多幣種高息戶口比較2026：Wise、Statrys與港銀資格、收息及費用（10月查核）
多幣種高息戶口比較2026：香港個人與合資格公司，持幣、收息及商業收付是不同用途。本文核對Wise香港限制與舊戶口差異、Statrys非銀行及11幣種費用、Mox任務最高額外3%、ZA港元錢罌5%、HSBC One12貨幣及身份證收費，分清計息日數、App未知額度、換匯成本與80萬存保，不把牌照或貨幣數量當成回報保證。
多幣種高息戶口比較2026，先分清持幣、收息及商業收付款三種用途。Wise現行一般地區規則把香港地址的持幣功能限於商業戶口；舊戶口可能有不同功能，不能代替個人資格確認。Statrys香港正式條款則明言，其Virtual Business Account不是銀行存款、不付利息，也不受香港存保保障。香港個人希望持外幣並以合資格普通存款收息，可先比較Mox、ZA Bank及HSBC One等銀行服務。當前Mox最高3%是港元／美元任務額外年利率，ZA最高5%是港元錢罌挑戰，並非每種外幣都享相同高息。 [1] [2] [8] [10] [12]
資料查核聲明：官方資料截至2026年10月8日；全文資格、條款、收費、幣種、保障及例子的檢閱於2026年10月9日完成。平台條款日期、查閱日期與私人App實際待遇不同；個人審核、目標本金、報價與舊Wise戶口資格沒有在本次確認。
快速結論：五款產品按用途比較
| 產品 | 香港適用對象／限制 | 收息範圍 | 保障性質 | 比較重點 |
|---|---|---|---|---|
| Wise | 一般香港地址規則只支援商業戶口持幣；個人及舊戶口功能不能混用 | 普通現金餘額不當成香港高息存款；Interest為基金投資，地區另有限制 | 支付服務的資金分隔政策，不能當成香港銀行存保承諾 | 所需幣種功能、公司資格及換匯後實得 [1] [4] [5] [18] |
| Statrys | 合資格公司、商業交易及審核限制；不供個人儲蓄用途 | Virtual Business Account資金不付利息 | 香港條款明言不屬銀行存款，亦不受香港存保保障 | 11幣種商業收付、平台及代理行費用 [2] [6] [7] |
| Mox | 個人銀行服務；須符合產品及任務資格 | 現行任務最高額外3%只屬港元／美元合資格活期存款 | 合資格香港銀行存款受存保；不保障投資及換匯損失 | 任務完成日、起息日、本金額度、能否原幣轉出 [8] [9] [12] [13] |
| ZA Bank | 個人銀行服務；錢罌條件及合資格本金按用戶等級 | 最高5%屬港元高息錢罌挑戰，不能搬到其他外幣 | 合資格香港銀行存款受存保，投資及換匯風險另計 | 挑戰有效日、App本金額度、普通活期與定存分別 [10] [12] [13] |
| HSBC One | 個人綜合理財戶口；開戶及身份證類型會影響條件 | 支援12種主要貨幣，不代表12種都高息 | 合資格香港銀行存款受存保；不是全部理財產品受保 | 各幣牌價、定存、扣賬卡用途及戶口費 [11] [14] [19] [12] [13] |
個人放錢收息，與公司收海外客戶款，需要比較的條件不同。先確認用途，再看利率、費用及保障；牌照和貨幣數量都不會直接變成存款收益。
Wise：香港地址的一般個人戶口不支援持有餘額
Wise現行持幣地區表寫明，香港只可在商業戶口持有資金，個人戶口不支援；同頁亦提醒舊戶口可能保留不同功能，本次未確認任何個人的舊待遇。新開Wise卡的地區名單不包括香港，卡FAQ更明言搬到香港後會自動封鎖Wise卡，不能只引用其他國家的「舊卡可用至到期」段落。 [1] [3]
Wise的香港監管頁列明，Wise Payments Hong Kong Limited受香港海關監管，持MSO牌照25-03-03263。這是官方披露的付款服務監管資料，不是香港銀行高息存款的資格證明。 [17]
現金餘額、Interest和舊資產要分開
一般現金餘額說明不付息，Wise亦另列美國及歐洲經濟區的特殊現金安排，不能套用到香港。Interest是把資金投入基金的Assets功能，香港不在現行可新增或轉用地區名單；基金回報及本金有風險。官方對搬遷前已投入Interest或Stocks的貨幣／Jar另有規則，本次沒有取得個人資格，不把名單缺席寫成所有舊資產都必須取消。 [4] [5] [16]
香港公司考慮Wise Business，應先查可用功能及最終實得金額。定價頁說以市場中間價結算、費用預先顯示，匯款費按貨幣而異；這不能證明你的每條路徑費率相同，也不能證明香港可用所有海外宣傳功能。 [1] [15]
Statrys：11幣種商業收付，不是存款戶口
現行產品及香港定價頁列11種貨幣：HKD、USD、EUR、CNY、GBP、SGD、JPY、AUD、CHF、NZD及CAD；商業戶口沒有月費，定價頁列沒有最低入金要求。這是付款服務的收費及功能描述，不是銀行存款產品。主要貨幣換匯費由0.1%起，正式換匯條款亦說報價可能含差價，實際應比較最終報價和到賬金額。 [6] [7] [2]
