安聯醫療保障 VHIS 評測（2026年6月更新）：S00030 標準計劃保障、保費同特級銀／金計劃比較
搜尋「Allianz MyHealth 自願醫保」其實對應安聯醫療保障（S00030 標準計劃）。本文評測安聯真正的 VHIS 認可產品：標準計劃保障與保費、特級醫療保障銀計劃（F00033，每年50萬）與金計劃（每年100萬）的限額同保費差別，並附每人每年8000元扣稅實算（6月更新）。
搜尋「Allianz MyHealth 自願醫保」的人，先認清一件事：「MyHealth」並不是香港的自願醫保計劃，它是安聯（Allianz Care）為旗下海外及國際醫療保單而設的會員平台及手機應用程式。安聯在香港真正的自願醫保認可產品，是「安聯醫療保障」（Allianz Medical Protect，標準計劃，認證編號 S00030），以及「安聯特級醫療保障」的銀計劃與金計劃（靈活計劃，認證編號 F00033），由安聯環球企業及專項保險香港分公司承保[1]。本文聚焦這幾個真正的 VHIS 認可計劃，逐項拆解安聯醫療保障的病房及分項限額、各齡標準保費、投保前未知已有病症的法定遞進賠付，再對照特級醫療保障銀／金計劃的保障與保費級距，並做扣稅實算。資料以安聯官方計劃條款、自願醫保管理局 S00030／F00033 保障表及標準保費表、稅務局資料為核心（資料截至 2026 年 6 月）。是否適合由讀者自行評估。
資料查核聲明：以下資料來自官方網頁，僅供參考，實際以機構公佈為準。
快速結論 / TL;DR
安聯醫療保障是安聯在香港的自願醫保標準計劃，保障與保費貼近自願醫保的最低合規水平，每年限額 HK$42 萬、不設終身限額、保證續保並可扣稅；若想要更高限額及附加超額保障，安聯另有特級醫療保障靈活計劃，分銀計劃（每年 50 萬）與金計劃（每年 100 萬）兩級。它的定位是「正規 VHIS、保費入門、由大型國際承保商安聯承保」，而非市場上每年數千萬私家房全保的高端計劃。
| 項目 | 內容 |
|---|---|
| VHIS 類型（主打） | 標準計劃（安聯醫療保障，認證編號 S00030）[1] |
| 每年保障限額 | HK$420,000（標準計劃）[2] |
| 終身保障限額 | 不設[2] |
| 承保公司 | 安聯環球企業及專項保險香港分公司（Allianz Global Corporate & Specialty SE Hong Kong Branch）[1] |
| 投保前未知已有病症 | 法定遞進：首年無保障 → 第2年 25% → 第3年 50% → 第4年起全數[2] |
| 保障地域 | 全球（精神科治療須於香港境內）[2] |
| 30 歲標準保費（標準計劃，年繳） | 男 HK$2,292／女 HK$2,976（未含徵費）[3] |
| 升級選項 | 安聯特級醫療保障 銀計劃／金計劃（靈活計劃，F00033）[4] |
| 稅務扣除 | 認可可扣稅計劃，每名受保人每年上限 HK$8,000[5] |
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先搞清楚：「Allianz MyHealth」到底是咩？
「MyHealth」常被誤當成一個自願醫保計劃名稱，但它其實是安聯（Allianz Care）為旗下國際及海外醫療保單持有人提供的會員平台與手機 App，用作管理保單、提交索償、查網絡醫院等，並非香港自願醫保管理局名單上的認可產品。換句話說，搜尋「Allianz MyHealth 自願醫保」找到的，多數應該是安聯在香港的 VHIS 認可產品。安聯在香港的自願醫保認可產品有以下幾個[1][4]：
| 產品名稱 | 英文 / 別稱 | VHIS 類型 | 認證編號 |
|---|---|---|---|
| 安聯醫療保障 | Allianz Medical Protect | 標準計劃 | S00030 |
| 安聯特級醫療保障 銀計劃 | Allianz Ultra Medical（Silver） | 靈活計劃 | F00033（-01 系列） |
| 安聯特級醫療保障 金計劃 | Allianz Ultra Medical（Gold） | 靈活計劃 | F00033（-02 系列） |
要可扣稅、受自願醫保框架保障的安聯醫保，就應認住「安聯醫療保障」（標準計劃）與「安聯特級醫療保障」（靈活計劃）這兩個名。這兩個產品在自願醫保管理局的標準計劃及靈活計劃名單上均屬有效認可產品，承保公司為安聯環球企業及專項保險香港分公司（Allianz Global Corporate & Specialty SE Hong Kong Branch），在香港主要透過銀行保險渠道分銷[1]。
