加元定期存款利率2026：WeLab／恒生2.10%、渣打／建行2.00%（8月23日）
2026年8月23日加元定期存款更新：WeLab Bank GoSave 2.0的3個月及6個月均為2.10%，恒生6個月最高2.10%，渣打及建行3個月2.00%。另分清新資金、常規牌價與15.8%換匯定存，實算短期年化利息、CAD/HKD匯率風險、適合對象、比較清單、到期處理、存款保障與計息基準。
看加元定期存款，先把三類數字分開：銀行現行牌價、新資金優惠，以及必須先換匯的一星期「高息定存」。截至 2026 年 8 月 23 日，WeLab Bank GoSave 2.0 的 3 個月及 6 個月同為 2.10%；恒生新資金 6 個月最高 2.10%；渣打 3 個月及 6 個月同為 2.00%，優惠至 8 月 31 日；建行 3 個月亦為 2.00%，最低只需 CAD 1,000。
加拿大央行在 2026 年 7 月 15 日把政策利率維持在 2.25%，下一次議息日為 9 月 2 日。政策利率會影響市場息口，但香港銀行的零售加元定存仍取決於資金需求、客戶層級和推廣安排，兩者不會一對一同步。
加元定存鎖定的是加元本金及利息，不是港元回報。若你先用港元買加元，到期再換回港元，匯率升跌和銀行買賣差價都可能大過利息。
2026年8月23日可核對的加元定存資料
| 銀行／產品 | 1個月 | 3個月 | 6個月 | 12個月 | 最低本金 | 報價狀態 |
|---|---|---|---|---|---|---|
| WeLab Bank GoSave 2.0 | — | 2.10% | 2.10% | — | 以 App 顯示為準 | 官方 JSON 標示 2026-08-11 參考利率；實際年利率及金額以 App 為準 [8] |
| 恒生新資金優惠 | — | 1.80%至2.00% | 1.90%至2.10% | — | CAD2,000 | 8月17日至31日現行報價，按客戶級別及渠道而定 [4] |
| 渣打網上新資金 | — | 2.00% | 2.00% | 1.80% | CAD2,000 | 8月3日參考利率；推廣至2026年8月31日 [6] |
| 建行網上新資金 | — | 2.00% | — | — | CAD1,000 | 8月5日參考利率；推廣至2026年9月30日 [5] |
| 滙豐加元定存牌價 | 0.10% | 0.20% | 0.30% | 0.40% | CAD2,000 | 官方存款利率頁可直接核對 [3] |
恒生官方 XML 的 offer_2 已由 8 月 17 日起生效，現行報價適用至 8 月 31 日；加元 3 個月為 1.80% 至 2.00%，6 個月為 1.90% 至 2.10%。實際仍要以 App 的客戶級別及渠道報價為準。
現行牌價與新資金優惠，不是同一回事
滙豐的 0.20%／0.30%／0.40% 是公開牌價：已有加元的客戶可按相應存款期比較。恒生、渣打及建行的較高數字則屬新資金優惠，要符合指定期間、渠道及新增結餘定義。
「新資金」也不是把同一筆錢在戶口之間轉來轉去。各銀行的計法不同，例如會拿目前同一貨幣存款與某個基準日比較，再扣除已使用優惠的本金。若 App 顯示的合資格新資金少過你預期，利率也可能不同。
一星期15.8%換匯定存，實收其實有幾多？
恒生的外匯定存推廣期由 2026 年 6 月 1 日至 9 月 30 日。客戶在指定渠道完成最少 HK$10,000 等值的合資格外匯交易，並同時開立同一貨幣定存；頁面按 6 月 1 日參考報價顯示，加元一星期年利率為 15.8%，一個月為 4.0%，實際利率可隨市況調整。
15.8% 是年利率，不是一星期回報。假設本金為 HK$100,000 等值加元，按恒生列明的加元 360 日計息基準粗略計：
一星期利息約 = HK$100,000 × 15.8% × 7 ÷ 360 = HK$307
這 HK$307 還未扣買入加元時的銀行差價，也未計到期若換回港元的另一邊匯價。換匯成本沒有一個全年固定百分比，會隨銀行、客戶級別、渠道和報價時間改變；用某一天的買賣差價當作永久 2.9% 並不嚴謹。落盤時記低「你付出多少港元」和「即時賣回可取回多少港元」，再拿差額與利息比較會更實際。
CAD/HKD參考匯率及10萬港元試算
加拿大央行 Valet API 顯示，2026 年 7 月 31 日 HKD/CAD = 0.1789，即 1 港元平均兌 0.1789 加元；反推 1 加元約兌 5.59 港元。這是指示性市場平均，不是銀行客戶價。
按這個參考匯率：
- HK$100,000 約等於 CAD17,890。
