高息活期存款比較2026：港元最高5%｜8月利率、門檻與任務
2026年8月高息活期點揀？本文比較ZA高息錢罌最高5%、恒生指定客戶增存額外4%、Mox Mission Bonus最高3.5%、渣打高息馬拉松最後一段3.1%，以及建行月月增息1.5%至3.0%。逐項列出新資金定義、任務、計息期、最高合資格結餘、登記期限與HK$100,000實收利息，避免只看宣傳最高息。
高息活期最易中伏的地方，不是利率低，而是只看「最高幾厘」，沒看清楚最高息只適用於哪筆錢、維持多久，以及要完成甚麼任務。2026年8月仍可申請或參加的主要選擇中，ZA Bank高息錢罌最高5%，恒生指定客戶增存額外4%，Mox Mission Bonus最高3.5%；渣打高息馬拉松的港元最後一段則為3.1%。玩法完全不同，不能只把最高數字排成一條榜。
資料查核聲明：本文於2026年8月23日逐項查核銀行官方頁面。利率、名額和任務可隨時更改，入金前請在銀行App或最新條款再核實。
快速結論：8月高息活期比較
| 產品 | 港元年利率 | 門檻／上限 | 最重要條件 |
|---|---|---|---|
| ZA Bank高息錢罌 | 最高5.00% | 無最低存款；合資格上限按ZA Perks等級為HK$10,000、HK$500,000或HK$1,000,000 | 完成App內指定挑戰；4.99%獎賞息加0.01%基礎息，完成後至當月月底生效 [11] |
| 恒生指定客戶港元增存 | 額外4.00% | 8月31日及9月30日都要較6月30日增存至少HK$50,000；上限HK$8,000,000 | 只限收到邀請的指定客戶；按8月至9月每日平均結餘增長計息 [10] |
| Mox Mission Bonus | 最高3.50% | 截至8月31日，Mox+港元上限HK$5,000,000；非Mox+為HK$1,000,000；美元不設同一上限 | 出糧、投資、兌換及增存四項任務可疊加 [2] |
| 建行（亞洲）月月增息 | 1.50% → 2.50% → 3.00% | 港元最低HK$50,000 | 8月19日至9月15日登記；登記後6個曆日內入金，分三個月計息 [3] |
| Mox FlexiBoost | 2.50% → 2.70% → 3.00% | 以App顯示的合資格新資金開立 | 每段30日，開立時鎖定利率；最多可開10個FlexiBoost戶口 [4] |
| 渣打高息馬拉松 | 2.50% → 2.60% → 3.10% | 網上最低HK$10,000；開戶期至8月31日 | 利率按階段遞增至11月30日；開戶後不能加存 [6] |
若只想一句答案：收到恒生邀請並能守住兩個月結日，可先計4%增存優惠；肯做App任務則比較ZA與Mox Mission；有一筆新資金、想少做任務，可比較Mox FlexiBoost、建行月月增息和渣打高息馬拉松。最高利率不是全期平均，亦不代表整筆存款都食到。
主要產品的實際玩法
ZA Bank高息錢罌：5%是挑戰後利率
ZA官方列出的5%由4.99%獎賞年利率加0.01%港元活期基礎年利率組成。高息錢罌合資格上限按ZA Perks等級分為HK$10,000、HK$500,000或HK$1,000,000；完成挑戰後，獎賞息由完成日至當月最後一日生效 [9][11]。
這代表月初達標與月底才達標，實收利息可以相差很遠。「懶人錢罌」同樣按等級分層：Lv0、Lv1及Lv2年利率分別為0.01%、0.5%及1%。如果不打算每月看任務，應按自己的ZA Perks等級做預算。[11]
恒生指定客戶增存：額外4%要守兩個月結日
恒生這項優惠只限收到邀請的指定客戶。推廣期為2026年8月1日至9月30日；港元儲蓄存款在8月31日及9月30日，都要較6月30日增加至少HK$50,000。額外4%按8月至9月每日平均結餘相對6月30日的增長計算，上限HK$8,000,000，合資格利息最遲於11月30日入賬。[10]
它不是「入HK$50,000就全期收4%」：月結日要達標，每日平均增長也會影響利息。沒有收到邀請，便不能把4%放入自己的預算。
Mox Mission Bonus：四項任務逐項疊加
Mox現行四項任務及額外年利率如下 [2]：
| 任務 | 官方門檻摘要 | 額外年利率 |
|---|---|---|
| 出糧 | 合資格出糧交易HK$25,000或以上 | 1.50% |