安聯醫療保障（S00030）分項保障限額拆解
安聯醫療保障是標準計劃，保障項目與限額對齊自願醫保標準計劃的最低合規要求。下表整理官方安聯醫療保障保障表（每年上限，港元）[2]：
| 保障項目 | 賠償限額（港元） |
|---|---|
| 病房及膳食 | 每日 HK$750（每年最多 180 日） |
| 雜項開支 | 每年 HK$14,000 |
| 主診醫生巡房費 | 每日 HK$750（每年最多 180 日） |
| 專科醫生費 | 每年 HK$4,300 |
| 深切治療（ICU） | 每日 HK$3,500（每年最多 25 日） |
| 外科醫生費（按手術分類） | 複雜 HK$50,000／大型 HK$25,000／中型 HK$12,500／小型 HK$5,000 |
| 麻醉科醫生費 | 外科醫生費的 35% |
| 手術室費 | 外科醫生費的 35% |
| 訂明診斷成像檢測（CT／MRI／PET） | 每年 HK$20,000（設 30% 共同保險） |
| 訂明非手術癌症治療 | 每年 HK$80,000 |
| 入院前或出院後門診護理 | 每次 HK$580、每年 HK$3,000 |
| 精神科治療 | 每年 HK$30,000 |
| 每年保障限額 | HK$420,000 |
| 終身保障限額 | 不設 |
讀法：標準計劃的設計是把基本住院、手術、癌症治療等項目逐項封頂，每年總限額 HK$42 萬。它的賣點不在大額全保，而在「正規 VHIS、未知已有病症受保、可扣稅、保費入門」。外科醫生費按手術表分複雜／大型／中型／小型四級，訂明診斷成像設 30% 共同保險（即你自付 30%），這些都是標準計劃的法定結構[2]。
標準保費（安聯醫療保障，年繳，HKD）
下表為自願醫保管理局上載的安聯醫療保障（S00030）官方標準保費表抽樣，年繳、港元、未含保監局徵費，男女分開定價，不按吸煙狀況分級[3]。
| 已屆年齡 | 男性 | 女性 |
|---|---|---|
| 0 歲 | HK$4,584 | HK$3,816 |
| 20 歲 | HK$1,560 | HK$1,836 |
| 30 歲 | HK$2,292 | HK$2,976 |
| 40 歲 | HK$2,628 | HK$3,696 |
| 50 歲 | HK$4,344 | HK$5,520 |
| 60 歲 | HK$7,440 | HK$7,620 |
| 65 歲 | HK$10,452 | HK$8,880 |
| 70 歲 | HK$13,008 | HK$11,052 |
| 80 歲 | HK$18,432 | HK$16,092 |
換算月均：以 30 歲男年繳 HK$2,292 計，平均每月約 HK$191。標準保費按實際年齡逐年調整，續保時會用當時年齡及最新標準保費表；保費表中 81 歲起的費率只適用於續保（最高投保年齡一般為 80 歲）。投保前宜把長期保費走勢納入考量，而非只看入門年齡的價錢。此標準保費表未包括由保險業監管局徵收的保費徵費，實際以官方公佈為準[3]。
標準 vs 特級銀／金 計劃分別
想要比標準計劃更高的限額，安聯特級醫療保障（靈活計劃，F00033）分銀計劃及金計劃兩級，每級再設「含／不含附加醫療費用保障」選項。下表把三者並列，方便看清級距[6][7]：
| 項目（每年上限） | 安聯醫療保障（標準） | 特級 銀計劃 | 特級 金計劃 |
|---|---|---|---|
| 每年保障限額 | HK$420,000 | HK$500,000 | HK$1,000,000 |
| 終身保障限額 | 不設 | 不設 | 不設 |
| 病房及膳食（每日） | HK$750（180 日） | HK$1,500（180 日） | HK$2,500（180 日） |
| 雜項開支 | HK$14,000 | HK$50,000 | HK$100,000 |
| 主診醫生巡房費（每日） | HK$750（180 日） | HK$1,500（180 日） | HK$2,500（180 日） |
| 專科醫生費 | HK$4,300 | HK$6,000 | HK$12,000 |
| 深切治療（每日） | HK$3,500（25 日） | HK$4,000（25 日） | HK$5,000（25 日） |
| 外科醫生費（複雜手術上限） | HK$50,000 | HK$50,000 | HK$100,000 |
| 訂明診斷成像（共同保險） | HK$20,000（30%） | HK$20,000（20%） | HK$25,000（10%） |
| 訂明非手術癌症治療 | HK$80,000 | HK$100,000 | HK$150,000 |
