恒生美元定期存款利率2026：6月「儲定賞」新資金2個月總年利率5.8%、15曆日新資金基準、與市場對照（6月更新）
恒生美元定期存款利率2026年6月：「儲定賞」新資金2個月總年利率5.8%（現行息+額外息），須6/30及7/31港元儲蓄各增HK$400,000、美元2,000起、上限USD 200,000；標準新資金3個月約3.3厘，附15曆日基準與市場對照。
截至 2026 年 6 月 4 日，美國聯儲局於 5 月 7 日 FOMC 維持聯邦基金利率於 4.25–4.50% 不變，市場預期下半年或再減息 0.25%×2 次[1]。港元與美元聯繫匯率穩定於 7.75–7.85，本地散戶承做美元定存幾乎不承擔匯率風險。恒生銀行（Hang Seng Bank）作為滙豐集團成員、香港主要零售銀行之一，美元定存的競爭力集中在「新資金定期存款優惠」：透過網上理財、電話理財或分行，以指定金額之「合資格新資金結餘」設立美元定存（美元 2,000 或以上），可享特優年利率[2]。2026 年 6 月再加推「儲定賞」美元新資金 2 個月定存總年利率 5.8%，但這個 5.8% 由「現行年利率」加「額外年利率」組成，須在兩個月底達成港元儲蓄存款增長要求才釋放[3]。本文逐項拆解恒生美元定存的玩法、15 曆日新資金基準、與市場對照、實戰計算與避坑要點。
資料查核聲明：本文資料截至 2026 年 6 月 4 日，主要來源為恒生銀行官方「新資金定期存款優惠」頁及其條款及細則、「儲定賞」美元新資金 2 個月 5.8% 之條款及細則、恒生定期存款及活期儲蓄利率頁，並交叉核對美國聯儲局 FOMC 日程及香港存款保障委員會頁面。恒生官方利率頁的美元定存逐檔板掛以動態方式按存款期及金額載入，非以靜態表格公開，本文凡屬登入後才顯示的數字均明確標示「須登入查詢」而非自行填數[4]。所有優惠以開立當日恒生官方公佈為準。
👉 美元定存全市場比較請看：美元定期存款2026：12間銀行利率比較
快速結論 / TL;DR
| 產品 / 玩法 | 美元年利率（p.a.） | 適用條件 | 來源 |
|---|---|---|---|
| 「儲定賞」美元新資金 2 個月（達標） | 5.80%（總年利率） | 2026 年 6 月推廣；現行息+額外息；6/30 及 7/31 港元儲蓄增長各達 HK$400,000；美元 2,000 起、上限 USD 200,000 [3] | 官方 |
| 「儲定賞」美元新資金 2 個月（未達標） | 只派現行年利率 | 未達港元儲蓄增長要求，額外利率不發放 [3] | 官方 |
| 標準新資金美元定存（3/6 個月等） | 須登入查詢 | 合資格新資金結餘（15 曆日基準）；美元 2,000 或以上；交易時段內開立 [2] | 官方 |
| 外幣兌換專享定存（1 星期 / 1 個月） | 須登入查詢 | 兌換指定外幣達港幣 10,000 或等值並同時開立 [2] | 官方 |
| 美元活期儲蓄 | 0.125% | 美元結餘 1,000 或以上；2025-10-31 起生效 [4] | 官方 |
💡 一句懶人包：恒生美元定存最搶眼的是 6 月「儲定賞」2 個月總年利率 5.8%，但 5.8% 是「定存現行息 + 額外息」的合計，額外那一段要靠港元儲蓄在兩個月底各增加 HK$400,000 才拿得到，本質是「美元定存綁港元入金」的雙重任務。若你只想單純擺放美元、不想為了額外息搬一大筆港元進來，恒生標準新資金 3 個月（同期市場約 3.3 厘水平）已合用；想要 USD 1 起、官網公開板掛、零任務的，請改看 Mox 3 個月 3.40% 或 livi 3 個月 3.50%[5][6]。
恒生美元定存三大特色
特色1：6 月「儲定賞」5.8% 是「現行息 + 額外息」，不是單一定存板掛
