日圓定期存款2026：建行換匯最高10.8厘、信銀5厘及差價實算（10月）
日圓定期存款10月6日核對：建行換匯一星期最高10.8%、其他合資格客戶8.8%，中信銀行國際及恒生5%，信銀一個月3%。本文拆開本金、渠道、目標貨幣結餘、新客及直接付款授權條件，列現行優惠至十二月底，並用歷史銀行公會買賣價重算七日利息和差價。另分普通日圓牌價、央行政策利率、提前提款及香港存保限制。
看日圓定期存款2026，先分清普通日圓定存和必須即時換匯的高息短存期。2026年10月6日核對本文三間銀行：建行亞洲一星期最高10.8%、其餘合資格客戶8.8%；中信銀行（國際）inMotion及恒生一星期均5.0%，中信一個月3.0%。舊的中信「10厘」不能當成現行報價。[3][2][4]
這些都是年利率，七日實收須按日數折算，不會直接收到10.8%本金。門檻、渠道及換匯差價同樣影響回報；本表只比較已核對方案，並非全市場最高排名。
日本銀行在2026年9月18日決定把無抵押隔夜拆息目標調至約1.25%，由9月24日生效。這是日本政策利率，不能直接當成香港零售日圓定存應付的年利率。[1]
2026年10月日圓換匯定存比較
| 銀行 | 參考年利率 | 存款期 | 兌換／存款額 | 渠道及條件 | 現行推廣期 |
|---|---|---|---|---|---|
| 建行亞洲 | 最高10.8%；其他合資格客戶8.8% | 一星期 | HK$100,000至HK$50,000,000等值 | 分行／指定電話渠道；全額即場兌換並同時存入，較高利率另有資格 | 10月1日至12月31日 [3] |
| 中信銀行（國際） | 5.0% | 一星期 | HK$10,000等值起 | inMotion即時兌換，同一戶口同時開立 | 1月2日至12月31日 [2] |
| 中信銀行（國際） | 3.0% | 一個月 | HK$10,000等值起 | inMotion即時兌換，同一戶口同時開立 | 1月2日至12月31日 [2] |
| 恒生 | 5.0% | 一星期 | HK$10,000至USD2,000,000等值 | 合資格綜合戶口；同一渠道即時兌換／開立 | 9月28日至12月31日 [4] |
數字來自現行公開頁及正式條款，利率仍可調整；App或銀行開立確認才是最後報價。銀行標題、圖片或搜尋摘要可能保留其他數字，應按日圓那一行核對。
建行亞洲：最高10.8厘，但由10萬元等值起
建行要求指定貨幣即時兌成日圓，單筆HK$100,000至HK$50,000,000等值，全數同時存一星期；每筆單獨計，不能累積多筆湊門檻。渠道為分行或指定電話服務，條款另排除手機／網上、自助電話銀行及智慧櫃員機等；不是在App自行換匯便有此利率。[3]
最高10.8%須符合以下其中一類：
- 私人財富／私人銀行個人客戶： 定存金額達HK$500,000等值。
- 一般個人銀行客戶： 開立日沒有目標貨幣存款或該貨幣結餘不超過HK$10,000等值；或在推廣期設立直接付款授權；或符合新客定義。新客須於推廣期成為客戶，並在2025年10月1日至2026年9月30日沒有以個人／聯名形式持有賬戶或使用銀行產品，信用卡及跨境理財通南向戶口除外。[3]
其餘合資格客戶為8.8%；公司、商業、資本投資者入境及跨境理財通客戶不適用此換匯定存優惠。匯價確認後具約束力、不可撤回；其他渠道可能有不同匯價，不可再疊加其他利率優惠。[3]
中信銀行（國際）：一星期5厘，inMotion一萬元等值起
中信公開表列日圓一星期5.0%、一個月3.0%；推廣期仍為2026年1月2日至12月31日，沒有理由沿用舊10.0%。須持有效銀行及網上理財戶口，經inMotion即時兌換指定外幣，同時在同一戶口用該資金開立。公司戶口不適用。[2][8]
限價指示、戶口尾號90／91的1戶通及指定儲蓄戶口交易、現鈔／現金及匯入匯出轉賬兌換等不計；可在期內使用多於一次，但優惠不可續存或與其他外匯／存款推廣並用。提前終止須銀行同意，沒有應計利息，另有銀行酌定罰款／手續費。[8]
恒生：一星期5厘，須同一渠道立即開立
現行正式條款為9月28日至12月31日，日圓一星期5.0%；表內沒有一個月日圓優惠。合資格個人／聯名綜合戶口即時兌換，金額HK$10,000至USD2,000,000等值，再同一渠道立即開立；存款額不能超過已兌換金額。[4]
App／網上指定時段為星期一至五08:00–20:30，香港及貨幣發行地假期等除外；電話熱線另有星期六09:00–12:55，分行按營業安排。自助電話語音、Global Money+、限價、HARO、現鈔、匯入／海外轉賬、遠期指示、待辦或續存等不適用，不可與同幣其他利率／匯率優惠疊加。渠道多不代表差價較窄，仍要比較兩邊匯價。[4]
10.8厘的7日利息，未必夠填補買賣差價
為方便比較，先用假設360日基準：10.8% × 7 ÷ 360＝0.21%，HK$100,000等值本金的毛利息約HK$210等值。這是統一比較模型，不是建行或中信實際計息基準的認證；銀行確認的起息日、到期日、日數基準及利率控制真正派息。恒生公開資料另列日圓按360日基準計息。[3][4]
