加元定期存款利率2026：WeLab／恒生2.10%、渣打12個月2%（10月）

看加元定期存款，先把銀行牌價、新資金優惠和換匯定存分開。2026年10月6日核對的五間銀行中，WeLab GoSave 2.0的3及6個月參考年利率均為2.10%；恒生網上新資金6及12個月最高2.10%；渣打3、6及12個月均2.00%，建行3個月2.00%。這是本文所列方案，並非全市場最高排名。^[8][4][6][5]

加拿大央行在2026年9月2日維持政策利率2.25%，下一次議息日為10月28日。政策利率會影響市場息口，但香港零售加元定存仍受銀行資金需求、客戶級別及推廣影響，不會一對一同步。^[1]

加元定存鎖定的是加元本金及利息，不是港元回報。先用港元買加元、到期再換回港元，匯率升跌和銀行買賣差價都可能大過利息。

2026年10月可核對的加元定存資料

以下普通定存與新資金表不包括必須即場兌換的雙位數換匯定存；「—」只表示本表未列該存期報價，不能推斷銀行完全沒有該產品。

恒生的優越私人理財及優越理財網上報價為3個月2.00%、6及12個月2.10%；優進／綜合戶口則1.80%、1.90%、1.90%。分行／電話另有報價：優越私人理財同上述較高數字，優越理財為1.90%、2.00%、2.00%，優進／綜合戶口為1.70%、1.80%、1.80%。所以不能把最高2.10%當成所有渠道通用。^[4]

WeLab的8月11日是公開參考價日期，不是產品已失效的證明。本次重新核對，公開資料仍列上述加元報價；最低／最高本金、可選存期及你的實際利率須在App確認。^[8][9]

現行牌價與新資金優惠，不是同一回事

滙豐0.20%／0.30%／0.40%是3／6／12個月普通牌價；恒生、渣打及建行的表列優惠另有資金窗口、渠道和推廣期。不要用同一個「新資金」定義套在三間銀行。

• 恒生： 比較15曆日前同一貨幣結餘增長，再扣15曆日內已享新資金優惠的定存本金；網上外幣優惠只在星期一至五08:00–20:30等合資格交易時段適用，星期六時段只適用港元。香港及該外幣發行地假期等另有排除。^[4]
• 渣打： 正式條款為開立當日及之前4個工作天，不包括星期日及公眾假期；列外來、行內兌換及指定產品贖回資金，也要扣已開立定存及馬拉松本金等款項。不能直接當4曆日。^[6]
• 建行： 最新總存款與7曆日前日終總存款增長，扣7曆日內已用新資金優惠的本金；包括主賬戶的單名／聯名港元和外幣儲蓄、支票及定存，資料約每30分鐘更新。須有定期一本通，手機／網上服務星期一至五06:00–23:00，公眾假期除外；自動續存不享本優惠。^[5]

轉入外行資金也不代表全數可用；開立前以銀行顯示的合資格額為準。

一星期15.8%換匯定存，實收其實有幾多？

恒生現行正式推廣期是2026年9月28日至12月31日，參考利率亦按9月28日公佈。合資格個人／聯名綜合戶口須經指定渠道即時兌換，金額不少於HK$10,000等值、不多於USD2,000,000等值，再同一渠道立即開立該貨幣定存，存款不能超過實際兌換額。^[4]

優越私人理財／優越理財的加元一星期為15.8%、一個月4.0%；優進／綜合戶口經App／網上同息，分行／電話則13.8%及3.5%。App／網上指定時段為星期一至五08:00–20:30；電話熱線另有星期六時段，但自助電話語音系統不包括在內。現鈔、匯入／海外轉賬、Global Money+、外匯限價、HARO、遠期指示、待辦及續存等不適用，亦不能疊加同一貨幣的其他利率／匯率優惠。^[4]

15.8%是年利率，不是一星期回報。假設本金為HK$100,000等值加元，按恒生列明的加元360日基準計：

7日毛利息等值 = HK$100,000 × 15.8% × 7 ÷ 360 ≈ HK$307.22。^[4][4]

這只是以同一匯率換算的量級，沒有扣買入及換回差價，也不是未來港元回報承諾。差價沒有全年固定百分比；可記下自己付出的港元和立即賣回可取回的港元，再與利息比較。

CAD/HKD歷史參考匯率及10萬港元試算

加拿大央行Valet API保留2026年7月31日HKD/CAD＝0.1789，即1港元平均兌0.1789加元、反推1加元約5.59港元。它是指示性市場平均，不是10月即時價或銀行客戶買賣價；此處保留為可重算的歷史例子。^[2]

按這個歷史匯率，HK$100,000相當於CAD17,890。以下假設存款日數，沒有指定實際開立／到期日：

利息 = 加元本金 × 年利率 × 實際日數 ÷ 計息基準。銀行確認書的起息／到期日和最終利率控制實收；上述兩個日數是示範假設，未包括複投或費用。若加元兌港元下跌1%，以港元計的本金變動約HK$1,000，已大過上例利息；這是敏感度示範，不是匯率預測。