| 投資 | 經Mox Invest投資至少HK$15,000或等值 | 1.50% |
| 貨幣兌換 | 累積兌換HK$15,000或等值 | 0.30% |
| 存款 | 合資格結餘較上月平均活期結餘增加多於HK$15,000 | 0.20% |
四項合計最高3.5%。投資及兌換本身有價格或匯率風險，不能為追0.3%至1.5%利息而忽略交易成本。若本來沒有投資或換匯需要，先計任務成本再決定。
截至2026年8月31日，額外息適用的港元上限為Mox+客戶HK$5,000,000，非Mox+客戶HK$1,000,000；美元合資格活期存款不設同一港元上限。Mox已公告9月1日起調整非Mox+客戶的任務、利率及上限，因此上表只代表8月安排 [8]。
Mox FlexiBoost：90日分三段，不用逐月做任務
FlexiBoost本輪登記期為2026年7月1日至9月30日。港元年利率依次為2.5%、2.7%及3.0%，每段30日；美元則為3.0%、3.0%及3.5% [4]。按三段日數相同粗略平均，港元約2.73%，美元約3.17%。這個平均只用作比較，不是銀行另行公布的保證回報。
FlexiBoost用新資金開立獨立戶口，開立一刻鎖定利率。Mission Bonus及一般活期基礎息不會同時套用在FlexiBoost結餘上，所以不要把兩者相加。
建行月月增息：新一期9月15日前登記
建行（亞洲）新一期由2026年8月19日至9月15日接受登記。港元年利率為1.5%、2.5%及3.0%，美元為2.8%、3.0%及5.2%，每段約一個月 [3]。港元最低HK$50,000，美元最低US$10,000；登記後只可在6個曆日的存款開放期內入金。
三段同日數粗略平均，港元約2.33%，美元約3.67%。美元最後一段5.2%最搶眼，但不是三個月全期5.2%，亦要另計匯率風險。
按需要揀，而不是按最高息揀
| 你的情況 | 先比較 | 原因 |
|---|---|---|
| 每月已有HK$25,000或以上出糧，亦本身會投資 | Mox Mission Bonus | 任務與原有習慣重疊，較少為利息額外付成本 |
| 收到恒生邀請，能守住兩個月結日 | 恒生指定客戶增存 | 額外4%，但要同時符合增存額及每日平均增長計法 |
| 願意跟App挑戰 | ZA高息錢罌 | 最高息較高，但要留意ZA Perks等級上限、達標日及當月有效期 |
| 有新資金，希望少做任務 | Mox FlexiBoost／建行月月增息／渣打高息馬拉松 | 比較門檻、開戶期與全期平均，不要只看最後一段 |
| 可能隨時要用錢 | 一般活期或短期分倉 | 高息產品雖可提款，但提款會直接減少優惠息結餘 |
實收利息怎樣計？
基本公式是：
利息 = 合資格本金 × 年利率 × 實際日數 ÷ 365
例子：HK$200,000放在Mox FlexiBoost，三段各30日，按2.5%、2.7%及3.0%計：
- 首30日：約HK$411
- 其後30日：約HK$444
- 最後30日：約HK$493
- 90日合計：約HK$1,348
這是假設每日結餘不變、用365日基準的簡化計算，未計任何稅務、匯兌或條款差異。真正入賬以銀行計算為準。
8月截止日期
- 信銀國際MOTION動感存款：7月一輪登記期已於2026年7月31日晚上10時結束。已登記客戶仍按原定三段額外利率計息，但8月1日新入場者不能把該輪當作仍可申請 [5]。
- 建行（亞洲）月月增息：新一期登記至2026年9月15日，完成登記後仍要在6個曆日內入金 [3]。
- 渣打高息馬拉松：開戶期至2026年8月31日，港元三段年利率為2.5%、2.6%及3.1%，優惠期至11月30日；網上最低HK$10,000，開戶後不能再加存 [6]。
存款保障與分散上限
香港存款保障計劃的保障額已由2024年10月1日起提高至每名存款人在每家計劃成員HK$800,000 [7]。合資格存款的本金與利息會合併計算上限，因此把剛好HK$800,000全放在一間銀行，之後累積的利息可能超出保障額。
這不代表超額存款一定有問題，而是做資金分配時要知道：高息上限與存保上限是兩回事。若首要目標是把全額放在保障範圍內，可在不同計劃成員分散，並預留利息空間。
常見伏位
- 把最高一期當成全期利率：建行美元5.2%只在第三段，不是三個月都5.2%。
- 把額外息當成總利率：銀行有時分開寫基礎息與獎賞息；比較時要看官方如何定義。
