星展DBS美元定期存款利率2026：新資金4或6個月總年利率4.00%、板掛3個月3.35%、最低USD 6,000（6月更新）
星展DBS美元定期存款利率2026（6月更新）：新資金4或6個月總年利率4.00%（板掛3.20%＋額外0.80%獎賞，需HK$500,000或USD 65,000新資金、獎賞2027年1月底前另派）；板掛3個月3.35%、最低USD 6,000。附各年期利率表與5大避坑。
截至 2026 年 6 月 4 日，美國聯儲局於 5 月 7 日 FOMC 維持聯邦基金利率於 4.25–4.50% 不變，市場主流預期下半年或再減息 0.25%×2 次[1]。港元與美元聯繫匯率穩定於 7.75–7.85，本地散戶承做美元定存幾乎不承擔匯率風險，這也是過去一年美元定存在香港持續熱門的底因。星展銀行（DBS）香港的美元定存玩法，重心放在「網上新資金定期存款優惠」：2026 年 6 月推出的版本，合資格客戶以新資金透過 DBS digibank HK 或星展 iBanking 開立 4 或 6 個月美元定存，總年利率高達 4.00%，但這個 4.00% 是「板掛年利率＋額外年利率獎賞」的合計，須達門檻、獎賞另日才派[2]。本文逐項拆解星展美元定存的各年期利率、新資金與一般資金分別、最低存款額，以及實戰收益怎麼算。
資料查核聲明：本文資料截至 2026 年 6 月 4 日，主要來源為星展香港官方「網上定存特惠年利率」表（2026 年 6 月 1 日生效）、「新資金定期存款優惠（2026 年 6 月）」條款及細則、星展定期存款產品頁，並交叉核對美國聯儲局 FOMC 日程及香港存款保障委員會頁面。凡屬登入後才顯示之專屬年利率，本文一律標示來源並以官方板掛表為準，不自行填數。所有優惠以開立當日星展官方公佈為準。
👉 美元定存全市場比較請看：美元定期存款2026：12間銀行利率比較
快速結論 / TL;DR
| 玩法 / 產品 | 美元年利率（p.a.） | 適用條件 | 來源 |
|---|---|---|---|
| 新資金網上定存 4 或 6 個月（達標） | 4.00%（總年利率） | 板掛 3.20% ＋額外 0.80% 獎賞；新資金 HK$500,000 及／或 USD 65,000 起；6 月推廣；獎賞 2027 年 1 月底前另派 [2] | 官方 |
| 板掛 USD 定存 3 個月 / 4 個月 | 3.35% | 新資金或現有資金 / 續存同價；USD 6,000 起 [3] | 官方 |
| 板掛 USD 定存 6 個月 | 3.20% | USD 6,000 起 [3] | 官方 |
| 板掛 USD 定存 1 / 2 個月 | 3.00% | USD 6,000 起 [3] | 官方 |
| 板掛 USD 定存 12 個月 | 2.80% | USD 6,000 起 [3] | 官方 |
💡 一句懶人包：星展美元定存最搶眼的是 6 月新資金 4 或 6 個月 4.00%，但 4.00% 是「板掛 3.20% ＋ 額外 0.80% 獎賞」的合計，那 0.80% 不會寫在定存收據上，要等達標後 2027 年 1 月底前另存入你的儲蓄戶口。若你不想為新資金門檻搬一大筆錢進星展，純板掛 3 個月 3.35%（USD 6,000 起、登入即做）已是大行中段水平；想要 USD 1 起、零任務的，請改看 Mox 3 個月 3.40% 或 livi 3 個月 3.60%[4][5]。
星展美元定存各年期利率比較表（2026-06-04）
星展的美元定存利率分兩層看：一是官方公開的「網上定存特惠年利率」板掛（2026 年 6 月 1 日生效、有效至 2026 年 12 月 31 日），二是 6 月限時的新資金獎賞。先看板掛，星展一般客戶與星展豐盛理財／私人客戶的美元板掛利率完全相同，分別只在港元及部分產品[3]。
| 存款期 | 美元板掛年利率 | 最低存款額 | 6 月新資金加碼後總年利率 | 來源 |
