信諾尊尚360評測2026：非VHIS、病房地域、自付費算例與10月優惠
信諾尊尚360評測2026：非VHIS，保費不可申請VHIS扣稅。10月4日覆核亞洲半私家每年3,000萬、私家5,000萬、四級年度自付費及公司醫保的賠償公式，附10萬元假設帳單算例。分清香港澳門病房升級、美國185日居住限制、續保前提及10月優惠渠道；28個月費數字只作2024歷史參考，現價須取個人報價。
信諾尊尚360醫療保（Cigna HealthFirst Elite 360 Medical Plan）是非VHIS醫療保險，保費不能申請VHIS扣稅。半私家房亞洲版每年限額3,000萬，標準私家房版5,000萬；半私家房不能任配三個地區。比較前先確認病房、地區、自付費及其他保單已賠金額。[1][2]
本文於2026年10月4日全篇覆核現行產品及小冊子、續保條件、賠償公式、比較及優惠。下方28個月費數字是2024年1月31日生效文件的歷史參考，未確認為今天的新單保費；現行產品頁沒有連結這份舊表。10月保費減免另依第四季條款，不用舊月費推算今日個人報價。
直接看：身份與方案｜歷史保費｜公司醫保算例｜保障及服務｜地域與續保｜10月優惠｜與VHIS比較
尊尚360是否VHIS？方案怎樣配？
信諾官方明確說尊尚360並非政府認可VHIS。可扣稅的是另一些認可醫保，例如靈活計劃（優越）F00016；VHIS扣除上限是每名納稅人、每名合資格受保人每課稅年度8,000元合資格保費，按實付淨保費及稅務資格計算，不是退稅8,000元，也不適用於尊尚360。[1][3][4]
| 基本保單組合 | 香港／澳門病房級別 | 其他地區病房級別 | 每年限額 |
|---|---|---|---|
| 亞洲、半私家房 | 半私家房 | 標準私家房 | HK$30,000,000 [2] |
| 亞洲、標準私家房 | 標準私家房 | 標準私家房 | HK$50,000,000 [2] |
| 環球（不包括美國）、標準私家房 | 標準私家房 | 標準私家房 | HK$50,000,000 [2] |
| 環球、標準私家房 | 標準私家房 | 標準私家房 | HK$50,000,000 [2] |
年度限額包括基本保單及自選門診保障（如有），不能把兩者各自再加一次。所有組合的年度自付費均為15,000／25,000／50,000／75,000元，沒有零自付費，新保單年度重新計算。投保年齡為出生滿15日至70歲，以上次生日年齡計；年繳或月繳，保單貨幣港幣。[2]
保費：28個數字只作2024年歷史參考
以下逐格對照官方保費PDF的基本保單表：非吸煙男性、亞洲、半私家房、月繳，文件生效日2024年1月31日，不含保費徵費、個別核保附加保費及任何優惠。PDF前面另有已過期的2024–2025公務員推廣，不能當作當前優惠。這份文件仍能下載，不能證明數字仍是2026年新單價格。[5]
| 年齡 | 15,000元自付費／月 | 25,000元自付費／月 | 50,000元自付費／月 | 75,000元自付費／月 |
|---|---|---|---|---|
| 25歲 | HK$586 [5] | HK$521 [5] | HK$382 [5] | HK$318 [5] |
| 30歲 | HK$677 [5] | HK$578 [5] | HK$437 [5] | HK$335 [5] |
| 35歲 | HK$845 [5] | HK$718 [5] | HK$502 [5] | HK$458 [5] |
| 40歲 | HK$1,063 [5] | HK$842 [5] | HK$594 [5] | HK$512 [5] |
| 45歲 | HK$1,336 [5] | HK$1,043 [5] | HK$761 [5] | HK$656 [5] |
| 50歲 | HK$1,688 [5] | HK$1,286 [5] | HK$1,006 [5] | HK$842 [5] |
