萬通稅卓越自願醫保2026：官方保費、病房地域與自付費理賠模型
萬通稅卓越自願醫保2026，按F00065現行四款版本列出30至65歲官方年保費，核對年度1,200萬元、終身6,000萬元、病房地域與餘下自付費。未知病症須真正及合理地未知，妊娠300日與指定疾病首60日條件另計。附公司醫保先賠的假設模型、實際稅安心版本差異及保費扣稅條件；不以年齡替讀者選方案，也不承諾批賠。
萬通稅卓越自願醫保2026，先看病房、地域和餘下自付費，再比較保費。「稅」卓越醫療計劃（TaxVantage Prestige Medical Plan，F00065）的年度限額為HK$1,200萬、終身HK$6,000萬；指定主要項目全數賠償，仍有合理及慣常、醫療所需及合約限制。[1] [9]
四款年度自付費為HK$0、15,000、30,000及100,000。以35歲標準年繳為例，零自付費HK$16,976，15,000自付費HK$9,589，100,000自付費HK$5,355；不能只看保費差額便替自己選版本。[7] [12] [14]
下文列出30至65歲的官方價格，分清未知已有病症、特定保障條件與房型調整。另以假設賬單說明公司醫保先賠後，如何影響這份保單的餘下自付費，並按實際讀到的稅安心版本比較。這些核對方式不代替個案核保或理賠判斷。
全文查核：2026年10月6日。核對F00065四份現行認可條款及保費表（2026年1月1日版本）、官方產品及保費文件入口。現有保單須確認實際適用版本；以下不是未來續保保費的保證。[3]
快速結論
| 項目 | 現行安排 |
|---|---|
| 認可及承保公司 | 靈活計劃F00065；萬通保險國際有限公司（YF Life Insurance International Ltd.），提供者登記編號00025 [1] |
| 年度／終身限額 | 每年HK$1,200萬／終身HK$6,000萬；不等於每項費用沒有上限 [9] |
| 每年自付費 | HK$0／15,000／30,000／100,000；現行版本F00065-01-000-02至F00065-04-000-02 [3] |
| 未知已有病症 | 須符合不察覺及理應不察覺的定義；不設該病症等候期 [9] |
| 投保／續保年齡 | 投保0至80歲已屆年齡，保證續保至100歲；保費仍可調整 [4] |
| 無索償折扣 | 符合連續生效及沒有支付賠償等條件：3年5%、4年10%、5年或以上15%；續保時依條款計 [9] |
詳細保障與病房：亞洲不等於所有房型都一樣
合約所稱亞洲包含澳洲及新西蘭。香港、澳洲、新西蘭的指定房型是標準半私家房；中國內地、澳門及其他條款列明亞洲地方為標準私家房。亞洲以外的急症如符合所在地逗留限制，也按標準半私家房。[9]
| 保障項目 | 安排與限制 |
|---|---|
| 病房膳食、巡房、手術及深切治療 | 指定主要項目全數賠償；須符合地域、房型、醫療所需、合理及慣常、餘下自付費及限額 [9] |
| 雜項／醫療裝置 | 雜項屬指定全數保障，但醫療裝置須按其分類及限額，不可當成任何器材均無分項上限 [9] |
| 訂明診斷成像 | CT、MRI、PET、PET-CT及PET-MRI；共同保險0%，仍受其他條款限制 [9] |
| 訂明非手術癌症治療 | 放射性、化療、標靶、免疫及荷爾蒙治療；中文產品單張列含質子重離子療法，實際仍須按合約定義確認 [4] |
| 入院／日間手術前及後門診 | 前最多1次；後90日內最多3次合資格跟進 [9] |
| 私家／家中看護 | 符合受保手術或深切治療後、醫生書面建議等條件，各最多60日／保單年度；家中護理須於出院後60日內 [9] |
| 住院陪床 | 符合受保住院條件的一名陪同者、一張額外床位 [9] |
| 輔助治療 | 出院／日間手術後90日內同一傷病，每日合計最多1次；合共HK$30,000／年。物理等列明治療每日HK$1,000、最多30日；中醫每日HK$600、最多15日 [9] |
| 精神科 | 專科醫生建議、香港住院；每年HK$40,000，不屬所有項目均全數賠償 [9] |
| 指定嚴重疾病豁免自付費 | 非零自付費版本的16項合約指定疾病，須醫生書面證明及符合診斷／服務與首60日察覺條件；只豁免相關服務的餘下自付費 [9] |
輔助服務如可先在基本出院後門診項目賠償，須按合約先用該項；該項次數耗盡後才處理額外輔助服務。以上是節錄，醫療裝置、看護、復康等不能只憑「全數賠償」四字推定任何服務都合資格。[9]
萬通稅卓越官方保費：30至65歲與四款自付費