恒生 2026 年 6 月推出的「儲定賞」美元新資金 2 個月定存，標示總年利率 5.8%，推廣期為 2026 年 6 月 1 日至 6 月 30 日[3]。條款把這個 5.8% 拆得很清楚：
- 總年利率 = 現行年利率 + 額外年利率。「現行年利率」是恒生當時的美元 2 個月定存年利率；「額外年利率」是在合資格新資金結餘上額外加的一段[3]。
- 額外利息並非即時併入定存，須由恒生於 2026 年 9 月 30 日或之前，以額外利息形式存入客戶的美元儲蓄戶口；存入時客戶須仍持有有效美元儲蓄戶口[3]。
- 額外利息按每年 360 日、單息計算[3]。
換句話說，定存到期時你拿到的是現行年利率那一段；5.8% 的「水位」要等達標後、9 月底前才補回美元儲蓄戶口。把它當成「美元定存 + 達標獎賞」的組合，而非一張寫著 5.8% 的定存收據，會更貼近實況。
特色2：額外息的門檻在「港元儲蓄增長」，與美元本金分屬兩件事
5.8% 中的額外息，門檻看的是港元儲蓄而非美元本金：客戶須於 2026 年 6 月 30 日及 7 月 31 日兩個結算日，「港元儲蓄存款增長」均達港元 400,000 或以上才符合資格[3]。當中：
- 「港元儲蓄存款增長」= 合資格存款戶口在 6/30 及 7/31 的結餘，對比 2026 年 4 月 30 日結餘之增長[3]。
- 「合資格存款戶口」只計港元儲蓄戶口，不包括往來及定期存款戶口[3]。
- 兩個月底各要達標，是「均達」而非任擇其一[3]。
對純美元定存客戶，這等於要同時搬一筆港元進恒生儲蓄戶口並維持兩個月底，是隱形的資金佔用成本，後文避坑會逐筆計。
特色3：新資金以「15 曆日」為比較基準，介乎滙豐 7 天與中銀月底之間
恒生「合資格新資金結餘」的官方定義是：客戶之最新存款總結餘與 15 曆日前之同一貨幣結餘對比所增加之金額，再扣減 15 曆日內（包含當天）已享用新資金優惠之定存本金總額[7]。所有由客戶持有的單名及聯名儲蓄、往來及定期賬戶（港元及外幣）結餘均計算在內[7]。
這個 15 曆日基準與同業有明顯分別：滙豐以過去 7 個曆日為比較基準、中銀香港以上月月底為基準，恒生的 15 天落在兩者中間[8][9]。實務上意味著：同一筆資金若想在恒生重複「洗新資金」，需要等 15 天之後結餘回落再注入，循環週期比滙豐長一倍。好處是每位客戶於推廣期內可享此定存年利率優惠多於一次[7]。
完整 USD 玩法板掛對照（2026-06-04）
| 玩法 / 產品 | 存期 | 年利率 (p.a.) | 最低 / 上限 | 關鍵條件 | 來源 |
|---|---|---|---|---|---|
| 「儲定賞」美元新資金（達標） | 2 個月 | 5.80% 總年利率 | 美元 2,000 起 / 上限 USD 200,000 | 6 月推廣；6/30 及 7/31 港元儲蓄增長各達 HK$400,000；額外息 9 月底前派 | [3] |
| 「儲定賞」美元新資金（未達標） | 2 個月 | 只派現行年利率 | 美元 2,000 起 | 未達港元儲蓄增長要求，額外息不發 | [3] |
| 標準新資金美元定存 | 3 / 6 個月等 | 須登入查詢 | 美元 2,000 或以上 | 合資格新資金結餘（15 曆日基準）；須於交易時段內開立 | [2] |
| 外幣兌換專享定存 | 1 星期 / 1 個月 | 須登入查詢 | 兌換達港幣 10,000 或等值 | 須同時兌換外幣並開立定存 | [2] |
| 標準板掛 / 續存美元定存 | 各期 | 官方頁面動態載入 | 視乎金額 / 期數 | 非新資金、續存利率通常極低 | [4] |
| 美元活期儲蓄 | — | 0.125% | 美元 1,000 或以上 | 2025-10-31 起生效 | [4] |