| 60歲 | HK$2,916 [5] | HK$2,410 [5] | HK$1,886 [5] | HK$1,671 [5] |
2024表中，40歲男士15,000與75,000元自付費版本每月相差1,063−512＝551元。這只說明當年指定組合的價差，不表示今天也是551元。詢價時用同一生日年齡、性別、吸煙習慣、房型及地區比較四級自付費，分開列標準保費、附加保費、徵費、首年折扣及沒有促銷的續保價。官方免費報價頁可查詢個人報價；不以這份舊表推算今天保費。[5][6]
公司醫保怎樣配自付費？用合約公式計
小冊子公式先把合資格費用及其他應付費用，扣除其他保險已就同一費用賠償金額，或年度自付費，取較高者，再乘適用地域及病房調整因子。不能先減公司賠款，再額外減一次整筆自付費；也不能重複索償已獲賠費用。賠償仍受年度及分項限額、醫療所需、合理及慣常收費、不保事項等限制。[2]
以下是明示假設的算例，不是實際核保或索償承諾。假設香港同一張100,000元帳單全部合資格、自付費25,000元尚未使用、年度及相關項目限額足夠；無地域調整、其他索償或不保項目。公司已賠款只針對同一筆費用。
| 假設情境 | 尊尚360計算 | 兩保單合計／自行承擔 |
|---|---|---|
| 符合投保病房，公司已賠20,000 | (100,000−max(20,000,25,000))＝75,000 | 95,000／5,000 [2] |
| 半私家房版，在香港升標準私家房；公司已賠20,000 | (100,000−25,000)×50%＝37,500 | 57,500／42,500 [2] |
| 符合投保病房，公司已賠60,000 | (100,000−max(60,000,25,000))＝40,000 | 100,000／0 [2] |
單看「公司可填自付費」會忽略病房調整、未受保開支及索償次序。入院前把公司保單保障、預計病房、分項報價及付款次序交兩間保險公司確認；離職後仍須有現金承擔自付費及不受保部分。以上是預算檢查方法，不是投保或治療建議。
保障項目與增值服務：看清限額與性質
住院及手術主要項目包括病房膳食、主診及專科、外科／麻醉／手術室、深切治療、訂明非手術癌症治療及門診腎透析；訂明成像包括CT、MRI、PET及指定組合。主要項目不設分項金額上限，仍受所選年度限額及合約條件限制。不能寫成所有項目無上限。[2]
| 項目 | 已核對的限制或服務條件 |
|---|---|
| 部分分項限制 | 精神科住院每年80,000元／30日；非指定醫療裝置終身每項100,000元；器官捐贈者向受保人收取的費用終身500,000元 [2] |
| 住院後復康 | 出院／日間手術後365日內的跟進門診及輔助治療有次數／項目限制；家中看護每年最多196日，並非任意家務照顧 [2] |
| 三大危疾支援 | 90日等候期後首次確診合約定義的癌症、中風或心臟病；輔助治療終身30次及個別每次額，保費豁免終身6個曆月，中風家居設備終身50,000元及職業治療師書面建議 [2] |
| 自選藥物 | 另加保費；180日等候期後首次確診指定危疾並存活30日，合資格處方藥每年80,000元、終身500,000元，不是所有藥物均受保 [2] |
| 自選門診／牙科 | 可加購；門診與基本共用所選年度限額，另有項目／次數；牙科每年5,000元、洗牙每6個曆月1次及其他條件 [2] |
| 預防及服務 | 個人化健康評估每兩年1次、網絡預防護理禮遇；Cigna Care Manager護士禮賓、第二醫療意見、視像診療／心理等服務須看服務條款 [6] |
| 無索償折扣 | 基本保單連續2個或以上保單年度沒有已支付索償，續保基本標準保費5%折扣；若其後才支付續保前引致索償，需退還已收折扣 [2] |
