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歐元定期存款2026：9間銀行EUR定存利率＋換匯成本比較（6月更新）

2026年6月歐元定期存款利率比較：滙豐常規牌價6個月僅0.20%、渣打近乎零、招商永隆0.001%。市面雙位數「歐元高息」全屬兌外幣1星期新資金促銷（富邦12.88%、星展10%）。拆解約2.4%換匯買賣差價陷阱、ECB 2.25%政策利率、歐元兌港元匯率與10萬港元等值收益實算，每月更新。

歐元定期存款2026：9間銀行EUR定存利率＋換匯成本比較（6月更新）

想做歐元定期存款收息，先要認清歐元的息口背景：歐洲央行（ECB）在 2026 年 6 月 11 日議息會議把存款機制利率上調 0.25 厘，6 月 17 日起為 2.25%[1]，這是 2023 年以來首次加息，但水平仍遠低於美元利率。反映到香港的零售歐元定存，常規牌價普遍只有 0.001%–0.20%，跟坊間吸睛的「歐元高息」根本是兩回事。本文按 2026 年 6 月各銀行官方頁面，把歐元定存拆成「常規牌價」與「兌外幣新資金促銷」兩類比較，逐期（1／3／6／12 個月）列出，並拆解最容易被忽略的歐元換匯買賣差價，最後做一次 10 萬港元等值歐元的收益實算，幫你判斷自己是否真的需要做歐元定存。

資料查核聲明：以下資料來自各銀行及 ECB 官方網頁，僅供參考，實際以各機構公佈為準。利率隨市場變動，開戶前請以銀行 App 或分行報價為準。歐元存款涉及匯率風險，本金及回報受匯率波動影響。

⚠️ 匯率風險提示：歐元定存的最大變數是匯率，而非利息。以港元計算，歐元兌港元若在存款期內走弱，匯率損失可能遠超過你收到的利息，造成本金折損。下文每項試算均假設匯率不變，只屬說明用途。

快速結論 / TL;DR：2026 年 6 月歐元定存怎麼看

如果只想看重點：

類型較高一檔（可核實）年利率適合誰
常規牌價（已持歐元直接存）滙豐 6／12 個月0.20%本身已有歐元、想停泊收一點息
兌外幣新資金促銷（1 個月）中銀香港 1 個月3.00%有新資金、願先換匯做正經月期定存
兌外幣定存（1 星期，需兌換）富邦／星展 換匯優惠標示 雙位數 p.a.赴歐升學／長住前換歐元，利息屬額外

一句懶人包：歐元正經定存的常規牌價極低，以滙豐 6 個月及 12 個月 0.20% 較高，其餘多數只有 0.001%（招商永隆、渣打近乎零）。市場上吸睛的「歐元定存 12 厘、13 厘」全屬兌外幣定存：要先把港元兌成歐元、多數只計 1 星期，而歐元的銀行買賣差價約 2.4%，扣除後實際入袋遠低於標題。歐元定存真正合理的用途，是本身有歐元需要（赴歐升學、歐洲長住、歐元收支），利息只是附加。

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歐元常規牌價（已持歐元直接存）

如果你本身已持有歐元、不打算先換匯，看的是常規外幣定存／儲蓄牌價。這一檔普遍極低，以滙豐 6／12 個月 0.20% 較高[2]。

銀行1 個月3 個月6 個月12 個月最低存款條件／備註
滙豐銀行 (HSBC)0.10%0.15%0.20%0.20%EUR 2,000外幣定存牌價；儲蓄牌價約 0.001% [2]
招商永隆 (CMB Wing Lung)0.001%0.001%0.001%0.001%EUR 100外幣存款牌價，全期近零 [3]
渣打銀行 (SC)牌價近乎零（約 0.00001%），儲蓄 0.001%EUR 2,000外幣存款牌價表 [4]
中銀香港 (BOCHK)逐期牌價須經網上理財／App／分行查詢原幣等值另設新資金促銷（見下表） [5]
東亞銀行 (BEA)逐期牌價須經網上理財／分行查詢EUR 10,000歐元定存最低 10,000 起 [6]
花旗銀行 (Citibank)不在公開頁顯示，須致電／Citi App 報價—歐元定存利率不公開 [7]

怎麼看這張表：常規牌價中以滙豐 6／12 個月 0.20% 較高，但絕對金額極小，10 萬港元等值歐元放一年，0.20% 利息只是約 HK$200，下文試算會看到具體數字。中銀香港、東亞、花旗的歐元逐期牌價只在網上理財、App 或分行即時顯示，公開頁讀不到，這裏不臆測，以「須查詢」標示。要留意：東亞歐元定存門檻較高（EUR 10,000），招商永隆儲蓄門檻則低至 EUR 100。

兌外幣定存另計：上表是「你已持有歐元、直接存入」的牌價。市面上歐元「高息」幾乎全部來自下一節的兌外幣定存（兌換歐元同時開短期定存），標示年利率可達雙位數，但要先付買賣差價，與上表性質不同，不可直接比較。