⚠️ 甜蜜點與盲點：6 月「儲定賞」2 個月 5.8% 在傳統大行短存期中數字最搶眼，但 5.8% 是「達標後的總水位」，當中額外息綁定港元入金 HK$400,000 並維持兩個月底；對只想擺美元的客戶，真正落袋的是「現行年利率」那一段。標準新資金 3 個月按市場交叉核對約 3.3 厘水平（美元 2,000、網上或手機開立），逐檔板掛須登入確認[2]。
與市場對照（2026 年 5–6 月最新已知數據）
下表為 美元定期存款2026 主比較頁 最新公佈中、與恒生同期可比的部分。恒生「儲定賞」屬達標型總年利率，與其他純板掛不能直接同格比較，故另列備註。
| 銀行 / 玩法 | 1 個月 | 3 個月 | 6 個月 | 12 個月 | 最低存入 | 渠道 / 條件 |
|---|---|---|---|---|---|---|
| 恒生（儲定賞 2 個月達標） | — | 2 個月 5.80% 總年利率 | — | 美元 2,000 | 新資金＋港元儲蓄增長 HK$400,000×2 [3] | |
| 恒生（標準新資金） | — | 須登入查詢 | 須登入查詢 | — | 美元 2,000 | 新資金；網上 / 手機 / 分行 [2] |
| 花旗（花旗私人新客 a&b） | — | 4.00% | — | — | HK$50,000 等值 | RM 渠道；綜合理財＋HK$78,000 投資結存 [10] |
| 滙豐（卓越理財新資金網上） | — | 3.30% | 3.10% | 3.00% | USD 2,000 | 網上 / App，需新資金（7 曆日） [8] |
| 中銀香港（私人財富 / 中銀理財新資金） | — | 3.00% | 2.90% | — | USD 1,000 | 網上 / Mobile，新資金（月底基準） [9] |
| Mox Bank | 3.30% | 3.40% | 3.40% | 3.30% | USD 1 | App，預付利息可選 [5] |
| livi bank（板掛） | 1.50% | 3.50% | 3.30% | 3.20% | USD 100 | App＋官網公開板掛 [6] |
位置定位：以「免條件純板掛」比較，恒生標準新資金需登入才見逐檔利率，公開度低於 livi、Mox；3 個月按市場交叉核對約 3.3 厘，與滙豐網上新資金 3.30% 相若、花旗新客 4.00%、livi 3.50%、Mox 3.40%，僅高於中銀 3.00%。恒生真正的差異化在 6 月「儲定賞」2 個月 5.8%，但這個位置需要同時完成「美元新資金」與「港元儲蓄增長 HK$400,000×2」兩件任務，性質與一鍵承做的虛擬銀行板掛不同，適合本來就要搬港元進恒生的客戶順手疊加。
個別優惠 / 特別優惠
- 「儲定賞」美元新資金 2 個月 5.8% 總年利率：推廣期 2026 年 6 月 1 日至 30 日；美元 2,000 起，適用於此優惠之總存款金額上限 USD 200,000，超出部分只享現行年利率[3]。
- 達標雙條件：須於 6/30 及 7/31 兩個月底，港元儲蓄存款（不含往來及定期）對比 4/30 之增長均達 HK$400,000 或以上；額外利息於 2026 年 9 月 30 日或之前存入美元儲蓄戶口[3]。
- 標準新資金美元定存：經網上理財、電話理財或分行，以合資格新資金結餘（15 曆日基準）設立，美元 2,000 或以上，經網上理財設立另有網上專屬優惠[2]。
- 外幣兌換專享定存：兌換指定外幣達港幣 10,000 或等值，並同時設立 1 星期 / 1 個月定存，可享專屬定存優惠（涉及匯率風險）[2]。
- 交易時段限制：網上理財星期一至五上午 8 時至下午 7 時 55 分；於非交易時段、星期六、日、公眾假期、美國假期或惡劣天氣非營業日開立，將不可享新資金特優年利率[3]。