銀行賣日圓給你用賣出價，換回港元則用買入價。香港銀行公會保留的2026年8月1日04:04開市參考價，每100日圓賣出HK$5.0270、電匯買入HK$4.8265，差距約賣出價3.99%。它是歷史資料，不是10月即時價或任何銀行客戶保證價。[6]
用HK$100,000示範，假設買入和到期賣出均沿用這組歷史價、年利率10.8%、7日及假設360日基準：
| 項目 | 模型結果 |
|---|---|
| 買入日圓 | 約JPY1,989,258 [6] |
| 7日毛利息（10.8% × 7／360） | 約JPY4,177 [3] |
| 本利和按同一歷史電匯買入價換回港元 | 約HK$96,213 [6][3] |
| 與原本金比較 | 約少HK$3,787 [6][3] |
日圓本金 = 港元投入 ÷ 每100日圓賣出價 × 100；換回港元 =（日圓本金＋模型利息）÷100 × 電匯買入價。中間保留未四捨五入數值，表內才取整。這不是預測七日後匯率，也沒有扣其他費用；只是展示0.21%利息不足以抵銷這組3.99%差價。實際銀行可能有較窄差價，日圓亦可升跌，落單前用自己的兩邊匯價重算。
一般日圓定存與換匯定存有何分別？
| 項目 | 普通日圓定存 | 本文換匯定存 |
|---|---|---|
| 資金 | 可比較已持有日圓的存入報價 | 須在指定渠道即時兌換並同時開立 [5][8][3][4] |
| 報價例子 | 滙豐JPY100,000起，一星期至12個月均0.001% | 三行公開例子一星期5.0%至最高10.8%，資格不同 [5][3][2][4] |
| 主要成本 | 匯率變動、提前提款及到期安排 | 另有即時買賣差價／兌換門檻，不可只排年利率 [8][3] |
滙豐普通牌價只是其中一個可核對例子，不代表所有銀行日圓定存都同息。已有日圓的讀者可比較App的普通定存報價；不必為標題高息做不需要的再兌換。另看外幣定期存款比較，把存期和實際用途一起衡量。
用途、提前取款及存款保障
原本數星期或數月後有日本旅遊、學費或其他日圓支出，可按用款日期安排短存期；到期直接使用日圓，便不用為換回港元再付差價。沒有日圓用途而只為短期年化利率換入，便承擔整筆本金的匯率和差價風險；可一併比較港元定存和美元定存，不等於這兩者對每個人都較好。
中信提前終止不派已累計利息並收罰款／手續費；建行亦須酌情批准，可收費／沒收應計利息，非營業日到期可順延至下一營業日。優惠不是保證可按原利率自動續存，開立時先核對到期指示。[8][3]
一般成員銀行香港辦事處接受、原到期日不超過5年的傳統日圓定存可屬合資格存款；同一存款人在同一銀行所有受保本金及利息合計最高HK$800,000等值。離岸及結構性存款不受保，要看所選產品的存保披露。[7]
常見問題
日圓定期存款2026年10月哪間銀行較高？
10月6日核對本文三間銀行的換匯定存：建行亞洲一星期參考年利率最高10.8%，其他合資格客戶8.8%，須符合本金及客戶條件；中信銀行（國際）inMotion及恒生一星期均5.0%，中信一個月3.0%。這不是全市場最高排名，實際以銀行確認頁為準。
日圓定存10.8厘是否真的賺10.8%？
不是。10.8%是年利率，假設7日及360日基準，毛利息約為本金0.21%；這只是統一比較模型，不證明建行實際計息基準。真正派息按銀行確認的日數及條款；買賣差價或日圓下跌仍可能大過利息。
建行亞洲日圓10.8厘有甚麼條件？
推廣期2026年10月1日至12月31日，經分行或指定電話渠道即場兌換，單筆HK$100,000至HK$50,000,000等值，全額同時存一星期。私人財富／私人銀行另須存款HK$500,000等值；一般個人客戶可按目標貨幣結餘、直接付款授權或新客條件其中一項符合較高利率資格。其餘合資格客戶8.8%，開立前向銀行核實。
2026年8月日圓兌港元參考價是多少？
香港銀行公會2026年8月1日04:04開市參考價，每100日圓銀行賣出價HK$5.0270、電匯買入價HK$4.8265，差距約賣出價3.99%。這是保留的歷史模型資料，不是10月即時或任何客戶保證報價。
已持有日圓，還值得做日圓定存嗎？
本來有日圓支出，可按使用日期比較普通日圓定存；本文高息優惠要求即時兌換，未必接受已有日圓。沒有日圓用途而為追息換入，須把買賣差價及匯率風險一起計，不應只看短期年化數字。
日圓定存受香港存款保障計劃保障嗎？
一般由香港存保成員銀行香港辦事處接受、原到期日不超過5年的普通日圓定存可屬合資格存款；同一存款人在同一銀行所有合資格本金及利息合計，最高保障HK$800,000等值。離岸及結構性存款不受保，須查具體產品披露。
延伸閱讀
資料來源
- 日本銀行：2026年9月18日政策決定，9月24日生效。
- 中信銀行（國際）：現行inMotion外幣定存表。
- 建行亞洲：10月1日至12月31日外幣兌換推廣及完整條款。
- 恒生：9月28日至12月31日換匯定存正式條款及計息基準。
- 香港滙豐：普通存款利率。
- 香港銀行公會：外幣兌港元參考價，本例保留2026年8月1日資料。
- 香港存款保障委員會。
- 中信銀行（國際）：完整inMotion外幣兌換定存條款。
本文只作一般資料分享，不構成投資或個人理財建議。利率及匯率可變動，兌換或開立前請按銀行即時報價及確認條款；以港元計的回報可錄得虧損。
