萬通稅優選自願醫保評測2026：保障、保費、稅安心升級與扣稅（6月更新）

萬通保險「稅」優選醫療計劃 (TaxVantage PrimeChoice Medical Plan，自願醫保認可編號 F00080) 係萬通保險 (YF Life) 於 2025 年中推出的現售自願醫保 (VHIS) 靈活計劃，提供每年高達 HK$200 萬的醫療保障、保障額可每年還原且不設終身限額 ^[1]。計劃涵蓋投保時受保人未知的已有病症且不設等候期，保證續保至 100 歲，並設多個計劃級別（由普通病房至標準私家房）及自付費版本。它接替萬通早年、現已標示「不適用於新申請」的「稅」安心 (F00020)，定位於同公司「稅」卓越 (高階全數賠償) 與「稅」優惠 (標準計劃) 之間的中階靈活計劃。本文整理截至 2026 年 6 月的官方保障、官方標準保費示例與扣稅計法，並對照同公司「稅」卓越及已停售的「稅」安心，釐清三者分別。

資料查核聲明：以下保費及保障數據對照自願醫保管理局官方靈活計劃名單 (https://www.vhis.gov.hk/tc/consumer_corner/flexi-plan.html)、VHIS 官方標準保費表及萬通保險 TC 官方頁面與產品冊子，僅供參考，實際以機構最新公佈為準。

快速結論 / TL;DR

「稅」優選屬萬通現售的中階靈活計劃：年度保障 HK$200 萬、不設終身限額、保費較高階全數賠償計劃相宜，主打 VHIS 扣稅資格與「投保時未知已有病症無等候期」。要留意它採分項賠償限額（非全數賠償），與同公司高階的「稅」卓越定位不同。星級評分（資料整理，非投保建議）：

• 保障闊度：★★★☆☆（每年 HK$200 萬、不設終身限額；採分項限額，另設 80% 補充大型醫療保障）
• 保費性價比：★★★★☆（中階靈活計劃，較全數賠償計劃相宜，普通房版本入門保費較低）
• 彈性：★★★★☆（多個計劃級別＋自付費版本、附加癌症及住院現金保障）
• 適合對象：想要 VHIS 扣稅、保費較相宜、看重未知已有病症無等候期的入門至中階投保人

計劃速覽

詳細保障表

下表為「稅」優選主要保障項目（節錄自萬通官方產品冊子表一），數字為計劃級別由低至高（普通房至標準私家房）的每保單年度／每日分項賠償限額範圍，全部受每年 HK$200 萬保障額及條款所限。就病房膳食、雜項、主診醫生巡房費、專科醫生費、深切治療、外科醫生費、麻醉師費、手術室費及住院陪床等指定項目，超出表內限額的合資格費用另獲 80% 補充大型醫療保障 ^[5]。

要釐清的是，「稅」優選的每年 HK$200 萬並非全數賠償。它按保障表設個別項目分項限額，超出指定項目限額的部分才以 80% 補充大型醫療保障填補，整體仍受每年 HK$200 萬保障額、各分項上限、「合理及慣常」收費及自付費餘額（如有）所規限 ^[5]。這與同公司「稅」卓越「主要項目不設分項限額」的全數賠償機制屬不同設計，下文有專節對照。

官方保費示例（按年齡及計劃級別）

「稅」優選按已屆年齡、性別、計劃級別及自付費版本獨立報價。下表引用自願醫保管理局公佈的萬通官方標準保費表（獨立保單，貨幣港元，年繳），列出常見年齡的標準年保費，方便對照預算。數字為標準保費，未計保險業監管局徵費及任何保費加幅，亦未扣減無索償折扣，僅供參考；實際以保險公司報價為準 ^[2]。

讀法：以 35 歲為例，普通房（計劃 1）標準年保費男約 HK$3,419，升至半私家房（計劃 2）約 HK$5,710，再到標準私家房（計劃 3）約 HK$11,145，主要反映病房級別與分項限額遞增。保費亦隨年齡明顯遞增，50 歲後加幅尤其明顯。設自付費的計劃級別（代號 M，例如計劃 1M）屬另一套較高保障配置的保費率，與基本版不同；完整年齡、性別及各版本保費，請以 VHIS 官方標準保費表為準 ^[3]。