- 不適用情況：優惠不適用於待辦、續存及未到期前提取之定存，亦不可與相同貨幣之其他利率優惠同時使用；不適用於公司及商業客戶[7]。
實戰計算
以下計算採用「實際日數 × 期內年利率 ÷ 360 日」（美元計息基準，與港元 365 日不同），與恒生官方註腳一致：港元 365 / 366 日，其他貨幣（含美元）360 日[4]。為示範方便，2 個月以 60 日計、3 個月以 90 日計。
情境 1 — USD 50,000 本金，6 月「儲定賞」2 個月達標 vs 普通承做
「儲定賞」5.8% 拆成現行息與額外息兩段。下表以「現行年利率假設約 3.3%、額外年利率約 2.5%、合計 5.8%」示範拆解（實際現行 / 額外比例以開立當日恒生公佈為準）。
到期利息 = 本金 × 年利率 × 日數 ÷ 360
| 玩法 | 持有時間 | 年利率 | 計算 | 利息（USD） |
|---|---|---|---|---|
| 儲定賞 2 個月（達標，總 5.8%） | 60 日 | 5.80% | 50,000 × 5.80% × 60 ÷ 360 | 483.33 |
| 其中：定存現行息（到期派） | 60 日 | 約 3.30% | 50,000 × 3.30% × 60 ÷ 360 | 275.00 |
| 其中：額外息（9 月底前派） | 60 日 | 約 2.50% | 50,000 × 2.50% × 60 ÷ 360 | 208.33 |
| 儲定賞 2 個月（未達標，只現行息） | 60 日 | 約 3.30% | 50,000 × 3.30% × 60 ÷ 360 | 275.00 |
結論：達標與否，USD 50,000 做 2 個月差約 USD 208。要拿到這 208，代價是 6/30 及 7/31 兩個月底各維持港元儲蓄增長 HK$400,000。若這筆 HK$400,000 本可在他行做港元定存（例如 2 個月約 2% 計，兩個月約 HK$1,333 ≈ USD 170），實際淨多賺只剩約 USD 38。這筆任務值不值，取決於那 HK$400,000 本來閒置與否。
情境 2 — USD 50,000 本金，與市場同期短存期對照
| 玩法 | 持有時間 | 年利率 | 計算 | 利息（USD） |
|---|---|---|---|---|
| 恒生儲定賞 2 個月（達標 5.8%） | 60 日 | 5.80% | 50,000 × 5.80% × 60 ÷ 360 | 483.33 |
| 花旗私人新客 3 個月（達 a&b） | 90 日 | 4.00% | 50,000 × 4.00% × 90 ÷ 360 | 500.00 |
| livi 板掛 3 個月 | 90 日 | 3.50% | 50,000 × 3.50% × 90 ÷ 360 | 437.50 |
| Mox 3 個月 | 90 日 | 3.40% | 50,000 × 3.40% × 90 ÷ 360 | 425.00 |
| 滙豐卓越理財新資金網上 3 個月 | 90 日 | 3.30% | 50,000 × 3.30% × 90 ÷ 360 | 412.50 |
結論：恒生 2 個月達標 5.8% 在 60 日內收 USD 483，已逼近花旗 3 個月 4.00% 在 90 日收的 USD 500，而恒生鎖定期更短。但前提是達標並承受港元入金成本；未達標只剩約 USD 275，落後同期所有純板掛。短存期高息看似亮眼，要先把達標條件當成必選任務再評估。
情境 3 — 「儲定賞」上限 USD 200,000 的封頂效應
「儲定賞」適用於優惠的總存款金額上限為 USD 200,000，超出部分只享現行年利率[3]。以 USD 300,000 本金、2 個月計：