| 免找數 | 香港指定網絡成像／日間手術／住院；海外住院安排屬增值服務。入院前申請、醫療資料及信用卡授權、預先批核；自付費／不保開支仍自付 [2] |
由第三方提供的增值服務不是合約保險利益，信諾可修改或取消，並不保證每家醫院都提供免找數。保障表雖不設總終身上限，若干分項及自選藥物仍有終身限額，不能用「終身無限」概括每項。[2][6]
地域、病房與續保的四個條件
- 香港／澳門病房升級：半私家房版入住標準私家房，基本保單合資格及其他應付費用按50%病房調整。這條只列香港／澳門；該版在其他受保地區本身為標準私家房。總統套房、貴賓房及豪華房住院不獲基本保單賠償。[2]
- 美國居住限制：費用發生前連續365日內在某國逗留185日或以上，視為居住國家。若居住國家為美國，在美國招致的可賠合資格及其他應付費用降至60%，限額及自付費不變。合約另有受保地區以外緊急治療全球保障，但不能自行推論美國居住者因此豁免60%調整。[2]
- 中國內地醫院資格：診斷及住院須在三級醫院或信諾指定內地醫院，否則保單不賠；不是所有內地私家醫院都可用。預約前查當前名單及批核。[2]
- 終身續保有前提：每年續保12個月，須按時付標準／附加保費，並以信諾仍繼續簽發該基本及自選保障新保單為條件。續保可改條款、保費及保障表，不能把「保證」解讀成條款或保費永遠不變。[2]
投保須如實申報健康及其他重要資料，核保可有附加保費、特別不保或拒保。一般非醫療所需檢查、預防篩查及已獲第三方賠償費用不屬一般保障；一般產科不保須與另有條件的妊娠併發症項目分清。不要因附送健康評估便推論所有自選身體檢查受保。[2][6]
10月官方優惠：截止日與申請渠道分開看
第四季條款的申請推廣期是2026年10月1日至31日，須由信諾期內接收新申請，並於12月31日前核保及簽發；優惠實施前保單須一直生效，不代表申請必獲批准。此日期是優惠資格，不是保障到期日。[7]
| 保費減免 | 條件及範圍 |
|---|---|
| 首保單年度6個月 | 合資格個人及多人保單；以基本標準年／月保費計，核保附加保費及徵費不包括 [7] |
| 第二年度額外1／2／4個月 | 一同提交2–3／4–5／6人或以上；網上多人只適用家人，朋友一同投保須非網上渠道；基本保費而非全帳單 [7] |
| 18歲以下子女5折 | 與其中一位父母同時申請，或父母保單生效後的任何年度申請；父母／子女終止或子女滿18歲，下一周年停止。自選牙科不適用；單獨投保子女按個人首年6個月安排 [7] |
購物禮券另有條款：合資格500元百佳禮券要求透過官方「請聯絡我」表格或指定8100 1526熱線提交聯絡資料、期內新申請、12月31日前簽發，寄出時保單仍生效並付清到期保費。直接網上投保不能自行當作符合禮券指定渠道。條款列簽發後6–9個月或2027年9月30日前「以較遲者為準」寄往香港地址；不屬即時減保費，未收到須在2027年10月31日前查詢。[7]
優惠不能任意疊加；保費減免的指定網上優惠碼例外、禮券可配指定保費減免，須各自合資格。過去12個月申請／投保同類計劃後撤回／取消再投保不適用；減免亦不適用信諾員工及家庭成員。取消可能只退實付保費，未符合資格的減免可追回；官方可修改或取消推廣。先索取個人正常保費與優惠確認，不用2024舊價計今天實付。[7]
與信諾VHIS靈活計劃（優越）比較
| 項目 | 尊尚360（非VHIS） | 靈活計劃（優越）F00016 |
|---|---|---|
| 扣稅身份 | 非VHIS，不可申請VHIS扣除 [1] | 認可VHIS，合資格淨保費受每名納稅人／受保人8,000元年度上限 [3][4] |
| 年度限額 | 亞洲半私家3,000萬；標準私家5,000萬 [2] | 普通房500萬、半私家3,000萬 [8] |
| 地域 | 依所選亞洲／環球除美國／環球；有美國居住及內地醫院限制 [2] | 緊急治療全球；非緊急全面保障亞洲（包括澳洲／新西蘭），區外只適用標準保障，精神科僅香港 [8] |
