持有人及非美國人士等，實際開戶批准、定存本金與可選存期仍由銀行確認。其一般條款按實際日數計息，起息日包括在內、到期日不包括在內，計息年基準依貨幣及銀行指定，不能一概套用360日。^[9][9]

提前提款不一定只收固定HK$200。 產品頁簡介與8月11日起生效的正式收費表存在差異；收費表列普通定存手續費按「本金×（銀行指定拆息－定存年利率）×剩餘日數÷每年日數」計，最低HK$200等值。每年首次合資格App提前提款可免罰款，適用本金HK$200等值或以上；低於該金額不能在App提前提取。即使免罰款，仍須銀行批准，利息可能減少或不派，其他收費情況也可能令取回款項少於本金。不能把免罰款理解成保留全數定存利息。^[9][9]

WeLab人民幣3及6個月公開參考價均1.15%，本金上下限以App為準。到期本息回核心賬戶；提前提款只可酌情批准全額提取，沒有部分提款，不派利息，App確認頁顯示的手續費可從本金扣除。^[10][10]

富邦：1.40%門檻高，但不分新舊資金

富邦Fubon+的人民幣最低CNY500,000，1、2個月1.30%，3、6、12個月均1.40%，不分新舊資金。這是個人單名戶經App的報價；分行人民幣方案另有最低CNY1,000,000及較低利率，不能套用1.40%。App定存時段為星期一至五08:00–20:30、星期六08:00–16:00，星期日及公眾假期暫停。到期續存按當時利率／掛牌利率處理，提前贖回可收費及不派利息。^[7][7]

中銀香港：1.30%有客戶級別和新資金條件

12個月1.30%適用於「私人財富」或「中銀理財」客戶，以CNY10,000或以上合資格新資金，經網上／手機開立；其他個人客戶同樣最低CNY10,000，但12個月1.10%。新資金不是單看當天轉入多少：^[1]

即時同幣種存款總值－上月月底同幣種存款總值－當月同幣種已用新資金優惠的定存累計本金。

優惠只適用單名戶，同一貨幣儲蓄、支票及定存均計入。存款須香港銀行營業日敘做；提前提款若獲准，銀行可不派任何利息並收取損失、開支和費用，並非隨時無成本取回。^[1][6]

工銀亞洲：6個月報價已變，仍要即時開立

9月29日公開表顯示，CNY50,000至500,000以下，3、6、12個月為1.15%、1.20%、1.25%；CNY500,000或以上為1.20%、1.25%、1.30%。不能沿用舊表兩組6個月的1.15%及1.20%。^[2]

現行網上條款沒有把上述表限定為新資金；須為零售個人客戶，持有綜合／e時代／理財金／工銀財富賬戶，在星期一至五08:00–22:00、香港公眾假期除外，網上／手機即時開立。預約及自動續存不享同一優惠，開立／續期仍按當時報價。^[2]

恒生、渣打及滙豐：新資金窗口各自計

• 恒生： 10月2日至31日網上人民幣優惠，優越私人理財／優越理財3、6、12個月均1.10%，優進／綜合戶口均1.00%。同幣種15曆日前結餘增長再扣15曆日內已用優惠的定存本金；單名／聯名儲蓄、往來及定存也計入。外幣網上優惠時段星期一至五08:00–20:30，香港及貨幣發行地假期等另有排除，星期六時段只適用港元。^[8][8]
• 渣打： 現行3、6、12個月1.00%、1.10%、1.20%，最低CNY10,000，推廣至10月31日。新資金正式定義是開立當日及之前4個工作天，不包括星期日及公眾假期；可包括外來資金、行內兌換和指定產品贖回，但要扣已開立定存／高息馬拉松本金等。不能寫成4曆日，亦不是只接受外行轉入。提前提款可能有罰款、費用及利息損失，取回款項可能少於本金。^[4][4]
• 滙豐： 網上最低CNY10,000，卓越理財尊尚／卓越理財3、6、12個月均1.10%，One／其他客戶均0.80%。新資金按名下所有存款戶口較7曆日前的總結餘增長，以港元計，再扣7日內已用新資金優惠的定存；同名行內轉賬／本票支票及把現有資金換匯等不計入。可按條款由個人／聯名戶開立；預約或非即時服務時段的指示，必須在正式開立時仍符合條件，否則只給基本利率。^[3][3]

7日12.88%或11.8%為何不放進常規排行榜？

本文所列富邦分行換匯優惠為10月2日至30日，CNY91,800起，7日12.88%、一個月4.38%；每客戶各指定換匯定存合計上限HK$30,000,000等值，聯名戶視作單一客戶。須經分行牌價兌換並同時開立，不適用該方案的網上／手機／電話渠道；其他渠道若另有優惠，須另讀其條款，不能互相套用。^[7][7]

中銀則以CNY10,000起，7日11.8%、一個月3.5%，綜合理財個人客戶經網上／手機同時兌換及開立。兩者與「本身已有人民幣，直接做3至12個月定存」不同。^[1]

只為比較而假設360日計息基準，以CNY100,000、7日11.8%示範：

CNY100,000×11.8%×7÷360≈CNY229.44，約本金0.229%；12.88%同模型約CNY250.44、0.250%。這不是已查證兩行實際人民幣定存日基準；中銀《個人人民幣業務資料》的360日說明屬活期等部分，不能借來證明這筆定存。銀行確認書的實際日數、基準及利率才控制派息。^[1][7][6]

