livi bank 美元定期存款2026：USD 100起、3個月3.50%、liviSave活期3.088%完整對照（5月29日更新）
livi USD 定存 USD 100 起、3個月 3.50%、6個月 3.30%、12個月 3.20%；liviSave 活期 USD 3.088% 比 12 個月定存更高。本文逐項拆解板掛、罰息、與市場 12 行對照。
截至 2026 年 5 月 29 日，美國聯儲局於 5 月 7 日 FOMC 維持聯邦基金利率於 4.25–4.50% 不變，市場預期下半年或再減息 0.25%×2 次[1]。港元與美元聯繫匯率穩定於 7.75–7.85，本地散戶承做美元定存幾乎不承擔匯率風險。livi bank（理慧銀行）作為香港第四間發牌虛擬銀行，美元定存以 USD 100 為最低存入、官方網頁公開板掛年利率——在以「App 內動態板掛」為主的虛擬銀行同業中極為罕見[2]。最新板掛為 1 個月 1.50%、3 個月 3.50%、6 個月 3.30%、12 個月 3.20%；同時 liviSave 美元活期 提供 3.088% p.a. 全段一級利率[2]。對小額或機動性高的客戶而言，liviSave 活期已大幅貼近甚至超越短期定存，本文逐項拆解。
資料查核聲明：本文資料截至 2026 年 5 月 29 日，主要來源為 livi bank 官方 liviSave 頁、livi 常見問題頁，並交叉核對 HKMA 虛擬銀行頁及香港存款保障委員會頁。livi 官網明示「以上定期存款利率僅供參考，實際以 livi app 公佈為準」[2]，開立前請以 App 內顯示為準。
👉 美元定存全市場比較請看：美元定期存款2026：12間銀行利率比較
快速結論 / TL;DR
| 產品 / 玩法 | 美元年利率（p.a.） | 適用條件 | 來源 |
|---|---|---|---|
| liviSave 活期（USD 任何結餘） | 3.088% | 無門檻、無分層、無存入要求 [2] | 官方 |
| USD 定存 3 個月 | 3.50% | USD 100 起；上限 USD 1,000,000 [3] | 官方 |
| USD 定存 6 個月 | 3.30% | USD 100 起 [2] | 官方 |
| USD 定存 12 個月 | 3.20% | USD 100 起 [2] | 官方 |
| USD 定存 1 個月 | 1.50% | USD 100 起；遠低於 liviSave 活期 [2] | 官方 |
💡 一句懶人包：除非你能拿 3 個月 3.50%（livi USD 板掛最高息位置），否則 liviSave 美元活期 3.088% 已勝過大多數其他存期——不需鎖死、零罰息、可隨時取出換倉。1 個月定存 1.50% 比活期低 1.5 個百分點，幾乎沒有承做的合理理由。
livi USD 定存三大特色
特色1：USD 100 起、無新資金門檻、板掛公開
livi USD 定期存款最低 USD 100 即可開立（每位客戶上限 USD 1,000,000），存期由 1、3、6、12 個月四檔可選[3]。板掛年利率於 livi 官網 liviSave 頁 公開顯示，並標有「最近更新」時戳（撰文時為 2026-05-29 09:35）[2]。相較於 ZA Bank / Mox 等同業要打開 App 才見板牌，livi 對「先比較、再開戶」的客戶友善許多，亦不設「新資金」、「新客」、「新增額」等繞圈條件。
特色2：liviSave 美元活期 3.088% — 全段一級、無分層
livi 的 liviSave 美元活期 採用單一利率：所有存款 3.088% p.a.——不像港元的三層分層，美元結餘無論多少都享 3.088%[2]。利息以日為單位累積、每月結算一次，於下月首日存入 liviSave 戶口[3]。換句話說，長期擺放 USD 不做任何動作，年化都可拿 3.088%——這是 livi USD 定存能否「值得鎖」的核心對照基線。
特色3：USD 1,000,000 上限 + 存保 HKD 800,000 涵蓋
livi 隸屬香港存款保障計劃成員，2024-10-01 起每位存款人在 livi 的合資格存款（包括 HKD/CNY/USD 折算）受最高 HKD 800,000 補償保障[3]。USD 定存單客戶上限 USD 1,000,000 是同業中最寬鬆之一（相比 ZA / WeLab 對 USD 大額有額外條件）[3]。
完整 USD 板掛利率對照（2026-05-29）
| 存期 | 最低存入 | 年利率 (p.a.) | 對照 liviSave 活期 3.088% | 來源 |
|---|---|---|---|---|
| 1 個月 | USD 100 | 1.500% | ﹣1.588%（活期更高） | [2] |
| 3 個月 | USD 100 | 3.500% | +0.412%（鎖 3 個月有溢價） | [2] |
| 6 個月 | USD 100 | 3.300% | +0.212%（鎖 6 個月溢價收窄） | [2] |
| 12 個月 | USD 100 | 3.200% | +0.112%（幾近平手） | [2] |
