強積金基金表現排行榜 2026：官方5年回報排名、FER與DIS比較（8月更新）
強積金基金表現排行榜2026年8月更新：整理積金局截至6月30日的官方5年累積回報排名、六大基金類別表現、DIS、FER與風險級別，並示範怎樣用官方平台比較基金。
想查「強積金基金表現排行榜」，先決定自己看的是一年、五年，還是自成立以來回報。年期不同，答案可以完全不同。積金局最新可下載的五年期官方排名截至 2026 年 6 月 30 日；當中海通韓國基金 T 類別五年累積回報為 188.63%，排在名單首位。不過，排名只反映過去一段時間，不能直接當成轉基金名單。
本文把最新五年排名、基金類別長線數據、FER（基金開支比率）和風險級別放在一起看。所有表現數字均來自積金局，本文只作資料整理，不構成投資建議。
資料日期：基金級別排名及 FER 平台資料截至 2026 年 6 月 30 日；基金類別回報截至 2026 年 3 月 31 日。過往表現不代表將來。
2026 強積金基金表現排行榜：五年累積回報
積金局的「最高五年期累積回報的十個基金」報表會把不同基金類別分開列出，所以同一個底層基金的 A／T 類別可能同時上榜。為免一個基金佔去兩個位置，下表按底層基金去重，只保留回報較高的一個類別；這是方便閱讀的整理，原始官方報表仍應作最終依據。[1]
| 排名 | 基金及類別 | 五年累積回報 | FER | 風險級別 |
|---|---|---|---|---|
| 1 | 海通韓國基金（T 類別） | 188.63% | 1.71427% | 7 |
| 2 | 海通環球分散基金（T 類別） | 137.01% | 1.29271% | 6 |
| 3 | 海通亞太基金（T 類別） | 114.99% | 1.86793% | 5 |
| 4 | 宏利 MPF 日本股票基金 | 88.30% | 1.76400% | 4 |
| 5 | 海通核心累積基金（A 類別） | 79.50% | 0.92544% | 6 |
| 6 | 友邦美洲基金 | 73.40% | 0.82770% | 5 |
| 7 | 中銀保誠日本股票基金 | 73.18% | 1.66729% | 4 |
| 8 | 恒生智優逸北美股票追蹤指數基金 | 72.95% | 0.81885% | 5 |
| 9 | 滙豐智優逸北美股票追蹤指數基金 | 72.95% | 0.81844% | 5 |
| 10 | 友邦北美股票基金 | 72.41% | 1.66702% | 5 |
這張表有三個重點：
- 韓國、亞太和日本基金包辦前列，反映這五年特定市場的升幅，不等於下一個五年仍由同一市場領先。
- A／T 是不同基金類別，收費和回報可有輕微差異。積金局原表共有 14 行，正是因為部分底層基金有多個類別上榜。
- 不是每位成員都可以任選表內基金。你只能在所屬強積金計劃提供的基金中選擇；若要轉計劃，亦要先了解轉移規則和可供選擇的基金。
快速結論
- 最新官方五年排名截至 2026-06-30，但五年累積回報不等同年率化回報。
- 積金局截至 2026 年 3 月底的類別數據顯示，自制度實施以來，股票基金平均年率化淨回報 4.8%，混合資產基金 4.4%。[2]
- 股票基金過去 12 個月平均淨回報為 16.0%，同類個別基金最高 115.4%、最低 -0.3%。差距很大，不能只看類別名稱。
- DIS 核心累積基金自 2017 年推出以來平均年率化淨回報 6.4%；65 歲後基金為 2.3%。
- 比較基金時要一併看回報年期、FER、風險級別和投資市場。
六大基金類別：先分清楚再比排名
積金局把成分基金分為股票、混合資產、債券、保證及貨幣市場基金；貨幣市場基金再分強積金保守基金和其他貨幣市場基金。DIS 的核心累積基金及 65 歲後基金屬混合資產基金安排。
| 基金類別 | 主要投資 | 一般風險特徵 |
|---|---|---|
| 股票基金 | 單一地區或環球股票 | 波幅通常較高 |
| 混合資產基金 | 股票及債券 | 視乎股票比例 |
| 債券基金 | 政府及企業債券 | 有利率及信貸風險 |
| 保證基金 | 按個別基金條款投資 | 保證通常附帶條件 |
| 強積金保守基金 | 港元短期存款及短期債券 | 較低風險，但並非保本 |
| 其他貨幣市場基金 | 短期債務工具或存款 | 仍有市場及匯率風險 |
強積金保守基金不是「保證基金」，亦不是保本產品。積金局列明，其回報未必跑贏通脹，也可能出現負回報。[3]
各類別官方回報：排名以外要看的底圖
以下是積金局於 2026 年 4 月 8 日公布的臨時數據，數字截至 2026 年 3 月底，並已扣除收費及費用。[2]
| 基金種類 | 自制度實施以來平均年率化淨回報 | 自 DIS 推出以來 | 過去 12 個月 |
|---|---|---|---|
| 股票基金 | 4.8% | 6.0% | 16.0%（最高 115.4%／最低 -0.3%） |
| 混合資產基金 | 4.4% | 4.8% | 12.7% |
| DIS 核心累積基金 | 不適用 | 6.4% | 12.4% |
| DIS 65 歲後基金 | 不適用 | 2.3% | 4.8% |
| 債券基金 | 1.9% | 0.6% | 3.7% |
| 保證基金 | 1.2% | 0.9% | 2.6% |
| 強積金保守基金 | 1.0% | 1.4% | 2.0% |
| 其他貨幣市場基金 | 1.0% | 1.6% | 4.0% |