下表為獨立保單、已屆年齡、港元年繳標準保費，現行四份官方表均於2026年1月1日生效，未計徵費、個別附加保費或無索償折扣。每欄引用自己的自付費版本。公司文件入口也可下載相關表，但須確認所選版本及日期。[2]
| 已屆年齡 | 零自付費 | HK$15,000自付費 | HK$30,000自付費 | HK$100,000自付費 |
|---|---|---|---|---|
| 30歲 | HK$15,307 [7] | HK$8,662 [12] | HK$6,711 [13] | HK$4,833 [14] |
| 35歲 | HK$16,976 [7] | HK$9,589 [12] | HK$7,434 [13] | HK$5,355 [14] |
| 40歲 | HK$19,212 [7] | HK$10,823 [12] | HK$8,402 [13] | HK$6,050 [14] |
| 50歲 | HK$29,748 [7] | HK$16,766 [12] | HK$12,942 [13] | HK$9,360 [14] |
| 65歲 | HK$67,047 [7] | HK$37,397 [12] | HK$29,086 [13] | HK$20,941 [14] |
65歲並非只供續保；現行保費表的星號由81歲起才列「只適用於續保」。所列價格不是日後保費保證，公司可按年齡及同類保單整體調整標準表。若要月繳，表列因子是0.0883，不能直接把年繳價除以12，也不能套用另一公司的因子。[7] [12] [13] [14]
例如35歲零自付費HK$16,976與100,000自付費HK$5,355，年繳相差HK$11,621；這只比較當前標準價格，並不代表轉用高自付費後，醫療賬單永遠由公司醫保支付。應另問實際可用現金、團體保單何時終止，以及同一費用協調的證明要求。[7] [14]
核保、不保事項及海外急症：三組條件分開核對
未知已有病症不設等候期，仍須真正及合理地未知。合約涉及投保時不察覺及理應不察覺的病症；已經求醫、已有明顯症狀但未確診，不可自行當成「未知」而不申報。已知病歷按核保及個別不保事項處理。標準計劃最低安排為未知病症首年0%、第二年25%、第三年50%、第四年起100%；不是所有疾病一律等三年。[9] [8]
受保妊娠併發症須在保單持續生效300日後確診，並符合所列病症及醫生建議。非零自付費版本的指定嚴重疾病豁免，若在生效日起首60日已察覺或理應察覺該病，相關醫療服務不適用；不是等到第61日索償便能繞過病況條件。零自付費版本沒有此項豁免。[9]
海外非急症與短途急症不相同。亞洲以外非急症，或在事發前365日於該地已逗留超過60日的亞洲以外急症，基本保障改按標準計劃限額；精神科及部分額外項目不賠，但緊急意外門診／牙科等另依相應條款，不能簡寫為所有額外保障一律沒有。符合不超過60日等條件的急症才依較廣保障處理。[9]
| 住院地區與指定房型 | 自願選擇較高房型的因子 |
|---|---|
| 香港／澳洲／新西蘭；或符合逗留條件的亞洲以外急症：半私家房 | 升至標準私家房50%；高於標準私家房25% [9] |
| 其他條款亞洲地方：標準私家房 | 高於標準私家房25%，不能套用「高一級一律50%」 [9] |
房型因子按相關住院日應用，再按索償公式、限額及餘下自付費計算，不能把整宗索償或所有費用一律乘同一百分比。急症房間短缺、隔離，或其他不涉及個人偏好的升房有例外；隔離並非必須是急症才符合該項例外。精神科只就香港合資格住院處理，合理及慣常亦按相關醫療服務及地區判斷。[9]
理賠流程與假設模型：公司醫保先賠，不能再扣兩次
現行條款要求出院或完成相關非住院醫療服務後90日內提交收據／分項賬單、醫療證明及合理要求的資料；有逾期情況須通知公司。治療前可交醫院或主診醫生估算，申請可賠償金額估算；估算只供參考，最終仍按實際費用與證明釐定。[9]
純假設：合資格費用HK$100,000、沒有房型下調、限額足夠、原本餘下自付費HK$15,000。沒有其他保障先賠時，模型為100,000－15,000＝HK$85,000。若同一費用先由公司醫保賠HK$20,000，而且萬通接納所需核證報告／票據，這HK$20,000也用來抵減餘下自付費，餘下自付費變為零；萬通模型為100,000－20,000－0＝HK$80,000，兩邊合計HK$100,000。不能先減20,000後又把原本15,000全扣一次。[9]
合約公式還要處理病房因子、各限額與標準保障比較；上例刻意假設沒有這些額外下調，不是真實賬單或承諾批賠。向公司確認每項費用是否合資格、先賠金額如何抵減自付費、核證文件及索償次序，才可判斷自己需先準備多少現金。