⚠️ 甜蜜點在 3 個月：板掛 3.50% 較活期溢價約 41bps（基點），是 livi USD 整條期數曲線中唯一明顯值得「鎖」的存期。其餘期數的鎖定溢價都不足以補償流動性損失與提前中止罰息風險，建議直接以活期持倉。
與市場 12 間銀行對照（2026 年 5 月最新已知數據）
下表為 美元定期存款2026 主比較頁 5 月最新公佈中、與 livi 同期可比的部分。
| 銀行 / 期數 | 1 個月 | 3 個月 | 6 個月 | 12 個月 | 最低存入 |
|---|---|---|---|---|---|
| 富邦銀行（新客） | 3.50% | 3.75% | — | — | USD 65,000 [4] |
| 花旗銀行（私人新客） | — | 4.00% | — | — | HK$50,000 等值 [5] |
| 工銀亞洲（按級） | 3.10–3.30% | 3.50–3.70% | 3.70% | 3.70% | USD 15,000–1,000,000 [6] |
| 富融銀行（虛擬） | 3.00% | 3.50% | 3.70% | 3.70% | 無 [7] |
| 天星銀行（虛擬） | 2.90% | 3.45% | 3.70% | 3.70% | 無 [8] |
| Mox Bank（新資金） | 3.30% | 3.40% | — | — | USD 1 [9] |
| livi bank（板掛） | 1.50% | 3.50% | 3.30% | 3.20% | USD 100 [2] |
位置定位：livi USD 板掛 3 個月 3.50% 與富融、工銀亞洲中段持平，落後富邦 3.75%、花旗 4.00% 等「新客 / 大額」優惠；但 livi 勝在 無新資金 / 新客限制、USD 100 起存、官網即可確認板掛。對小額（USD 100–10,000）或不想為了優惠開新戶的客戶，livi 3 個月 3.50% 是「免條件」最佳選之一。
個別優惠 / 特別玩法
- liviSave 美元活期 3.088%：所有結餘享一級利率，毋需任何優惠碼或新資金[2]。
- 多幣種戶口：一個 livi 戶口同時持有 HKD / CNY / USD，內部換匯後可即時做美元定存，免外部轉賬手續費[3]。
- 智安存 (Money Safe)：可選擇將部份美元結餘鎖定，須親臨核實才能解鎖，作為防詐騙加固——但鎖定期間仍計利息[2]。
- 0 手續費內部轉賬：HKD 兌 USD 內部互換按 livi 即時掛牌匯率，毋需經外部換匯通道——適合月薪結餘後分批換匯做定存。
實戰計算
以下計算採用「實際日數 × 期內年利率 ÷ 360 日」（USD 計息基準，與港元 365 日不同）。
情境 1 — USD 5,000 本金，4 個短期可選
到期利息 = 本金 × 年利率 × 日數 ÷ 360
| 玩法 | 持有時間 | 年利率 | 計算 | 到期利息（USD） |
|---|---|---|---|---|
| 1 個月定存 | 30 日 | 1.50% | 5,000 × 1.50% × 30 ÷ 360 | 6.25 |
| liviSave 活期 | 30 日 | 3.088% | 5,000 × 3.088% × 30 ÷ 360 | 12.87 |
| 3 個月定存 | 90 日 | 3.50% | 5,000 × 3.50% × 90 ÷ 360 | 43.75 |
| liviSave 活期持 90 日 | 90 日 | 3.088% | 5,000 × 3.088% × 90 ÷ 360 | 38.60 |
結論：30 日內絕對不要做 1 個月定存——直接放 liviSave 多賺一倍以上；90 日內 3 個月定存比活期多賺 約 USD 5.15（41bps × 90/360 × 本金）。
情境 2 — USD 50,000 本金，1 年期決策
| 玩法 | 持有時間 | 年利率 | 計算 | 到期利息（USD） |
|---|---|---|---|---|
| 3 個月定存 × 4 次連環 | 360 日 | 3.50%（假設不變） | 50,000 × 3.50% × 360 ÷ 360 | 1,750 |
| 6 個月定存 × 2 次 | 360 日 | 3.30% | 50,000 × 3.30% × 360 ÷ 360 | 1,650 |
| 12 個月定存 | 360 日 | 3.20% | 50,000 × 3.20% × 360 ÷ 360 | 1,600 |
| liviSave 活期持 1 年 | 360 日 | 3.088% | 50,000 × 3.088% × 360 ÷ 360 | 1,544 |
結論：若假設未來 1 年 3 個月板掛維持 3.50%，「3M 連環」一年多賺 USD 150 於 12M 定存；但這假設重新開立時利率不下調——若 Fed 下半年確實減息 50bps，連環滾倒會大失預期。穩健派仍應選 12M 鎖定 3.20%。
避坑與進階建議
坑1：1 個月 1.50% 是流動性陷阱
1 個月板掛 1.50% 比 liviSave 活期 3.088% 還低 1.59 個百分點。除非 App 內出現特別加碼，否則 1 個月定存是 livi USD 整條曲線中永遠不該選的位置——資金實際應留在 liviSave 活期。
坑2：到期前提取不獲任何利息 + USD 30 罰息底線