哪些人較適合做加元定存？

• 已確定有加拿大學費、生活費或其他加元支出。
• 移民或置業前分批準備加元，不打算短期換回港元。
• 本來已有加元，想在使用前停泊收息。

沒有加元用途、只因15.8%才換匯，便要特別小心：利息只計短存期，匯率風險和差價卻作用於整筆本金。

存款保障、到期及提早取款

每名存款人在每間香港存保成員銀行的所有合資格存款合計最高保障HK$800,000，包括本金及利息。一般由成員銀行香港辦事處接受、原到期日不超過5年的傳統加元存款通常受保；離岸、結構性存款及非存款投資不受保。要查看具體產品披露，不能單憑「高息」或銀行品牌判斷。^[7]

定存提前提取通常須銀行同意，可能不派利息及收費。WeLab只可酌情批准全額提取，沒有部分提款，手續費比例在App確認頁顯示並從本金扣除；到期本息轉回核心賬戶。建行亦可收提前結束費用／沒收應計利息，非營業日到期可順延；渣打條款更提醒取回款項可能少於本金。^[9][5][6]

若三個月內要交學費，應先保留所需現金，不要只為較高的六個月年利率鎖住全部資金。到期前核對續存、轉回活期或其他指示，優惠不能假設會自動延續。

比較時用這張清單

1. 報價日期、優惠期限及開立時即時報價是否相同？
2. 現有加元、新資金還是即場兌換資金？
3. 最低本金、客戶級別及渠道是否符合？
4. 當天是否香港／外幣發行地交易日？
5. 到期是否續存，續存會用甚麼利率？
6. 提前提款、匯款及兩邊換匯各有甚麼成本？

FAQ

Q1：2026年10月加元定期存款利率哪間較高？

10月6日核對本文五間銀行：WeLab GoSave 2.0的3及6個月參考年利率同為2.10%；恒生網上新資金6及12個月最高2.10%，CAD2,000起、按客戶級別。渣打3、6及12個月均2.00%、CAD2,000起；建行3個月2.00%、CAD1,000起。這不是全市場最高排名，實際以開立確認頁為準。

Q2：加元定存15.8厘是否等於一年賺15.8%？

不是。恒生現行換匯定存條款期為2026年9月28日至12月31日，一星期最高15.8%是參考年利率；優進／綜合戶口經分行或電話則13.8%。以HK$100,000等值加元、7日及360日基準計，15.8%的毛利息約HK$307.22等值，未扣換匯差價。

Q3：2026年7月底加元兌港元參考匯率是多少？

加拿大央行Valet API顯示，2026年7月31日1港元平均兌0.1789加元，反推1加元約兌5.59港元。這是指示性市場平均，不是銀行給客戶的買入或賣出價；實際換匯會有差價及可能的費用。

Q4：加元定存值得做嗎？

本來已有加拿大學費、生活費或其他加元支出，閒置加元定存可配合使用日期收息；只為追息而兌換，須同時計匯率波動、買賣差價和提前提款成本。加拿大央行2026年9月2日維持政策利率2.25%，不代表香港零售加元存款必須提供同一利率。

Q5：加元定存受香港存款保障計劃保障嗎？

一般在存保計劃成員銀行香港辦事處持有、原到期日不超過5年的傳統加元存款通常受保，每名存款人於每間成員銀行的所有受保存款合計最高HK$800,000。結構性存款、離岸存款及原到期日超過5年的定存不受保，應查看產品披露。

Q6：比較加元定存時最重要看甚麼？

至少要同時看報價日期、優惠期限、新資金定義、最低本金、渠道、存款期、到期指示及是否必須換匯。雙位數一星期換匯定存與3至12個月普通定存不是同一類產品，不能只按年利率由高至低排列。

延伸閱讀

• 外幣定期存款比較
• 日圓定期存款比較
• 人民幣定期存款比較
• 美元定期存款比較
• 港元定期存款比較

官方資料來源

1. 加拿大央行：2026年9月2日政策利率決定。
2. 加拿大央行Valet：HKD/CAD，2026年7月31日。
3. 香港滙豐：存款利率及計息基準。
4. 恒生：新資金公開頁、利率檔、新資金條款、換匯定存正式條款及計息基準。
5. 建行亞洲：網上新資金優惠及完整條款。
6. 渣打：網上新資金公開價及正式條款。
7. 香港存款保障委員會。
8. WeLab：公開GoSave利率資料及產品頁。
9. WeLab：完整GoSave2.0條款。

本文僅供一般資料參考，並非存款、投資或匯率建議。利率和匯率可修改，實際以銀行確認為準；外幣存款以港元計可能虧損。部分連結或屬合作推廣，本網可能獲報酬，但不影響讀者所付價格。