稅安心只供續保：按實際版本比較，不以家族名套數字
「稅」安心（TaxVantage Plus，F00020）仍在認可名單，但現行所有列示版本只供續保；F00065可接受新申請。下表只比較本次實際讀到的F00020計劃1與計劃X文件，不代表每個舊版本或所有自付費版本，也不是自動升級關係。[3] [5]
| 項目 | 稅卓越F00065 | 稅安心計劃1／計劃X |
|---|---|---|
| 認可類型及新申請 | 靈活計劃；接受新申請 [3] | 靈活計劃；只供續保 [5] |
| 年度保障限額 | HK$1,200萬 [9] | 計劃1：HK$600,000；計劃X：HK$550,000 [10] [11] |
| 賠償方式 | 指定主要項目全數賠償，仍按病房、地域、自付費及限額 [9] | 按實際保障表分項限額，不能以一個年度總額代替各項限制 [10] [11] |
| 未知已有病症 | 現行F00065不設該病症等候期 [9] | 本次兩份現行條款均按合資格費用賠償，沒有標準0%／25%／50%階段；不是三年遞進 [10] [11] |
| 核對文件 | F00065-01至04-000-02 [3] | 計劃1：F00020-01-000-03；計劃X：F00020-05-000-01 [10] [11] |
考慮轉換時，先要求確認新核保、個別不保、條款生效及取消舊保單的時點。本文沒有推定舊單持有人一定符合新申請資格。跨公司對照時，同樣先對齊地域、病房、自付費及限額；可參考Bupa Hero、FWD vPrime、宏利晉悅及VHIS比較。
扣稅實算：保費扣除與自付費是兩筆不同支出
每個課稅年度，每名合資格納稅人就每名受保人的實付合資格保費淨額，最高扣除HK$8,000，須符合持有人／同住配偶、本人或指明親屬等條件，同一筆不能重複申索。這是應稅入息的扣除，並非直接退稅額；醫療費用中的自付費不是保費，不能套入此上限。[15]
純假設35歲、當期標準年保費全數合資格支付，沒有其他同受保人的已申索保費；整筆扣除落於17%假設稅率，而且應稅入息及稅款足夠使用：15,000自付費版本年保費HK$9,589，可扣除HK$8,000，模型節稅HK$1,360。100,000自付費版本年保費HK$5,355，則只可按HK$5,355模型計，5,355×17%＝HK$910.35。不同自付費不代表都能用盡8,000元扣除；兩項是分開比較的方案，不能把同一筆保費扣兩次。[12] [14] [15]
實際稅務影響要按入息、其他扣除、稅率及已付保費處理，可看自願醫保扣稅攻略。本計劃保證續保至100歲，並非保費終身固定；按年齡及同類產品保費率調整仍可能發生，應定期確認可承擔的保費和自付費。[4]
FAQ
Q1：萬通稅卓越自願醫保保障及保費是多少？
「稅」卓越醫療計劃（TaxVantage Prestige Medical Plan，F00065）每年保障額HK$1,200萬、終身HK$6,000萬，四款每年自付費為HK$0／15,000／30,000／100,000。按2026年1月1日生效的現行標準保費表，35歲已屆年齡年繳分別HK$16,976／9,589／7,434／5,355，未計徵費、附加保費或折扣；全數賠償仍有地域、病房及合約限制。 [1] [7] [12] [13] [14]
Q2：稅卓越和只供續保的稅安心有甚麼分別？
稅卓越F00065接受新申請；稅安心F00020現行名單只供續保。本次讀到稅安心計劃1的年度限額為HK$600,000、計劃X為HK$550,000，均設分項限額；不能把整個F00020家族一律寫成HK$200萬。這兩份現行條款也保障符合定義的未知已有病症，不能稱為三年遞進賠償。其他版本及舊保單須按實際文件核對。 [3] [10] [11]
Q3：全數賠償是否等於整張賬單沒有上限？
不是。指定主要項目不設分項限額，但仍受合理及慣常、醫療所需、病房、地域、個別不保、餘下自付費，以及每年HK$1,200萬和終身HK$6,000萬限制。精神科及輔助治療等另有自己的限額。 [9]
Q4：未知已有病症、300日及60日條件怎樣分？
未知已有病症須在投保時不察覺及理應不察覺，現行F00065不設該病症等候期；未確診不等於未知。受保妊娠併發症須於保單持續生效300日後確診。非零自付費版本的指定嚴重疾病豁免，若生效起首60日已察覺或理應察覺該病，相關服務不適用；不能只把索償日移至第61日。 [9]
Q5：住高一級病房，是否整宗索償一律只賠50%？
不是。香港、澳洲、新西蘭及符合逗留條件的亞洲以外急症，指定半私家房升至標準私家房有50%因子，升至更高房型為25%；其他條款亞洲地方指定私家房，升至更高為25%。因子用於相關住院日，再按合約公式、其他已賠費用、限額及餘下自付費計算，並有標準保障比較和非自願升房例外。 [9]