- 首 USD 200,000 享 5.8%：200,000 × 5.80% × 60 ÷ 360 ≈ USD 1,933
- 餘 USD 100,000 只享現行息約 3.3%：100,000 × 3.30% × 60 ÷ 360 ≈ USD 550
- 合計約 USD 2,483；加權年利率被攤薄至約 4.97%，而非 5.8%
避坑：大額客戶切勿以為全數享 5.8%，超過 USD 200,000 的部分回到現行息，宜把超額部分另作他行 3 個月板掛或活期安排，避免被低息封頂拖低整體回報。
避坑與進階建議
坑1：5.8% 是「總年利率」，定存收據不會寫 5.8%
5.8% 由現行年利率加額外年利率組成，定存到期時派的是現行息，額外息要等達標後、2026 年 9 月 30 日或之前才存入美元儲蓄戶口[3]。把它理解成「定存 + 達標獎賞」，不要把 5.8% 當成可即時複利的板掛利率。
坑2：額外息綁的是「港元儲蓄」，與你的美元本金無關
很多人以為存美元就自動有 5.8%，實際額外息門檻是港元儲蓄存款增長：6/30 及 7/31 對比 4/30 均要增加 HK$400,000，且只算港元儲蓄戶口、不含往來及定期[3]。純美元客戶若無額外港元可搬，等於只拿現行息。
坑3：派息日要持有美元儲蓄戶口，否則作放棄論
條款明訂存入額外利息時，客戶須仍持有有效美元儲蓄戶口，否則視作放棄獲贈額外利息之權利[3]。若你習慣定存到期就把美元全數轉走、關掉美元戶口，可能在 9 月底派息前就喪失資格。
坑4：交易時段以外開立，新資金特優一律無效
新資金及「儲定賞」優惠只在指定交易時段內開立才生效；週末、公眾假期、美國假期或颱風暴雨非營業日經網上開立，將不享特優年利率[3]。打算趁假期慢慢操作的，反而會錯失優惠，務必在平日交易時段內完成。
坑5：續存與舊資金回到極低板掛
優惠不適用於待辦、續存及未到期前提取之定存[7]。到期若任由自動續存，利率會跌回非新資金板掛（通常接近活期 0.001%）。每次到期應主動操作：取出 → 重新符合 15 曆日新資金條件 → 再開新一筆。
進階：15 曆日基準下的循環節奏
恒生新資金以 15 曆日為比較基準，比滙豐 7 天長一倍[7]。想在恒生重複洗新資金，注入後須等 15 天結餘回落再注入，循環較慢；若追求高頻循環，可把恒生（15 天）與滙豐（7 天）、中銀（月底）三家錯開節奏，在不同基準窗口輪流享新資金身份，同時分散於各行的存款保障額度。
FAQ
Q1：恒生「儲定賞」美元新資金 2 個月 5.8% 是真實定存利率嗎？
5.8% 是「總年利率」，由「現行年利率」加「額外年利率」組成。基本定存只派現行年利率；額外利率須於 2026 年 6 月 30 日及 7 月 31 日兩個月底，港元儲蓄存款增長均達 HK$400,000 或以上，才會於 2026 年 9 月 30 日或之前以額外利息形式存入美元儲蓄戶口[3]。
Q2：恒生美元新資金定存的「合資格新資金結餘」如何計算？
指最新美元存款總結餘與 15 個曆日前的同一貨幣結餘相比所增加的金額，再扣減 15 曆日內已享用新資金優惠的定存本金總額。所有單名及聯名儲蓄、往來、定期賬戶結餘均計算在內[7]。
Q3：恒生美元新資金定存最低存多少？有上限嗎？
標準新資金美元定存特優年利率適用於美元 2,000 或以上[2]。6 月「儲定賞」2 個月 5.8% 優惠同樣由美元 2,000 起，但適用於此優惠的總存款金額上限為美元 200,000，超出部分只享現行年利率[3]。
Q4：恒生美元定存標準板掛利率是多少？
恒生官方利率頁的牌價板掛以動態方式按存款期及金額載入，未以靜態表格公開逐檔美元定存板掛；非新資金、非優惠的續存或舊資金定存利率通常極低（接近活期 0.001%）。實際請以開立當天 App 或網上理財顯示為準[4]。
Q5：恒生美元利息按 360 日還是 365 日計算？