核保與不保事項

• 未知已有病症：計劃涵蓋投保時受保人「未知」的已有病症且不設等候期；但「已知」並如實申報的已有病症，仍按核保結果處理（可能加費、設不保事項或拒保）^[5]。
• 分項限額與共同保險：訂明診斷成像檢測設 30% 共同保險（受保人須自付該比率）；各項目均設每年或每日分項上限，超出指定項目限額部分才由 80% 補充大型醫療保障填補 ^[5]。
• 病房級別限制：入住高於所選計劃級別的病房，可能觸發賠償下調，宜按計劃級別選擇相應病房 ^[5]。
• 精神科及洗腎：精神科治療只限於香港境內住院並經專科醫生建議方獲保障；洗腎保障亦設特定條件，兩者不適用「全球適用」一般原則 ^[5]。
• 「合理及慣常」收費：賠償須符合當地一般標準收費水平，超出部分不獲賠 ^[5]。

理賠流程

「稅」優選採先付後償（reimbursement）機制，一般步驟如下：先入院或接受治療並保留所有正本單據與醫療報告，再填妥理賠申請表連同證明文件交回萬通，由保險公司按保障表分項限額、共同保險、自付費（如有）及「合理及慣常」原則核算賠付。萬通另提供免費賠償金額估算服務，可於治療或手術前附上由醫院及／或主診醫生估算的金額供參考，惟最終賠償仍按實際費用證明釐定 ^[1]。投保及理賠時如實申報健康狀況及病歷，可減少日後爭議。

稅優選 vs 稅卓越 vs（已停售）稅安心 同公司比較

不少讀者會問萬通「稅」字頭幾隻自願醫保有咩分別、應該點對位。先講清楚三者的現況：「稅」優選（F00080）係萬通現售並開放新申請的中階靈活計劃；「稅」卓越（F00065）係高階全數賠償靈活計劃；而「稅」安心（F00020）官方頁面已標示「不適用於新申請」，屬萬通較早期的中階靈活計劃，可視為由「稅」優選接班 ^[6]。下表對照三者定位，供現有「稅」安心保單持有人或研究萬通產品線時參考。

核心分別：「稅」優選走「中階保費、分項限額、不設終身限額」路線，靠 80% 補充大型醫療保障補充大額開支；「稅」卓越走「高保額、亞洲全數賠償、不設分項限額」的高階路線，終身保障額高達 HK$6,000 萬。三者中只有「稅」優選與「稅」卓越開放新申請；「稅」安心已不接受新客。現有「稅」安心保單持有人若考慮轉用現售計劃，宜向持牌中介比較轉保時的核保、等候期重新計算等安排，再決定升級至「稅」優選或更高階的「稅」卓越。

同類中階競品 mini 比較

「稅」優選在市場屬中階、分項限額、設終身保障還原一檔。以下對照同屬 VHIS 靈活計劃的常見競品，數字僅供橫向參考，並非投保建議；各計劃保障地區、每年保障額、賠償機制不一，宜連同保障細節一併比較。

想逐項對照其他計劃的保額、賠償機制及保費，可參考 萬通稅卓越自願醫保評測、FWD 尊衛您 vPrime 評測、宏利晉悅評測 及 Bupa Hero 評測，或睇埋 自願醫保 VHIS 比較 2026。本網不就個別計劃作個人化推薦。

適合 / 唔適合

適合：

• 首次投保 VHIS、預算較緊，又想要可扣稅、不設終身限額並保障未知已有病症的入門至中階投保人
• 想要半私家房體驗、但未需要高階全數賠償高保額的中產，可考慮計劃 2（半私家房）
• 已有公司團體醫保，想以自付費版本壓低保費、住院時用公司醫保填自付費的打工仔

未必適合：

• 着重大額住院／手術不設分項限額、想要亞洲全數賠償及高終身保額（這類需求多數睇同公司「稅」卓越或其他高階全數賠償計劃）
• 對訂明診斷成像 30% 共同保險或各項分項限額較敏感，希望主要項目零分項上限的投保人
• 需要把附加癌症多重保、住院現金津貼一併扣稅者（這些自選附加保障的保費不可用於扣稅）

扣稅實算

「稅」優選的基本計劃屬認可自願醫保，合資格保費可按《稅務條例》申請扣稅，每名受保人每個課稅年度最高扣稅額為 HK$8,000；可為自己及指明親屬（配偶、子女、父母等）投保的保費一併申請，受養人數目不限 ^[5]。留意自選附加保障（額外癌症多重保、住院現金津貼）的保費不可用於扣稅 ^[5]。

實際慳稅金額 = 合資格保費（上限每名受保人 HK$8,000）× 個人邊際稅率

舉例：35 歲投保「稅」優選計劃 2（半私家房），標準年保費男約 HK$5,710，低於每人 HK$8,000 上限，故以實付合資格保費入賬。若邊際稅率為 17%，該名受保人約可慳稅 HK$971；若實付合資格保費達 HK$8,000 上限、邊際稅率 17%，則約 HK$1,360。同時為配偶及父母投保，每名受保人另計上限。實際稅務影響視乎個人應繳稅款及邊際稅率，扣稅計法可參考 自願醫保 VHIS 扣稅攻略 2026。

