MPF整合2026：積金易合併個人帳戶5步教學＋FER實算（8月更新）

每次轉工，舊公司的強積金供款帳戶通常會變成個人帳戶。轉工幾次之後，名下有幾個 MPF 個人帳戶並不出奇。現在可直接經積金易（eMPF）整合：在 App 內選「我的強積金」>「轉移強積金」>「整合個人帳戶」，再揀轉出及轉入帳戶。流程不難，真正要諗清楚嘅，係轉去邊個計劃，以及賣出與重新買入之間的投資空檔。

本文按積金局及積金易截至 2026 年 8 月 1 日的資料，整理 MPF 整合流程、不能一併處理的帳戶，以及最新基金開支比率（FER）數據。整合方便管理，但不代表一定賺得更多；基金風險、收費和轉移時點仍要自己衡量。

先講清楚：本文只提供一般資料，不構成投資建議。強積金基金價格可升可跌，實際安排以積金局、積金易及相關計劃文件為準。

MPF整合快速答案

• 5步完成：登入積金易 App，依次進入「我的強積金」>「轉移強積金」>「整合個人帳戶」，揀轉出帳戶、轉入個人帳戶，最後提交。^[1]
• 只整合個人帳戶：現職供款帳戶不能用這個功能處理；僱員自選安排（ECA）及 TVC 各有另一套轉移程序。^[2]
• 有投資空檔：轉出計劃先賣基金，轉入計劃其後才買基金，中間一般約一至兩星期沒有投資於任何基金。^[3]
• 整合不等於自動慳費：要比較轉入計劃內同類基金的 FER、長期表現、投資選擇和服務。
• 最新官方 FER：截至 2026 年 6 月 30 日，143 隻成分基金的 FER 為 1% 或以下，佔全部基金 32.1%。^[4]

積金易合併個人帳戶5步

積金易官方的操作次序如下：^[1]

1. 登入積金易流動應用程式。
2. 在「我的強積金」選「轉移強積金」。
3. 選「整合個人帳戶」。
4. 揀選要轉出的個人帳戶，再揀權益要轉入的個人帳戶。
5. 核對資料並提交；積金易會按你選擇的方式，以電郵或短訊發出確認。

如果目標計劃未有你的個人帳戶，通常要先完成開戶資料、基金選擇及稅務居民身分自我證明。不要只看受託人名稱便提交，先確認轉入的是哪個計劃、哪個基金組合，以及自己是否已留下有效投資指示。^[3]

整合前先做這3項檢查

哪些MPF不能用「整合個人帳戶」處理

現職供款帳戶：走僱員自選安排

「整合個人帳戶」只處理個人帳戶。仍在供款的現職帳戶，如想轉走僱員部分，要按僱員自選安排（ECA）辦理。一般而言，每個公曆年可轉移一次由僱員強制性供款產生的權益，而且要全數一筆過轉移；僱主強制性供款產生的權益，受僱期間仍要留在僱主選用的計劃。^[2]

這個分別很重要：你可以揀走「自己強制供款累積的部分」，但不能把現職僱主部分一起搬走。

TVC：用獨立轉移功能

可扣稅自願性供款（TVC）帳戶也不能放入一般個人帳戶整合。積金易內另有「轉移可扣稅自願性供款」功能，TVC 權益可隨時轉往另一個 TVC 帳戶。^[1][2]

轉移期間有甚麼風險

MPF 轉移不是銀行戶口即時過數。原計劃要先沽出基金，再把款項交到轉入計劃買入你選定的基金。積金局提醒，兩次交易之間一般會有約一至兩星期投資空檔，期間資金不會投資於任何基金。^[3]

這段時間可能出現兩種結果：市場下跌時，較遲買回未必是壞事；市場上升時，則可能錯過升幅。提交時沒有人能預先知道結果，而且基金交易採用未知價方式，落指示時也不知道最後成交價。^[5]

所以，整合應該係為咗方便管理、改善基金選擇或降低長線成本，而唔係估短期市況。若原有基金涉及保證條款，先查清楚再轉。

揀轉入計劃：先看FER，再看基金和服務

截至 2026 年 6 月 30 日，積金局強積金基金平台列出的 FER 摘要如下：^[4]