|---|---|---|---|---|
| 1 個月 | 3.00% | USD 6,000 | — | [3] |
| 2 個月 | 3.00% | USD 6,000 | — | [3] |
| 3 個月 | 3.35% | USD 6,000 | — | [3] |
| 4 個月 | 3.35% | USD 6,000 | 4.00%（新資金達標） | [2] |
| 6 個月 | 3.20% | USD 6,000 | 4.00%（新資金達標） | [2] |
| 12 個月 | 2.80% | USD 6,000 | — | [3] |
⚠️ 甜蜜點與盲點：板掛最高位置在 3 個月與 4 個月 3.35%，6 個月反而回落到 3.20%、12 個月只剩 2.80%，這條曲線反映市場預期下半年減息，銀行不願在長年期鎖高息。6 月新資金獎賞把 4 個月及 6 個月推上 4.00%，是星展當前唯一一個破 4 厘的位置，但代價是新資金門檻與獎賞延後派發（後文逐筆計）。
板掛 USD 利率與新資金獎賞，是兩件事
星展官方板掛表把「合資格新資金」與「現有資金／續存」並列，兩欄的美元特惠年利率其實一樣（例如 3 個月兩邊同為 3.35%）。換句話說，純看板掛，新做與續存的美元定存利率沒有分別[3]。真正拉開差距的是 6 月限時的「新資金定期存款優惠」：在板掛之上，4 或 6 個月再加一段額外年利率，把總年利率推到 4.00%，這段加碼只限新資金、只限指定期數、只限達門檻者[2]。
個別優惠 / 6 月新資金 4.00% 細節
6 月「新資金定期存款優惠」是這篇的主角，條款把 4.00% 拆得很清楚[2]：
- 總年利率 = 板掛年利率 ＋ 額外年利率。以官方示例，6 個月 USD 板掛 3.20%（2026 年 5 月 31 日公布的參考數）＋ 額外 0.80% = 總年利率 4.00%。
- 推廣期：2026 年 6 月 1 日至 6 月 30 日，包括首尾兩天，設有名額、先到先得。
- 存期：4 或 6 個月（港元同期為總年利率 3.00%）。
- 新資金門檻：須以合資格新資金開立合計 HK$500,000 及／或 USD 65,000 或以上的網上新資金定存。
- 合資格客戶：已持有星展豐盛理財戶口或 DBS Account、於 2026 年 4 月 1 日之前成為星展豐盛理財客戶，並於推廣期內透過指定連結成功登記。
- 獎賞上限：每位客戶最多可憑 HK$30,000,000 及／或 USD 3,848,000 合資格新資金享額外年利率獎賞。
- 獎賞派發：額外年利率獎賞不會即時併入定存利息，星展會於 2027 年 1 月 31 日或之前，直接存入客戶的港元及／或美元儲蓄戶口或往來戶口。
- 計息基準：額外利息以一年 360 日計算（美元定存的標準基準）。
把它理解成「板掛定存 ＋ 達標獎賞」的組合，而非一張寫著 4.00% 的定存收據，會更貼近實況。定存到期時你拿到的是板掛那一段（約 3.20%），4.00% 的水位要等達標後、2027 年 1 月底前才補回儲蓄戶口。
實戰收益計算（USD 100,000）
美元定存以一年 360 日為計息基準，與港元的 365 日不同，相同年利率下美元每日實際利息略高。以下用 USD 100,000 本金，按各年期實際日數示範。
利息 = 本金 × 年利率 × 存款日數 ÷ 360
情境 1 — USD 100,000 各年期板掛收益（登入即做、無門檻）
| 存款期 | 實際日數 | 年利率 | 計算 | 到期利息（USD） |
|---|---|---|---|---|
| 1 個月 | 30 日 | 3.00% | 100,000 × 3.00% × 30 ÷ 360 | 250.00 |
| 3 個月 | 91 日 | 3.35% | 100,000 × 3.35% × 91 ÷ 360 | 846.81 |
| 6 個月 | 182 日 | 3.20% | 100,000 × 3.20% × 182 ÷ 360 | 1,617.78 |