- 為做任務而製造成本：投資、兌換或消費的成本可能高過多賺的利息。
- 忽略達標日期：ZA與Mox任務多由完成後才開始加息，月底才完成，實收會少很多。
- 忽略新資金定義：資金原本已在同一銀行，未必算新資金；先看參考日及扣減項目。
- 只看美元息率：兌換差價及匯率變動可能吃掉息差。
FAQ
2026年8月哪個港元高息活期最高？
按銀行官方頁面，ZA Bank高息錢罌完成指定挑戰後最高為5%年利率。合資格上限按ZA Perks等級分為HK$10,000、HK$500,000或HK$1,000,000；獎賞由完成挑戰當日至當月月底生效，實際以ZA Bank App為準。
Mox Mission Bonus和FlexiBoost有甚麼分別？
Mission Bonus要完成出糧、投資、兌換或增存任務，8月最高3.5%；截至8月31日，港元合資格結餘上限為Mox+客戶HK$5,000,000、非Mox+客戶HK$1,000,000。FlexiBoost則用新資金開立獨立戶口，港元三段年利率為2.5%、2.7%及3.0%，每段30日。
建行亞洲月月增息8月仍可登記嗎？
可以。新一期登記期為2026年8月19日至9月15日；港元最低HK$50,000，三個月年利率依次為1.5%、2.5%及3.0%。登記後只可在6個曆日的存款開放期內入金。
高息活期可以隨時提取嗎？
產品本身屬活期，但提取後可享優惠息的結餘會減少；部分新資金計劃亦會固定合資格金額或設指定存款期。提款前應先看銀行App及條款，避免影響之後的優惠息。
虛擬銀行存款受保障嗎？
香港持牌虛擬銀行與傳統銀行一樣可參與存款保障計劃。每名存款人在每家計劃成員的合資格存款保障上限為HK$800,000，利息亦計入上限。
美元活期息率較高是否一定更划算？
不一定。美元年利率可能較高，但港元兌美元的買賣差價、匯率變動和之後兌回港元的成本，均可能抵銷息差。應以預計持有期及實際兌換成本計算。
延伸閱讀
免責聲明：本文只作一般資訊及計算示例，不構成存款、投資或外匯建議。利率、優惠名額、合資格資金及任務以銀行App與最新條款為準。外幣存款涉及匯率風險。
資料來源
- ZA Bank，「存款／錢罌」。https://bank.za.group/hk/deposit
- Mox，「Mission Bonus額外年利率」。https://mox.com/zh/promotions/Mission-Bonus-Rate/
- 中國建設銀行（亞洲），「月月增息儲蓄戶口」優惠。https://www.asia.ccb.com/hongkong_tc/personal/accounts/promotions/step-up-saving/index.html
- Mox，「FlexiBoost靈活穩賺高息」。https://mox.com/zh/promotions/flexiboostsavings/
- 信銀國際，「MOTION動感存款」。https://www.cncbinternational.com/personal/e-banking/inmotion/tc/offers/motion_deposit/index.html
- 渣打香港，「高息馬拉松活期存款」。https://www.sc.com/hk/zh/deposits/marathon-savings-account/
- 香港存款保障委員會，「存款保障計劃主要特點」。https://www.dps.org.hk/en/main.html
- Mox，「2026年7月2日條款修訂通知」（Mission Bonus 於9月1日起改制）。https://mox.com/static/260702_Notice_of_Amendment.pdf
- ZA Bank，「高息錢罌的獎賞年利率適用存款金額是多少？」。https://bank.za.group/hk/faqs/Individuals/Savings_Pot/High_Rate_Pot/6743fec742f5e0183eece43e
- 恒生銀行，指定客戶港元儲蓄存款增長額外年利率優惠。https://cms.hangseng.com/cms/emkt/pmo/grp02/p32/chi/index.html?view=p2g
- ZA Bank，ZA Perks 等級及存款權益。https://bank.za.group/hk/za-perks