2026年9月15日生效的香港條款列明，Statrys Limited持MSO牌照19-02-02726，Virtual Business Account不是銀行戶口，不提供存款戶口或儲值功能；資金不付利息，也不受香港存款保障計劃保障。收款服務須有真實業務交易，不能在沒有業務交易基礎下把自有資金任意轉入當作儲蓄；公司、行業、司法管轄區及審核要求仍須符合。 [2]
| Statrys公開項目 | 列示費用 | 範圍 |
|---|---|---|
| 香港本地發出付款 | HKD／CNY：HK$5；USD：HK$75 | 不能把本地HKD收費套用於美元或SWIFT [7] |
| 11幣種SWIFT收款／付款 | 收款HK$60；發出HK$85 | 付款鏈中其他機構可能扣費，收款人實得可以更少 [7] [2] |
| 主要貨幣換匯 | 由0.1%起 | 最低宣傳費率不等於個人總成本，正式條款允許報價含差價 [7] [2] |
| 商業戶口月費及最低入金 | 定價頁列零月費、沒有最低入金要求 | 不代表所有交易零費；公司資格及Dashboard限制仍另查 [7] [2] |
Mox：港元與美元任務息，其他外幣另看基本率
現行頁面的港元及美元基本活期年利率均為0.001%；所列澳元、加元、人民幣、歐元、英鎊、日圓、紐元及新加坡元則為0.01%。港元、英鎊及SGD按365日，其他貨幣按360日計算年日數；不能拿美元任務額外息當成所有外幣的基本率。 [8]
當前任務頁列最高額外3%，四項可疊加如下。10月完成任務窗口是10月1日至30日，月底最後一天不能靠剛完成任務賺該月額外息；下列是已核對的規則，不代表你的App已達標。 [8] [9]
| 任務 | 主要資格 | 額外年利率 | 適用日 |
|---|---|---|---|
| 戶口出糧 | 上月首日至本月最後一日累計至少HK$25,000合資格僱主FPS出糧，App顯示「人工」；自轉賬或常行指示不算 | 1.5% | 完成日後第一天至該月月底 [8] [9] |
| 投資 | 合資格股票／虛擬資產／基金買入交易達HK$15,000或等值；收費不計入，核心投資組合基金買入另排除 | 1% | 完成日後第一天至該月月底；投資風險及交易費另計 [8] [9] |
| 貨幣兌換 | 售出貨幣金額累計HK$15,000或等值，按正式條款包括適用費用 | 0.4% | 完成日後第一天至該月月底；不是總FX成本豁免 [8] [9] |
| 存款 | 按App所示存款目標及合資格結餘確認；基期字面差異見下文 | 0.1% | 完成日後第一天，不能當成自動延續整月 [8] [9] |
一般頁面列港元合資格本金上限HK$1,000,000、所有美元合資格活期存款；正式條款第5條另列合資格Mox+的港元HK$5,000,000上限。兩者涉及不同資格範圍，不把500萬元當作人人可用。合資格結餘排除定存、FlexiBoost及Mox Invest未結算收益的已用金額，個人Mox+資格及App額度本次沒有確認。 [8] [9]
存款任務主文寫較「上月平均」多於HK$15,000，頁面註2及正式條款第29(s)條則定義為推廣期前一個月的平均；本次不自行選擇基期或把轉入HK$15,000當成必定達標。正式推廣期為2026年5月1日至12月31日，額外年利率可變，並不保證全年固定3%。投資任務交易被撤銷或取消而不再達標，相關額外息亦可能扣回。 [8] [9]
正式條款另列本地轉賬限制：港元、人民幣及美元以外的貨幣不能轉至另一間香港銀行，日圓轉出前須換成港元。能在戶口持幣，不等於可按你預想的路徑原幣轉走；本文沒有核實每個海外匯款渠道。 [9]
ZA Bank：5%是港元錢罌挑戰
高息錢罌最高5%由0.01%港元基礎息加最高4.99%獎賞組成，獎賞從挑戰完成日至當月最後一天有效；合資格本金按用戶等級及App顯示，不是全戶口無上限。懶人錢罌Lv1的HK$1,000,000或以下存款為0.5%，超出部分按當時港元活期基礎息，其他等級另查。 [10]
現行普通活期表仍標示2026年7月24日利率：港元／人民幣0.01%，美元及其餘所列外幣0.001%；港元、英鎊及SGD為365日，其他貨幣360日。銀行另有港元、人民幣及美元定存，以及外幣兌換定存；不能把港元錢罌5%套用於美元、人民幣或短期換匯定存，也不能用宣傳「高達」代替私人App的幣種、存期及資格。 [10]
HSBC One：12種貨幣與戶口費，須分開看
官方主頁及資料概要列明，One整合港元儲蓄／往來、人民幣及其他外幣儲蓄、定存、投資與保險服務，最多12種主要貨幣；另有多幣種扣賬卡。各幣種活期牌價、定存、卡及其他服務收費仍須另查，不能因為一個App有12種貨幣就假設全都高息或全都免費。 [11] [19]
