新加坡元定期存款比較2026：香港SGD利率、門檻與換匯實算（10月查核）
新加坡元定期存款比較2026：本文核對香港三家銀行公開參考利率，說明WeLab的0.50%仍屬2月報價，最低／最高金額要看App；大新與滙豐另有公開牌價。分清360／365日計息、提前提取與存保條件，再用10萬港元及同日參考匯價作明示假設計算，避免把年利率當成港元回報保證。個人可成交利率及費用仍須向銀行確認。
新加坡元定期存款比較2026，本文聚焦香港銀行接受的SGD普通定存。WeLab公開參考表仍列3及6個月0.50%，但這兩個SGD數字標示為2026年2月5日報價，並不保證是你今天可開立的利率。大新10月8日公開牌價的12個月為0.15%；滙豐SGD公開牌價為0.01%。本身已有SGD，要比較存期、金額門檻及提前提取條件。若先把港元換入再換出，就要再扣買賣差價；新加坡當地銀行的戶口資格及保障制度，也不能直接套用到香港銀行。 [1] [6] [2] [3] [5]
資料查核聲明：本文於2026年10月8日重讀所列香港銀行公開牌價、WeLab定存條款及存保資料，並重算全文例子。參考表日期、查閱日期與個人可成交報價是不同資料；本文沒有取得私人App報價、個人最低／最高本金或未來匯率。
快速結論：香港SGD定存參考利率
以下皆為年利率。表格只比較本次已核對的三家公開列表，「未列」代表這張表沒有提供數字，不是0%；本表不涵蓋其他銀行的全部SGD方案。
| 銀行／資料類型 | 1個月 | 3個月 | 6個月 | 12個月 | 本金及日期限制 | SGD計息基準 |
|---|---|---|---|---|---|---|
| WeLab GoSave 2.0參考表 | 未列 | 0.50% | 0.50% | 未列 | SGD項目標示2026年2月5日報價；兩個利率有註5，最低／最高金額及實際利率以App為準 [1] [6] [7] | 360日 [1] |
| 大新銀行公開牌價 | 0.03% | 0.07% | 0.10% | 0.15% | 另列9個月0.12%；本次資料標示10月8日更新，未從這張表核實SGD定存本金門檻 [2] [8] | 365日，非閏年及閏年均適用 [2] |
| 滙豐公開牌價 | 0.01% | 0.01% | 0.01% | 0.01% | 公開SGD表由10,000至99,999、100,000至999,999及1,000,000或以上三個本金級距列示，所有所列存期同為0.01%；不代替個別渠道優惠或最低申請額確認 [3] | 本篇未核實SGD產品的個人適用基準，不套用其他銀行數字 [3] |
WeLab產品頁的「最高」年利率還包括其他貨幣，不能當成SGD利率。其SGD參考表仍保留較早的報價日期，所以表中0.50%只用作有明示限制的比較。本表未取得中銀、恒生及東亞的個人SGD確認報價，也不推論它們只在登入後提供報價；沒有取得數字，不代表沒有公開牌價或不提供服務。 [1] [6]
個別條件：本金門檻和提前提取要另外核對
WeLab GoSave 2.0只適用於持有有效戶口的客戶，核心賬戶須有足夠已結算資金。實際存期、利率、最低及最高本金均以App提供的資料為準，開立亦須銀行最終批准。條款列明，到期前如獲准全數提取，不計利息並收手續費；不能只提取部分本金。費率X%在App確認頁的「手續費」項目顯示，本次未核實其數值。 [7]
大新公開表列的是普通外幣牌價，並非你已獲批的新資金、換匯或特選客戶優惠；這張表亦未提供可直接採用的SGD定存本金門檻。滙豐的公開SGD本金級距由10,000起列示，但不能據此保證所有渠道或優惠都使用相同入場要求。比較時，請把銀行對你的本金、存期、利率與到期安排放在同一份確認資料上。 [2] [3]
換匯成本：每100 SGD的報價不要當成每1 SGD
香港銀行公會2026年10月8日的開市參考價列明，每100新加坡元銀行賣出價為HK$619.55，電匯買入價為HK$607.10。公會也說明，會員銀行就商業交易一般會提供較佳買賣價；這份參考價不是你的成交保證。 [4]