歐元兌外幣新資金促銷（雙位數的真身）

下表是市面上歐元「高息」的真正來源：銀行為吸納新資金、鼓勵客戶兌入歐元而推的限時促銷，須是新資金、多數要先用港元（或其他貨幣）兌成歐元，期限以 1 星期或 1 個月為主。以年化（p.a.）標示[8]。

銀行歐元促銷年利率期限最低／條件推廣期
富邦銀行 (Fubon HK)12.88%（1 星期）／ 3.88%（1 個月）7 天 / 1 個月EUR 11,000，須兌外幣 [8]至 2026-06-30
星展銀行 (DBS)10.00%（1 星期）7 天須兌外幣＋新資金 [9]2026-06-01 至 06-30
中銀香港 (BOCHK)7.00%（7 天）／ 3.00%（1 個月）7 天 / 1 個月新資金，原幣 1,000 起 [10]2026-06 公佈
東亞銀行 (BEA)設兌外幣新資金特惠（歐元一檔須查詢）短期為主原幣等值 [6]視乎推廣

怎麼看這張表：富邦 1 星期 12.88%、星展 10.00% 看似誇張，關鍵在三個字「1 星期」加「須兌外幣」。年化 12.88% 折算成 7 天實收利息，再扣換匯差價，跟標題完全是兩回事，下一節用數字拆給你看。另外要分清：1 個月的促銷利率（如中銀香港 3.0%、富邦 3.88%）才比較接近「正經定存」的水平，但仍以新資金為條件。

換匯成本陷阱：歐元「高息定存」的真相

歐元雙位數定存有兩個前提：一是要先把港元兌成歐元（換匯），不是直接存入既有歐元；二是多數只計 1 星期（7 天），標示的是年化（p.a.）數字，實收利息要按 7/360 折算。真正吃掉回報的是換匯的「買賣差價」（spread）：銀行賣歐元給你的價，跟它買回歐元的價，中間有差。

根據香港銀行公會匯價表，歐羅的銀行賣出價約 9.033、電匯買入價約 8.8175（每 100 歐元）[11]，買賣差價約 2.4%。也就是說，你「港元→歐元→港元」走一圈，單是匯兌就先蝕約 2.4%。

用富邦 1 星期 12.88% 做例（最低 EUR 11,000，約 HK$98,800）：

7 天利息 = EUR 11,000 × 12.88% × 7 ÷ 360 ≈ EUR 27.5（約 HK$247）

來回換匯成本 ≈ HK$98,800 × 2.4% ≈ HK$2,370

換言之，若你只為賺這 7 天高息而換匯、之後又換回港元，淨計倒蝕約 HK$2,100。利息追不上差價，是這類產品的數學現實。只有兩種人划算：一是本身已持有歐元（不用換匯）；二是本身就要用歐元（赴歐升學、長住），順道趁做定存收一點息，這時利息才是淨賺。

實戰計算：10 萬港元等值歐元放一年

以 EUR/HKD 約 8.98 計，HK$100,000 約等於 EUR 11,136。假設匯率不變，比較三種做法：

做法年利率一年利息（約）另需付出淨結果（純收息角度）
已持歐元，存滙豐 12 個月牌價0.20%EUR 22（約 HK$200）無（不用換匯）小賺 HK$200
港元先換歐元，再存 12 個月牌價0.20%EUR 22（約 HK$200）換匯差價約 HK$2,400淨蝕約 HK$2,200
港元換歐元，做 1 星期 12.88% 促銷12.88% (7天)約 HK$247（僅 7 天）換匯差價約 HK$2,400淨蝕約 HK$2,150

結論：歐元定存的利息，無論牌價還是 1 星期促銷，都遠遠補不回約 2.4% 的換匯差價。歐元定存值得做的唯一前提，是你本身已經、或本來就要持有歐元，這時匯率成本不存在，利息才是淨增值。純為賺息而換歐元，數字上幾乎一定輸。對比之下，若只想收外幣息又無特定貨幣用途，美元定存的利率（新資金可達約 3.3%）與流動性一般較佳，可參考美元定期存款比較。

適合人群與避坑建議

適合做歐元定存的人：

  • 赴歐升學／歐洲長住：學費、生活費以歐元計，趁歐元相對偏弱時分批換入並停泊，利息屬附加。
  • 已持有歐元：例如收歐元薪金、歐元保單、過往換入的歐元，放定存收一點息，勝過放活期近乎零。
  • 長線看好歐元：願意承受匯率波動、把歐元當資產配置一環的人。