使用HKID成功開立或轉換One，現行FAQ列沒有全面理財總值（TRB）要求或低額結存費。非HKID客戶在2026年1月1日或之後開立／轉換，通常須保持過去連續三個月平均TRB至少HK$10,000，否則每月低額結存費HK$100；首三個完整曆月後評估，未達標則其後月份第四個工作日扣費。2025年12月31日或之前已成功遞交申請的安排另有豁免，不能只按開戶年份猜待遇。如扣費時結餘不足，FAQ列明扣款至結餘為零。這只說明低額結存費，不代表所有銀行服務免費。 [14]
實戰計算：利息與商業收付費不是同一種回報
以下均為作者假設模型，不是銀行／平台報價或個人資格保證；不計其他稅費、取整差異、收付款鏈費用、交易或換匯損益。保留完整精度計算，最終顯示至兩位小數。
| 假設用途 | 計算 | 結果與限制 |
|---|---|---|
| Mox HK$100,000只完成合資格出糧任務；假設10月10日完成且全期餘額不變 | 額外1.5%從10月11日至31日共21日：100,000×1.5%×21÷365 | 約HK$86.30額外息；不計基本息，也不證明個人已達標或銀行入帳取整結果 [8] [9] |
| 相同完成日及21日，改為USD20,000合資格存款 | 20,000×1.5%×21÷360 | USD17.50額外息；未換成港元，不把美元數字當港元回報 [8] [9] |
| 合資格Statrys公司一個月發出4筆香港本地HKD付款、2筆SWIFT付款，收到1筆SWIFT款 | 4×HK$5＋2×HK$85＋HK$60 | 列示平台費合計HK$250；未計FX差價、稅、非標準及其他付款鏈費用，不是銀行存款利息 [7] [2] |
完成任務較晚，可計息日數會較少；存款任務只適用下一日，不能照抄出糧模型的21日。也不要只為加息而忽略投資、換匯及交易成本。公司收付費則要按實際次數、幣種及路徑計算，零月費並不代表零交易成本。
換匯與存保：比較實得，不只看牌照和年利率
以相同時間、來源金額、收款幣種及到賬渠道比較實得金額，再加入匯出行、代理行、收款行及第二程換回成本。Statrys「由0.1%起」不能直接當成HK$100,000交易必定只收HK$100；只有實際總費率確為0.1%時，這個百分比換算才成立，最終仍要看匯價、其他費用及收款額。 [2] [7] [15]
香港存保只保障成員銀行香港辦事處的合資格普通存款，同一存款人於同一銀行的不同幣種本金及累計利息合併，上限HK$800,000，外幣補償以港元發放。定存按最近與銀行議定的原存期判斷五年限制，不是剩餘年期；離岸、結構性及非存款投資產品不受保。Mox、ZA及香港上海滙豐銀行的實體在現行成員名單內，但銀行內的投資、保險或其他非存款仍不能當作受保。 [12] [13]
Wise的資金分隔政策按提供服務的實體及地區而異，不應當成香港銀行存保承諾；Statrys香港條款則明確說資金不受香港存保保障。牌照、分隔存管與法定存保，是不同資料；本文沒有確認任何個人或公司的底層存管賬戶補償權利，也不把它們當成港元／外幣保證收益。 [18] [17] [2] [12]
FAQ
Q1：香港個人可以用Wise多幣種戶口持有外幣嗎？
Wise現行一般地區規則列明，香港地址只可用商業戶口持有資金，個人戶口不支援持有餘額；官方也說舊戶口可能有不同功能，本次不確認個別舊客待遇。香港不在Wise卡現行新發卡名單；卡FAQ另明言搬到香港會自動封鎖Wise卡，不能把其他地區的續用規則套用到香港。 [1] [3]
Q2：香港Wise戶口的現金餘額有利息嗎？
Wise一般現金餘額說明是不付利息，並另列美國及歐洲經濟區的特殊安排，不能直接套用到香港。Interest屬基金投資，香港不在現行可新增或轉用地區名單；搬遷前已投資的貨幣或Jar另有規則，本次沒有確認個人資格。不要把支付服務餘額當成銀行高息儲蓄或保證基金回報。 [4] [5] [16]
Q3：Statrys是銀行嗎？受香港存款保障嗎？
不是。Statrys於2026年9月15日生效的香港條款列明，Statrys Limited持MSO牌照19-02-02726，其Virtual Business Account不是銀行戶口、不提供存款或儲值功能，資金不付利息亦不受香港存款保障計劃保障。香港收款服務須有真實業務交易，並受公司、行業、司法管轄區及審核條件限制。 [2]
Q4：哪種多幣種戶口真的有高息？
要逐個幣種及合資格產品看。Mox現行公開任務額外年利率最高3%，只適用港元及美元合資格活期存款；基本港元／美元0.001%，其他所列外幣0.01%。ZA最高5%是港元高息錢罌挑戰，合資格本金按用戶等級及App而異；不是所有外幣都享5%。HSBC One支援12種主要貨幣，但各幣利率及定存方案另查，不能把貨幣數量當成高息保證。 [8] [9] [10] [11]
Q5：Wise、Statrys和香港銀行應該怎樣選？