Q6：稅卓越可以扣多少稅？
每個課稅年度，每名合資格納稅人就每名受保人的實付合資格保費淨額，最高扣除HK$8,000，須符合持有人／同住配偶及指明親屬等條件，同一筆保費不能重複申索。這是扣除額，不是直接退稅額；所選自付費不是可扣除的保費。 [15]
延伸閱讀
本文為一般資訊，並非持牌保險中介的個人投保或理賠建議。全文於2026年10月6日查核，實際資格、保障、價格與理賠以適用合約及公司確認為準。本網合作連結政策見關於本站；封面為概念插圖，沒有價格或承保承諾。
資料來源
- 萬通：稅卓越現行產品頁及00025提供者登記。https://www.yflife.com/tc/product/health/vhis-hongkong/taxvantage-prestige-medical-plan/
- 萬通：標準保費文件入口，須另選實際版本。https://www.yflife.com/sites/default/files/product/supporting_document/TVPR_Standard-Premium-Schedule_TC_EN.pdf
- 政府自願醫保：現行靈活計劃名單及新申請／續保標記。https://www.vhis.gov.hk/tc/consumer_corner/flexi-plan.html
- 萬通：2026稅卓越中文產品單張與附註。https://www.yflife.com/sites/default/files/brochure/VHIS/2026/TVPR-TC.pdf
- 萬通：稅安心版本索引，不接受新申請。https://www.yflife.com/tc/product/health/vhis-hongkong/taxvantage-plus-medical-plan/
- 政府自願醫保：標準計劃。https://www.vhis.gov.hk/tc/consumer_corner/standard-plan.html
- 政府自願醫保：F00065零自付費現行保費表。https://www.vhis.gov.hk/doc/certifiedplan/fp/F00065/F00065-01-000-02-StandardPremium-Bilingual.pdf
- 政府自願醫保：標準條款範本，未知病症分階段安排。https://www.vhis.gov.hk/doc/tc/information_centre/c_standard_plan_template.pdf
- 政府自願醫保：F00065-02-000-02現行中文合約，HK$15,000自付費。https://www.vhis.gov.hk/doc/certifiedplan/fp/F00065/F00065-02-000-02-PlanDoc-c.pdf
- 政府自願醫保：F00020-01-000-03稅安心計劃1現行中文合約。https://www.vhis.gov.hk/doc/certifiedplan/fp/F00020/F00020-01-000-03-PlanDoc-c.pdf
- 政府自願醫保：F00020-05-000-01稅安心計劃X現行中文合約。https://www.vhis.gov.hk/doc/certifiedplan/fp/F00020/F00020-05-000-01-PlanDoc-c.pdf
- 政府自願醫保：F00065 HK$15,000自付費現行保費表。https://www.vhis.gov.hk/doc/certifiedplan/fp/F00065/F00065-02-000-02-StandardPremium-Bilingual.pdf
- 政府自願醫保：F00065 HK$30,000自付費現行保費表。https://www.vhis.gov.hk/doc/certifiedplan/fp/F00065/F00065-03-000-02-StandardPremium-Bilingual.pdf
- 政府自願醫保：F00065 HK$100,000自付費現行保費表。https://www.vhis.gov.hk/doc/certifiedplan/fp/F00065/F00065-04-000-02-StandardPremium-Bilingual.pdf
- 稅務局：自願醫保合資格保費FAQ。https://www.ird.gov.hk/chi/faq/vhis_qp.htm