避坑提醒：

  1. 別把 1 星期年化當全年回報：12.88% 是 7 天年化，實收只有約 HK$247，不是 HK$12,880。
  2. 看清是「定存」還是「結構性存款」：雙貨幣／外匯掛鈎存款不受存款保障計劃保障，到期可能被以弱勢貨幣「找數」，與普通定存風險差天共地。
  3. 新資金與推廣期條件：促銷多限新資金、有截止日，過期或非新資金會跌回近零牌價。
  4. 提早贖回幾乎不計息：歐元定存提早提取多數不獲利息，部分銀行另收最低手續費（如 HK$200）[12]。
  5. 虛擬銀行暫時無歐元定存：Mox、ZA、livi、WeLab 定存只做港元／美元（部分加人民幣），想做歐元要回到傳統銀行。

FAQ

Q1：2026 年 6 月歐元定期存款邊間銀行最高息？

要分兩類看。常規牌價（你本身已持歐元直接存入）以滙豐 6／12 個月 0.20% 較高，多數銀行歐元儲蓄牌價只有 0.001%（如招商永隆），渣打更接近零。市面雙位數「歐元高息」幾乎全是兌外幣新資金促銷：富邦 1 星期 12.88%、星展 1 星期 10.00%、中銀香港 7 天 7.0%，都要先換匯、只計 7 天，扣除約 2.4% 買賣差價後實際遠低於標題。實際以各銀行公佈為準。

Q2：歐元定存點解咁低息？

ECB 存款機制利率 2026 年 6 月 17 日起為 2.25%，本身已遠低於美元（聯邦基金約 3.5%–3.75%）；加上香港銀行歐元存款規模較小、要貼牌價成本，所以零售歐元牌價被壓到接近零。歐元在香港本質是匯率／旅遊／留學用途貨幣，不是收息貨幣。

Q3：歐元定存標榜 12 厘、13 厘是真的嗎？

數字本身是真的，但前提是「兌外幣＋1 星期」。要先把港元兌成歐元、只計 7 天，年化折算後實收利息很少，再扣約 2.4% 買賣差價，純為賺息而換匯往往倒蝕。只有本身已持有歐元、或短期內真的要用歐元的人才划算。

Q4：歐元兌港元現時匯率大概多少？換匯成本點計？

截至 2026 年 6 月，1 歐元兌港元約 8.98（ECB 參考匯率）。換匯成本看「買賣差價」：銀行賣出與電匯買入價之間相差約 2.4%，即港元換歐元再換回，單是匯兌就先蝕約 2.4%，遠超過牌價利息。

Q5：歐元存款受香港存款保障計劃保障嗎？

一般歐元存款（包括先換匯再做的定存）受香港存款保障計劃（DPS）保障，每名存款人在每間持牌銀行最高 HK$800,000 或等值外幣。但貨幣掛鈎／外匯掛鈎結構性存款不屬受保障存款，購買前要看清楚是普通定存還是結構性存款。

延伸閱讀

免責聲明：本文僅供一般參考，不構成投資、外匯或理財建議。歐元定期存款涉及匯率風險，本金及回報受匯率波動影響，過往利率不代表未來。所有利率、匯率及條款以各銀行官方公佈為準，開戶或兌換前請自行向銀行查證。

資料來源

  1. 歐洲央行（ECB），2026-06-11 貨幣政策決定（存款機制利率上調至 2.25%）。https://www.ecb.europa.eu/press/pr/date/2026/html/ecb.mp260611~4d41bd5e83.en.html
  2. 滙豐銀行（HSBC），存款利率（外幣定存／儲蓄牌價）。https://www.hsbc.com.hk/zh-hk/investments/market-information/hk/deposit-rate/
  3. 招商永隆銀行（CMB Wing Lung），存款息率。https://www.cmbwinglungbank.com/wlb_corporate/hk/personal/investments/financial-information/interest-rates/deposit-interest-rates.html
  4. 渣打銀行（Standard Chartered），存款牌價。https://www.sc.com/hk/zh/deposits/board-rates/
  5. 中銀香港（BOCHK），存款利率。https://www.bochk.com/m/tc/investment/rates/deposit.html
  6. 東亞銀行（BEA），外幣定期存款利率。https://www.hkbea.com/hk-form/?formId=RATE&rateType=fcdr&language=tc
  7. 花旗銀行（Citibank），是日存款利率及外匯匯率。https://www.citibank.com.hk/chinese/personal-banking/interest-and-foreign-exchange-rates/
  8. 富邦銀行（香港），外幣定期存款優惠。https://www.fubonbank.com.hk/tc/deposit/latest-promotions/fd-evergreen-promotion.html
  9. 星展銀行（DBS），外幣兌換及定期存款優惠。https://www.dbs.com.hk/personal-zh/promotion/foreign-exchange-time-deposit
  10. 中銀香港（BOCHK），定期存款優惠。https://www.bochk.com/tc/deposits/promotion/timedeposits.html
  11. 香港銀行公會（HKAB），匯價表（歐羅買賣價）。https://www.hkab.org.hk/tc/rates/exchange-rates
  12. 中銀香港（BOCHK），定期存款條款及細則（提早提取）。https://www.bochk.com/dam/bochk/tmd/T&C_CHI_202505.pdf

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