| 附加醫療費用保障（每傷病每年） | — | HK$200,000（20% 共保） | HK$400,000（20% 共保） |
讀法：標準計劃與特級計劃的最大分別有兩點。第一，限額級距：金計劃的每年限額（100 萬）約為標準計劃（42 萬）的逾兩倍，分項上限亦明顯較高。第二，特級計劃多了「附加醫療費用保障」這一層自選超額賠付：當基本保障項目的合資格費用超出保障表的限額時，超出部分可按 80% 賠付（即 20% 共同保險），銀計劃每傷病每年上限 HK$20 萬、金計劃 HK$40 萬，對擔心大額手術或長療程超過分項上限的人有用。特級計劃的保障地域以亞洲為主（附加醫療費用保障及精神科治療另有規定），與標準計劃的全球保障定位不同，揀之前宜對照保單條文[7]。
保費方面，特級計劃高於標準計劃。以官方標準保費表（年繳、不含附加醫療費用保障、未含徵費）抽樣[8][9]：
| 年齡 | 銀計劃 男 | 銀計劃 女 | 金計劃 男 | 金計劃 女 |
|---|---|---|---|---|
| 20 歲 | HK$3,132 | HK$3,984 | HK$4,440 | HK$5,688 |
| 30 歲 | HK$4,872 | HK$6,588 | HK$6,924 | HK$9,444 |
| 40 歲 | HK$5,736* | HK$7,896* | HK$9,144 | HK$12,744 |
（銀計劃 40 歲一欄以官方標準保費表 36 歲數字作就近參考，實際以對應年齡及官方表為準。）含附加醫療費用保障的版本保費更高，確實數字以安聯報價及對應子編號的標準保費表為準。
實戰計算：扣稅
安聯醫療保障及安聯特級醫療保障均屬認可可扣稅產品，合資格保費可申請薪俸稅或個人入息課稅扣除，每名受保人每年扣除上限 HK$8,000，受保人數不設上限[5]。以安聯醫療保障標準計劃 30 歲男年保費 HK$2,292 為例，未封頂，可全額納入扣稅計算：
每年慳稅 = min（全年已繳合資格保費, HK$8,000）× 邊際稅率
| 邊際稅率 | 可扣保費 | 每年慳稅 |
|---|---|---|
| 14% | HK$2,292 | 約 HK$321 |
| 17%（標準稅率） | HK$2,292 | 約 HK$390 |
按 17% 計，扣稅後 30 歲男標準計劃實際淨保費約 HK$1,902／年。若揀金計劃（30 歲男年保費約 HK$6,924），仍未達 HK$8,000 上限，可全額扣，17% 約慳 HK$1,177；保費若連附加保障超過 HK$8,000，則扣稅以上限 HK$8,000 計。家庭多名成員各自投保認可計劃，每人各享 HK$8,000 額度。填表步驟可參考 自願醫保扣稅。
避坑與進階建議
- 「MyHealth」不是計劃名：它是安聯國際醫療保單的會員 App。要找安聯香港的 VHIS，認住「安聯醫療保障」（標準）及「安聯特級醫療保障」（銀／金）。
- 標準計劃是入門級：安聯醫療保障每年限額 42 萬、分項逐項封頂，貼近 VHIS 最低合規水平，適合預算有限、想要正規可扣稅醫保打底的人；追求私家房大額全保者，標準計劃並不對位。
- 要更高限額揀特級：銀計劃（每年 50 萬）、金計劃（每年 100 萬）限額及分項較高，並多一層附加醫療費用保障；但保費較貴、保障地域以亞洲為主，與標準計劃的全球保障不同。
- 訂明診斷成像有共同保險：CT／MRI／PET 標準計劃設 30% 共保、銀計劃 20%、金計劃 10%，即同一檢查你要自付一部分，級數愈高自付比例愈低。
- 未知已有病症要等候：標準計劃採法定遞進（首年無、第2年25%、第3年50%、第4年起全數），投保時如實申報是減少索償爭議的關鍵。
- 看未折扣的標準保費：本文用官方標準保費（年繳、未含徵費），方便評估長期負擔；任何首年推廣折扣屬一次性，不應只看首年價。
- 特級保費按附加保障與年齡變動：含附加醫療費用保障的版本保費更高，且標準保費隨年齡遞增，揀之前宜把整段持有期成本計入。
FAQ
Q1：「Allianz MyHealth」是香港的自願醫保嗎？
「MyHealth」並不是香港的自願醫保計劃，它是安聯（Allianz Care）為旗下海外／國際醫療保單而設的會員平台及手機應用程式。安聯在香港真正的自願醫保認可產品是「安聯醫療保障」（Allianz Medical Protect，標準計劃，認證編號 S00030），以及「安聯特級醫療保障」銀計劃與金計劃（靈活計劃，認證編號 F00033）。你搜尋「Allianz MyHealth 自願醫保」，要找的多數就是安聯醫療保障這個 VHIS 標準計劃[1]。
Q2：安聯醫療保障（S00030）每年保障限額幾多？
