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Mox Bank HKD 定期存款2026：12個月2.50% + 全港首創預付利息（5月11日更新）

Mox Bank 虛擬銀行港元定存2026年5月最新攻略：12個月2.50%與HKD 1超低門檻、預付利息（Pay Interest Upfront）即時派息機制、3–48個月完整利率表與實戰收益計算。

Mox Bank HKD 定期存款2026：12個月2.50% + 全港首創預付利息（5月11日更新）

截至2026年5月11日，香港金融管理局（HKMA）基本利率仍維持於4.00厘。[1] Mox Bank 作為由渣打集團主導的虛擬銀行，港元定期存款 12個月年利率達 2.50% p.a.，與富邦銀行（HKD 50萬起存）並列大型銀行同期最高，但起存額僅需HKD 1。Mox 於2023年11月推出「全港首創」的預付利息（Pay Interest Upfront）功能，存戶設立定存的一刻即可收到全期利息，徹底改變傳統「到期才派息」的玩法。本文逐項拆解 Mox 港元定存的利率、機制、適用對象與避坑要點。[2]

資料查核聲明：以下利率均直接取自Mox Bank官方網頁，截至2026年5月11日。利率隨時可能調整，入息前請以Mox app內最新顯示為準。需將Mox app更新至2.4.0或之後版本，方可使用「預付利息定期存款」功能。[2]

快速結論 / TL;DR

存期港元特惠年利率（p.a.）美元特惠年利率（p.a.）起存額
1個月不適用 ¹3.30%HKD 1 / USD 1
2個月不適用 ¹3.30%HKD 1 / USD 1
3個月2.10%3.40%HKD 1 / USD 1 [2]
6個月2.30%3.40%HKD 1 / USD 1 [2]
12個月2.50%3.30%HKD 1 / USD 1 [2]
36個月2.30%—HKD 1 [2]
48個月2.30%—HKD 1 [2]

¹ Mox 港元定存只設3個月或以上存期。1–2個月港元短期需求建議用其他銀行（中信銀行（國際）1個月 1.90%、富邦銀行 50萬以上 2.05%）。

💡 懶人結論：Mox 港元定存最強在 12個月 2.50% + HKD 1 起存 + 預付利息。資金量小（少於HKD 10萬）、想要極低門檻、希望立即收到利息再消費或再投資者，Mox 是首選。但1–2個月港元短期需求須改用他行。

Mox Bank 港元定存的兩大特色

特色1：預付利息（Pay Interest Upfront）

這是 Mox 在 2023 年 11 月推出、號稱「全港首創」的港元／美元定存創新功能：[2]

  • 存戶設立定存的當天，即可在 Mox 戶口內看到全期利息已派發
  • 收到利息後，可選擇繼續存於 Mox 戶口、轉去消費、或再投資其他產品
  • 取代傳統「到期才派息」的固定模式，提供極大的現金流靈活性
📌 例：以 HKD 100,000 設立 12個月 2.50% p.a. 定存，傳統做法是 12 個月後一次過收取 HKD 2,500 利息；Mox 的預付利息則在你完成設立的當下，即時將 HKD 2,500 入賬到 Mox 戶口，本金 HKD 100,000 鎖定 12 個月。

特色2：HKD 1 / USD 1 極低起存額

Mox 全幣種定存均以1元起存，零碎資金亦可享相同利率。對於：

  • 小額試水溫的年輕用戶（資金 HKD 5,000–50,000）
  • 多筆階梯式分散的進階用戶（如將 HKD 100,000 拆成 10 筆各 1 萬，分別不同到期日）
  • 想用零頭資金鎖長息的客戶

均能受惠，這是傳統銀行（HKD 10,000 / 50,000 / 500,000 起存）無法提供的彈性。

限時加碼：美元短期定存高息盲盒

除了恆常的港元／美元定存外，Mox 不時推出限時加息盲盒。截至2026年5月：[2]

幣種存期限時年利率（p.a.）
美元（須先以Mox優惠匯率兌換）7日15%
美元（須先以Mox優惠匯率兌換）14日5.50%
⚠️ 注意：15% 的 7日年利率，實際7日利息僅約 0.288%（即 USD 100,000 × 15% × 7/365 ≈ USD 287）。若兌換買賣差價超過 0.288%，實際淨利可能為負。短線高息盲盒主要適合本身已持有美元、想短期停泊賺息的客戶。

