AIA自願醫保睿選計劃2026：自付費算例、指定醫院與10月延長優惠
AIA自願醫保睿選F00081每年1,200萬、終身6,000萬，香港半私家房升級須指定醫院、所有主診及外科醫生在網絡、服務前批核。10月4日全篇核對五級自付費、40歲官方參考保費、10萬元假設帳單及8月12日內地名單，分清非指定醫院最低保障、中醫和重建分項。優惠申請延至10月11日，回贈在周年後抵未來保費。
AIA自願醫保睿選計劃（SelectWise，認可編號以F00081開首）每年限額1,200萬、終身6,000萬。香港指定醫院的半私家房升級，還須所有主診註冊及外科醫生在網絡內，並在服務前批核全部相關醫療費用。單看醫院名稱，不能確定病房升級或最後賠款。[1][2][3]
本文2026年10月4日全篇覆核條款、保費表、港內地名單、算例及推廣。現行「讓愛守護（2026第三季，優惠延長）」文件已把申請期延至9月1日至10月11日，保單繕發截止是12月11日，兩者要分開。家庭收入不是選擇標準，須看每次自付額、地域與網絡條件。[6]
直接看：保障與級別｜保費與算例｜香港升級｜內地名單｜分項限制｜10月優惠｜入院核對
保障速覽與五級自付費
| 項目 | 條款內容 |
|---|---|
| 認可身份／投保形式 | VHIS靈活計劃，F00081系列；可獨立基本保單或指定基本計劃的附加契約 [1][3] |
| 年度／終身限額 | HK$12,000,000／HK$60,000,000；多項主要費用不設分項金額上限，但仍受限額及合約條件 [3] |
| 投保及續保 | 投保15日至80歲、保證終身續保；須持續付保費，條款／保費可在續保時調整 [3] |
| 地域／一般病房 | 非急症主要保障亞洲普通房；急症全球普通房，特定地域／病房／美國條款另見下文。區外非急症按標準計劃所列最低保障 [3] |
| 扣稅 | 合資格實付淨保費，每名納稅人／每名受保人每課稅年度扣除最多8,000元，不是退稅8,000元 [8] |
| 港元年度自付費 | 港元認可子編號 | 美元對應年度自付費／子編號 |
|---|---|---|
| 0 | F00081-01-000-01 | 0／F00081-06-000-01 [1][3] |
| 8,800 | F00081-02-000-01 | 1,100／F00081-07-000-01 [1][3] |
| 18,000 | F00081-03-000-01 | 2,250／F00081-08-000-01 [1][3] |
| 30,000 | F00081-04-000-01 | 3,750／F00081-09-000-01 [1][3] |
| 55,000 | F00081-05-000-01 | 6,875／F00081-10-000-01 [1][3] |
選自付費時先列三個數：公司保單對同一宗帳單及全年可賠多少、自己可即時支付多少、同條件正常保費差額多少。公司保單能否填自付費及索償順序須由雙方確認，不能預設高自付費「通常最抵」，也不能重複索償已獲賠開支。[3]
40歲基本保單保費：五級同口徑比較
現行產品頁連結的標準保費PDF，文件生效日為2025年10月27日，不是2026新版。下表逐格核對40歲、港元、獨立基本保單的一般標準保費，不套用AIA Vitality健康系列折扣表、核保附加保費、徵費或限時回贈。未來保費非保證，續保按當時適用表及實際年齡。不能把月繳×12當作年繳保費。[7]
| 年度自付費 | 當表年繳保費 | 當表月繳保費 |
|---|---|---|
| 0 | HK$15,496 [7] | HK$1,368 [7] |
| 8,800 | HK$7,728 [7] | HK$680 [7] |
| 18,000 | HK$6,064 [7] | HK$536 [7] |