| 參考方向 | 原表單位 | 作者換算 |
|---|---|---|
| 你用港元買SGD，對應銀行賣出價 | 每100 SGD＝HK$619.55 | 每1 SGD＝HK$6.1955 [4] |
| 你把SGD換回港元，使用電匯買入價模型 | 每100 SGD＝HK$607.10 | 每1 SGD＝HK$6.0710；不是現鈔或匯票買入價 [4] |
| 假設兩邊參考價不變的往返差額 | （619.55−607.10）÷619.55×100% | 約2.01%；純作者成本模型，未計其他費用 [4] |
因此，比較換匯後收息時，不能只看一個年利率。要用同時、同金額、同收付款渠道的實得金額比較，並計入匯款、代理行、收款行或其他適用費用；未來換回價也可能與今天不同。
實戰計算：10萬港元、不同日數基準
單息模型＝SGD本金×年利率×實際日數÷銀行計息基準
以下為作者假設模型，不是銀行報價：用HK$100,000按HK$6.1955換入SGD，計算本金約SGD16,140.75。所有中間步驟保留完整精度，最終金額才四捨五入至兩位小數。假設銀行接受這筆本金、取得表列利率、不提前提取、沒有其他費用，並假設到期銀行電匯買入價仍為HK$6.0710；這項匯價假設只為分開比較利息與成本，不是預測。 [4]
| 作者假設情境 | 利息或價差 | 換回港元的模型結果 |
|---|---|---|
| 未收任何利息，按相同兩邊參考價往返 | 100,000÷6.1955×6.0710 | 約HK$97,990.48，與原本金差−HK$2,009.52 [4] |
| 假設採WeLab參考0.50%、182日、360日基準 | SGD本金×0.50%×182÷360＝約SGD40.80；按假設買入價等值約HK$247.70 | 本金連利息約HK$98,238.18；港元淨差約−HK$1,761.82 [1] [6] [7] [4] |
| 假設採大新參考0.15%、365日、365日基準 | SGD本金×0.15%×365÷365＝約SGD24.21；按假設買入價等值約HK$146.99 | 本金連利息約HK$98,137.46；港元淨差約−HK$1,862.54 [2] [8] [4] |
182日是一個明示假設，可對應2026年10月8日至2027年4月8日，包括起日、不包括到期日；不代表每筆六個月定存都計182日。WeLab列明SGD使用360日，大新使用365日；直接用「6÷12」會掩蓋這個分別。實際到期日、銀行取整及入息結果須依產品確認資料。 [1] [2] [7]
在這兩個固定匯價模型中，利息均不足以抵銷參考價差；如果實際匯價改善，結果可不同，若SGD下跌或另有費用，結果也可更差。已有SGD而不必換入換出，則沒有這個由港元起步的往返成本假設。
避坑與進階建議
先確認資金用途。 已有SGD薪金、租金或待用資金，與純為追利率而由港元換入，是不同決定。若日後有SGD學費或生活支出，先安排用款日期及流動資金，再比較可承受的存期。
其他貨幣的「高達」不能搬過來。 換匯、短存期及特選客戶優惠各有自己的幣種、渠道與資格。本文沒有核實你可享的私人優惠，不把美元或人民幣宣傳利率當成SGD回報。
到期及提前提取要看確認資料。 核對日數、最低／最高本金、到期提取或續期選項，以及早退是否須批准、損失多少利息及手續費。不要假設能隨時退出，也不要假設續期會保留舊利率；WeLab早退條件已在上文列明。 [7]
存保不保障匯率損失。 成員銀行香港辦事處的合資格普通外幣存款可受保障，同一存款人在同一銀行的各幣種本金及累計利息合併計算，最高HK$800,000，補償以港元發放。定存是否超過五年，看最近與銀行議定的原存期，不能用剩餘年期代替。離岸存款、結構性存款及非存款投資不受保障；開立前仍須看產品的存保披露。 [5] [9]
若你只是比較持有港元的收息選擇，可參考港元定期存款比較；本身有美元則可看美元定期存款比較。不要把不同幣種的年利率直接當成同一港元回報。
FAQ
Q1：2026年10月已核對的新加坡元定存參考利率是多少？
