銀行與存款

多幣種高息戶口比較2026：Wise、Statrys vs 港銀，香港用戶先看限制（8月更新）

多幣種戶口不等於高息戶口。2026年8月核對Wise香港個人限制、Statrys商業戶口費用，以及Mox、ZA Bank、HSBC One的利率和存款保障，按收息、換匯或跨境收款用途選擇。

Bill

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多幣種高息活期戶口2026編輯插畫：維港天際線剪影、多國貨幣硬幣與兌換循環箭頭、手機錢包與全球化概念圖

在香港揀「多幣種高息戶口」，先要確認產品是否真的讓你持有資金。Wise 官方現時列明，香港地址只可用商業戶口持有餘額，個人戶口不可持有；Statrys 的 Virtual Business Account 面向商業客戶，但官方條款明言它不是銀行戶口。[1][2]

所以，香港個人若想持有外幣、賺息並有存款保障，應先比較 Mox、ZA Bank、HSBC One 等持牌銀行；Wise 和 Statrys 主要是跨境收付款及換匯工具，不能直接當作同類高息儲蓄戶口。

查核時間：2026 年 8 月 1 日。 服務資格、費用和利率會按所在地、戶口類型及 App 顯示而變。本文只採用平台、銀行及香港存款保障委員會的官方資料。

多幣種高息戶口比較：五款產品分三類

產品香港主要適用對象可否當高息儲蓄香港存款保障較適合用途
Wise香港公司可持有；個人只可按可用功能匯款現金餘額不付息不受保跨境轉賬、公司多幣種收款
Statrys公司／商業客戶戶口資金不賺利息不受保11幣種商業收付、換匯
Mox香港個人港元／美元可做任務高息合資格存款受保持有外幣、活期收息、定存
ZA Bank香港個人高達5%錢罌只屬港元任務優惠合資格存款受保港元任務儲蓄、外幣定存
HSBC One香港個人外幣活期按牌價；可另做定存合資格存款受保12種貨幣、大行網絡、扣賬卡

可以按用途揀：

  • 個人要存錢和收息：先看香港持牌銀行。
  • 公司要收外幣和換匯：再比較 Wise Business、Statrys 和商業銀行。
  • 只為海外匯款：逐筆比較實收金額，不要只看宣傳的「低至」費率。

Wise：香港個人不可把它當多幣種儲蓄戶口

Wise 官方的地區資格頁寫得很清楚：香港居民只可在 Business account 持有資金，不能在個人戶口持有餘額。Wise 卡的可申請地區名單亦不包括香港。[1][3]

對香港個人而言，Wise 可否用來匯款，與可否長期持有 40 多種貨幣，是兩回事。搜尋結果或海外版本頁面經常把其他地區的功能放在一起，不能直接套用到香港。

Wise 有沒有利息？

Wise 官方表示，作為現金持有的餘額不付利息。部分地區可用 Wise Interest，但那是把資金投資於貨幣市場基金，回報會變動，本金亦有風險；截至查核日的可用地區名單沒有香港。[4][5]

因此，香港公司使用 Wise Business 的價值在於多幣種收付和中間市場匯率，不是存款收息。實際兌換費會按貨幣、金額和路徑變化，應在確認交易前比較「對方實收」或「兌換後實得」，不宜沿用一個固定百分比。

Statrys：11幣種商業戶口，但不是銀行

Statrys 官方頁列出單一商業戶口支援 11 種貨幣：HKD、USD、EUR、CNY、GBP、SGD、JPY、AUD、CHF、NZD 和 CAD。戶口沒有月費、沒有最低存款要求，主要貨幣換匯費由 0.1% 起。[6][7]

需要更正一個常見說法：Statrys 不是香港儲值支付工具持牌人。官方條款列明 Statrys Limited 持有香港海關的金錢服務經營者牌照，編號為 19-02-02726；同一條款亦明言它不是銀行、不提供存款戶口或儲值支付工具，戶口資金不賺利息，亦不受香港存款保障計劃保障。[2]