安聯醫療保障是自願醫保標準計劃，每年保障限額為 HK$420,000，不設終身保障限額。主要分項上限按官方標準計劃保障表：病房及膳食每日 HK$750（每年最多 180 日）、雜項開支每年 HK$14,000、外科醫生費複雜手術上限 HK$50,000、訂明非手術癌症治療每年 HK$80,000、訂明診斷成像每年 HK$20,000（設 30% 共同保險）。詳情以安聯官方保障表為準[2]。
Q3：安聯特級醫療保障銀計劃同金計劃有咩分別？
兩者同屬安聯特級醫療保障靈活計劃（F00033），分別在保障級距。銀計劃每年保障限額 HK$500,000、病房及膳食每日 HK$1,500、外科醫生費每級 HK$50,000、附加醫療費用保障每傷病每年 HK$200,000；金計劃每年保障限額 HK$1,000,000、病房及膳食每日 HK$2,500、外科醫生費每級 HK$100,000、附加醫療費用保障每傷病每年 HK$400,000。金計劃限額較高，保費亦較高[7]。
Q4：安聯醫療保障保費大約幾錢？
按自願醫保管理局上載的安聯醫療保障（S00030）標準保費表（年繳、港元、未含保監局徵費）：30 歲男 HK$2,292、女 HK$2,976；40 歲男 HK$2,628、女 HK$3,696；50 歲男 HK$4,344、女 HK$5,520。特級醫療保障靈活計劃保費較高，例如金計劃（不含附加保障）30 歲男年繳約 HK$6,924。實際保費以安聯及官方標準保費表為準[3]。
Q5：安聯醫療保障投保前未知的已有病症點賠？
安聯醫療保障屬自願醫保標準計劃，採用法定的投保前未知已有病症等候期與遞進賠付：首個保單年度無保障，第二個保單年度按保障限額賠償 25%，第三個保單年度賠償 50%，第四個保單年度起按保障限額全數賠償。投保時應如實申報健康狀況，以減少日後索償爭議[2]。
Q6：安聯醫療保障可以扣幾多稅？
安聯醫療保障及安聯特級醫療保障均屬自願醫保認可可扣稅產品，合資格保費可申請薪俸稅或個人入息課稅扣除，每名受保人每年扣除上限 HK$8,000，受保人數不設上限。納稅人可為自己或指定親屬投保並申請扣除。標準保費未含保監局徵費[5]。
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資料來源
- 自願醫保管理局，自願醫保標準計劃名單。https://www.vhis.gov.hk/tc/consumer_corner/standard-plan.html
- 自願醫保管理局，安聯醫療保障計劃條款及保障（S00030-01-000-02）。https://www.vhis.gov.hk/doc/certifiedplan/sp/S00030/S00030-01-000-02-PlanDoc-c.pdf
- 自願醫保管理局，安聯醫療保障計劃（標準計劃）標準保費表（S00030-01-000-02）。https://www.vhis.gov.hk/doc/certifiedplan/sp/S00030/S00030-01-000-02-StandardPremium-c.pdf
- 自願醫保管理局，自願醫保靈活計劃名單。https://www.vhis.gov.hk/tc/consumer_corner/flexi-plan.html
- 稅務局（IRD），根據自願醫保計劃保單所繳付的合資格保費的扣稅安排。https://www.ird.gov.hk/chi/faq/vhis_qp.htm
- 自願醫保管理局，安聯特級醫療保障銀計劃條款及保障（F00033-01-001-02）。https://www.vhis.gov.hk/doc/certifiedplan/fp/F00033/F00033-01-001-02-PlanDoc-c.pdf
- 自願醫保管理局，安聯特級醫療保障金計劃條款及保障（F00033-02-001-02）。https://www.vhis.gov.hk/doc/certifiedplan/fp/F00033/F00033-02-001-02-PlanDoc-c.pdf
- 自願醫保管理局，安聯特級醫療保障銀計劃（不含附加醫療費用保障）標準保費表（F00033-01-000-02）。https://www.vhis.gov.hk/doc/certifiedplan/fp/F00033/F00033-01-000-02-StandardPremium-c.pdf
- 自願醫保管理局，安聯特級醫療保障金計劃（不含附加醫療費用保障）標準保費表（F00033-02-000-02）。https://www.vhis.gov.hk/doc/certifiedplan/fp/F00033/F00033-02-000-02-StandardPremium-c.pdf
