HIBOR 走勢追蹤2026：每日HKAB拆息結算率 + 對你錢包的5大影響（每日更新）
HIBOR拆息每天上午11:15更新一次，直接影響你的按揭、活期、定存與券商孖展息率。本文每日更新HKAB最新結算率（2026-06-03：1個月2.600%），附3條官方追蹤路徑與5大日常理財場景應對。
香港銀行公會（HKAB）於2026年6月3日上午11時15分公佈最新港元利息結算利率：1個月HIBOR為2.600%、3個月HIBOR為2.755%、12個月HIBOR為3.178%。[1] 對照6月初走勢，1個月拆息在2.5%至2.6%區間窄幅徘徊，反映本港短端資金面持續寬鬆。這篇文章每日更新HKAB最新結算率，並教你如何即時、免費、官方地追蹤HIBOR走勢，再用一張表搞清拆息對「按揭、活期、定存、孖展、企業貸款」的5大日常影響。
資料查核聲明：HIBOR數據來自香港銀行公會（HKAB）及香港金融管理局（HKMA）官方網頁。利率每日公佈、隨時變動，投資及借貸決定前請以官方最新公佈為準。
快速結論 / TL;DR
| HIBOR 期限 | 2026-06-03 結算率 | 近期走勢 | 主要用途 |
|---|---|---|---|
| 隔夜 | 2.056% | 低位徘徊 | 銀行同業最短期拆借 |
| 1個月 | 2.600% | 2.5%–2.6% 區間 | H按主流定價基準 [1] |
| 3個月 | 2.755% | 窄幅波動 | 銀行定存／企業貸款定價 |
| 6個月 | 2.913% | 窄幅波動 | 中期FD及大額存款 |
| 12個月 | 3.178% | 窄幅波動 | 1年期FD最佳化參考 |
| H按純算利率（H+1.3%） | 3.900% | 已高於封頂位 | 實際以封頂位計算，見下文 |
| H按封頂位（P-1.75%，P=5%） | 3.250% | 實際生效按息 | HK$500萬25年月供約HK$24,366 |
想看一周走勢、按揭計算詳解、SOFR對比？請參考主帖：HIBOR2026：港元同業拆息走勢、按揭影響全解。
為何要每天追蹤 HIBOR？三個你想不到的場景
HIBOR是「香港銀行同業拆息」（Hong Kong Interbank Offered Rate）的縮寫，由HKAB每個銀行工作天上午11時15分公佈，反映本地銀行之間互相拆借港元的市場利率。[1]它看似是專業圈子的玩意，實際上最少影響香港七成家庭的錢包。以下三個場景，你十居其九中其中一個。
場景一：你正在供樓。市面95%以上H按以「1個月HIBOR + 加幅」計算實際利率（常見加幅為1.3%），月供金額每個月浮動。HIBOR上升1個百分點，HK$500萬25年期按揭每月多供約HK$2,750。
場景二：你打算把錢放定期或活期賺息。銀行的港元定存、新客優惠、虛擬銀行任務型高息活期，背後的成本參考就是HIBOR。3個月HIBOR為2.755%時，銀行3個月新資金FD競爭區間大致在2.4%–3.2%；若HIBOR跌穿2%，定存優惠率也會跟著縮水。
場景三：你用孖展炒股。本地主要券商（如富途、盈透、IBKR）的港元孖展融資率，普遍以HIBOR + 加幅定價，加幅由0.8%至2.8%不等。HIBOR每升0.5pp，HK$100萬孖展年成本就多HK$5,000。
三條官方追蹤路徑：免費、即時、權威
路徑一：HKAB 官網（最權威）
香港銀行公會港元利息結算利率頁面每天上午11:15更新當日所有期限（隔夜至12個月）。[1]頁面同時提供月份／年份歷史查詢，可下載免責聲明PDF。週六、日及公眾假期沒有新fixing。
使用貼士：建議用桌面瀏覽器書籤頁面，手機Safari「加入主畫面」一鍵打開。HKAB亦提供英文版同步發佈，數據完全相同。
路徑二：HKMA 每日金融數據