官方定價頁還列出本地和 SWIFT 收付款費用。例如本地發出 HKD／CNY 付款為 HKD 5、發出 USD 為 HKD 75；收取或發出 11 種貨幣的 SWIFT 款項分別為 HKD 60 和 HKD 85。費用可更改，公司應按常用貨幣和每月交易次數再試算。[7]

Mox：多幣種中，港元和美元才有任務高息

Mox 的港元和美元基本活期年利率均為 0.001%，澳元、加元、人民幣、歐元、英鎊、日圓、紐元及新加坡元基本年利率為 0.01%。[8]

截至 2026 年 8 月 1 日，Mission Bonus 修訂通知顯示，現行安排延續至 8 月 31 日：

  • 完成出糧、投資、換匯及／或存款任務，額外年利率最高 3.50%；
  • 適用於所有美元合資格活期存款；
  • 港元適用上限視乎是否有 Mox+，分別可達 HKD 5,000,000 或 HKD 1,000,000；
  • 9 月 1 日起條件會改，未有 Mox+ 的客戶將採用新的出糧或其他任務安排。[9]

所以「Mox 多幣種最高 3.5%」這句話並不準確。3.50% 是任務額外息，重點是港元和美元；其他外幣只有官方列明的基本利率，不能假設同享。

ZA Bank：5%是港元錢罌，不是所有外幣

ZA Bank 官方頁列出的「高息錢罌」最高 5% 活期年利率，由 0.01% 港元基礎息加最高 4.99% 任務獎賞組成；實際合資格存款額按用戶等級和 App 顯示。另有不用做挑戰的「懶人錢罌」，Lv 1 在 HKD 1,000,000 或以下為 0.5%。[10]

這兩個數字都是港元錢罌安排。ZA Bank 雖然提供港元、人民幣和美元定存，但外幣兌換定存的貨幣、期限和利率以 App 產品頁為準。不要把 5% 寫成美元或人民幣活期利率。

HSBC One：12種貨幣，優勢是整合，不是每種都高息

HSBC One 把港元、人民幣及外幣儲蓄、定期存款和投資戶口整合在同一綜合理財戶口，官方列明可管理 12 種主要貨幣。[11]

它的優勢是大行網絡、外幣扣賬卡和多貨幣管理。若目標是收息，應另看每種貨幣的活期牌價或新資金定存，不應因為戶口支援 12 種貨幣，就假設 12 種都有高息。

兌換成本怎樣比較才公平？

平台常以「中間市場匯率＋另收費」報價；銀行則可能把成本放進買賣價差。只比較表面手續費會失真。可以用同一筆交易測試：

  1. 輸入同一時間、同一來源貨幣和同一金額；
  2. 設定同一收款貨幣和收款方式；
  3. 記錄收款人實收金額；
  4. 加上匯出行、代理行和收款行可能另收的費用；
  5. 若資金會換回港元，連第二程成本也計入。

例如 HKD 100,000 換成 USD，不要用網站的「由 0.1% 起」直接當成 HKD 100。最終成本要以確認頁的匯率、平台費和實得美元計算。

存款保障：銀行存款與支付平台不一樣

香港存款保障計劃涵蓋成員銀行的合資格港元、人民幣和其他貨幣存款，每位存款人在每間成員銀行最高保障 HKD 800,000；電子錢包儲值、不受保存款及非存款產品則不包括在內。[12]

Mox、ZA Bank 和滙豐是香港持牌銀行，合資格存款可受保；Wise 和 Statrys 不是香港存保計劃成員銀行。平台所說的資金保障或分隔存管，不等同香港法定存款保障。