| 12 個月 | 365 日 | 2.80% | 100,000 × 2.80% × 365 ÷ 360 | 2,838.89 |
結論：純板掛下，3 個月 3.35% 的「年化效率」最高，6 個月、12 個月反而逐級回落。在減息預期未明朗的時候，做短期再滾存，比一口氣鎖 12 個月 2.80% 更靈活。
情境 2 — USD 100,000，6 個月新資金 4.00% 達標 vs 純板掛
新資金 4.00% 的 0.80% 那段是獎賞、額外另派。下表把它拆開，看清楚到期與獎賞兩筆錢。
| 玩法 | 實際日數 | 年利率 | 計算 | 利息（USD） |
|---|---|---|---|---|
| 6 個月新資金（達標，總 4.00%） | 182 日 | 4.00% | 100,000 × 4.00% × 182 ÷ 360 | 2,022.22 |
| 其中：定存板掛（到期派） | 182 日 | 3.20% | 100,000 × 3.20% × 182 ÷ 360 | 1,617.78 |
| 其中：額外獎賞（2027 年 1 月底前另派） | 182 日 | 0.80% | 100,000 × 0.80% × 182 ÷ 360 | 404.44 |
| 6 個月純板掛（無門檻） | 182 日 | 3.20% | 100,000 × 3.20% × 182 ÷ 360 | 1,617.78 |
結論：USD 100,000 做 6 個月，達標與否差約 USD 404。要拿到這 404，前提是這 USD 100,000（約 HK$78 萬）是「新資金」，且須先成功登記。若這筆錢本來就放在星展往來戶口、不算淨增長，4.00% 就拿不到，只剩板掛 3.20%。新資金的定義是這個玩法的真正門檻，下一節避坑會逐筆講。
情境 3 — USD 100,000，星展 4.00% 與市場同期對照
| 玩法 | 實際日數 | 年利率 | 計算 | 利息（USD） |
|---|---|---|---|---|
| 星展 6 個月新資金（達標 4.00%） | 182 日 | 4.00% | 100,000 × 4.00% × 182 ÷ 360 | 2,022.22 |
| 星展 3 個月板掛 | 91 日 | 3.35% | 100,000 × 3.35% × 91 ÷ 360 | 846.81 |
| livi 板掛 3 個月 | 91 日 | 3.60% | 100,000 × 3.60% × 91 ÷ 360 | 910.00 |
| Mox 3 個月 | 91 日 | 3.40% | 100,000 × 3.40% × 91 ÷ 360 | 859.44 |
結論：純看 3 個月板掛，星展 3.35% 略低於 livi 3.60%、Mox 3.40%，且星展最低 USD 6,000、虛擬銀行則 USD 1–100 起。星展的差異化在 6 個月新資金 4.00%，但那是「達標型總年利率」加上指定期數，與一鍵承做的虛擬銀行板掛不同，適合本來就要搬一大筆新資金進星展的客戶順手疊加。
階梯定存與換匯建議
利率曲線倒掛，短期再滾存較划算
星展美元板掛在 3–4 個月見頂（3.35%）、6 個月回落（3.20%）、12 個月再降（2.80%），這條向下傾斜的曲線等於市場在說「之後的息會更低」。面對這種形態，與其一口氣鎖 12 個月 2.80%，不如把資金切成幾段做階梯定存：
- 例如把 USD 100,000 分成三筆，分別做 1 個月、3 個月、6 個月；
- 1 個月那筆到期時，視乎當時板掛，決定續做短期還是補上 6 個月；
- 好處是每隔一段時間就有一筆到期、可動用，又不會把全部資金鎖死在單一年期。
若你符合 6 月新資金門檻，可考慮把其中一筆（達 USD 65,000 或合計 HK$500,000）放進 4 或 6 個月新資金 4.00%，其餘較零碎的金額走板掛短期，兼顧最高息位置與流動性。