先看你是個人還是合資格公司，以及要持幣收息、商業收付還是換匯。香港個人希望以合資格普通存款收息及獲存保，可先比較香港成員銀行；公司收款可另比較Wise Business、Statrys與商業銀行的實際到賬金額及總費用。支付平台的資金分隔政策不等於香港銀行存款保障；各幣種的息率、轉出方式、費用與資格也須分開核對。 [1] [2] [12] [18]
延伸閱讀
免責聲明：本文只作公開資料整理及明示假設計算，不構成投資、法律、稅務或個人理財建議。資格、費用、利率和匯率可更改，實際待遇以供應商或銀行確認資料及適用條款為準。
資料來源
- Wise持幣地區及舊戶口功能差異。 https://wise.com/help/articles/2813542/where-can-i-open-a-wise-balance
- Statrys正式Master／Hong Kong條款（2026年9月15日生效）。 https://statrys.com/hk/terms-and-conditions
- Wise新卡地區及搬到香港的封鎖規則。 https://wise.com/help/articles/2968915/can-i-get-the-wise-card-in-my-country
- Wise一般現金利息及其他地區特殊安排。 https://wise.com/help/articles/2736047/do-i-earn-interest-on-money-in-my-account
- Wise Interest／Stocks可用國家及搬遷規則。 https://wise.com/help/articles/4yTOVZoBSKOYyXrbnYRk5K/who-can-use-interest-and-stocks
- Statrys香港商業產品／11幣種／審核限制。 https://statrys.com/hk/business-account
- Statrys香港價格表及非標準費用提示。 https://statrys.com/hk/pricing
- Mox現行任務、基本率、10月完成及計息窗口。 https://mox.com/zh/promotions/Mission-Bonus-Rate/
- Mox Mission Bonus正式2026條款（2026年5月1日至12月31日）。 https://mox.com/static/Mission-Bonus-Rate-Promotion-2026-TnC.pdf
- ZA現行港元錢罌及各幣種普通活期／定存說明。 https://bank.za.group/hk/deposit
- HSBC One現行主頁／12貨幣／身份證資格。 https://www.hsbc.com.hk/zh-hk/accounts/products/one/
- 香港存款保障委員會保障範圍及補償FAQ。 https://www.dps.org.hk/tc/for-depositors/faqs/
- 香港存款保障委員會現行入口連結的成員名單（2026年8月14日版本；實體身份核對）。 https://www.dps.org.hk/wp-content/uploads/2026/08/ListofSchemeMembers_Last-updated-14-Aug-2026.xls
- HSBC One現行低額結存費FAQ。 https://www.hsbc.com.hk/content/dam/hsbc/hk/vam/pdf/HSBC_One_FAQ.pdf
- Wise香港定價與市場中間價及費用提示。 https://wise.com/hk/pricing/
- Wise Interest基金性質及本金／回報風險。 https://wise.com/help/articles/1o9thu2We5TjlL9YpGBnuI/wise-interest-how-is-your-money-held-and-what-is-the-risk
- Wise官方香港MSO監管披露。 https://wise.com/zh-hk/help/articles/2932693/wise%E5%9C%A8%E5%90%84%E5%80%8B%E5%9C%8B%E5%AE%B6%E5%9C%B0%E5%8D%80%E5%A6%82%E4%BD%95%E5%8F%97%E5%88%B0%E7%9B%A3%E7%AE%A1
- Wise資金分隔政策及提供服務實體／地區差異。 https://wise.com/help/articles/2949821/how-wise-keeps-your-money-safe
- HSBC One資料概要（產品組成及各項費用須另查）。 https://www.hsbc.com.hk/content/dam/hsbc/hk/tc/docs/one/hsbc-one-summary-of-key-terms.pdf
