銀行與存款

日圓定期存款2026：換匯最高10厘，3間銀行條件及差價實算（8月更新）

2026年8月日圓定期存款比較：中信銀行（國際）1星期10厘、建行亞洲最高8.8厘、恒生5厘；逐一拆解換匯門檻、優惠期、7日實收利息及日圓買賣差價，並說明一般JPY定存與換匯定存的分別。

搜尋日圓定期存款2026，很容易看到「10厘」甚至更高的標題，但這通常不是把現有日圓放入普通定存，而是要你先由港元兌換日圓，再即時開立只有1星期的定存。年利率很搶眼，真正收到的7日利息卻不到本金的0.2%，是否划算要連買賣差價一起計。

截至 2026年8月1日，可在銀行官方頁面核實的三個主要日圓換匯定存優惠，最高是中信銀行（國際）的 1星期10.0%；建行（亞洲）最高 8.8%，恒生為 5.0%。日本銀行在2026年7月31日把無抵押隔夜拆息目標維持在約 1.0%，但香港銀行的一般日圓定存牌價仍可以很低。^[1]

2026年8月日圓定存優惠比較

銀行	日圓年利率	存款期	最低兌換額	渠道／主要條件	優惠期
中信銀行（國際）	10.0%	1星期	港幣10,000元等值	經inMotion兌換並同時開立定存	2026年1月2日至12月31日
中信銀行（國際）	3.0%	1個月	港幣10,000元等值	經inMotion兌換並同時開立定存	2026年1月2日至12月31日
建行（亞洲）	8.8%／6.8%	1星期	港幣100,000元等值	兌換日圓並同時開立；8.8%須符合指定條件	2026年7月1日至9月30日
恒生	5.0%	1星期	港幣10,000元等值	兌換日圓並同時開立；手機App、網上、電話或分行	2026年6月1日至9月30日

來源分別為中信銀行（國際）外幣定存優惠、建行（亞洲）外幣兌換優惠及恒生外幣定存優惠。利率可以即日變動，銀行App或落單畫面才是最後報價。

中信銀行（國際）：門檻最低，1星期10厘

中信銀行（國際）的日圓優惠經 inMotion 辦理，最低兌換額為港幣10,000元等值。1星期年利率10.0%，1個月為3.0%，都要在兌換日圓時同時開立定存；到期不可按優惠價續存，也不能與其他指定外幣或存款優惠一併使用。

若只比較公開年利率和入場門檻，這個方案最直接。不過，10.0%只是一星期的年化數字，7日實收比例約為：

10.0% × 7 ÷ 360 ＝ 0.1944%

即使本金相當於港幣100,000元，未計匯率變動及差價，7日利息也只是約港幣194元等值。

建行（亞洲）：最高8.8厘，但門檻由10萬元起

建行（亞洲）要求單筆由港元兌換日圓的金額為港幣10萬元至5,000萬元等值，再同時開立1星期定存。符合指定優先利率條件的客戶可享8.8%，其他合資格客戶為6.8%。^[3]

官方條款列出的優先利率資格包括指定高端客戶及存款金額條件，或指定個人銀行客戶的新客戶、目標貨幣結餘及直接付款授權等條件。條件組合較多，不宜只看「最高8.8%」便假設自己一定合資格。

恒生：1星期5厘，渠道較多

恒生的日圓1星期換匯定存年利率為5.0%，最低兌換額是港幣10,000元等值，可經手機App、網上理財、電話理財或分行辦理。年利率低於前兩個優惠，但入場門檻不高，亦有較多辦理渠道。開立前仍要看即時匯率，因為渠道方便不等於換匯成本較低。

為甚麼10厘也可能不夠填補差價？

銀行賣日圓給你時用「賣出價」，到期把日圓換回港元時則用較低的「買入價」。這段差距才是短期換匯定存最重要的成本。

香港銀行公會在2026年8月1日04:04公布的開市參考價為：

每100日圓銀行賣出價：港幣 5.0270元
每100日圓電匯買入價：港幣 4.8265元
以賣出價計的差距：約 3.99%

用港幣100,000元做一個純示範，假設買入和到期賣出都沿用這組參考價，並以中信1星期10.0%計：

項目	試算結果
港幣100,000元可買入日圓	約JPY 1,989,258
7日利息（10% × 7／360）	約JPY 3,868
本利和按電匯買入價換回港元	約HKD 96,198
與原本金比較	約 -HKD 3,802