如果買入與換回差價、匯率變動和費用合計超過利息，雙位數年利率仍可能不划算；七日也不是保證匯率不變。

每CNY100,000等比例模型：年利率差多少？

下表只用「本金×年利率」統一比較一年量級，不是實際12個月日數、計息基準或派息承諾；富邦等門檻另看上表。

由0.80%換到1.60%，CNY100,000的年利率等比例差是CNY800；但不能忽略自己的本金門檻、銀行資格、期限和提早用錢需要。實際利息還取決於實際起息／到期日與銀行指定基準。

匯率風險：1.60厘不等於港元保本

人民幣定存的本金和利息以人民幣計。先用港元買入、到期再換回港元，結果取決於買入價、定存利息、到期人民幣兌港元匯率及兩程差價。人民幣亦有兌換及流動性限制，不是完全自由兌換貨幣。^[1][2]

假設一年毛利息量級1.60%，人民幣兌港元同期貶值2%，以同一模型本金計，1.016×0.98－1＝-0.432%，未計差價。這是敏感度示範，不是匯率預測；不固定套用一個「今日匯率」，應用自己實際銀行買入及賣出報價。

開立前檢查：本金、到期、存保

1. 本身已有人民幣，還是要先換入？短期高年利率是否要求即場兌換？
2. 金額、客戶級別、單名／聯名及渠道是否符合？
3. 新資金窗口怎樣計，開立時App顯示可用多少？
4. 存期內是否需要用錢，提早提款會否扣本金及失去利息？
5. 到期是回活期還是續存，續存用甚麼利率？非營業日到期如何處理？
6. 同一銀行其他受保存款與利息合計是否超過存保上限？

本文八間銀行的法律名稱均在本次核對的存保成員名單。一般由成員銀行香港辦事處接受、原到期日不超過5年的合資格普通人民幣定存可受香港存保保障，每名存款人在每間成員銀行的所有受保本金及利息合計最高HK$800,000等值。不是每種貨幣、每個戶口各有80萬元；離岸及結構性存款不受保，仍須查看具體產品披露。^[5]

FAQ

Q1：2026年10月人民幣定期存款哪間銀行較高？

10月6日核對本文八間銀行：富融公開人民幣3、6及12個月參考年利率同為1.60%，本金門檻及最終報價以App為準；富邦Fubon+同三個存期1.40%，最低CNY500,000。這是本文已核對方案，並非全市場最高保證。

Q2：工銀亞洲人民幣定存利率和門檻是多少？

工銀亞洲9月29日公開參考價：人民幣50,000至500,000以下的3、6、12個月年利率為1.15%、1.20%、1.25%；500,000或以上為1.20%、1.25%、1.30%。須經網上／手機即時開立，指定工作日時段，不包括預約或自動續存。

Q3：滙豐人民幣新資金定存利率是多少？

10月6日核對官方網上優惠表：卓越理財尊尚及卓越理財客戶3、6、12個月均1.10%；滙豐One及其他客戶均0.80%，最低CNY10,000。頁面仍把普通新資金參考價標示為8月5日；實際以開立時報價為準，不能套用分行／電話的客戶級別利率。

Q4：人民幣7日12.88%或11.8%定存是否最划算？

不能只看年利率。富邦本文所列分行換匯優惠及中銀11.8%都要求同時兌換並開立短期定存。若只為比較而假設360日基準，7日利息約本金0.250%及0.229%；這不是已確認兩行實際計息基準。仍須計兩程差價和匯率升跌，實收以確認書為準。

Q5：富融定存提前提款是否一定只收200元？

不是。公開產品頁的簡介與8月11日起生效的服務收費表不同：普通定存提前提款費按本金、銀行拆息與定存息差及剩餘日數計，最低HK$200等值。每年首次合資格App提前提款可免罰款，但銀行可不派全部利息；須先獲批准，實際取回款項可能少於本金。

Q6：香港人民幣定期存款受存款保障嗎？

由香港存保成員銀行香港辦事處接受、原到期日不超過5年的合資格普通人民幣定存可受保障。每名存款人在同一成員銀行的所有受保本金及利息合計，最高HK$800,000等值；不是每個戶口或每種貨幣各有80萬元，離岸或結構性存款不受保。

延伸閱讀

• 外幣定期存款利率比較
• 港元定期存款利率比較
• 美元定期存款利率比較
• 中銀香港港元定期存款
• 渣打港元定期存款

官方資料來源

1. 中銀香港：定期存款優惠及完整優惠條款。
2. 工銀亞洲：公開參考表及網上定存正式條款。
3. 滙豐：存款優惠及網上新資金正式條款；分行／電話條款不能代替網上條款。
4. 渣打：網上定存報價及完整條款。
5. 香港存款保障委員會。
6. 中銀香港：個人人民幣業務資料；本文沒有借其活期360日條文證明定存基準。
7. 富邦：普通定存報價及條款、分行換匯定存及10月正式條款。
8. 恒生：現行利率檔及外幣新資金完整條款。
9. 富融：公開存款頁、一般條款及8月11日起生效的服務收費表。
10. WeLab：公開GoSave資料及GoSave2.0完整條款。

本文只作一般資料整理，不構成個人存款、投資或匯率建議。利率、資格與推廣狀態可更改；人民幣存款以港元計可能虧損，開立前以銀行確認及最新條款為準。