| 30,000 | HK$5,432 [7] | HK$480 [7] |
| 55,000 | HK$3,984 [7] | HK$352 [7] |
明示假設：一年內有一宗10萬元合資格帳單
假設符合病房／網絡／地域要求，100,000元全部合資格及合理慣常、相關年度／終身／分項限額足夠，自付費未用、無其他保險賠償、無優惠／徵費／附加保費。不代表真實索償結果或預測誰會住院。
| 指定表內方案 | 假設醫療自行承擔／賠償 | 當年保費加自行承擔 |
|---|---|---|
| 40歲0自付費、年繳 | 0／100,000 | 15,496＋0＝15,496 [3][7] |
| 40歲30,000自付費、年繳 | 30,000／70,000 | 5,432＋30,000＝35,432 [3][7] |
| 同一年沒有合資格索償（比較情境） | 兩者醫療自行承擔在這個例子均為0 | 0級保費15,496；30,000級5,432，相差10,064 [7] |
有那宗帳單時，高自付費例子的當年支出多19,936元；沒有索償時則少付10,064元保費。這不是長期損益保證，年齡／費率／索償／公司醫保都會變。先確認可隨時支付30,000元及不受保部分，再用正式報價比較；回贈在以後年度抵保費，不是入院即時現金。[3][7][6]
香港四間指定醫院：升級要三項同時符合
現行產品頁及小冊子列仁安醫院、香港浸信會醫院、聖保祿醫院、聖德肋撒醫院。香港半私家房資格須同時符合：
- 在香港睿選指定醫院住院。
- 住院期間提供醫療服務的所有主診註冊醫生及外科醫生都屬睿選醫療網絡。
- 網絡醫生就該住院傷病的全部醫療服務提交填妥預先核准表，AIA在提供服務前已核准。
以上依現行網頁重要資料及小冊子，不是入院後補交便必有升級。若有臨時轉介、團隊變動或急症，請AIA確認實際資格、受保病房及未批項目；不把急症當作網絡要求自動豁免。網絡外醫生／非指定醫院不等於香港一律沒有保障，但一般病房回到普通房；自行升房可能按房費比例調低賠款。[2][3]
澳門指定醫院的小冊子列鏡湖醫院，指定醫院住院半私家房；香港的網絡醫生三項安排不能直接套作澳門要求。所有名單可改，入院前核對醫院／院區及書面批核。[3]
內地A／B組與非指定醫院：病房及限額不同
目前下載的官方內地名單內文標示2026年8月12日更新。A組七家如下；醫院名及院區按該PDF，不只看集團品牌：
| 城市 | A組指定醫院 |
|---|---|
| 深圳 | 深圳新風和睦家醫院；香港大學深圳醫院（國際醫療中心）；深圳恒生醫院 [5] |
| 廣州 | 廣州和睦家醫院；廣州新市醫院 [5] |
| 中山 | 中山陳星海中西醫結合醫院 [5] |
| 佛山 | 佛山復星禪誠醫院 [5] |
A組對應標準私家房，B組對應半私家房。官方產品頁稱B組涵蓋超過1,700家，實際就診用當前官方名單查全名、地址及院區；數字不是永久名額或每次賠償承諾。AIA可改名單，網站公布當日生效。[2][5]
中國內地非指定醫院住院或接受服務，只按VHIS標準計劃所列保障及限額：小冊子明列主要I(a)–(k)按標準，若干其他項目不賠，並受餘下自付費限制。不能套1,200萬和全部增強項目，也不能把非VHIS「睿選／睿選明珠」的非指定內地完全不賠條款混進本文的VHIS睿選。[3][5]
分項、地域與續保：不能只看1,200萬
多項住院及手術費用、訂明成像及非手術癌症治療不設分項金額上限，仍受醫療所需、合理慣常收費、年度／終身限額、自付費及受保病房。以下按項目核對適用範圍：
| 項目 | 條款限制 |
|---|---|
| 精神科住院 | 香港／澳門境內、專科建議，每保單年度40,000元 [3] |
| 重建手術 | 意外或每次乳房切除後重建，每次160,000元；另列重建醫療裝置每保單年度每項96,000元，不是「160,000內含96,000」 [3] |