| 年度自付費 | 4級15,000／25,000／50,000／75,000元 [2] | 半私家0／15,000／25,000／50,000／75,000元；普通房0／15,000／25,000元 [8] |
| 最高投保年齡 | 15日至70歲（上次生日） [2] | 15日至80歲 [8] |
需要看不同級別的索償例子，可讀信諾DIY／靈活優越評測；想比較其他認可產品，可讀自願醫保比較。索取報價時先核對扣稅身份，再用同一房型、地域及自付費，不能只按最高年度限額排高低。
FAQ
信諾尊尚360是不是VHIS？保費可扣稅嗎？
不是。信諾官方明確稱尊尚360為非VHIS，保費不能申請VHIS扣除。信諾另有VHIS認可產品，例如靈活優越F00016；其合資格淨保費的扣除上限為每名納稅人、每名受保人每課稅年度8,000元，並非退稅8,000元。[1][4]
半私家房都享每年5,000萬及三個地區嗎？
不是。亞洲半私家房基本及自選門診共用每年3,000萬限額；標準私家房版5,000萬，可選亞洲、環球除美國或環球。半私家房版在香港／澳門外的受保地區病房級別為標準私家房。[2]
有零自付費嗎？公司醫保怎樣扣？
沒有。年度自付費15,000／25,000／50,000／75,000元，新保單年度重算。合約公式從合資格及其他應付費用扣除其他保單就同一費用已賠金額或自付費，取較高者，再乘適用地域及病房因子，仍受限額及其他條款；不能重複賠償。[2]
表中月費是2026年現價嗎？
不是。28個數字只核對2024年1月31日生效的官方歷史表，未確認今天新單適用；現行產品頁沒有連結該舊表。請按同一年齡、性別、吸煙習慣、病房、地區及自付費取個人報價，分清正常保費、附加保費、徵費及優惠。[5][6]
在美國就醫或升私家房有甚麼限制？
費用發生前365日內在美國逗留185日或以上，視為美國居住者，在美國招致的可賠費用降至60%，限額及自付費不變。半私家房版在香港／澳門入住標準私家房，基本可賠費用按50%病房調整；不能把這條套到其境外本來受保的標準私家房。[2]
終身續保是否等於條款及保費不變？
不是。須按時繳費，並以信諾仍繼續簽發該基本及自選保障新保單為前提，每次續保12個月。公司可在續保時修訂條款、保費及保障表；投保年齡是出生滿15日至70歲。[2]
10月首年6個月減免與500元禮券都自動有嗎？
不是。10月1–31日期內接收新申請、12月31日前簽發及保單持續生效等條件均須符合。減免以基本標準保費計，不包括核保附加保費及徵費；網上多人優惠限家人。500元禮券另要求官方聯絡表格或8100 1526指定渠道，寄出時仍生效及付清到期保費，不是即時減保費。[7]
延伸閱讀
- 自願醫保比較：房型、地域、自付費及保障限制
- 信諾DIY與靈活優越：不同自付費的索償例子
- VHIS扣稅：8,000元上限與實付淨保費
- Bupa Hero：六個方案與Pro每年4,000萬的分別
- Bowtie標準：分項保障與保費
- 富衛尊衛您：保障、自付費及月費
免責聲明：本文為資料及預算比較，不構成保險或醫療建議；本網並非持牌保險中介人。現行條款覆核至2026年10月4日；保費表僅2024歷史參考，個人承保／保費／索償依正式保單及報價。部分產品頁連結可能屬合作推廣，經此申請本網或收報酬，不影響所付價格，亦不代表個別推薦。
資料來源
- 信諾官方身份FAQ（2026年8月3日頁面，10月4日讀取）：尊尚360評述與非VHIS身份。
- 現行產品頁連結的小冊子，組合／保障表／重要資料／續保／不保事項：尊尚360小冊子。
- 政府自願醫保計劃：認可產品名單。
- 稅務局：VHIS保費扣除FAQ。
- 歷史文件：2024年1月31日生效，不認證為今天新單保費：官方舊保費表。
- 10月4日現行產品及服務／報價入口：尊尚360產品頁。
- 推廣申請期10月1–31日，完整減免及禮券T&C：第四季優惠。
- 信諾：VHIS靈活計劃（優越）。