換匯時點：聯繫匯率下，匯率風險小但仍要看買賣價差
港元兌美元在 7.75–7.85 區間有聯繫匯率機制托底，承做美元定存的匯率風險遠低於做澳元、英鎊。但用港元換美元入場，仍要留意銀行的買賣差價（spread）。實務上：
- 若手上本身有美元（例如出糧、收股息或舊有美元存款），直接用美元做定存最乾淨，省掉一進一出的差價；
- 若要用港元現換，留意星展不時有「外幣兌換同時開立定存」的專屬優惠，兌換指定金額可享更高定存利率，承做前先比較即時匯率[3]；
- 定存到期不急用，可留在美元戶口等下一輪定存，避免短期內港元↔美元來回換兩次、白付兩次差價。
避坑與進階建議
坑1：4.00% 是「總年利率」，定存收據不會寫 4.00%
4.00% 由板掛年利率（約 3.20%）加額外年利率（0.80%）組成，定存到期時派的是板掛那段，額外 0.80% 要等達標後、由星展於 2027 年 1 月 31 日或之前另存入儲蓄或往來戶口[2]。把它當成「定存 ＋ 達標獎賞」，不要以為定存單上會印 4.00%、更不要當成可即時複利的利率。
坑2：「新資金」有嚴格定義，舊錢搬位不算
合資格新資金的官方算法是：開立定存時的存款結存，減去 30 個曆日前的存款結存（淨增長），再扣減過去 7 個曆日內已享網上定期新資金優惠的本金[3]。重點有三：本來已在星展往來、儲蓄或定期戶口的錢不算新資金；財富管理戶口的存款不計在存款結存內；7 天內剛享過新資金優惠的本金要扣走，防止同一筆錢短期重複洗。純把舊錢在戶口間搬動，拿不到 4.00%。
坑3：要先「成功登記」，且要在 4 月 1 日前已是客戶
6 月優惠須於推廣期內透過指定連結成功登記，且合資格客戶須在 2026 年 4 月 1 日之前已成為星展豐盛理財客戶[2]。臨時開戶、未登記就直接做定存，只會拿到板掛 3.20%，無法享 4.00%。打算用這個優惠的，先確認自己客戶身份與登記狀態，再入金做定存。
坑4：最低 USD 6,000、新資金門檻 USD 65,000，是兩條不同的線
板掛美元定存最低 USD 6,000 即可做[3]；但要觸發 6 月新資金 4.00% 獎賞，須以新資金開立合計 HK$500,000 及／或 USD 65,000 或以上[2]。小額客戶（例如只想放 USD 10,000）做板掛 3.35% 沒問題，但別誤以為小額也有 4.00%。
坑5：美元計息 360 日，續存可能跌回掛牌價
美元定存以 360 日計息，與港元 365 日不同，同樣年利率下美元日息略高，計收益時別套錯分母。另外，定存到期若選自動續存，續存利率以續存當日的板掛為準，而非原本的優惠價；新資金獎賞更不適用於續存。每次到期宜主動檢視板掛、重新符合新資金條件再開新一筆，避免被自動續存鎖在較低利率。
進階：把 6 月 4.00% 當作減息前的鎖息窗口
若你預期 Fed 下半年合計減息約 50bps（市場主流預期），現在的 6 個月新資金 4.00% 等於在減息前先把半年息鎖住。做法可以是：6 月內以新資金做 6 個月 4.00%，到 12 月初到期；到期時若全市場板掛已隨減息回落，再評估是續做短期還是轉去當時較高息的玩法。要注意這只適合本來就有一筆閒置新資金、且能符合登記與門檻者，為了 0.80% 額外息特地搬錢進來、又要計算資金佔用成本，未必划算。
FAQ
Q1：星展DBS美元定存新資金 4.00% 是真實定存板掛利率嗎？
不是單一板掛。4.00% 是「總年利率」，由開戶當日美元定存板掛年利率（2026 年 6 月約 3.20%）加上 0.80% 額外年利率獎賞組成，適用於 4 或 6 個月期。定存到期派的是板掛那一段，額外 0.80% 獎賞要在達標後、由星展於 2027 年 1 月 31 日或之前直接存入港元或美元儲蓄／往來戶口[2]。
Q2：星展美元定存新資金 4.00% 要存多少？哪些客戶合資格？