| 出院／日間手術後中醫 | 90日內，每日1次、最多20次；香港網絡／澳門內地指定醫院每次1,000元；適用非網絡／澳門非指定每次600元，不能一律寫1,000 [3] |
| 未知已有病症 | 保單首30日不保，第31日起就合資格開支全數賠償仍受條款／限額；已知或應察覺病症須如實申報及核保，不是所有已有病症都保 [3] |
| 75歲指定癌症自付費豁免 | 非0自付費版本、專科書面建議、指定癌症相關及列明保障；若持有人／受保人在首90日已察覺或理應察覺，豁免不適用。不是75歲後所有疾病零自付 [3] |
| 地域／美國特例 | 主要非急症亞洲；區外非急症最低標準，急症全球普通房。美國公民在治療前12個月美國逗留連續或累計182日或以上（包括到達及離境日），其美國急症特定可賠費用按50%調整；須連同最低標準及列明豁免項目看 [3] |
| 續保及服務 | 保證終身續保須繳費，保費／條款可調整，續保前30日書面通知；指定網絡、預先批核及免找數等增值服務受批核及第三方供應，並非合約利益均永不改 [3] |
升房調整依「該院受保病房每日最高費／入住病房實際每日費」比例，不是通用50%；合約另有急症床位不足、隔離及非個人偏好等例外與最低標準保障。以上AIA美國公民／182日條件不能套用其他公司醫保的居住天數。[3]
一般非醫療所需治療、無症狀預防檢查／篩查及已獲第三方賠償費用不在一般保障；產科一般不保，與另有300日等候期的妊娠併發症惠益分清。索償文件須於出院或完成服務日起90日內遞交。投保後冷靜期是交付新保單或冷靜期通知（較先者）後21個曆日，取消須簽署書面通知按條款送達。這些程序與優惠申請日期是不同事項。[3]
延長優惠至10月11日：5個月與7個月怎樣分？
現行官方「讓愛守護（2026第三季，優惠延長）」PDF內容明列2026年9月1日至10月11日申請及遞交，須於12月11日前繕發。沿用Q3的檔名，不代表仍用7–8月舊期，也不是申請可延至12月。限定渠道為AIA財務策劃顧問／保險或理財顧問，或AIA iShop（適用時）；個別渠道另有單張須查。[6]
| 優惠 | 完整比較口徑 |
|---|---|
| 單買合資格VHIS睿選 | 基本5個月保費回贈 [6] |
| 指定搭配最高7個月 | 同一保單持有人期內另成功投保指定產品，兩者12月11日前繕發且持續生效；額外2個月只給醫療保單。指定環宇盈活／財富盈活5年繳、盈御3的5／10年繳，或列明愛伴航2／簡緻愛伴航基本計劃，不能任意另一張保單 [6] |
| 付款及回贈基數 | 按新保單繕發時首期保費、扣適用折扣後計；回贈可包括核保附加保費，徵費及其他基本／附約不計。年繳÷12、半年÷6、季÷3、月繳乘月份 [6] |
| 何時到手 | 第1年度終結3個月，第2年最多3個月、第3年餘額；在周年後下一期保費到期日抵未來保費，不能提款。新保單及指定搭配保單須持續生效至回贈 [6] |
每張新保單只能一次，符合多項優惠取較高金額，不任意累加；撤回／取消同款再投保及一般計劃轉換不適用。附加契約形式另須符合新基本保單的申請、繕發及生效條件，回贈不給該基本保單。AIA可更改條款，先查官方最新推廣及個人書面資格，不為多2個月回贈購買沒有需要的其他長期保單。回贈／折扣不是可扣稅的實付淨保費。[6][8]
入院前核對表：先決定要問甚麼
| 情境 | 向AIA／醫院索取的確認 |
|---|---|
| 香港指定醫院、希望半私家 | 院區及所有主診／外科醫生是否網絡；所有費用在服務前已批；實際受保房型、團隊變更需否重批 |
| 沿用現有非網絡醫生 | 普通房保障、升房比例、非網絡門診上限及哪些費用仍可賠；不預設一定不能用 |
| 內地住院 | 當前PDF的全名／院區／A或B組，房型與預先批核／服務申請；非指定的標準上限及不賠項目 |