香港金融管理局每日金融數據頁面提供HIBOR、HKMA基本利率、貨幣基礎、銀行體系結餘等綜合數據。[2] 想理解HIBOR走勢成因，務必同時看「銀行體系結餘」：結餘愈大、市場流動性愈鬆、短端HIBOR愈低。
路徑三：商業銀行HIBOR頁面
恒生銀行、滙豐、中銀香港等大行均設有HIBOR歷史走勢頁面，可一次過睇10年數據。[3] 此類頁面通常提供下載CSV／Excel格式，方便自行做圖表分析。
HIBOR對日常理財的5大影響：一張表看懂
下表把今日HIBOR對五大日常理財場景的具體影響量化：
| 場景 | HIBOR角色 | 當前實際數字 | 你應該做的動作 |
|---|---|---|---|
| H按供樓 | 1個月HIBOR + 1.3%，封頂位 P-1.75% | 純算3.900%／實際3.250% | 純算息已撞封頂位，業主實際按封頂位3.25%供樓 [4] |
| 港元活期高息戶口 | 3個月HIBOR是銀行定價成本 | 2.755% | 主流活期新客優惠多在3.0%–5.0%區間（任務制） [5] |
| 港元1個月／3個月定存 | 對應期限HIBOR是市場下限 | 1M 2.600% / 3M 2.755% | 新客優惠率若低於HIBOR，存放價值有限 |
| 券商孖展融資 | 1個月HIBOR + 0.8%~2.8% | 實質約 3.4%–5.4% | 比較期望股息率，息差太薄即減低槓桿 |
| 企業／中小企商業貸款 | 3個月或6個月HIBOR + 加幅 | 實質約 3.8%–6.3% | 若有循環信貸額度，HIBOR上升時優先動用較低利率部分 |
實戰計算：HK$500萬H按月供敏感度
月供 = 本金 × [r × (1+r)^n] ÷ [(1+r)^n − 1]（r為月利率、n為總期數）
以HK$500萬25年（300期）H按、加幅1.3%、封頂位P-1.75%（P=5%即3.25%）計算。下表的H按實際年利率取「純算息」與「封頂位」較低者：
| 1個月HIBOR情境 | H按實際年利率 | HK$500萬25年月供 | 較今日差距 |
|---|---|---|---|
| HIBOR今日（2.600%） | 3.25%（封頂位） | HK$24,366 | 基準 |
| HIBOR跌至1.95% | 3.25%（剛觸封頂位） | HK$24,366 | 持平 |
| HIBOR跌至1.50% | 2.80%（跌穿封頂位） | HK$23,167 | 每月省HK$1,199 |
| HIBOR升至3.10% | 3.25%（仍封頂） | HK$24,366 | 持平（封頂保護） |
由於今日1個月HIBOR 2.600% 加1.3%後純算息已達3.900%，高於封頂位3.25%，業主實際按封頂位供樓，HIBOR短期上落並不會即時推高月供。要令H按跌穿封頂位，1個月HIBOR須跌至約1.95%（封頂位3.25% − 加幅1.3%）以下。[4]
P按對照組：以現時主要銀行P率約5% − 約1.625% = 3.375%計，HK$500萬25年月供約HK$24,697，與今日H按封頂位3.25%的月供HK$24,366相當接近，兩者差距已收窄至約HK$331/月。實際選H按或P按，回贈與罰息期條款往往比帳面息差更關鍵，詳見按揭利率比較。
避坑與進階建議
避坑一：別忽略鎖息上限／封頂位的實際作用。H按合約通常設有封頂位（常見為P-1.75%，以P=5%計即3.25%）。2026年6月初1個月HIBOR約2.6%、純算H按息約3.9%，已高於封頂位3.25%，所以業主實際是按封頂位3.25%供樓，並非帳面的3.9%。HIBOR要跌穿約1.95%，月供才會在封頂位之下進一步下降。
避坑二：1個月HIBOR的實際生效日並非公佈當天。銀行通常用合約Reset日前一個工作天的HIBOR作下個月計息基準。即是說今日2026-06-03的HIBOR，可能是你7月或8月某天才正式生效。