這不是任何銀行的實際交易報價，也沒有預測7日後匯率；它只說明一件事：在這組參考買賣價下，約0.1944%的7日利息不足以抵銷約3.99%的買賣價差。實際銀行可能有較窄的優惠差價，日圓也可能升跌，所以落單前要用自己看到的兩邊報價重算。

一般日圓定存與換匯定存有何分別？

項目	一般日圓定存	日圓換匯定存
資金來源	已持有的日圓	即時由港元等貨幣兌換日圓
年利率	通常很低	短期年化利率較高
常見存款期	1至12個月	1星期或1個月
主要成本	匯率波動、提前取款條款	匯率波動、買賣差價及資格門檻

以滙豐公開標準板掛為例，日圓最低存款額為 JPY 100,000，1星期至12個月的年利率均為 0.001%。^[5] 這與10.0%的換匯定存差得很遠，因為兩者本來就是不同產品。

若你已持有日圓，最實際的做法是比較各銀行App當日的一般定存報價，不要為了標題上的高息再做一次不必要的兌換。若你未持有日圓，可先看外幣定期存款比較，確認自己究竟想賺利息，還是本來就有旅遊、留學或其他日圓開支。

哪些人較適合？

有確實日圓用途的人較容易合理使用這類產品。例如數星期或數月後要到日本旅遊、交學費或支付日圓賬單，原本就要換錢，短期定存利息可以視為附加回報。重點是到期後直接使用日圓，避免為了換回港元再付一次差價。

如果沒有日圓用途，只因10厘而由港元轉入，便是在用很短的利息收入承擔匯率及差價風險。日圓7日內稍為下跌，已可能把全期利息抹走。這種情況下，港元定期存款或美元定期存款可能較容易計算實際回報。

常見問題

日圓定期存款2026年8月哪間銀行最高？

截至2026年8月1日，可在官方頁面核實的日圓換匯定存中，中信銀行（國際）經inMotion兌換並同時開立1星期定存的年利率為10.0%，最低兌換額是港幣10,000元等值。建行（亞洲）1星期最高8.8%，恒生1星期5.0%；三者的資格、渠道及優惠期不同。

日圓定存10厘是否真的賺10%？

不是。10.0%是年利率，1星期按7／360計算，利息約為本金的0.1944%。如果為了優惠由港元買入日圓，再把到期款項換回港元，買賣差價可能高過利息。

建行（亞洲）日圓8.8厘有甚麼條件？

推廣期為2026年7月1日至9月30日，須以港元兌換日圓並同時開立1星期定存，單筆兌換額為港幣10萬元至5,000萬元等值。符合指定優先利率條件可享8.8%，其他合資格客戶為6.8%，正式資格以建行（亞洲）條款為準。

2026年8月日圓兌港元參考價是多少？

香港銀行公會2026年8月1日開市參考價顯示，每100日圓的銀行賣出價為港幣5.0270元，電匯買入價為港幣4.8265元。兩者差距約為賣出價的3.99%；這只是銀行公會參考價，實際要以交易銀行即時報價為準。

已持有日圓，還值得做日圓定存嗎？

如果日後本來就要用日圓，將閒置日圓做短期定存可以多收一點利息；但上述高息優惠一般要求即時兌換，未必接受現有日圓。若沒有日圓用途、只想由港元換入再賺息，應先計買賣差價及匯率風險。

日圓定存受香港存款保障計劃保障嗎？

一般存放於計劃成員銀行、年期不超過5年的普通日圓定期存款屬合資格存款。每名存款人在每間成員銀行的合資格存款本金及利息合計，最高受保障港幣80萬元等值；結構性存款不受保障。

資料來源

本文只作一般資料分享，不構成投資或個人理財建議。利率及匯率可以隨時變動，兌換或開立定存前請以銀行即時報價及條款為準。