| 較高自付費、另有公司保單 | 兩保單同宗／年度上限、已賠金額與索償順序，醫院按金及自己需先付多少 |
| 看優惠 | 申請／繕發／生效日期、渠道、正常續保價、回贈抵銷年月及搭配保單額外成本 |
以上是文件及預算整理方法。比較其他VHIS計劃時，用同一病房、地域、自付費及目前報價，不能只按年度限額或短期回贈排名。
FAQ
AIA睿選是標準還是靈活計劃？
是VHIS靈活計劃，認可編號以F00081開首，港元及美元各五個自付費子編號。可獨立基本保單或作指定基本計劃的附加契約，與非VHIS睿選／睿選明珠的條款不可混用。[1][3]
有多少級自付費？
港元年度0／8,800／18,000／30,000／55,000元；美元對應0／1,100／2,250／3,750／6,875元。用同一房型、地域、年齡及正常保費比較，先確認可支付自付額及不受保部分。[3]
香港四間指定醫院是哪幾間？入院就有半私家房嗎？
現行官方資料列仁安、香港浸信會、聖保祿、聖德肋撒。還須所有主診註冊醫生及外科醫生在網絡內，全部相關醫療服務在提供前獲AIA批核。缺條件不能預設升級；名單、團隊及費用改變須再確認。[2][3]
內地非A組或非指定醫院是否沒有保障？
A組七家標準私家房、B組半私家房；當前官方名單內文更新日2026年8月12日。非指定內地醫院的VHIS睿選按標準計劃所列保障及限額，若干增強項目不賠，並受剩餘自付費限制。不能套1,200萬或混用非VHIS睿選的完全不賠條款。[3][5]
中醫與重建手術都沒有分項限額嗎？
不是。重建手術每次意外／乳房切除160,000元，重建醫療裝置另列每保單年度每項96,000元。出院／日間手術後90日內中醫每日1次、最多20次，合資格網絡／指定醫院每次1,000元，適用非網絡／澳門非指定每次600元。精神科香港澳門住院每年40,000元。[3]
2026年10月投保是否即時減7個月保費？
不是。現行延長申請期9月1日至10月11日，12月11日前繕發；基本5個月，同一持有人合資格指定搭配才額外2個月、最高7。第1年終結3個月、第2年最多3、第3年餘額，在周年後下一保費到期日抵未來保費，不能提款；保單須持續生效及符合渠道等條件。[6]
亞洲以外是否一律沒有保障？
不是。急症主要保障全球普通房；區外非急症按標準計劃所列最低保障。美國公民在治療前12個月美國逗留連續或累計182日或以上（包括到達及離境日），特定美國急症可賠費用按50%調整，須看最低標準、豁免項目及其他條款；不是無限制的全球私家房醫保。[3]
應先比較甚麼，才看是否適合？
先查希望使用的醫院、醫生與受保病房能否符合網絡及預先批核要求；再看地域、自付額、分項限制及正常續保保費。公司醫保配合、臨時入院及高自付費的現金流須書面確認，不能單按年度限額、家庭收入或優惠判斷。這是比較方法，不是個人投保建議。
延伸閱讀
免責聲明：本文只供資料、產品及預算比較，不構成個人保險或醫療建議，本網並非持牌保險中介人。全篇覆核2026年10月4日；保費以列明2025年10月27日生效的官方參考表，個人新單／續保價格及賠款須以當時正式報價、核保及合約為準。名單及推廣可改，入院前確認。
資料來源
- 政府自願醫保計劃：靈活計劃認可名單。
- AIA現行睿選產品頁（10月4日讀取）。
- AIA現行頁面連結的產品小冊子及保障表（含病房／地域／自付費／不保及續保）。
- AIA2026年2月3日發佈（產品背景，當年3月推廣不當作10月優惠）。
- AIA內地指定醫院PDF（內文更新2026年8月12日）。
- AIA讓愛守護第三季延長優惠條款（實際文件申請期9月1日至10月11日／繕發12月11日，依內文而非檔名）。
- AIA標準保費表（2025年10月27日生效，當前產品頁連結版）。
- 稅務局VHIS合資格保費扣除FAQ。