本文核對三家香港銀行公開資料，不是全市場排行榜。WeLab官方參考表仍列3及6個月0.50%，該SGD報價標示為2026年2月5日，實際利率與最低／最高本金以App為準。大新10月8日公開牌價的1、3、6及12個月分別為0.03%、0.07%、0.10%及0.15%；滙豐SGD公開牌價各所列存期為0.01%，本金級距由SGD10,000起。 [1] [6] [2] [3]
Q2：只有港元，值得換新加坡元做定存嗎？
要比較實際換入、換回報價、存期利息及費用。本文用2026年10月8日香港銀行公會開市參考價，每100 SGD賣出HK$619.55、電匯買入HK$607.10，展示同價往返約2.01%差額；這不是個人可成交報價，也不是未來匯率預測。已有SGD或日後有SGD支出，可減少為賺息而來回兌換的需要。 [4]
Q3：新加坡元定存有匯率風險嗎？
有。普通定存以SGD本金及約定年利率計算；若到期要換回港元，未來SGD/HKD買入價及費用會改變港元等值結果。本文固定兩邊參考價只是比較成本的假設，不能保證到期匯價或港元回報。 [4]
Q4：新加坡元存款受香港存款保障計劃保障嗎？
成員銀行香港辦事處接受的合資格普通新加坡元存款可受保障；定存以最近與銀行議定的原存期五年或以下判斷，不是剩餘年期。同一存款人在同一成員銀行的各幣種合資格本金及累計利息合併計算，上限HK$800,000，補償以港元發放。離岸存款、結構性存款及非存款投資不受保障，仍須看銀行的產品保障披露。 [5] [9]
Q5：SGD定存利息怎樣計？
單息模型為本金×年利率×實際存款日數÷銀行的計息基準。WeLab公開說明其他貨幣包括SGD用360日，大新SGD用365日；不能把所有六個月都當作半年。WeLab條款由生效日起計，包括首日、不包括到期日，並在到期支付利息；實際存期、金額、利率及銀行入息結果仍以確認資料為準。 [1] [2] [7]
延伸閱讀
免責聲明：本文只作公開資料整理及明示假設計算，不構成個人投資或理財建議。銀行利率、匯價、資格及費用可變動，實際交易以銀行確認資料及適用條款為準。
資料來源
- WeLab Bank，GoSave 2.0產品及年利息日數、註5。https://www.welab.bank/zh/feature/gosave_2/
- 大新銀行，外幣存款公開牌價及SGD 365日基準。https://www.dahsing.com/pws/rate-enquiry/fd?lang=zh-HK
- 香港滙豐，SGD儲蓄及定存公開牌價表（表列本金級距及存期）。https://www.hsbc.com.hk/zh-hk/investments/market-information/hk/deposit-rate/
- 香港銀行公會，2026年10月8日開市參考匯價表（SGD每100外幣單位及免責說明）。https://www.hkab.org.hk/tc/rates/exchange-rates
- 香港存款保障委員會，保障水平、原存期、外幣補償及產品排除FAQ。https://www.dps.org.hk/tc/for-depositors/faqs/
- WeLab Bank，產品頁公開參考表資料（SGD項目仍標示2026年2月5日）。https://www.welab.bank/gosave.json
- WeLab Bank，GoSave 2.0正式條款1–15（英文版本為準，2024年9月30日生效）。https://www.welab.bank/en/legal/gosave_2/
- 大新銀行，外幣牌價頁實際使用的公開資料端點（SGD各存期及更新標示）。https://www.dahsing.com/pws/rate-enquiry/api/fd-rate
- 香港存款保障委員會，現行入口連結的成員銀行名單（2026年8月14日版本；只作法律實體身份核對）。https://www.dps.org.hk/wp-content/uploads/2026/08/ListofSchemeMembers_Last-updated-14-Aug-2026.xls