按恒生官方註腳，港元利息以 365 日（閏年 366 日）為基準，英鎊、泰銖及南非蘭特以 365 日計，其他貨幣（包括美元）以 360 日為基準。相同年利率下，美元每日實際利息略高於港元[4]。
Q6：恒生美元存款受存款保障計劃保障嗎？
恒生銀行是香港存款保障計劃成員。香港存款保障計劃對港元及外幣存款一視同仁，每位存款人於每間銀行的合資格存款（包括美元折算）最高保障為港幣 80 萬元[11]。
延伸閱讀
- 美元定期存款利率比較2026：14 間銀行 3/6/12 個月最高息、利息計算
- 中銀香港美元定期存款 3 個月利率2026：新資金 3.30%、7 天兌換定存 8.80%
- 花旗 Citi 美元定期存款利率2026：新資金 3 個月 4.00%（全市場最高）
- 滙豐美元定期存款利率2026：HSBC 新資金網上 3 個月 3.30%、卓越理財 vs HSBC One
- ZA Bank 美元定期存款2026：7 天兌換定存 15% p.a.、USD 1 起、定存板牌完整對照
免責聲明：本文資訊僅供參考，並不構成投資建議或要約。實際利率、總年利率拆分、達標條件、外幣兌換風險、存款保障覆蓋以恒生銀行官方公佈為準。讀者應自行評估資金需要、流動性、外匯風險，並就個人理財決策諮詢合資格專業人士。 此外，本文部分通往產品或開戶頁面的連結屬合作推廣性質，若讀者經此申請或開戶，本網或會獲得推廣報酬；這不影響閣下所付的價格，亦不構成對任何產品的個別推薦。
資料來源
- 美國聯儲局（Federal Reserve），FOMC Meeting Calendars。https://www.federalreserve.gov/monetarypolicy/fomccalendars.htm
- 恒生銀行，新資金定期存款優惠。https://www.hangseng.com/cms/emkt/pmo/grp06/p04/chi/index.html
- 恒生銀行，美元新資金 2 個月定期存款年利率 5.8%（「儲定賞」）之條款及細則。https://cms.hangseng.com/cms/emkt/pmo/grp03/p12/chi/tnc.html
- 恒生銀行，定期存款及活期儲蓄利率。https://www.hangseng.com/zh-hk/personal/banking/rates/deposit-interest-rates/
- Mox Bank，定期存款優惠頁。https://mox.com/zh/promotions/time-deposit/
- livi bank，liviSave 產品頁（USD 板掛活期及定期年利率）。https://www.livibank.com/zh_HK/features/livisave.html
- 恒生銀行，新資金定期存款優惠之條款及細則。https://www.hangseng.com/cms/emkt/pmo/grp06/p04/chi/tnc.html?tab=preferred
- 香港滙豐，存款優惠：儲蓄戶口、定期存款、往來賬戶。https://www.hsbc.com.hk/zh-hk/accounts/offers/deposits/
- 中國銀行（香港），定期存款優惠。https://www.bochk.com/m/tc/deposits/promotion/timedeposits.html
- Citibank Hong Kong，是日存款利率及外幣匯率。https://www.citibank.com.hk/chinese/personal-banking/interest-and-foreign-exchange-rates/
- 香港存款保障委員會，受保障的存款。https://www.dps.org.hk/tc/