須以合資格新資金開立合計 HK$500,000 及／或 USD 65,000 或以上的網上新資金定存。合資格客戶須已持有星展豐盛理財戶口或 DBS Account、於 2026 年 4 月 1 日之前成為星展豐盛理財客戶，並於推廣期內透過指定連結成功登記。每位客戶最多可憑 HK$30,000,000 及／或 USD 3,848,000 享獎賞，推廣期 2026 年 6 月 1 日至 30 日[2]。
Q3：星展美元定存板掛利率多少？最低存款額是多少？
按星展官方網上定存特惠年利率表（2026 年 6 月 1 日生效、有效至 2026 年 12 月 31 日），美元 1 個月 3.00%、2 個月 3.00%、3 個月 3.35%、4 個月 3.35%、6 個月 3.20%、12 個月 2.80%，最低存款額為美元 6,000。一般客戶與星展豐盛理財／私人客戶的美元板掛利率相同[3]。
Q4：星展的「合資格新資金」怎樣計算？
合資格新資金等於客戶開立定期存款時的存款結存，與過去 30 個曆日前的存款結存比較的淨增長，再減去過去 7 個曆日內已享網上定期新資金優惠的本金金額。存款結存包括個人及聯名往來與儲蓄戶口的港幣及外幣存款（含定期），但財富管理戶口的存款不計算在內[3]。
Q5：星展美元利息按 360 日還是 365 日計算？
美元及大部分外幣定存以一年 360 日為計息基準，與港元的 365 日不同。相同年利率下，美元每日實際利息略高於港元。星展 6 月新資金獎賞的額外利息亦明確以 360 日計算[2]。
Q6：星展美元存款受存款保障計劃保障嗎？
星展銀行（香港）是香港存款保障計劃成員。計劃對港元及外幣存款一視同仁，每位存款人於每間參與機構的合資格存款（包括美元折算）最高保障額為港幣 80 萬元[6]。
延伸閱讀
- 美元定期存款利率比較2026：14 間銀行 3/6/12 個月最高息與利息計算
- 中銀香港美元定期存款2026：新資金 3 個月 3.30%、7 天兌換定存 8.80%
- 花旗 Citi 美元定期存款2026：新資金 3 個月 4.00%（全市場最高板掛）
- 滙豐 HSBC 美元定期存款2026：新資金網上 3 個月 3.54%、卓越理財對照
- Mox Bank 美元定期存款2026：3 個月 3.40%、預付利息、USD 1 起存
免責聲明：本文資訊僅供參考，並不構成投資建議或要約。實際利率、總年利率拆分、新資金定義、達標條件、外幣兌換風險、存款保障覆蓋以星展銀行（香港）官方公佈為準。讀者應自行評估資金需要、流動性、外匯風險，並就個人理財決策諮詢合資格專業人士。 此外，本文部分通往產品或開戶頁面的連結屬合作推廣性質，若讀者經此申請或開戶，本網或會獲得推廣報酬；這不影響閣下所付的價格，亦不構成對任何產品的個別推薦。
資料來源
- 美國聯儲局（Federal Reserve），FOMC Meeting Calendars。https://www.federalreserve.gov/monetarypolicy/fomccalendars.htm
- 星展銀行（香港），新資金定期存款優惠（2026 年 6 月）條款及細則。https://www.dbs.com.hk/iwov-resources/pdf/deposits/2026-jun-new-fund-td-tnc.pdf
- 星展銀行（香港），網上定存特惠年利率（2026 年 6 月 1 日生效）。https://www.dbs.com.hk/iwov-resources/pdf/deposits/find-out-more-zh.pdf
- Mox Bank，定期存款優惠頁。https://mox.com/zh/promotions/time-deposit/
- livi bank，liviSave 產品頁（USD 板掛活期及定期年利率）。https://www.livibank.com/zh_HK/features/livisave.html
- 香港存款保障委員會，受保障的存款。https://www.dps.org.hk/tc/