FAQ

Q1: 萬通「稅」優選自願醫保保障同保費係幾多？

「稅」優選（F00080）屬 VHIS 靈活計劃，每年保障限額高達 HK$200 萬、可每年還原、不設終身限額，採分項賠償限額並設 80% 補充大型醫療保障 ^[5]。按 VHIS 官方標準保費表，35 歲普通房版本（計劃 1）標準年保費男約 HK$3,419、女約 HK$4,447；半私家房版本（計劃 2）男約 HK$5,710、女約 HK$7,427，未計徵費，僅供參考 ^[2]。

Q2: 萬通「稅」優選同「稅」卓越有咩分別？

「稅」優選（F00080）屬中階靈活計劃，每年保障 HK$200 萬、不設終身限額、採分項限額（設 80% 補充大型醫療保障）；「稅」卓越（F00065）屬高階靈活計劃，亞洲全數賠償、主要項目不設分項限額，終身保障額高達 HK$6,000 萬、每年高達 HK$1,200 萬 ^[7]。想要全數賠償及高保額多數睇稅卓越；想保費較相宜、又要扣稅及無等候期保障未知已有病症的，會考慮稅優選。

Q3: 「稅」優選同已停售的「稅」安心係咩關係？

「稅」安心（TaxVantage Plus，F00020）為萬通較早期的靈活計劃，官方頁面已標示「不適用於新申請」；「稅」優選（F00080）為萬通現售並開放新申請的靈活計劃，可視為萬通中階稅務醫保的現行接班版本 ^[6]。新客戶投保萬通中階靈活醫保的實際選項是「稅」優選。

Q4: 「稅」優選的等候期同未知已有病症點計？

計劃涵蓋投保時受保人「未知」的已有病症，並不設等候期，較 VHIS 標準計劃法定 3 年遞進賠償為優；已知並如實申報的已有病症仍按核保結果處理。計劃保證續保至 100 歲，每年保障額可還原 ^[5]。

Q5: 「稅」優選的每年 HK$200 萬保障是否等於全數賠償？

不是。「稅」優選按保障表設個別分項賠償限額（如病房膳食每日上限、雜項開支每年上限、外科醫生費按手術分類等），並非不設分項限額的全數賠償。就病房膳食、雜項、手術等指定項目超出限額的合資格費用，計劃另提供 80% 補充大型醫療保障，仍受每年 HK$200 萬保障額及其他條款所限 ^[5]。

Q6: 「稅」優選可以扣幾多稅？

基本計劃屬認可自願醫保，合資格保費可按《稅務條例》申請扣稅，每名受保人每個課稅年度最高 HK$8,000，可為自己及指明親屬投保的保費一併申請，受養人數目不限。額外癌症多重保、住院現金津貼等自選附加保障的保費不可用於扣稅。實際慳稅金額等於合資格保費（上限 HK$8,000）乘以個人邊際稅率 ^[5]。

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資料來源

1. 萬通保險 YF Life，「稅」優選醫療計劃官方產品頁。https://www.yflife.com/tc/product/health/vhis-hongkong/taxvantage-primechoice-medical-plan/
2. 自願醫保管理局，「稅」優選醫療計劃 計劃 1 標準保費表（F00080-01-000-01）。https://www.vhis.gov.hk/doc/certifiedplan/fp/F00080/F00080-01-000-01-StandardPremium-Bilingual.pdf
3. 自願醫保管理局，「稅」優選醫療計劃 計劃 2 標準保費表（F00080-03-000-01）。https://www.vhis.gov.hk/doc/certifiedplan/fp/F00080/F00080-03-000-01-StandardPremium-Bilingual.pdf
4. 自願醫保管理局，認可靈活計劃名單（核對 F00080 認可編號、承保公司及開放新申請）。https://www.vhis.gov.hk/tc/consumer_corner/flexi-plan.html
5. 萬通保險 YF Life，「稅」優選醫療計劃產品冊子（含保障表、附註及計劃級別）。https://www.yflife.com/sites/default/files/brochure/TVPC-TC.pdf
6. 萬通保險 YF Life，「稅」安心醫療計劃官方產品頁（不適用於新申請）。https://www.yflife.com/tc/product/health/vhis-hongkong/taxvantage-plus-medical-plan/
7. 萬通保險 YF Life，「稅」卓越醫療計劃官方產品頁。https://www.yflife.com/tc/product/health/vhis-hongkong/taxvantage-prestige-medical-plan/
8. 自願醫保管理局，標準計劃保障一覽。https://www.vhis.gov.hk/tc/consumer_corner/standard-plan.html

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