- 滙豐12個月0.40%：一年利息約 CAD71.56，按同一參考匯率約 HK$400。
- 恒生3個月2.00%指示性報價：三個月利息約 CAD89.45，約 HK$500。
- 若三個月內加元兌港元下跌1%，以港元計的本金變動約 HK$1,000，已大過上例利息。
試算只是展示量級。真正回報要用你買入加元的客戶價、到期匯率、日數基準及銀行實際派息計算。
哪些人較適合做加元定存？
- 未來要交加拿大學費或生活費，已確定有加元支出。
- 移民或置業前分批準備加元，不打算短期換回港元。
- 手上本來已有加元，想在使用前停泊收息。
若完全沒有加元用途，只因看見 15.8% 才換匯，便要特別小心。這類產品的利息只計一星期，而匯率風險和差價作用於整筆本金。
存款保障及提早取款
香港存款保障計劃保障每名存款人在每間成員銀行的所有受保存款合計最高 HK$800,000。一般由成員銀行香港辦事處接受、原到期日不超過五年的傳統外幣定存通常受保，保障額會按港元計算。
結構性存款、離岸存款、原到期日超過五年的定存及非存款產品不受保。名稱有「外匯」「高息」不一定代表產品屬普通定存；開立前可在產品資料概要查看是否受存保計劃保障。
定存提早取款通常要銀行同意，可能不派利息並另收費。若三個月內要交學費，就不要為了較高的六個月利率鎖住全部資金。
比較時用這張清單
- 利率是今天可落盤，還是頁面保留的舊報價？
- 優惠何時完結？星期六、假期或非外幣結算日能否開立？
- 本金是現有資金、新資金，還是必須同時換匯？
- 最低本金和客戶級別是否符合？
- 到期會續存、存入活期，還是自動換回港元？
- 提早取款、匯款和換匯各有甚麼收費？
FAQ
Q1：2026年8月加元定期存款利率哪間最高？
截至2026年8月23日，WeLab Bank GoSave 2.0的3個月及6個月均為2.10%，實際存款額以App顯示為準。恒生現行新資金定存3個月為1.80%至2.00%、6個月為1.90%至2.10%；渣打3、6、12個月為2.00%、2.00%、1.80%，建行3個月為2.00%。
Q2：加元定存15.8厘是否等於一年賺15.8%？
不是。恒生外匯定存推廣頁顯示的15.8%，是以2026年6月1日報價作參考的一星期年利率；推廣期至9月30日，實際落盤利率可按市況調整。以HK$100,000等值本金及加元360日計息基準計，一星期利息約HK$307，未計銀行買賣差價；不能把15.8%直接當作一年實收回報。
Q3：2026年7月底加元兌港元參考匯率是多少？
加拿大央行Valet API顯示，2026年7月31日1港元平均兌0.1789加元，反推1加元約兌5.59港元。這是指示性市場平均，不是銀行給客戶的買入或賣出價；實際換匯會有差價及可能的費用。
Q4：加元定存值得做嗎？
本身有加拿大學費、生活費、移民或其他加元支出，定存可讓暫時未用的加元收息；沒有加元用途、只為追息，就要把匯率波動和買賣差價一起計。加拿大央行在2026年7月15日把政策利率維持2.25%，但香港零售銀行給加元存款的利率並不會與政策利率完全相同。
Q5：加元定存受香港存款保障計劃保障嗎？
一般在存保計劃成員銀行香港辦事處持有、原到期日不超過5年的傳統加元存款通常受保，每名存款人於每間成員銀行的所有受保存款合計最高HK$800,000。結構性存款、離岸存款及原到期日超過5年的定存不受保，應查看產品披露。
Q6：比較加元定存時最重要看甚麼？
至少要同時看報價日期、優惠期限、新資金定義、最低本金、渠道、存款期、到期指示及是否必須換匯。雙位數一星期換匯定存與3至12個月普通定存不是同一類產品，不能只按年利率由高至低排列。
延伸閱讀
免責聲明：本文僅供一般資料參考，並非存款、投資或匯率建議。利率和匯率可隨時修改，實際以落盤時銀行顯示及確認書為準。外幣存款涉及匯率風險，以港元計可能錄得虧損。本文部分連結或屬合作推廣連結，本網可能獲得報酬，但不影響讀者所付價格。
官方資料來源
- Bank of Canada，2026年7月15日政策利率決定及政策利率時間表。
- Bank of Canada，每日匯率及 Valet API（FXHKDCAD，2026-07-31）。
- 香港滙豐，存款利率—加拿大元。
- 恒生銀行，外幣新資金定期存款利率檔及換匯定存推廣。
- 中國建設銀行（亞洲），網上新資金定存優惠。
- 渣打銀行（香港），網上新資金定期存款（推廣至2026-08-31）。
- 香港金融管理局，存款保障計劃常見問題。
- WeLab Bank，GoSave 2.0 官方利率 JSON 及產品頁。https://www.welab.bank/gosave.json｜https://www.welab.bank/zh/feature/gosave_2/