livi USD 定存的提前中止公式為：[3]
罰息 = 本金 × (6.75% − 定存年利率) × 尚餘到期日數 ÷ 360 或 USD 30，取較高者
且 到期前提取一律不獲任何利息。舉例：USD 10,000 做 12 個月 3.20%，第 6 個月（剩 180 日）提前中止：
- 罰息 = 10,000 × (6.75% − 3.20%) × 180 ÷ 360 = USD 177.5（高於 USD 30 底線）
- 已賺利息：0（不獲利息）
- 淨損 ≈ USD 177.5
避坑：除非確信資金 12 個月內不會動用，否則 3 個月 3.50% > 12 個月 3.20% 的流動性溢價策略更穩。
坑3：USD 計息 360 日（非 365）
港元定存以 365 日計息，但 livi USD 與所有美元定存以 360 日為一年——同樣的年利率，USD 每日實際利息 ≈ HKD 的 365/360 = 1.0139 倍。在比較跨幣種定存時切記換算。
進階：用 livi USD 做「Fed 減息對沖」
若你預期 Fed 下半年減息 50bps，可：
- 立即鎖 12 個月 3.20%（USD 50,000 → USD 1,600 1 年利息），鎖定 Fed 降息前的板掛；
- 同時保留 ≤ 1 個月可動用資金於 liviSave 活期 3.088%，用作換倉觀察。
但要留意 livi 12M 板掛本身已比同期 Fusion/Airstar 3.70% 低 50bps，鎖 12 個月想搏 Fed 減息對沖時，應優先比較 Fusion/Airstar 等更高板掛的同業。
FAQ
Q1：livi USD 定存最低多少可以做？
最低 USD 100 即可開立，上限 USD 1,000,000[3]。在虛擬銀行同業中是入場門檻最低之一。
Q2：livi USD 定存利率多久更新一次？
livi 在 liviSave 官方頁 顯示「最近更新」時戳，板掛可隨市場任何時候調整——以開立當天 App 內顯示為準[2]。本文撰文時為 2026-05-29 09:35。
Q3：livi 美元活期 3.088% 是否有上限？
沒有分層上限——所有結餘均享 3.088%，與港元 / 人民幣的分層計息設計不同[2]。
Q4：livi USD 存款受存款保障計劃保障嗎？
livi 是香港存款保障計劃成員。自 2024-10-01 起，每位存款人於 livi 的合資格存款（包括 HKD/CNY/USD 折算）最高補償為 HKD 800,000[3]。
Q5：提前中止 livi USD 定存實際扣多少？
罰息 = 本金 × (6.75% − 定存年利率) × 尚餘日數 ÷ 360 或 USD 30，取較高者；且不獲任何利息[3]。短存期 + 大金額越鎖越早提，損失越大。
Q6：可否用港元戶口直接做 livi USD 定存？
不可——須先在 livi App 內由 HKD 內部換匯至 USD（採 livi 即時牌價，免手續費），再以 USD 結餘做定存[3]。
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免責聲明：本文資訊僅供參考，並不構成投資建議或要約。實際利率、條款及存款保障覆蓋以 livi bank 官方公佈為準。讀者應自行評估資金需要、流動性及風險，並就個人理財決策諮詢合資格專業人士。
資料來源
- 美國聯儲局（Federal Reserve），FOMC Meeting Calendars。https://www.federalreserve.gov/monetarypolicy/fomccalendars.htm
- livi bank，liviSave 產品頁（HKD / CNY / USD 板掛活期及定期年利率）。https://www.livibank.com/zh_HK/features/livisave.html
- livi bank，常見問題（定期存款最低 / 最高、提前中止罰息、存款保障）。https://www.livibank.com/zh_HK/help/faqs.html
- 富邦銀行，新客戶優惠定期存款。https://www.fubonbank.com.hk/tc/deposit/latest-promotions/new-customers-promotion.html
- 花旗銀行，利率及匯率資訊。https://www.citibank.com.hk/chinese/personal-banking/interest-and-foreign-exchange-rates/
- 工銀亞洲（ICBC Asia），網上定期存款。https://www.icbcasia.com/hk/tc/personal/latest-promotion/online-time-deposit.html
- 富融銀行（Fusion Bank），定期存款。https://www.fusionbank.com/deposit.html?lang=tc
- 天星銀行（Airstar Bank），定期存款。https://www.airstarbank.com/zh-hk/deposit.html
- Mox Bank，定期存款優惠頁。https://mox.com/promotions/time-deposit/