最容易看錯的是股票基金一行：115.4% 是個別基金在過去 12 個月的最高淨回報，不是平均回報。這個極端差距正好說明，單看「股票基金平均升 16%」不足以判斷自己的基金表現。
DIS 是甚麼？核心累積基金與 65 歲後基金
預設投資策略（DIS）由兩隻混合資產基金組成：[4]
- 核心累積基金：約 60% 投資於較高風險資產，主要是環球股票；其餘主要是環球債券。
- 65 歲後基金：約 20% 投資於較高風險資產，其餘主要是較低風險資產。
一般安排下，成員 50 歲前以核心累積基金為主；50 至 64 歲期間逐年降低核心累積基金比例，增加 65 歲後基金比例。加入積金易平台後，DIS 旗下基金的收費上限為資產淨值的 0.85%。DIS 提供現成的隨齡降險安排，但兩隻基金都不保本。
回報、FER、風險：三條線一齊看
1. 回報要用相同年期比較
五年累積回報不能直接和一年年率化回報相比。查看基金時，可同時開啟一年、五年、十年及自成立以來表現，並確認數字是累積還是年率化。
2. FER 是成本，不是唯一答案
FER 是基金一年總開支佔資產淨值的百分比。其他條件相同時，成本較低有利淨回報；但韓國股票基金和保守基金的風險、資產及回報來源完全不同，不能只按 FER 排高低。
積金局平台截至 2026 年 6 月 30 日列出 382 個成分基金類別，並提供各基金回報、FER及風險級別。[5]
3. 風險級別要配合用錢時間
風險級別通常由 1 至 7，級別越高，過往價格波動一般越大。距離退休仍遠，不代表一定要選最高風險；接近退休，也不等於所有資產都要轉入最低風險。要連同其他退休資產、現金需要及承受跌幅能力考慮。
點查最新強積金基金排行榜
- 打開積金局強積金基金平台。
- 先選相同基金類別，再選同一回報年期。
- 比較累積／年率化回報、FER及風險級別。
- 再到「十大基金」下載最高及最低五年累積回報或 FER 報表。
- 回到自己的計劃，確認該基金是否可供選擇及有沒有同名的不同類別。
實用做法是把現有基金和同類別中位數比較，而不是直接拿它跟全市場冠軍相比。若現有基金長期落後，同時 FER 偏高，才值得進一步查原因及可選替代方案。
常見錯誤
- 見五年第一就轉倉：轉入時可能已經歷一輪大升浪。
- 把累積回報當成年率化回報：188.63% 是五年累積數字，不是一年升幅。
- 忽略市場集中度：單一地區基金可以升得快，也可以跌得急。
- 只看 FER：低成本重要，但不會令不合適的資產類別變得合適。
- 頻繁捕捉市場：積金局提醒，短線轉換可能導致高買低賣。[2]
FAQ
Q1：2026 年強積金 5 年回報邊隻最高？
按積金局強積金基金平台截至 2026 年 6 月 30 日的最高五年期累積回報名單，海通韓國基金 T 類別為 188.63%，同一基金 A 類別為 188.58%。這是歷史累積回報，並非未來回報保證，也不代表該基金適合所有成員。
Q2：強積金邊一類基金長線回報最高？
按積金局截至 2026 年 3 月底的臨時數據，自強積金制度 2000 年實施以來，股票基金平均年率化淨回報 4.8%、混合資產基金 4.4%；DIS 核心累積基金自 2017 年推出以來平均年率化淨回報 6.4%。不同年期及基金的結果可以相差很大。
Q3：點樣查最新強積金基金排行榜？
可到積金局強積金基金平台，查看最高及最低五年期累積回報、最高及最低基金開支比率等官方報表，也可逐隻比較回報、基金開支比率及風險級別。
Q4：基金開支比率 FER 有咩用？
基金開支比率 FER 反映基金一年總開支佔資產淨值的百分比，開支會在基金資產中扣除。比較策略及風險相近的基金時，FER 是重要成本指標，但不應脫離回報年期、投資市場及風險單獨判斷。
Q5：DIS 核心累積基金同 65 歲後基金有咩分別？
核心累積基金約 60% 投資於較高風險資產，65 歲後基金約 20%。DIS 一般由成員 50 歲起逐年降低核心累積基金比例，增加 65 歲後基金比例，目的是隨年齡降低投資風險。
Q6：應唔應該轉去過去回報最高的強積金基金？
不應只因短期或五年排名而轉基金。積金局提醒成員不要嘗試捕捉市場，否則可能高買低賣。檢視組合時應同時考慮投資年期、承受風險能力、基金開支比率及不同時期的表現。
延伸閱讀
資料來源
- 積金局強積金基金平台，最高五年期累積回報報表（截至 2026-06-30）：https://mfp.mpfa.org.hk/tch/mpp_download_topten.jsp?topTen=1&returnType=cr
- 積金局，強積金投資回報臨時數據（2026-04-08）：https://www.mpfa.org.hk/info-centre/press-releases/20260408
- 積金局，強積金保守基金：https://www.mpfa.org.hk/mpf-investment/fund-types-and-features/money-market-fund-mpf-cf
- 積金局，預設投資策略：https://www.mpfa.org.hk/mpf-investment/portfolio/default-investment-strategy
- 積金局強積金基金平台，基金列表（截至 2026-06-30）：https://mfp.mpfa.org.hk/tch/mpp_list.jsp
免責聲明：本文只作一般資料整理，不構成投資、稅務或法律建議。基金價格可升可跌，過往表現不代表將來。作出基金選擇前，請查看所屬計劃的最新基金便覽及條款。資料更新至 2026 年 8 月 1 日。