按用途選擇

香港個人：持有外幣兼保留流動性

先選支援所需貨幣的香港銀行，再比較活期牌價、定存利率、買賣差價和提款用途。只為 1% 至 3% 息差而兌換外幣，可能不夠抵銷匯率波動。

香港公司：收海外客戶款

可把 Wise Business、Statrys 和現有商業銀行放在同一試算表，比較開戶資格、收款貨幣、SWIFT 費、換匯後實得和出款速度。交易量大時，實際報價比「免月費」更重要。

短期收息

先確認本金本來是什麼貨幣。如果本身沒有 USD，為追美元任務息而換入再換出，必須計兩程匯率；如果本身已有 USD，則集中比較活期任務條件與定存鎖定期。

FAQ

Q1：香港個人可以用Wise多幣種戶口持有外幣嗎？

Wise官方截至2026年8月1日列明，香港地址只可在商業戶口持有資金，個人戶口不可持有餘額；香港亦不在Wise卡現行發卡地區。舊戶口或個別資格或有差異，應以登入後顯示為準。

Q2：香港Wise戶口的現金餘額有利息嗎？

沒有。Wise官方說明現金餘額本身不付利息；Interest是把資金投資於貨幣市場基金的功能，只在指定地區提供，香港不在2026年8月1日的可用地區名單內。

Q3：Statrys是銀行嗎？受香港存款保障嗎？

不是。Statrys Limited在香港持有金錢服務經營者牌照（MSO 19-02-02726），並非持牌銀行或儲值支付工具持牌人，因此戶口餘額不屬香港存款保障計劃的受保存款。

Q4：哪種多幣種戶口真的有高息？

高息通常只適用於指定貨幣和任務。Mox在2026年8月仍有Mission Bonus，完成任務可在美元合資格活期存款及有上限的港元存款賺最高3.50%額外年利率；ZA Bank的最高5%錢罌則是港元優惠。其他外幣不可假設同享同一利率。

Q5：Wise、Statrys和香港銀行應該怎樣選？

香港個人要持有外幣、收息和存款保障，應先看持牌銀行；香港公司要跨境收付，可比較Wise Business和Statrys的實際報價；Wise或Statrys可作收付款和兌換工具，但不應當作受香港存保保障的高息儲蓄戶口。

延伸閱讀

免責聲明：本文只作資料整理，不構成投資、法律、稅務或個人理財建議。服務資格、費用、利率和匯率均可更改，交易前請以供應商或銀行的確認頁及條款為準。

資料來源

  1. Wise，〈Where do I need to live to hold money with Wise?〉。https://wise.com/help/articles/2813542/where-can-i-open-a-wise-balance
  2. Statrys，〈Terms & Conditions〉。https://statrys.com/hk/terms-and-conditions
  3. Wise，〈Can I get the Wise card in my country?〉。https://wise.com/help/articles/2968915/can-i-get-the-wise-card-in-my-country
  4. Wise，〈Do I earn interest on money in my account?〉。https://wise.com/help/articles/2736047/do-i-earn-interest-on-money-in-my-account
  5. Wise，〈Who can use Interest and Stocks〉。https://wise.com/help/articles/4yTOVZoBSKOYyXrbnYRk5K/who-can-use-interest-and-stocks
  6. Statrys，〈Hong Kong Business Account〉。https://statrys.com/hk/business-account
  7. Statrys，〈Hong Kong Pricing〉。https://statrys.com/hk/pricing
  8. Mox Bank，〈Mission Bonus額外年利率〉。https://mox.com/zh/promotions/Mission-Bonus-Rate/
  9. Mox Bank，〈條款修訂通知，2026年7月2日〉。https://mox.com/static/260702_Notice_of_Amendment.pdf
  10. ZA Bank，〈存款〉。https://bank.za.group/hk/deposit
  11. 香港滙豐，〈滙豐One〉。https://www.hsbc.com.hk/zh-hk/accounts/products/one/
  12. 香港存款保障委員會，〈存保計劃的保障範圍〉。https://www.dps.org.hk/tc/

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