避坑三：別以為HIBOR低就一定有便宜定存。銀行付給散戶的優惠率，未必同步HIBOR下跌。當銀行體系結餘充裕、資金需求低，定存優惠會「縮優惠率而非加優惠率」，散戶感覺不到HIBOR走低的好處。
進階建議：若你同時供H按、又有大額活期存款，HIBOR上升其實是「資產對沖貸款」：按揭多供的部分，部分可由高息活期或3個月FD的新優惠覆蓋。每月計算淨利差，比單純擔心月供更實際。
FAQ
Q1：HIBOR每天幾點公佈？週末有沒有？
HKAB每個香港銀行工作日上午11時15分公佈當日結算率。週六、日及香港公眾假期不設新fixing，銀行系統及H按計算會沿用上一個工作天結算率。[1]
Q2：哪個期限的HIBOR對我最重要？
若你是供樓人士，1個月HIBOR最關鍵（H按定價基準）；若你做FD或活期儲蓄，3個月HIBOR最具參考價值（銀行普遍以3M HIBOR定散戶定存利率）；若你做1年期長線FD，留意12個月HIBOR走勢。
Q3：為何1個月HIBOR比HKMA基本利率低咁多？
因為HKMA基本利率是貼現窗利率（銀行向HKMA借短錢的成本），實際上銀行體系內港元結餘充裕時，銀行根本不需向HKMA借，互相拆借的HIBOR會低於基本利率。當銀行體系結餘下降，HIBOR便會趨近甚至超越基本利率。[2]
Q4：HIBOR會跟美息走嗎？
聯繫匯率制度下，港息長期應跟美息同向。但短期內港元供求、套息交易、本港銀行流動性等都會造成脫鉤。2026年6月初1個月HIBOR約2.600% vs 美元擔保隔夜融資利率（SOFR）約4.30%，差距逾1.6pp，反映港元資金面相對寬鬆。
Q5：H按封頂位是甚麼意思？我該如何驗證？
H按封頂位是合約內H按實際利率上限，常見為P-1.75%或P-1.85%。可在按揭合約「實際利率」條款查閱。當1個月HIBOR加上加幅高於封頂位，銀行會以封頂位作為當月按息。以P=5%計，封頂位P-1.75% = 3.25%；2026年6月1個月HIBOR約2.6%、純算H按息約3.9%已高於封頂位，業主實際按3.25%供樓。
延伸閱讀
- HIBOR2026：港元同業拆息走勢、按揭影響全解（主帖）
- 9大銀行按揭利率比較2026：H按、P按、現金回贈、壓力測試
- 高息活期儲蓄戶口比較2026：12間銀行最高5厘
- 港元定期存款利率比較2026：15間銀行最高2.85厘、利息計算
- 美元定期存款利率比較2026：14間銀行3/6/12個月最高息
免責聲明：本文資料僅供參考，不構成投資、按揭或財務建議。HIBOR每日浮動，按揭計算為估算值，實際供款以各銀行最新公佈及個人按揭合約為準。歷史走勢不代表未來表現。
資料來源
- 香港銀行公會（HKAB），港元利息結算利率（2026年6月3日）。https://www.hkab.org.hk/tc/rates/hibor
- 香港金融管理局（HKMA），每日金融數據及銀行體系結餘。https://www.hkma.gov.hk/chi/data-publications-and-research/data-and-statistics/daily-monetary-statistics/
- 恒生銀行，香港銀行同業拆息歷史數據。https://www.hangseng.com/zh-hk/personal/banking/rates/hibor/
- jetsohk101，9大銀行按揭利率比較2026。https://jetsohk101.com/mortgage-bank-rate-comparison/
- jetsohk101，高息活期儲蓄戶口比較2026。https://jetsohk101.com/high-interest-savings/
