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ZA Bank 高息錢罌利率2026：5%活期（首80萬）、懶人錢罌0.5%（6月更新）

ZA Bank 高息錢罌利率2026年6月更新：6項挑戰做齊最高5%活期年利率（首HK$80萬），不計出糧任務都可達約4.2%。逐項列出每個任務+%、達標時間軸、扣成本後真實息率、懶人錢罌零任務0.5%（首HK$100萬），以及與Mox、HSBC One的真實年回報比較。

ZA Bank 高息錢罌利率2026：5%活期（首80萬）、懶人錢罌0.5%（6月更新）

ZA Bank的Go Savings系列（以「錢罌」為品牌的活期儲蓄子戶口）是2026年虛擬銀行高息戰場最進取的玩家：高息錢罌完成挑戰可達5%活期年利率（首HK$80萬），懶人錢罌零任務0.5%（首HK$100萬）。[1] 相比Mox Mission Bonus 3.50%、HSBC One任務型1.80%更進取。要留意ZA Bank的5%屬獎賞性質，要每月完成挑戰先維持得到，下個月若漏做挑戰，會跌回0.01%基礎。

不過2026年6月的挑戰結構有個重點：6項任務中出糧任務最難達標（要僱主經FPS出薪金到ZA），但即使不做出糧、其餘5項做齊，活期年利率仍可達約4.2%。換言之追5%的最後0.8%門檻很高，4.2%才是大部分人的實際天花板。本文2026年6月更新，逐項列出每個挑戰的+%、達標時間軸與扣成本後的真實息率，並完整拆解兩款Go Savings、加息星期二、MGM新客優惠，比較ZA與Mox／HSBC One的真實年回報。

資料查核聲明：本文資料來自ZA Bank官方存款主頁、高息錢罌FAQ、懶人錢罌條款、加息星期二頁等，截止2026年6月19日核對；現行高息錢罌最高5%（4.99%獎賞＋0.01%基礎、適用首HK$80萬活期存款）、懶人錢罌0.5%（首HK$100萬）、ZA活期港元0.01%均與官方頁面一致。每月挑戰的具體項目、達標金額與活動截止日期可能隨時變更，存款前請以ZA Bank App及官方公佈為準。

快速結論 / TL;DR

產品 最高年利率 港幣存款上限 主要條件
高息錢罌（任務制） 5.00% pa HK$800,000 4.99%獎賞 + 0.01%基礎，完成月度挑戰 [1]
懶人錢罌（零任務） 0.50% pa HK$1,000,000 無需任何挑戰，自動享有
ZA 活期（標準儲蓄） 0.01% pa 無上限 —（建議僅用作流動資金）
加息星期二（FD加息券） 最高 9% pa（單人） / 18%（朋友） 視乎券面金額 每週二App領券，2026-08-31前 [2]
新客MGM推薦 +19.9% pa（7天HKD新資金券） HK$20,000–HK$100,000 需推薦碼，名額有限
想看 ZA 在「16間銀行活期比較」的位置？請參考：高息活期戶口2026比較。

ZA Bank 是甚麼？「錢罌」與「活期」有何分別？

ZA Bank（眾安銀行）是香港首間開業的虛擬銀行，由眾安在線（A股上市）等股東設立，受HKMA監管並納入存款保障計劃（DPS）。[3] 帳戶結構分三層：

  1. ZA 活期儲蓄主戶：日常用，港幣標準利率0.01%、人民幣0.25%、其他外幣0.001%[1]
  2. 錢罌（Savings Pot）：子戶口，分「高息錢罌」與「懶人錢罌」兩種，可同時開立多個並自定封面
  3. 定期存款：1個月至12個月，最低HK$1起，可提前支取

「錢罌」的設計目的是把儲蓄與日常開支分開管理，所以錢罌餘額不能直接用ZA Card消費、繳費或轉賬，要先轉回主戶才能動用。這個摩擦正是高息的代價：銀行用較高利率「鎖住」你不要拿走錢。

高息錢罌：5%是怎樣達成的？

ZA Bank的高息錢罌沒有以特定固定利率公佈，你會獲得「4.99%獎賞利率 + 0.01%基礎」，前者由每月完成挑戰累積。[1] 官方不會把每項挑戰的+%印在主頁，要開App才看到當月項目；以2026年6月推廣期（2026-06-01至2026-06-30）為例，6項挑戰與對應獎賞年利率大致如下（達標金額每人不同，請以App實際顯示為準）：

挑戰項目 達標條件（2026年6月） 獎賞年利率
步步生息 任意2日每日達2,000步（+0.29%）＋ 任意9日每日達10,000步（+0.50%），日子毋須連續 +0.79%
股票挑戰 經ZA App完成港股／美股「買入」累計達指定金額（約等值HK$12,000） +1.0%
消費挑戰 用ZA Card完成累計合資格簽賬達指定金額（曾見HK$1,000–HK$9,000） +0.8%
基金挑戰 經ZA App成功認購1筆基金（貨幣型／債券型／股票型等任意類型） +0.8%
外匯挑戰 用App完成任意幣種貨幣兌換，累計等值達約HK$80,000 +0.8%
出糧挑戰（較難達標） 僱主經FPS、以「Salary and Benefits Payment」存入薪金達指定金額（曾見約HK$8,000） +0.8%
不計出糧，5項做齊 約 +4.2%（合計約4.2%）
6項全做齊 +4.99%（合計5%）