以10萬港元本金為例：實戰收益計算

採用公式 利息 = 本金 × 年利率 × 存期 ÷ 12，稅前計算。

3個月港元 2.10%
利息 = 100,000 × 2.10% × 3/12 = HKD 525.00

6個月港元 2.30%
利息 = 100,000 × 2.30% × 6/12 = HKD 1,150.00

12個月港元 2.50%（預付利息：當日即收）
利息 = 100,000 × 2.50% × 12/12 = HKD 2,500.00

36個月港元 2.30%（每年計息，總計）
利息 = 100,000 × 2.30% × 36/12 = HKD 6,900.00

📌 對比：同一筆 HKD 100,000、12個月 2.50%，Mox 的預付利息能讓你今天就拿到 HKD 2,500，相比傳統定存「12個月後拿到 HKD 2,500」，按 4% 機會成本計算等同多賺約 HKD 50（即將今日的 HKD 2,500 立即再投資的隱含收益）。

Mox 港元定存避坑與進階建議

⚠️ 陷阱一：預付利息不等於提前贖回利息
若設立預付利息定存後提前解除（pre-mature withdrawal），Mox 會從本金中扣除已預支的利息——實際拿回的金額會少於原本的本金。建議只將「確定不會在存期內動用」的資金做預付利息定存。[2]

⚠️ 陷阱二：Mox 港元定存無 1–2 個月選項
Mox 港元定存最短期為 3 個月。如有極短期（1個月內）港元停泊需求，須改用：

  • 中信銀行（國際）1個月 1.90%（HKD 10,000起）
  • 富邦銀行 1個月 2.05%（HKD 50萬起）
  • ZA Bank 短期新資金加息盲盒（不定期推出）

⚠️ 陷阱三：限時美元盲盒高息表面好睇
7日 15% 看起來震撼，但折算實質美元收益有限，且需先做港元↔美元兌換，匯率買賣差價會直接抵銷。除非已持有美元現金，否則建議跳過此優惠。

💡 建議一：12個月鎖息 + 預付利息再投資
2.50% × 12個月 + 預付利息，是目前 Mox 最強的港元定存組合。可考慮收到的利息立即再做一筆 12個月定存（複利）或購買 ETF。

💡 建議二：階梯式 12 筆 12個月定存
資金 HKD 120,000 可拆成 12 筆各 HKD 10,000，每月設立 1 筆 12個月港元定存。 12 個月後便有月月到期效果，每月可重新議息或調動資金。

💡 建議三：Mox + 匯立／富邦三行分散
匯立 GoSave 2.0 12個月同樣 2.50%（HKD 10起），富邦銀行 12個月 2.50%（HKD 50萬起）。將大額資金分散至 2–3 間虛擬／傳統銀行，可同時享有多家銀行各自 HKD 500,000 的存款保障，提升整體安全度。

FAQ

Q1：Mox 是虛擬銀行，安全嗎？

是。Mox 是香港金融管理局正式發牌的持牌銀行（HKMA 虛擬銀行清單），由渣打集團、電訊盈科、香港電訊及攜程合資營運，受 HKMA 同等監管。Mox 為香港存款保障計劃成員銀行，每位存款人享有最高 HKD 500,000 存款保障。

Q2：什麼是「預付利息」？會否影響我的本金保障？

預付利息指 Mox 將定存全期利息於設立當日即時派發到你的 Mox 戶口。本金部分仍按定存合約鎖定，到期後返還。只要不提前贖回，預付的利息便屬於你；若提前解除，已預支的利息將從本金中扣除。本金保障與一般定存相同。

Q3：Mox 港元定存可以提早提取嗎？

可以，但會被視為提前解除。如已啟用預付利息，已預支的利息會從本金中扣除——實際拿回金額可能少於原本的本金。建議只用於確定不會動用的資金。

Q4：要怎樣將其他銀行的錢轉入 Mox？

可使用FPS／轉數快（即時，最高 HKD 10,000 / 日，部分銀行更高）、銀行轉賬、或將工資戶口轉移至 Mox。Mox 不收任何入賬手續費。詳見 Mox 客服或官方網站。

延伸閱讀

免責聲明：本文內容純屬資訊分享，並非投資建議。利率隨時可能變動，入息前請以 Mox Bank 官方網站及 Mox app 內最新公佈的利率為準。存款保障上限、條款及細則以香港存款保障委員會及 Mox Bank 最新公告為準。

資料來源

  1. 香港金融管理局，〈HKMA's Response to US Fed's Interest Rate Decision〉，2026年4月30日。 https://www.hkma.gov.hk/chi/news-and-media/press-releases/2026/04/20260430-3/
  2. Mox Bank，〈定期存款〉。 https://mox.com/zh/promotions/time-deposit/
  3. 香港金融管理局，〈虛擬銀行〉。 https://www.hkma.gov.hk/chi/key-functions/banking-stability/banking-policy-and-supervision/virtual-banks/
  4. 香港存款保障委員會，〈受保障的存款〉。 https://www.dps.org.hk/tc/

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