數字顯示，同一類基金的收費可以相差很遠。不過，不能只因一隻股票基金的 FER 較低，便拿它跟保守基金直接比較。正確做法是在相同基金類別、相近市場及風險下比較：

1. FER：持續收費會蠶食長線複利。
2. 投資範圍及風險：基金名稱相似，不代表持倉或波動一樣。
3. 長期淨回報：看扣費後表現，別只看最近一年。
4. 服務：積金易統一了不少行政流程，但計劃的基金選擇及服務安排仍有分別。積金局的網上工具指南說明，可用受託人服務比較平台核對各計劃的服務。^[6]

FER差0.7個百分點，20年差幾多

假設個人帳戶現有 HK$300,000，之後沒有新供款；扣費前年回報固定為 5%。比較 FER 0.8% 與 1.5%，即假設淨回報分別為 4.2% 與 3.5%：

FER 0.8%：HK$300,000 ×（1 + 4.2%）^20 ≈ HK$683,100

FER 1.5%：HK$300,000 ×（1 + 3.5%）^20 ≈ HK$596,900

20年差距約 HK$86,100。

同一假設下：

• 10年：約 HK$452,700 對 HK$423,200，相差約 HK$29,500。
• 20年：約 HK$683,100 對 HK$596,900，相差約 HK$86,100。
• 30年：約 HK$1,030,700 對 HK$842,000，相差約 HK$188,700。

這是用來展示收費複利效果的假設，不是回報預測。實際 FER、基金回報及市場走勢都會變，選基金仍要把風險與投資年期一併考慮。

提交前最後檢查

• 確認轉出的是個人帳戶，不是現職供款帳戶或 TVC。
• 核對轉入計劃及基金指示，不要只看受託人品牌。
• 查閱原有保證基金的條款，避免轉走後失去保證。
• 接受約一至兩星期投資空檔可能帶來的升跌風險。
• 截圖或保存提交確認，並留意電郵及短訊。

想再比較計劃及基金，可參考強積金受託人比較、強積金基金表現排名及積金易平台評測。

FAQ

Q1：MPF整合個人帳戶要點做？

登入積金易流動應用程式，在「我的強積金」選「轉移強積金」，再選「整合個人帳戶」。揀選轉出帳戶、轉入的個人帳戶並提交，積金易會以電郵或短訊確認。^[1]

Q2：MPF整合個人帳戶要幾耐？

處理時間視乎個案及資料是否齊全。轉移涉及原計劃賣出基金及新計劃買入基金，兩者之間一般有約一至兩星期投資空檔，期間資金不會投資於任何基金。^[3]

Q3：現職供款帳戶可唔可以一併整合？

不可以用「整合個人帳戶」處理。現職供款帳戶要按僱員自選安排辦理；僱員一般每個公曆年可轉移一次僱員強制性供款產生的權益，僱主強制性供款部分不能在受僱期間一同轉走。^[2]

Q4：TVC帳戶可唔可以用整合個人帳戶功能轉移？

不可以。可扣稅自願性供款帳戶要使用積金易內的「轉移可扣稅自願性供款」功能，TVC 權益可隨時轉往另一個 TVC 帳戶。^[1]

Q5：整合MPF一定可以慳管理費嗎？

不一定。整合本身不會自動減費，重點是轉入計劃內所選基金的基金開支比率、投資選擇及服務。比較時應在同一基金類別內查看官方 FER 及長期表現。^[4]

Q6：保證基金可以直接轉走嗎？

可以申請轉移，但未符合保證基金的鎖定期或其他保證條件，可能失去保證。提交前應先查閱該計劃說明書的保證條款。^[3]

資料來源

1. 積金易，成員轉移強積金常見問題。https://www.empf.org.hk/FAQ/member/?category=transfer7&language_id=5377681
2. 積金局，轉移強積金及僱員自選安排。https://www.mpfa.org.hk/mpf-system/mpf-account-management/transferring-mpf
3. 積金局，轉移強積金的重要事項。https://www.mpfa.org.hk/mpf-system/mpf-account-management/important-notes
4. 積金局，強積金基金平台——基金開支比率（截至 2026 年 6 月 30 日）。https://mfp.mpfa.org.hk/mobile/tch/mpp_fer.jsp
5. 積金局，強積金投資常見問題。https://www.mpfa.org.hk/info-centre/faq/mpf-investment/mpf-investment
6. 積金局，善用網上工具比較強積金資料。https://www.mpfa.org.hk/info-centre/publications-articles/mpfa-articles/2023_3_10_ec

免責聲明：本文僅供一般資訊及教育用途，並非投資建議。強積金基金價格及回報可升可跌，過往表現不代表將來。轉移前請查閱積金局、積金易及相關強積金計劃的最新資料。