各項+%會隨月份微調，官方亦會替換項目（例如曾以「出糧挑戰」取代「好友邀請任務」），務必每月1號開App核對當月清單。

利息怎樣逐日計？ 完成某項挑戰的當日就「著燈」，該項獎賞年利率由達標當日起生效至當月最後一日；額外利息每日累計、每月結算一次，連同基礎利息一併存入錢罌。所以越早做齊挑戰、高息覆蓋的日數越多，整月平均息率就越高。

達標時間軸（參考）：消費、股票、基金、外匯這幾項可在月初一兩日內集中做完，做齊後活期息率最快可在次日左右升至約3.7%；步行任務因要湊夠2,000步×2日及10,000步×9日，通常要到月內第9日前後才把5項補齊到約4.2%。出糧任務則受制於僱主出糧日，多數人難以每月趕及。

關鍵限制：

  • 獎賞利率只適用於高息錢罌中HK$800,000或以下之活期存款，超過部分按港元活期基礎年利率（0.01%）計息[4]
  • 獎賞由挑戰完成當日生效至當月最後一日，錯過挑戰當日不能補做、整月不會回補
  • 消費挑戰亦適用於ZA Credit用戶，可疊加信用卡回贈

扣成本後的真實息率：幾項任務本身有成本。外匯挑戰要食兌換差價約HK$250（用兌換折扣券可壓到HK$80上下），股票／消費亦各有少量手續費或簽賬墊支。以放滿HK$80萬、平均拿到約4%計，粗略扣除任務成本後，實際相當於約3.5%淨息率。這仍高於多數同業活期，但「5%」不等於淨袋5%，計數時要連成本一齊看。

懶人錢罌：0.5%零任務的真實價值

如果你不想每月做挑戰，懶人錢罌是替代方案：

  • 年利率：0.50%（自動享，無需任何任務）
  • 適用上限：HK$1,000,000，超過部分以基礎0.01%計
  • 資金靈活：隨時轉回主戶口、零費用[1]

但 0.5% 在2026年虛擬銀行戰場上算偏低，對比 Ant Bank 餘額+ 2.0%（首HK$10萬）或 Livi Bank 1.0%（首HK$5萬），懶人錢罌的優勢主要在於上限大、無需另開戶。結論：懶人錢罌較適合已有ZA戶口、純放閒置現金的用戶；新客追求懶人型高息，可考慮 Ant Bank。

加息星期二：FD加息券的玩法

ZA Bank每星期二在App發放4張加息券，自身可疊加最高9%年利率，邀請朋友當天完成挑戰可達18%。[2] 加息券需在指定期限內配對指定期限／金額的港幣定存使用，常見組合：

  • 7天港幣新資金FD：基本2%–3% + 加息券5%–7% = 合計可達 9% pa
  • 1個月港幣FD：基本3%–4% + 加息券3%–4% = 合計約 7% pa

重點：加息券只在App彈出，ZA Bank官網不會公開逐張券的具體利率，要登入App才看到。建議每星期二中午前開App查看，並配合MGM新客推薦碼（如曾推出的「ZA2026」可+19.9% 7天HKD新資金券，HK$20,000上限），效果更顯著。加息星期二活動截止2026-08-31（以官方公佈為準）。

實戰計算：三種典型用戶的ZA年回報

情境一，勤奮型小張，HK$80萬高息錢罌 + 月做齊5項挑戰（達5%）：

  • HK$800,000 × 5.00% × 12/12 = HK$40,000/年
  • 較同金額放Mox 3.5%（HK$28,000）多 HK$12,000

情境二，半被動小李，HK$80萬高息錢罌 + 月做齊5項（不做出糧，約4.2%）：

  • HK$800,000 × 4.20% × 12/12 = HK$33,600/年
  • 較追到5%只差約HK$6,400，但省下每月趕出糧任務的麻煩，是多數人的實際甜蜜點

情境三，懶人小王，HK$80萬懶人錢罌（0.5%）+ HK$20萬主戶（0.01%）：

  • 懶人 HK$800,000 × 0.50% = HK$4,000
  • 主戶 HK$200,000 × 0.01% = HK$20
  • 合計 HK$4,020/年 → 與Ant Bank 餘額+ 2%（HK$10萬上限）的HK$2,000 差距僅約HK$2,000/年，但ZA有大上限優勢

情境四，進階玩家小陳，HK$80萬高息錢罌 + HK$50萬1個月加息券FD（7%）：

  • 錢罌 HK$800,000 × 5% = HK$40,000
  • FD HK$500,000 × 7% × (1/12) × 12輪 = HK$35,000（假設每月可續加息券）
  • 合計 HK$75,000/年 → 綜合年化約 5.77%

公式：年息 = 本金 × 年利率 × (持有月數 / 12)

避坑與進階建議

避坑一：5%並非每月自動到手：若某月未能完成任何挑戰，獎賞利率為0、整個月只享0.01%基礎。設定每月初提醒、把挑戰拆解成日程任務（如每週二領加息券、月頭把ZA Card設為主要消費卡），是維持5%的關鍵。

避坑二：HK$80萬以上一律0.01%：超出高息錢罌HK$80萬封頂部分以基礎率計息，等同沒利息。大額存戶應分散：HK$80萬錢罌 + HK$100萬懶人 + 超出部分用美元定期存款、Airstar高息活期或多元貨幣高息戶口分流。

避坑三：消費挑戰需用ZA Card 或 ZA Credit：日常用其他信用卡簽賬不會計入。建議把至少一張ZA Card設為「日常超市／公共交通」主卡，順便食埋卡本身的簽賬回贈。

避坑四：加息券有「期限／金額」匹配限制：一張可用於7天HK$2萬上限的加息券，無法應用於3個月HK$10萬FD。每張券只能配對一筆特定期限／金額FD。錯配即作廢。

進階建議：「ZA + Mox 雙打」

  • HK$80萬放ZA高息錢罌（5%）+ HK$100萬放Mox任務制（3.5%，需Mox+會員上限HK$500萬）
  • 出糧入Mox（觸發Mox任務）、消費刷ZA Card（觸發ZA挑戰）
  • 雙戶口都享高息，整體可達 4.0% – 4.5% 綜合年利率

FAQ

Q1：高息錢罌的5%是「保證」還是「最高」？

是「最高」，並非保證。標題的5% = 4.99%獎賞利率 + 0.01%基礎，需完成當月所有挑戰才能達到。漏做任一項挑戰都會降低獎賞利率，若整月零挑戰即跌回基礎0.01%。[1]

Q2：高息錢罌的封頂是 HK$50萬 還是 HK$80萬？

官方ZA Bank網頁明確顯示「適用於高息錢罌中 HKD 800,000 或以下之存款」，故當前上限為HK$80萬。[1] 部分舊資料寫HK$50萬可能是早期版本。建議以ZA App及官方頁面為準。

Q3：錢罌資金能否即時轉回主戶口提取？

可以。錢罌與主戶口之間的轉賬零費用、即時生效。但因錢罌為儲蓄子戶，不能直接以ZA Card消費、繳費或轉賬給第三方，需先轉回主戶。

Q4：加息星期二的「最高18%」是真的嗎？

是。若你和朋友當天同時完成「邀請＋達標」挑戰，可疊加雙方券面，組合可達18% pa。但僅限7天期短FD、且金額有上限（一般單筆HK$20,000–HK$100,000），實質賺取金額有限。詳情以ZA Bank App彈出的券面為準。[2]

Q5：ZA Bank受存款保障嗎？

受。ZA Bank受HKMA監管並納入香港存款保障計劃（DPS），自2024年10月1日起，每位存款人於每間成員銀行的保障額為HK$80萬。[3] 與其他持牌銀行同等保障。

Q6：不做出糧任務，活期息率最高得幾多？

以2026年6月的6項挑戰計，出糧挑戰約佔+0.8%且最難達標（要僱主經FPS出薪金到ZA）。其餘5項（步步生息、股票、消費、基金、外匯）做齊，活期年利率約為4.2%。對沒法滿足出糧條件的人而言，4.2%才是實際可達的天花板，5%只是再加出糧任務的理論上限。

Q7：高息錢罌的利息是逐日計還是月底一次過計？

逐日計、月底結算。完成某項挑戰當日即「著燈」，該項獎賞年利率由達標當日生效至當月最後一日；額外利息每日累計，每月結算一次後連同基礎利息存入錢罌。所以越早在月初做齊挑戰，高息覆蓋的日數越多，整月平均息率越高。[1]

延伸閱讀

免責聲明：本文資料僅供參考，不構成投資、財務或保險建議。挑戰任務、利率、活動截止日期可能隨時變更，存款及投資前請以ZA Bank App及官方公佈為準。 此外，本文部分通往產品或開戶頁面的連結屬合作推廣性質，若讀者經此申請或開戶，本網或會獲得推廣報酬；這不影響閣下所付的價格，亦不構成對任何產品的個別推薦。

資料來源

  1. ZA Bank，存款主頁（含高息錢罌、懶人錢罌、ZA 活期、外幣兌換定存）。https://bank.za.group/hk/deposit
  2. ZA Bank，加息星期二（Rate Up Tuesday）活動頁。https://bank.za.group/hk/rate-up-tuesday
  3. 香港存款保障委員會，存款保障計劃。https://www.dps.org.hk/tc/
  4. ZA Bank FAQ — 高息錢罌獎賞年利率適用存款金額。https://bank.za.group/hk/faqs/Individuals/Savings_Pot/High_Rate_Pot/6743fec742f5e0183eece43e
  5. ZA Bank，「懶人錢罌」活動條款及細則（0.5%、首HK$100萬）。https://bank.za.group/agreement/html/zh_HK/1001921

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